г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как списать долги раз в 5 лет?

 

Росстат регулярно отчитывается о падении реальных доходов граждан в последние годы, особенно в регионах. Это происходит из-за проблем на нефтяном рынке и пандемии коронавируса. В сложной ситуации оказались сотни тысяч заемщиков кредитных организаций.

Как бывает в любой кризис, выросло количество различных способов мошенничества, в том числе среди действий юристов. Например, некоторые обещают запутавшимся в долгах гражданам сказочные условия банкротства и даже денежные компенсации от банков и МФО. Кроме того, они утверждают, что можно без проблем списывать долги раз в 5 лет. Разберемся, так ли это, и дадут ли снова в долг после банкротства.

Федеральный закон «О банкротстве»

Результатом признания финансовой несостоятельности будет избавление от непогашенных задолженностей, а также набежавших на них процентов, полученных штрафов и пеней. Приставы и коллекторы больше не будут беспокоить должника и его семью – выносится постановление о закрытии исполнительных производств, снимается запрет на поездки за рубеж и распоряжение имуществом.

Условия банкротства физлица

Инициировать судебное банкротство может любой гражданин по причине большой задолженности и просрочки платежей. Однако если сумма долга превышает полмиллиона рублей и доходов человека объективно не хватает на погашение, то банкротство становится уже не выбором, а обязанностью заемщика. Это делается для того, чтобы перекрыть кредиторам хотя бы часть убытков.

В законе описаны условия, при которых должник имеет право подать заявление на признание финансовой несостоятельности:

  • есть просрочка по долгам;
  • размер задолженности больше, чем общая стоимость имущества заемщика;
  • должник в прошлом был добросовестным заемщиком и пытался самостоятельно решать вопросы с кредиторами;
  • заемщик трудоустроен или в поиске работы (состоит на учете в службе занятости);
  • у должника недостаточно доходов, чтобы вносить как минимум 10% от величины ежемесячных платежей по кредиту;
  • имеются доказательства обстоятельств, из-за которых человек не может выплатить долги: болезнь, увольнение, стихийное бедствие и др.

Суд рассмотрит сложившиеся обстоятельства, и чем больше у должника найдется доказательств того, что он брал заем не с целью списывать кредитные долги раз в 5 лет, тем быстрее и легче пройдет процедура.

После подачи в суд клиентом или банком заявления на банкротство процедура будет идти по одному из вариантов: мировое соглашение, реструктуризация, реализация имущества.

Мировое соглашение

Редко, но бывает, что должник и кредитор находят компромиссное решение, о чем и объявляют в суде. Мировое соглашение можно заключить на любом этапе банкротства, если условия договора нарушаются одной из сторон, то судебный процесс возобновляется.

Реструктуризация задолженности

При банкротстве первой процедурой обязательно будет реструктуризация – должнику предоставляется шанс погасить задолженность на измененных условиях выплат. Такое решение суда свидетельствует о том, что человек:

  • имеет финансовую возможность погасить финансовые обязательства;
  • не был банкротом в последние 5 лет;
  • не возражает по поводу начала процедуры реструктуризации;
  • не погашал через реструктуризацию долги за предыдущие 8 лет;
  • не имеет судимости по экономическим преступлениям.

То есть ввести реструктуризацию без желания должника нельзя.

Реализация имущества

На последнем этапе банкротства имущество заемщика выставляется к продаже на аукционе. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности перед банками, в состав имущества также включается заработная плата или другие доходы (в объеме, установленном законом).

Торги проводятся 2 месяца, по их окончании суд выносит решение о списании оставшихся задолженностей перед кредиторами, ФНС, государственными структурами и др. (кроме задолженностей, которые не списываются, например, алименты или возмещение ущерба).

Последствия банкротства физлица

После процедуры признания несостоятельности:

  • при обращении за новым кредитом нужно будет в течении 5 лет информировать о банкротстве;
  • нельзя повторно становиться банкротом и списывать долги чаще чем раз в 5 лет;
  • во время процедуры человек не сможет в полной мере распоряжаться доходами, запрещены продажа и покупка собственности, операции с недвижимостью;
  • не разрешается работать в органах управления госструктурами и коммерческими компаниями;
  • во время банкротства может быть запрещен выезд за рубеж;
  • банкрот не сможет занимать должности в финансовых организациях в течение следующих 10 лет.

Чтобы процедура была более доступной для россиян, в 2020 году приняты поправки в 127-ФЗ. Должники теперь могут списать кредиты бесплатно и вне судебного заседания – через МФЦ. Однако условия внесудебной процедуры подходят только для тех, кто при больших долгах не имеет ни работы, ни имущества, ни пенсии и социальных выплат. Поэтому за более чем год существования поправки менее 2 000 человек стало банкротами по упрощенной процедуре. Кроме того, списать кредитный долг можно будет не раз в пять лет, а раз в десятилетие.

В итоге процедура банкротства – далеко не проста и очень трудозатратна. К тому же она длится от 6 месяцев до 2 лет, а судебные расходы уплачиваются должником. Если заемщик не сумеет доказать в суде, что он был добросовестным плательщиком и не имел умысла банкротиться уже при получении денег от банка, то долги вообще не будут списаны. Поэтому не стоит верить некоторым юристам, что они помогут легко и быстро списать кредитный долг раз в пять лет.

Дадут ли заем после банкротства

По закону, человек, признанный неплатежеспособным, не имеет никаких ограничений, чтобы снова взять заем в банке или МФО. Единственное условие – сообщать о своем статусе банкрота кредитору.

На практике возможность нового кредита определяется только внутренней политикой банка и инструкциями специалистов службы безопасности. Важно помнить, что скрывать факт банкротства не имеет смысла – во всех госреестрах, с которыми работают финансовые учреждения, информация об этом есть. А если заемщику после банкротства все-таки удастся взять кредит, не сообщив о своем статусе сотруднику банка, то за это грозит административная ответственность.

Идеальный вариант – обратиться в новый банк, с которым не было кредитных отношений, лучше – в региональный и за небольшим займом. Заявки на ипотеку после банкротства тоже рассматриваются, но строго в индивидуальном порядке. Для одобрения кредита можно вооружиться аргументом, что суд вынес решение о банкротстве со списанием задолженностей, а значит, признал добропорядочность заемщика.

Лучший период, когда можно подавать заявку на кредит, – спустя год-полтора после банкротства, когда будет стабильный доход и появятся некоторые сбережения на банковском счете. Кроме этого, за год сформируется положительное движение по счетам, и у кредиторов будет больше доверия к такому клиенту.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью