Что будет с кредитами при мобилизации?

Объявление Президентом страны частичной мобилизации было вполне ожидаемым, но все равно вызвало немало вопросов. В том числе от многочисленных заемщиков, немалая часть которых с высокой вероятностью будет призвана в армию. Самый актуальный для этой категории граждан и членов их семей вопрос выглядит предельно просто: что будет с кредитами при мобилизации? Попробуем ответить на него с учетом имеющейся на сегодняшний день (26 сентября 2022) информации.

Нормативно-правовое регулирование и правоприменительная практика

Частичная мобилизация объявлена Указом В.В. Путина №647, который подписан Президентом 21.09.2022. Документ базируется на трех Федеральных законах, регламентирующих принципы государственной обороны, воинской обязанности и мобилизационной подготовки:

• №61-ФЗ (датируется 31.05.1996);
• №31-ФЗ (датируется 26.02.1997);
• №53-Фз (датируется 28.03.1998).

Все перечисленные законодательные акты приняты уже после распада СССР. Это важно, так как в период существования России мобилизация – ни частичная, ни всеобщей, еще не объявлялась. Поэтому первым промежуточным выводом будет такой: правоприменительной практики в отношении мобилизационной темы в целом и кредитов во время мобилизации на сегодняшний день попросту не существует.

Исторические прецеденты

Несмотря на сказанное выше, совсем недавно – буквально года-два назад – страна уже испытывала серьезные проблемы, связанные с эпидемией коронавирусной инфекции. Пусть и не такие серьезные, как сегодня. Поэтому при ответе на вопрос, что будет с кредитами в случае мобилизации, имеет смысл изучить действия властей и банков во время пандемии.

А они были не только оперативными, но и действенными. В частности, значительной части заемщиков были предоставлены кредитные каникулы. Их сроки неоднократно продлялись, что позволило избежать наиболее негативных последствий. Отсюда можно сделать второй промежуточный вывод: в распоряжении российских властей, Центробанка и участников банковской системы уже имеется эффективный механизм предоставления кредитных каникул во время пандемии, который вполне может быть использован на время частичной мобилизации.

Будут ли объявлены кредитные каникулы в связи с мобилизацией?

Справедливость сказанного выше была подтверждена достаточно быстро. Первым – непосредственно в день выступления Президента, то есть 21 сентября – на тему, что будет с кредитами в России при мобилизации, высказался ЦБ РФ. Регулятор финансового рынка страны опубликовал на своем сайте Информационное письмо № ИН-03-59-3/115. Суть документа предельно проста: Центробанк рекомендовал всем категориям кредиторов, включая банки и МФО, идти навстречу заемщикам, мобилизованным в армию.

ЦБ РФ предложил простой и понятный ответ на вопрос, что делать с кредитами при мобилизации. Он выглядит так: или предоставлять призванным на военную службу кредитные каникулы, или проводить реструктуризацию кредитных обязательств на более выгодных условиях.

Еще одной рекомендованной регулятором мерой поддержки указанной категории заемщиков стало предложение не начислять штрафные санкции при возникновении новых просрочек и приостановить процедуры взыскания в отношении уже допущенных. Важное дополнение от ЦБ РФ состоит в распространении перечисленных рекомендаций на родственников заемщиков, а также лиц, которые находятся на их иждивении.

Необходимо отметить, что Информационное письмо о предоставлении кредитных каникул при мобилизации и других преференций участникам специальной военной операции содержит не указания, а только рекомендации в адрес кредиторов. С одной стороны, у регулятора достаточно ресурсов, чтобы заставить участников рынка следовать им. С другой, нет никаких гарантий, что это будет реализовано.

Тем более, часть законодателей, например, глава профильного комитета ГД РФ по обороне А. Картаполов, придерживается прямо противоположного мнения. Он считает, что крупное денежное довольствие, выделяемое мобилизованным, позволит без проблем обслуживать как ипотеку, так и другие кредиты. Другими словами, никаких кредитных каникул на период мобилизации.

Прямо противоположной точки зрения придерживается А. Аксаков, занимающий аналогичный пост в другом комитете ГД РФ – финансовом. Он предложил прекращать обслуживание кредитов после мобилизации заемщика на весь срок его военной службы. Для этого достаточно внести поправку в уже рассматриваемый законодателями проект закона о кредитных каникулах.

Вывод

Анализ приведенной выше информации не дает однозначного ответа на вопрос, как платить кредит при мобилизации. Какая из двух точек зрения станет преобладающей, покажут ближайшие дни. Важно помнить, что у россиян всегда остается возможность решить проблемы с долгами по кредитам посредством запуска процедуры признания финансово несостоятельным.

Главное для этого – найти серьезную фирму, предлагающую банкротство физических лиц в Москве на выгодных условиях и в сжатые сроки. Чтобы найти такую компанию, используются стандартные критерии: опыт работы, квалификация штатных юристов и отзывы реальных клиентов.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)