Банкротство физического лица, если нет имущества

Процедура, направленная на признание физического лица банкротом, проводится в несколько этапов. В случае, когда у должника имеется источник дохода от трудовой деятельности, а также имущество, которым он может отвечать по своим долгам, то судом назначается реструктуризация долга. Но как быть, если в собственности нет недвижимости, счетов и других источников дохода? Такие случаи встречаются в 90% практики.

В делах о банкротстве предусмотрено проведение 3-х процедур:

• Мировое соглашение. О мировом соглашении договариваются должник и кредитор до обращения в суд. В таком случае сумма задолженности выплачивается должником по договоренности сторон.
• Реструктуризация долга. Означает изменение размера платежей и смену сроков погашения долга (максимум на 3 года). Процедура актуальна при наличии у должника дохода, например, от работы. В таких случаях часть долга может быть списана, а выплаты уменьшены.
• Реализация имущества. Арбитражный управляющий анализирует финансовое положение, проверяет совершенные сделки, реализует имущество физического лица, а затем направляет полученные средства для расчета с кредитором. Оставшаяся часть долга просто списывается. Если же имущество финансовым управляющим не найдено, он выдает соответствующее заключение. Суд выносит положительное решение о признании финансовой несостоятельности, и человек освобождается от долгов.

Банкротство физлица, если нет имущества, является одним из самых простых в практике, поскольку занимает всего 6-7 месяцев и по судебным затратам обходится дешевле аналогичной процедуры при наличии собственности.

Чем чревато банкротство при отсутствии имущества?

Банкротство при отсутствии собственности – наиболее выигрышный вариант, поскольку должник ничего не теряет.

Впоследствии, если гражданин будет признан банкротом, ему грозят следующие ограничения:

• Возможный отказ банка в выдаче кредита. В течение 5 лет после наступления банкротства при оформлении нового займа гражданин обязан уведомлять кредитора о своей несостоятельности.
• Запрет на регистрацию нового предприятия (при банкротстве ИП), а также на занятие управленческой должности в обществе с ограниченной ответственностью.
• Отсутствие возможности опять объявлять себя банкротом в течение 5 лет.

При обращении в судебные органы, нужно знать, что минимальная сумма, которая должна быть внесена на счет арбитражного суда, составляет 40 000 (судебные издержки и работа финансового управляющего). Если таких денег у физического лица нет, у него должно иметься имущество для реализации на эту сумму.

Порядок оформления банкротства физического лица, если нет имущества

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании "Банкирро"

В РФ стать банкротом физическому лицу стало возможным с 2015 года. Чтобы начать банкротство, если нет имущества и работы, должнику следует обратиться в суд с ходатайством о том, чтобы не проходить процедуру реструктуризации долга. Суд может пойти навстречу, если будет доказано, что должник не имеет источников дохода и накоплений.

Банкротство физических лиц при отсутствии собственности осуществляется по упрощенной системе и состоит из следующих процедур:

1. Подача в суд личных документов вместе с заявлением.
2. Первое судебное заседание. Проверяется обоснованность признания гражданина банкротом, назначается финансовый управляющий и выносится решение о реализации имущества.
3. Реализация имущества. Управляющий проверяет финансовое состояние гражданина, после чего делает отчет и предоставляет его суду.
4. Финальное заседание. Если доказательств недобросовестности не было найдено, происходит полное списание долгов.

В случаях, когда арбитражным управляющим были замечены подозрительные сделки, оформленные за последние 3 года до банкротства, они будут оспариваться (хотя и здесь имеются свои нюансы). Тогда процедура может занять срок от 3 месяцев до года.

Как инициировать упрощенную процедуру

Для того чтобы провести банкротство по упрощенной схеме, необходимо на первом заседании Арбитражного суда подать ходатайство о проведении процедуры без реструктуризации долгов. Такую возможность регламентирует ст. 213.6 ФЗ «О банкротстве».

Статистика реальных судебных дел свидетельствует о том, что большая часть прошений такого рода удовлетворяется. Примечательно, что иногда ходатайства о пропуске реструктуризации принимаются даже при наличии доходов, хотя в законе четко прописано, что ее можно проводить при следующих условиях:

• у должника нет постоянного источника дохода;
• гражданин был ранее судим за умышленное преступление в экономической сфере;
• заемщик проходил реструктуризацию в течение 8-ми последних лет.

Упрощенная процедура проводится гораздо быстрее (в среднем на 5-6 месяцев) и дает возможность сэкономить около 30 тыс. руб.

Внесудебное оформление банкротства

С 1 сентября 2020 года были приняты некоторые изменения в законодательную базу, касающуюся оформления банкротства. Теперь можно оформить свою несостоятельность во внесудебном порядке при сумме долга от 50 до 500 тыс. руб. Чтобы подать заявление не нужно идти в суд, достаточно оставить заявку в МФЦ по месту проживания или пребывания. Обязательно следует приложить перечень всех известных кредиторов, согласно установленной форме. Очень важно корректно указывать сведения о сборах и налогах, точный размер долгов.

Если должник не указал в списке одного или нескольких кредиторов, то их не коснется процедура банкротства, и долговые обязательства перед ними необходимо будет погашать в обычном порядке.

Как только МФЦ закончит проверку соответствия документов установленным нормам, должник будет включен в Единый реестр сведений о банкротстве в течение 3-х рабочих дней. Вся процедура внесудебного оформления несостоятельности продлится 6 месяцев.

Процедура банкротство физического лица, если нет имущества, но есть работа

Полностью списать задолженность или ввести процедуру реализации имущества физлица, если у него нет имущества и должник работает. В случаях, когда гражданин имеет стабильный заработок, достаточный для содержания себя и членов своей семьи, а также погашения долгов по кредитам, назначается процедура реструктуризации. Такой процесс также актуален для лиц, которые работают и сознательно не хотят получать статус банкрота.

Процедура реструктуризации заключается в том, что должник сам рассчитывается по своим долгам. Расчет с кредитором проводится по оговоренному в суде графику и не должен нарушаться стороной. Срок погашения выплат не должен превышать 3 лет, с учетом того, что все проценты и пени полностью перестают начисляться.

Процедура банкротства физического лица, если нет имущества, но есть у супруга

Как правило, совместно нажитое имущество второй половины должника не учитывается в ходе судебного разбирательства. Исключением являются случаи, когда кредитор или судья настаивает на проверке имущества супруга (супруги).

Данное правило не относится к следующим объектам:

• Единственное жилье. Это может быть дом или квартира, которая не является предметом ипотеки или залога. В первом случае она остается у должника, во втором — может стать предметом погашения обязательств. Чтобы этого не случилось, лучше получить консультацию юриста, который, в зависимости от конкретного случая, расскажет возможные варианты развития события.

• Предметы обихода, вещи, бытовая техника.
• Профессиональная техника, оборудование и предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности.
• Автомобиль.
• Продукты и семена.

Также в список имущества не могут быть включены личные вещи должника, но только в том случае, если они не относятся к предметам роскоши.

Итоги

Банкротство без имущества – это лучший способ признания несостоятельности, ведь в этом случае процедура проводится по упрощенной схеме. Главное условие – добросовестность заемщика, который не должен скрывать доходы, а также отсутствие сделок по выводу собственности за 3 предыдущих года.

Перед процедурой банкротства следует взвесить все «за» и «против», учесть все имеющееся в семье имущество и правильно рассчитать доходы. Предоставление поддельных документов ведет к наступлению административной и уголовной ответственности. В любом случае, консультация с юристом будет не лишней, поскольку даже в упрощенном варианте банкротства есть свои особенности.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)