г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Мораторные проценты в банкротстве

 

После инициирования банкротства, на долговые обязательства заемщика перестают начисляться проценты и штрафы за использование заемных средств. Таким образом должник получает временную передышку и возможность выйти из финансового кризиса. Но поскольку закон защищает одинаково как заемщика, так и займодателей, то бесплатное пользование чужими деньгами является необоснованным, поэтому разрешается начислять на требования кредиторов специальные проценты, которые называются мораторными.

Это выплаты, которые начисляются заимодателю на протяжении всего периода признания гражданина банкротом. Они выступают альтернативой штрафам, их должен выплачивать заемщик кредитору за просрочки выплат. Другими словами, это средства, начисляемые заимодателю не на тот заем, который он выдал, а на оставшуюся непогашенную часть долга. Мораторные проценты заменяют финансовые санкции, которые были бы введены в отношении заемщика, если бы он не подал заявление о несостоятельности.

На какой период начисляются эти проценты

В соответствии с Х главой Закона о несостоятельности, мораторий наступает со стартом реструктуризации – начальной процедуры в процессе признания банкротства. Обычно между принятием плана реструктуризации (или отказом в его утверждении и переходом к следующему этапу) и вводом самой процедуры проходит некоторое время, возможно даже несколько месяцев.

Несмотря на то, что во время проведения банкротства на финансовые претензии кредиторов действует временный запрет, заимодатели имеют право на получение специальных выплат (обычно в уменьшенном размере относительно указанных в договоре кредитования). В противном случае заимодатели имели бы разные права в зависимости от того, приняли план реструктуризации или нет. Для заемщика выгоднее, чтобы план не был утвержден, поскольку в этом случае ему бы не пришлось возмещать последствия от невыплаты задолженности. Начисляют данные выплаты только на размер основного требования кредиторов, но не на проценты.

Особенности мораторных процентов

Эти отчисления необходимы для решения следующих задач:

  1. Сделать так, чтобы все кредиторы имели одинаковый размер ответственности, то есть проценты за правомерное использование имущества должника. К примеру, по договору должника с одним из займодателей, неустойка за задержку выплат может составлять 0,01 %, а с другим – 0,5%.
  2. Склонить должника к выполнению обязательств перед кредиторами, аргументируя постоянным ростом задолженности из-за начисления мораторных процентов.
  3. Компенсировать в некоторой степени те убытки, которые понесли кредиторы из-за невыполнения должником своих финансовых обязательств.

В сравнении с другими требованиями и отчислениями, мораторные проценты имеют следующие особенности:

  • не могут включаться  в список требований займодателей;
  • на заседаниях кредиторов не принимаются во внимание при подсчете голосов кредиторов.

Такие начисления разрешается передавать при уступке реестрового права требования.

Начисление мораторных процентов

Мораторные проценты определяются финансовым управляющим самостоятельно и, согласно установленным правилам, не обязаны утверждаться собранием займодателей или судьей. Средства по этим выплатам насчитываются по утвержденной схеме, и не включаются в реестр требований:

  • Если долг перед заимодателем в национальной валюте, то проценты будут начисляться ежемесячно в размере ключевой ставки (ставки рефинансирования), установленной Центральным банком на момент начала реструктуризации.
  • Если требования займодателей выражаются в иностранной валюте, то для расчета берется усредненная ставка для валютных кредитов.

Судебные акты по начислению данных процентов не составляются.

Как высчитываются мораторные проценты

Начисление процентов начинается с даты введения реструктуризации и может быть прекращено в двух случаях:

  1. Если гражданин погасил долги на любой стадии банкротства;
  2. Когда вынесено решение о признании человека банкротом.

Для определения размера мораторных процентов применяется специальная формула:

Мораторные проценты = Размер долга * (ставка Центробанка * 2/3) * Период действия моратория /365.

Естественно, должник стремится к тому, чтобы размер мораторных процентов был снижен, поскольку заинтересован максимально сэкономить свои денежные средства. Добиться полного устранения данных исчислений не получится, однако можно заключить мировое соглашение с кредиторами и снизить проценты до минимального размера. Заимодатели хотят возместить тот ущерб, который нанес им должник, поэтому они заинтересованы, чтобы данные проценты были ощутимыми, хотя в редких случаях и идут на уступки.

Таким образом, мораторные проценты – это особый вид санкций, которые начисляются в пониженном размере за невыполнение долговых обязательств при банкротстве физических лиц. Они являются адекватной заменой другим мерам воздействия на гражданина за невыплату долга на период прохождения процедуры финансовой несостоятельности. Мораторные проценты начисляются финансовым управляющим, исходя из ставки рефинансирования Центробанка РФ.

Банкротство физических лиц: Тонкости процедуры банкротства

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью