г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Банкротство физического лица, если нет имущества

 

Процедура, направленная на признание физического лица банкротом, проводится в несколько этапов. В случае, когда у должника имеется источник дохода от трудовой деятельности, а также имущество, которым он может отвечать по своим долгам, то судом назначается реструктуризация долга. Но как быть, если в собственности нет недвижимости, счетов и других источников дохода? Такие случаи встречаются в 90% практики.

В делах о банкротстве предусмотрено проведение 3-х процедур:

  • Мировое соглашение. О мировом соглашении договариваются должник и кредитор до обращения в суд. В таком случае сумма задолженности выплачивается должником по договоренности сторон.
  • Реструктуризация долга. Означает изменение размера платежей и смену сроков погашения долга (максимум на 3 года). Процедура актуальна при наличии у должника дохода, например, от работы. В таких случаях часть долга может быть списана, а выплаты уменьшены.
  • Реализация имущества. Арбитражный управляющий анализирует финансовое положение, проверяет совершенные сделки, реализует имущество физического лица, а затем направляет полученные средства для расчета с кредитором. Оставшаяся часть долга просто списывается. Если же имущество финансовым управляющим не найдено, он выдает соответствующее заключение. Суд выносит положительное решение о признании финансовой несостоятельности, и человек освобождается от долгов.

Банкротство физлица, если нет имущества, является одним из самых простых в практике, поскольку занимает всего 6-7 месяцев и по судебным затратам обходится дешевле аналогичной процедуры при наличии собственности.

Чем чревато банкротство при отсутствии имущества?

Банкротство при отсутствии собственности – наиболее выигрышный вариант, поскольку должник ничего не теряет.

Впоследствии, если гражданин будет признан банкротом, ему грозят следующие ограничения:

  • Возможный отказ банка в выдаче кредита. В течение 5 лет после наступления банкротства при оформлении нового займа гражданин обязан уведомлять кредитора о своей несостоятельности.
  • Запрет на регистрацию нового предприятия (при банкротстве ИП), а также на занятие управленческой должности в обществе с ограниченной ответственностью.
  • Отсутствие возможности опять объявлять себя банкротом в течение 5 лет.

При обращении в судебные органы, нужно знать, что минимальная сумма, которая должна быть внесена на счет арбитражного суда, составляет 40 000 (судебные издержки и работа финансового управляющего). Если таких денег у физического лица нет, у него должно иметься имущество для реализации на эту сумму.

Порядок оформления банкротства физического лица, если нет имущества

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

В РФ стать банкротом физическому лицу стало возможным с 2015 года. Чтобы начать банкротство, если нет имущества и работы, должнику следует обратиться в суд с ходатайством о том, чтобы не проходить процедуру реструктуризации долга. Суд может пойти навстречу, если будет доказано, что должник не имеет источников дохода и накоплений.

Банкротство физических лиц при отсутствии собственности осуществляется по упрощенной системе и состоит из следующих процедур:

  1. Подача в суд личных документов вместе с заявлением.
  2. Первое судебное заседание. Проверяется обоснованность признания гражданина банкротом, назначается финансовый управляющий и выносится решение о реализации имущества.
  3. Реализация имущества. Управляющий проверяет финансовое состояние гражданина, после чего делает отчет и предоставляет его суду.
  4. Финальное заседание. Если доказательств недобросовестности не было найдено, происходит полное списание долгов.

В случаях, когда арбитражным управляющим были замечены подозрительные сделки, оформленные за последние 3 года до банкротства, они будут оспариваться (хотя и здесь имеются свои нюансы). Тогда процедура может занять срок от 3 месяцев до года.

Как инициировать упрощенную процедуру

Для того чтобы провести банкротство по упрощенной схеме, необходимо на первом заседании Арбитражного суда подать ходатайство о проведении процедуры без реструктуризации долгов. Такую возможность регламентирует ст. 213.6 ФЗ «О банкротстве».

