Будут ли кредитовать после процедуры?
После процедуры банкротства должник имеет право обратиться в кредитную организацию. Однако, если у него запросят данную информацию- он должен уведомить о том, что является банкротом.
В большинстве случаев денежные средства кредиторами выдаются.
В законе о банкротстве от 26.10.2002 №127-ФЗ не сказано о том, что по окончании процедуры банкротства граждане имеют ограничения по выдаче кредитов и займов. Однако практика показывает, что не все банки спешат выдавать кредиты тем, кто недавно завершил процедуру банкротства. И это логично: при успешном списании долгов, ради которых большая часть должников воспользовались законным правом и объявили себя финансово несостоятельными гражданами, банки и МФО терпят прямые убытки.
Возмещать средства кредиторам за лиц, которые объявили себя банкротами, не будет никто. А потому кредитование спустя 1-2 года после окончания процедуры банкротства для большинства будет недоступной услугой. Но есть и исключения. Тем, кто собирается взять кредит после банкротства, следует знать некоторые нюансы: они помогут избежать отказов и ухудшения финансового положения в будущем.
После процедуры банкротства вполне возможно стать заемщиком кредитной организации. Некоторые банки и МФО кредитуют бывших должников, но на небольшие суммы и под довольно высокий процент. Кроме того, в целях обеспечения собственных обязательств и для получения финансовых гарантий банки могут потребовать выполнить дополнительные условия для получения займа, например, внести небольшой депозит на счет или оплатить страховые услуги.
Оформление страховки встречается наиболее часто: примерно каждый второй банк, выдающий кредит бывшему банкроту, требует от заемщика оформить пакет страховых услуг.
По закону РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела», страхование жизни и здоровья заемщика, его интересов, в процессе оформления кредита является добровольной услугой за исключением случаев залогового страхования жилья при оформлении ипотечного договора.
Но при отказе от оформления страховки бывшему банкроту могут отказать и в выдаче самого кредита, аргументируя это особыми отношениями с банком в прошлом. Поэтому тем, кто действительно нуждается в финансировании, рекомендуется оформить страховку, чтобы точно быть уверенными в том, что банк одобрит заявку на кредит.
Оформление кредита после процедуры банкротства действительно возможно, но не во всех кредитных учреждениях.
Крупнейшие банки страны, которые входят в ТОП-10 кредитных учреждений, вероятнее всего, не будут связываться с банкротом. А потому рекомендуется подавать заявки в менее известные кредитные учреждения с небольшим потоком клиентов. Такие банки «цепляются» за каждого заемщика, поэтому есть шанс, что они выдадут кредит даже бывшему банкроту.
Советы по оформлению кредитного договора для тех, кто решил получить заемные средства после окончания процедуры банкротства:
Тем, кто решил оформить кредит спустя 5 лет после банкротства, повезет больше. По истечении указанного периода заемщики не обязаны уведомлять кредитора о том, что они в прошлом были банкротами. У таких клиентов вероятность получения сумм свыше 100 000 рублей по среднерыночной процентной ставке довольно высокая.
Чтобы реабилитировать кредитную историю и убедить банк в том, что у должника нет намерения взять займ и снова обанкротиться, нужно сначала обратиться:
Зачастую недавнему банкроту гораздо легче взять кредит в молодых проектах, еще не зарекомендовавших себя на рынке. Они активно ищут новых клиентов и готовы закрывать глаза и на просрочки, и на плохую кредитную историю.
Кредит бывшему банкроту выдадут только при определенных условиях:
Если уровень дохода заявителя достаточно высокий, а сумма займа небольшая, то при соблюдении всех этих условий некоторые банки и почти все МФО не откажут в кредитовании.
После того, как кредитная история улучшена и ситуация с доходами налажена, можно еще больше повысить свои шансы на получение выгодного кредита в банке. Для этого нужно:
Перед тем как подавать заявку на получение займа, нужно оценить – удастся ли его своевременно выплатить. По закону повторное банкротство физического лица возможно только через 5 лет после предыдущего.
Чтобы увеличить вероятность получения кредита после процедуры банкротства, рекомендуется:
Узнать, дадут ли кредит или как списать большую задолженность можно у кредитных юристов. Специалисты помогут разобраться в тонкостях процедуры банкротства и подскажут, как действовать после признания неплатежеспособности.
Очень развернутая статья, благодарю. Но вот у меня есть вопросы. Для реабилитации кредитной истории есть специальные банковские программы с невыгодными для заемщика условиями. Применяют ли их крупные банки? Или же только небольшие финансовые учреждения? Да и вообще, как узнать, есть ли такая программа в банке? Просто никогда такой услуги не видела. Хотя возможно её предлагают в частном порядке, но все равно непонятно.
Да и где есть гарантия, что твоя кредитная история после такого улучшиться? Как узнать, что она изменилась в лучшую сторону без подачи заявки на кредит? В общем одни вопросы…
Программы, улучшающие кредитную историю, по сути – новые кредиты, выплачивая которые, Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.
Для получения кредитной истории рекомендуем Вам обратиться в одно из бюро кредитных историй, например, НБКИ, ОКБ.
Да понятно, что большинство банков и МФО откажет в кредитах бывшим банкротам. Это и есть один из минусов этой процедуры, об этом забывать не стоит. Хорошо хоть не 100 % откажут, судя по вашим советам. Оформление страховки кредита и повышенные проценты это ещё нормально. Банки тоже понять можно в таких ситуациях. Советы у вас в этой статье правильные. Людям они помогут. И надеюсь люди уже более обдуманно будут подходить к тому — брать кредит или нет
Если банки не одобряют кредиты заёмщикам с плохой кредитной историей, то уж к банкротам, уверена, относятся ещё с большим предубеждением. Это оправдано в общем-то, но ведь и причины банкротства могут быть разные, в том числе и уважительные. Получается, что на том, кто прошёл процедуру банкротства, практически «ставят крест» . Обращаться за кредитами в МФО это всё равно, что по новой погружаться в долговую яму. А вот если воспользоваться какой-нибудь из программ, улучшающей КИ, это может помочь в дальнейшем вернуть доверие банков?
Законодательного запрета выдавать кредиты гражданам, прошедшим процедуру банкротства не существует. Единственное, что закон требует при этом – сообщать при получении новых кредитов о факте банкротства в прошлом.
Программы, улучшающие кредитную историю, по сути – новые кредиты, выплачивая которые, Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.