г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Будут ли удерживаться денежные средства из пенсии в процедуре банкротства?

 

Дмитрий Томилин
Начальник юридического подразделения "Название"

В конкурсную массу входят денежные средства, которые получает пенсионер в процедуре банкротства.

  • Если гражданин работает и получает пенсию, то прожиточный минимум рассчитывается, как на трудоспособное население;
  • Если гражданин не работает, достиг пенсионного возраста и получает пенсию, то расчет прожиточного минимума ему будет уже как пенсионер;.
  • Если гражданин получает пенсию, но не достиг пенсионного возраста, то денежные средства, которые исключаются из конкурсной массы, рассчитываются как для трудоспособного населения;
  • Если гражданин получает пенсию по инвалидности (с рабочей группой инвалидности), то может рассчитывать на прожиточный минимум, как для трудоспособное население;
  • Если гражданин получает пенсию по инвалидности с нерабочей группой, то прожиточный минимум рассчитывается , как для нетрудоспособного населения

Из конкурсной массы дополнительно к размеру пенсии исключаются денежные средства, которые гражданин получил, как единовременную денежную выплату.

Сама процедура банкротства изначально задумывалась как возможность избавиться от неподъемных долгов самым социально незащищенным категориям граждан. Это многодетные родители, малоимущие, инвалиды и пенсионеры. Такие люди, ввиду небольших доходов, часто не в состоянии погасить кредиты и поэтому решаются на банкротство. Процедура прописана таким образом, чтобы заемщик мог не только максимально покрыть сумму долга, но и иметь нормальные бытовые условия и уровень доходов.

Когда пенсионер может объявить себя банкротом?

Пенсионер может начать процедуру признания неплатежеспособности, если:

  • за последние 5 лет заемщик не проводил процедуру банкротства или реструктуризацию долгов по решению суда;
  • просрочка по выплатам кредита составляет больше 90 дней;
  • имущества гражданина недостаточно для того, чтобы покрыть долги (единственное жилье пенсионера не включается в эту сумму);
  • у пенсионера нет непогашенной судимости за экономические преступления.

Для старта банкротства должны быть соблюдены все перечисленные условия. Пункта о минимальной сумме кредита нет, но заемщику стоит сопоставить размер долга, длительность рассмотрения дела о неплатежеспособности и величину судебных и других издержек. Возможно, в некоторых случаях банкротство не будет самым выгодным вариантом.

Примерная стоимость процедуры 50 000 рублей без учета затрат на юристов, соответственно, подавать иск о банкротстве целесообразно, если размер долга минимум 200 000 рублей.

Какая задолженность будет списана с заемщика?

После признания человека банкротом с него будут полностью списаны все долговые обязательства – не только по тому кредиту, где были трудности с выплатами, но и по другим финансовым задолженностям. А именно:

  • задолженность по ипотеке, займам в банках и микрокредитных организациях;
  • долги по ЖКХ и разным коммунальным платежам, перед Ростелекомом, а также другими поставщиками подобных услуг;
  • невыплаченные займы физическим лицам;
  • налоговые долги, неоплаченные штрафы и т. д.

При банкротстве не «сгорают» долги по возмещению материального и морального вреда и по алиментам. Даже после признания физического лица неплатежеспособным ему нужно будет выплатить все задолженности по этим пунктам.

Особенности банкротства пенсионера

По закону все доходы банкрота должны переводиться на специальный счет, с которого осуществляется погашение кредитов. Исключение – прожиточный минимум, который оставляют человеку для жизни и для содержания его иждивенцев (несовершеннолетних детей, пожилых родителей, инвалидов, проживающих с банкротом и др.). Почти все пенсионеры в стране получают небольшую пенсию, поэтому после признания банкротства вся или практически вся пенсия сохранится.

В целом же пенсия, как любой официальный заработок, считается доходом, часть которого по суду должна включаться в конкурсную массу. Однако пенсионерам можно увеличить оставленные «на жизнь» средства, аргументируя это:

  • затратами на лечение пенсионеру и на лекарства его иждивенцам;
  • инвалидностью пенсионера – при хорошей поддержке юристов можно оставить практически весь размер пособия.