Статистика реальных судебных дел свидетельствует о том, что большая часть прошений такого рода удовлетворяется. Примечательно, что иногда ходатайства о пропуске реструктуризации принимаются даже при наличии доходов, хотя в законе четко прописано, что ее можно проводить при следующих условиях:

  • у должника нет постоянного источника дохода;
  • гражданин был ранее судим за умышленное преступление в экономической сфере;
  • заемщик проходил реструктуризацию в течение 8-ми последних лет.

Упрощенная процедура проводится гораздо быстрее (в среднем на 5-6 месяцев) и дает возможность сэкономить около 30 тыс. руб.

Внесудебное оформление банкротства

С 1 сентября 2020 года были приняты некоторые изменения в законодательную базу, касающуюся оформления банкротства. Теперь можно оформить свою несостоятельность во внесудебном порядке при сумме долга от 50 до 500 тыс. руб. Чтобы подать заявление не нужно идти в суд, достаточно оставить заявку в МФЦ по месту проживания или пребывания. Обязательно следует приложить перечень всех известных кредиторов, согласно установленной форме. Очень важно корректно указывать сведения о сборах и налогах, точный размер долгов.

Если должник не указал в списке одного или нескольких кредиторов, то их не коснется процедура банкротства, и долговые обязательства перед ними необходимо будет погашать в обычном порядке.

Как только МФЦ закончит проверку соответствия документов установленным нормам, должник будет включен в Единый реестр сведений о банкротстве в течение 3-х рабочих дней. Вся процедура внесудебного оформления несостоятельности продлится 6 месяцев.

Процедура банкротство физического лица, если нет имущества, но есть работа

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Полностью списать задолженность или ввести процедуру реализации имущества физлица, если у него нет имущества и должник работает. В случаях, когда гражданин имеет стабильный заработок, достаточный для содержания себя и членов своей семьи, а также погашения долгов по кредитам, назначается процедура реструктуризации. Такой процесс также актуален для лиц, которые работают и сознательно не хотят получать статус банкрота.

Процедура реструктуризации заключается в том, что должник сам рассчитывается по своим долгам. Расчет с кредитором проводится по оговоренному в суде графику и не должен нарушаться стороной. Срок погашения выплат не должен превышать 3 лет, с учетом того, что все проценты и пени полностью перестают начисляться.

Процедура банкротства физического лица, если нет имущества, но есть у супруга

Как правило, совместно нажитое имущество второй половины должника не учитывается в ходе судебного разбирательства. Исключением являются случаи, когда кредитор или судья настаивает на проверке имущества супруга (супруги).

Данное правило не относится к следующим объектам:

  • Единственное жилье. Это может быть дом или квартира, которая не является предметом ипотеки или залога. В первом случае она остается у должника, во втором — может стать предметом погашения обязательств. Чтобы этого не случилось, лучше получить консультацию юриста, который, в зависимости от конкретного случая, расскажет возможные варианты развития события.
  • Предметы обихода, вещи, бытовая техника.
  • Профессиональная техника, оборудование и предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности.
  • Автомобиль.
  • Продукты и семена.

Также в список имущества не могут быть включены личные вещи должника, но только в том случае, если они не относятся к предметам роскоши.

Итоги

Банкротство без имущества – это лучший способ признания несостоятельности, ведь в этом случае процедура проводится по упрощенной схеме. Главное условие – добросовестность заемщика, который не должен скрывать доходы, а также отсутствие сделок по выводу собственности за 3 предыдущих года.

Перед процедурой банкротства следует взвесить все «за» и «против», учесть все имеющееся в семье имущество и правильно рассчитать доходы. Предоставление поддельных документов ведет к наступлению административной и уголовной ответственности. В любом случае, консультация с юристом будет не лишней, поскольку даже в упрощенном варианте банкротства есть свои особенности.

Банкротство физических лиц на пальцах

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью