Будут ли удерживаться денежные средства из пенсии в процедуре банкротства?

Сама процедура банкротства изначально задумывалась как возможность избавиться от неподъемных долгов самым социально незащищенным категориям граждан. Это многодетные родители, малоимущие, инвалиды и пенсионеры. Такие люди, ввиду небольших доходов, часто не в состоянии погасить кредиты и поэтому решаются на банкротство. Процедура прописана таким образом, чтобы заемщик мог не только максимально покрыть сумму долга, но и иметь нормальные бытовые условия и уровень доходов.

Когда пенсионер может объявить себя банкротом?

Пенсионер может начать процедуру признания неплатежеспособности, если:

• за последние 5 лет заемщик не проводил процедуру банкротства или реструктуризацию долгов по решению суда;
• просрочка по выплатам кредита составляет больше 90 дней;
• имущества гражданина недостаточно для того, чтобы покрыть долги (единственное жилье пенсионера не включается в эту сумму);
• у пенсионера нет непогашенной судимости за экономические преступления.

Для старта банкротства должны быть соблюдены все перечисленные условия. Пункта о минимальной сумме кредита нет, но заемщику стоит сопоставить размер долга, длительность рассмотрения дела о неплатежеспособности и величину судебных и других издержек. Возможно, в некоторых случаях банкротство не будет самым выгодным вариантом.

Примерная стоимость процедуры 50 000 рублей без учета затрат на юристов, соответственно, подавать иск о банкротстве целесообразно, если размер долга минимум 200 000 рублей.

Какая задолженность будет списана с заемщика?

После признания человека банкротом с него будут полностью списаны все долговые обязательства – не только по тому кредиту, где были трудности с выплатами, но и по другим финансовым задолженностям. А именно:

• задолженность по ипотеке, займам в банках и микрокредитных организациях;
• долги по ЖКХ и разным коммунальным платежам, перед Ростелекомом, а также другими поставщиками подобных услуг;
• невыплаченные займы физическим лицам;
• налоговые долги, неоплаченные штрафы и т. д.

При банкротстве не «сгорают» долги по возмещению материального и морального вреда и по алиментам. Даже после признания физического лица неплатежеспособным ему нужно будет выплатить все задолженности по этим пунктам.

Особенности банкротства пенсионера

По закону все доходы банкрота должны переводиться на специальный счет, с которого осуществляется погашение кредитов. Исключение – прожиточный минимум, который оставляют человеку для жизни и для содержания его иждивенцев (несовершеннолетних детей, пожилых родителей, инвалидов, проживающих с банкротом и др.). Почти все пенсионеры в стране получают небольшую пенсию, поэтому после признания банкротства вся или практически вся пенсия сохранится.

В целом же пенсия, как любой официальный заработок, считается доходом, часть которого по суду должна включаться в конкурсную массу. Однако пенсионерам можно увеличить оставленные «на жизнь» средства, аргументируя это:

• затратами на лечение пенсионеру и на лекарства его иждивенцам;
• инвалидностью пенсионера – при хорошей поддержке юристов можно оставить практически весь размер пособия.

К тому же, банкротство не означает лишение пенсионера дополнительных социальных выплат, страховых и других надбавок к пенсии. На практике по итогам судебного разбирательства у большинства заемщиков-пенсионеров и должников предпенсионного возраста остаются их прежние доходы. Также, согласно действующему законодательству, за банкротство нельзя увольнять или лишать званий, снижать материальную помощь физическому лицу.

Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве?

Нередко банкротство – вынужденная процедура для людей почтенного возраста. Обычно у них небольшая пенсия, а из имущества нет ничего, кроме квартиры, недорогой обстановки и техники. У заемщика мог накопиться большой долг за ЖКХ, по микрозайму или по поручительству для родственника. Фактически, имущества, которое может быть взыскано на оплату долгов, у человека нет.

Второй случай – пенсионер активно вел собственный бизнес, но из-за карантина или других обстоятельств предприниматель разорился и приходится объявлять о своем банкротстве. Такой человек может располагать определенным имуществом и профессиональной техникой, но она необходима ему для работы в будущем.

Разберемся, что будет с собственностью пенсионера в обоих случаях.

По закону, у должника нельзя забирать:

• единственное жилье, а также земельный участок под ним;
• домашних животных и скот;
• бытовую технику, если она необходима для нормальной жизни (мобильный телефон, стиральная машина, телевизор и т. д.);
• технику и предметы, нужные для профессиональной деятельности (например, набор инструментов у слесаря);
•  мебель и предметы обстановки, если это не антиквариат;
• автомобиль и другие средства передвижения, если они необходимы человеку по состоянию здоровья;
• личные вещи (обувь, одежда, др.);
• награды человека – медали, ордена и т. д.

Самый скользкий момент здесь – относительно автомобиля. Обычно его изымают и вносят в список на торги, но пенсионер-инвалид может доказать в суде, что это средство передвижения ему жизненно необходимо. То же самое относится к дорогим приспособлениям – тренажерам, коляскам, протезам. Разумеется, здесь понадобится помощь квалифицированного юриста.

Вся собственность, которая не относится к перечисленной выше, должна реализовываться на специальных электронных торгах. Если половина собственности принадлежит супругу, то после продажи ему будет выплачено 50% вырученных средств.

Если у банкрота есть квартира в ипотеке или брался кредит под залог собственности, то жилье придется отдать кредиторам. Даже в том случае, если оно единственное. Поэтому стоит обратиться к специалистам перед процедурой банкротства, чтобы не лишиться самого ценного имущества.

Что будет с доходами работающего пенсионера?

В целом ситуация аналогична описанной выше – из всех доходов изымается сумма прожиточного минимума и оставляется банкроту, остальные деньги идут на погашение задолженностей. Работающий пенсионер получает зарплату, которая суммируется с пенсией и считается общим доходом человека. Суд может разрешить увеличить средства, которые остаются у заемщика, если человеку нужна покупка дорогостоящих лекарств или деньги на ежемесячную оплату коммунальных платежей.

Конечно, для того чтобы иметь больше средств на жизнь, многие пенсионеры идут на хитрость – устраиваются на работу, где платят «серую» зарплату. Или по договоренности с нанимателем официально увольняются и продолжают работать уже неофициально, а зарплату получают «в конверте». В документах эти доходы нигде не отражаются, поэтому изъять их у пенсионера нельзя. Однако не стоит идти на риск и обманывать суд по делу о банкротстве – кредиторы и финансовый управляющий имеют достаточно ресурсов и инструментов для того, чтобы раскрыть это мошенничество.

Как быстрее списать задолженность?

Процедура банкротства физического лица – это не процесс, когда нужно просто отдать документы в суд и ждать решения о списании долгов. Необходимо отстаивать свои права, добиваться увеличения суммы денег, оставленных на жизнь заемщику, доказывать, что техника в доме является необходимой для нормального существования, а для оплаты коммунальных за единственное жилье нужно иметь больше средств, чем прожиточный минимум. Такая же ситуация с автомобилем – в судебной практике имеются случаи, где машину удалось оставить в распоряжении пенсионера-банкрота.

Но для того чтобы выгодно завершить процесс признания неплатежеспособности, нужно знать законы и нюансы ведения дела. Поэтому без квалифицированных юристов не обойтись. Обращаясь к такому специалисту, можно быть уверенным, что пенсия будет сохранена в максимальном объеме и человек не лишится своих прав на достойный уровень жизни и хорошее лечение.

Поскольку процесс банкротства тоже требует финансовых вложений, пенсионерам могут предоставляться скидки и рассрочка на оплату – тяжело найти деньги в ситуации, когда есть огромные долги и небольшая пенсия.

Итоги

Процедура банкротства пенсионера аналогична процессу в обычном случае. Доход, превышающий прожиточный минимум, у человека будет изыматься. Также на продажу выставят имущество, не входящее в список законно не подлежащего реализации. Однако можно грамотно вести дело о банкротстве и добиться многих послаблений для должников-пенсионеров и пенсионеров-инвалидов, например, оставить в распоряжении человека дорогостоящие тренажеры, больше денег на лекарства и т. д. Во многих случаях пенсионер вообще ничего не потеряет после объявления о банкротстве – у него останется прежняя пенсия, его жилье и техника.

<