К тому же, банкротство не означает лишение пенсионера дополнительных социальных выплат, страховых и других надбавок к пенсии. На практике по итогам судебного разбирательства у большинства заемщиков-пенсионеров и должников предпенсионного возраста остаются их прежние доходы. Также, согласно действующему законодательству, за банкротство нельзя увольнять или лишать званий, снижать материальную помощь физическому лицу.

Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве?

Нередко банкротство – вынужденная процедура для людей почтенного возраста. Обычно у них небольшая пенсия, а из имущества нет ничего, кроме квартиры, недорогой обстановки и техники. У заемщика мог накопиться большой долг за ЖКХ, по микрозайму или по поручительству для родственника. Фактически, имущества, которое может быть взыскано на оплату долгов, у человека нет.

Второй случай – пенсионер активно вел собственный бизнес, но из-за карантина или других обстоятельств предприниматель разорился и приходится объявлять о своем банкротстве. Такой человек может располагать определенным имуществом и профессиональной техникой, но она необходима ему для работы в будущем.

Разберемся, что будет с собственностью пенсионера в обоих случаях.

По закону, у должника нельзя забирать:

  • единственное жилье, а также земельный участок под ним;
  • домашних животных и скот;
  • бытовую технику, если она необходима для нормальной жизни (мобильный телефон, стиральная машина, телевизор и т. д.);
  • технику и предметы, нужные для профессиональной деятельности (например, набор инструментов у слесаря);
  •  мебель и предметы обстановки, если это не антиквариат;
  • автомобиль и другие средства передвижения, если они необходимы человеку по состоянию здоровья;
  • личные вещи (обувь, одежда, др.);
  • награды человека – медали, ордена и т. д.

Самый скользкий момент здесь – относительно автомобиля. Обычно его изымают и вносят в список на торги, но пенсионер-инвалид может доказать в суде, что это средство передвижения ему жизненно необходимо. То же самое относится к дорогим приспособлениям – тренажерам, коляскам, протезам. Разумеется, здесь понадобится помощь квалифицированного юриста.

Вся собственность, которая не относится к перечисленной выше, должна реализовываться на специальных электронных торгах. Если половина собственности принадлежит супругу, то после продажи ему будет выплачено 50% вырученных средств.

Если у банкрота есть квартира в ипотеке или брался кредит под залог собственности, то жилье придется отдать кредиторам. Даже в том случае, если оно единственное. Поэтому стоит обратиться к специалистам перед процедурой банкротства, чтобы не лишиться самого ценного имущества.

Что будет с доходами работающего пенсионера?

В целом ситуация аналогична описанной выше – из всех доходов изымается сумма прожиточного минимума и оставляется банкроту, остальные деньги идут на погашение задолженностей. Работающий пенсионер получает зарплату, которая суммируется с пенсией и считается общим доходом человека. Суд может разрешить увеличить средства, которые остаются у заемщика, если человеку нужна покупка дорогостоящих лекарств или деньги на ежемесячную оплату коммунальных платежей.

Конечно, для того чтобы иметь больше средств на жизнь, многие пенсионеры идут на хитрость – устраиваются на работу, где платят «серую» зарплату. Или по договоренности с нанимателем официально увольняются и продолжают работать уже неофициально, а зарплату получают «в конверте». В документах эти доходы нигде не отражаются, поэтому изъять их у пенсионера нельзя. Однако не стоит идти на риск и обманывать суд по делу о банкротстве – кредиторы и финансовый управляющий имеют достаточно ресурсов и инструментов для того, чтобы раскрыть это мошенничество.

Как быстрее списать задолженность?

Процедура банкротства физического лица – это не процесс, когда нужно просто отдать документы в суд и ждать решения о списании долгов. Необходимо отстаивать свои права, добиваться увеличения суммы денег, оставленных на жизнь заемщику, доказывать, что техника в доме является необходимой для нормального существования, а для оплаты коммунальных за единственное жилье нужно иметь больше средств, чем прожиточный минимум. Такая же ситуация с автомобилем – в судебной практике имеются случаи, где машину удалось оставить в распоряжении пенсионера-банкрота.

Но для того чтобы выгодно завершить процесс признания неплатежеспособности, нужно знать законы и нюансы ведения дела. Поэтому без квалифицированных юристов не обойтись. Обращаясь к такому специалисту, можно быть уверенным, что пенсия будет сохранена в максимальном объеме и человек не лишится своих прав на достойный уровень жизни и хорошее лечение.

Поскольку процесс банкротства тоже требует финансовых вложений, пенсионерам могут предоставляться скидки и рассрочка на оплату – тяжело найти деньги в ситуации, когда есть огромные долги и небольшая пенсия.

Итоги

Процедура банкротства пенсионера аналогична процессу в обычном случае. Доход, превышающий прожиточный минимум, у человека будет изыматься. Также на продажу выставят имущество, не входящее в список законно не подлежащего реализации. Однако можно грамотно вести дело о банкротстве и добиться многих послаблений для должников-пенсионеров и пенсионеров-инвалидов, например, оставить в распоряжении человека дорогостоящие тренажеры, больше денег на лекарства и т. д. Во многих случаях пенсионер вообще ничего не потеряет после объявления о банкротстве – у него останется прежняя пенсия, его жилье и техника.

<

Комментарии

11 комментариев на «“Будут ли удерживаться денежные средства из пенсии в процедуре банкротства?”»

    борис:

    А что делать при отсутствии хороших юристов? Как пенсионеры смогут выплачивать задолженности без денег на проживание с инвалидностью, довольно странные условия

    Анатолий:

    Можно получить ссылку на закон, где указано о выплате прожиточного минимума для неработающего пенсионера, не достигшего пенсионного возраста.

      Всем неработающим пенсионерам, у которых общая сумма материального обеспечения не достигает величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в регионе его проживания, устанавливается федеральная или региональная социальная доплата к пенсии до величины ПМП, установленной в регионе проживания пенсионера. Согласно ст. 12.1 Федерального закона «О государственной социальной помощи» от 17.07.1999 N 178-ФЗ для неработающего пенсионера устанавливается федеральная или региональная доплата.

    Олег Жирнов:

    Про прожиточный минимум — это конечно забавно, но во всём этом видится «двойное дно», хотя с первого раза, как прочитаешь все пункты — кажется, что для «хитрых» пенсионеров — это «золотая жила».

    Виктор:

    Как раз оставят на оплату коммунальных услуг и НДС. Всё продумано до мельчайших деталей.

    Катя:

    Действительно, наинтереснейший вариант для злоупотреблений. Набрать кредитов перед пенсией, денежки припрятать, а самому объявить себя банкротом. Тогда человек почти ничего не теряет, кроме некоторой суммы на саму процедуру. Всвязи с этим меня интересуют меры противодействия со стороны кредиторов. Можно ли с таким жульничеством как-то бороться?

    Владимир:

    Надо будет родителям посоветовать банкротами себя объявить. Они пенсионеры у меня. Кредиты брать не планируют вроде и руководящие должности позади.

    Алла:

    Получается, что пенсионерам объявлять себя банкротом выгоднее всего, потому что вряд ли они собираются в ближайшем будущем заниматься бизнесом, а так — долги спишут, всё необходимое для жизни оставят. Хоть на прожиточный минимум очень сложно прожить, но пенсии на самом деле немногим его больше. Так что, по сути, для пенсионеров, если всё грамотно оформить, процедура банкротства может быть хорошим решением при больших долгах.

    Anchous89:

    Из всех категорий граждан, оказывается, именно для пенсионеров выгоднее всего оформлять банкротство. Пенсия обычно маленькая. Накопить долги по ЖКХ — раз плюнуть! А пройдя процедуру банкротства, пенсионер спишет все свои долги. При этом уровень его жизни не изменится. Единственная сложность, хватит ли у пенсионера здоровья, чтобы обойти все инстанции и пройти всю бумажную волокиту!

    Анатолий:

    Да по сути вообше ничего не меняется для пенсионеров неработающих. Учитывая какие пенсии у нас в стране, прчти всё также и будет оставаться. Так что именно для пенсионеров процедура очень даже выгодная.

    Екатерина:

    Получается, что процедура банкротства не так уж и страшна. Пенсионеры по разным причинам оказываются в замкнутом кругу один на один с кредиторами и коллекторами. Корят себя за долги. О банкротстве же думают как о чем-то постыдном.В итоге долги накапливаются, а человек может и не выдержать такого напряжения. Надо обязательно информировать их о такой возможности решения проблемы. К сожалению, информации о процедуре банкротства крайне мало.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью