г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Будут ли кредитовать после процедуры?

 

Дмитрий Томилин
Начальник юридического подразделения "Название"

После процедуры банкротства должник имеет право обратиться в кредитную организацию. Однако, если у него запросят данную информацию- он должен уведомить о том, что является банкротом.
В большинстве случаев денежные средства кредиторами выдаются.

В законе о банкротстве от 26.10.2002 №127-ФЗ не сказано о том, что по окончании процедуры банкротства граждане имеют ограничения по выдаче кредитов и займов. Однако практика показывает, что не все банки спешат выдавать кредиты тем, кто недавно завершил процедуру банкротства. И это логично: при успешном списании долгов, ради которых большая часть должников воспользовались законным правом и объявили себя финансово несостоятельными гражданами, банки и МФО терпят прямые убытки.

Возмещать средства кредиторам за лиц, которые объявили себя банкротами, не будет никто. А потому кредитование спустя 1-2 года после окончания процедуры банкротства для большинства будет недоступной услугой. Но есть и исключения. Тем, кто собирается взять кредит после банкротства, следует знать некоторые нюансы: они помогут избежать отказов и ухудшения финансового положения в будущем.

Кредитование после банкротства: есть ли шансы?

После процедуры банкротства вполне возможно стать заемщиком кредитной организации. Некоторые банки и МФО кредитуют бывших должников, но на небольшие суммы и под довольно высокий процент. Кроме того, в целях обеспечения собственных обязательств и для получения финансовых гарантий банки могут потребовать выполнить дополнительные условия для получения займа, например, внести небольшой депозит на счет или оплатить страховые услуги.

Оформление страховки встречается наиболее часто: примерно каждый второй банк, выдающий кредит бывшему банкроту, требует от заемщика оформить пакет страховых услуг.

По закону РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела», страхование жизни и здоровья заемщика, его интересов, в процессе оформления кредита является добровольной услугой за исключением случаев залогового страхования жилья при оформлении ипотечного договора.

Но при отказе от оформления страховки бывшему банкроту могут отказать и в выдаче самого кредита, аргументируя это особыми отношениями с банком в прошлом. Поэтому тем, кто действительно нуждается в финансировании, рекомендуется оформить страховку, чтобы точно быть уверенными в том, что банк одобрит заявку на кредит.

Как получить кредит после банкротства?

Оформление кредита после процедуры банкротства действительно возможно, но не во всех кредитных учреждениях.

Крупнейшие банки страны, которые входят в ТОП-10 кредитных учреждений, вероятнее всего, не будут связываться с банкротом. А потому рекомендуется подавать заявки в менее известные кредитные учреждения с небольшим потоком клиентов. Такие банки «цепляются» за каждого заемщика, поэтому есть шанс, что они выдадут кредит даже бывшему банкроту.

Советы по оформлению кредитного договора для тех, кто решил получить заемные средства после окончания процедуры банкротства:

  1. Правильный выбор кредитора. Малоизвестные банки, не самые крупные и влиятельные МФО с большей вероятностью одобрят ссуду, чем крупнейшие компании с большим количеством клиентов.
  2. Оформление дополнительных услуг по инициативе кредитора. Покупка страховки, оформление кредитки, открытие счета повысит лояльность кредитора и увеличит шансы на выдачу кредита.
  3. Займы на небольшие суммы. У банкротов, как правило, кредитная история в банках отрицательная. Это и является основной причиной отказа в получении ссуды. Чтобы избавиться от статуса неблагонадежного заемщика, следует заняться формированием хорошей кредитной истории. Самый быстрый способ, как это можно сделать – взять и погасить несколько небольших займов без досрочного внесения средств. Для увеличения суммы кредитного портфеля следует регулярно повышать размер займа.
  4. Правильное время оформления займа. Чтобы получить новый кредит после банкротства, рекомендуется выждать не менее полугода с момента окончания процедуры.

Тем, кто решил оформить кредит спустя 5 лет после банкротства, повезет больше. По истечении указанного периода заемщики не обязаны уведомлять кредитора о том, что они в прошлом были банкротами. У таких клиентов вероятность получения сумм свыше 100 000 рублей по среднерыночной процентной ставке довольно высокая.

Куда обратиться в первую очередь?

Чтобы реабилитировать кредитную историю и убедить банк в том, что у должника нет намерения взять займ и снова обанкротиться, нужно сначала обратиться:

  • В МФО. Лучше выбирать кредитование на самый короткий срок, даже если там будет явно завышенный процент. Несколько займов с размером ссуды 5-6 тыс. рублей на срок одна-две недели помогут начать повышение кредитного рейтинга. После этого можно пробовать обращаться за небольшими кредитами в банки.
  • К специальным банковским программам. Многие банки зарабатывают на том, чтобы предоставлять возможность клиентам исправить ситуацию с кредитной историей. Для заемщика условия возврата ссуды невыгодны, но зато можно серьезно улучшить свой кредитный рейтинг. Именно после прохождения подобных программ банкроты чаще всего снова получают в банках обычные кредиты с невысокой процентной ставкой. Суть программы проста – клиенту одобряется целая серия микро-ссуд, объединенных в одну услугу. После погашения в кредитной истории это отобразится как десяток своевременно закрытых долгов.
  • Ломбарды. Этот вариант удобен тем, что за счет залогового имущества процент может быть ниже, чем у МФО. В качестве такого имущества может выступать, например, бытовая техника, оставшаяся после процедуры банкротства, но не квартира или автомобиль – с такими объектами ломбарды обычно не работают. Для маленькой ссуды будет достаточно телевизора или ноутбука.

Зачастую недавнему банкроту гораздо легче взять кредит в молодых проектах, еще не зарекомендовавших себя на рынке. Они активно ищут новых клиентов и готовы закрывать глаза и на просрочки, и на плохую кредитную историю.

Основные требования к заемщику

Кредит бывшему банкроту выдадут только при определенных условиях:

  • заработка человека достаточно для того, чтобы постепенно погашать кредит и обеспечивать себя;
  • у заявителя есть стабильная работа или он имеет постоянный источник дохода (сдает квартиру, получает пенсию, ему начисляются дивиденды и т. д.);
  • зарплата поступает на банковский счет или дебетовую карточку.

Если уровень дохода заявителя достаточно высокий, а сумма займа небольшая, то при соблюдении всех этих условий некоторые банки и почти все МФО не откажут в кредитовании.

Как повысить лояльность банка?

После того, как кредитная история улучшена и ситуация с доходами налажена, можно еще больше повысить свои шансы на получение выгодного кредита в банке. Для этого нужно:

  • Открыть карточку в этом банке и получать на нее зарплату. Кредиторы гораздо лояльнее относятся к своим постоянным клиентам.
  • Купить имущество. Например, автомобиль российского производства, можно б/у, но не старше 5 лет. Машина может использоваться в качестве залога.
  • Открыть депозит в банке. При подаче заявки на кредит сотрудники финансового учреждения будут видеть, что клиент хранит свои средства на счету их банка.

Перед тем как подавать заявку на получение займа, нужно оценить – удастся ли его своевременно выплатить. По закону повторное банкротство физического лица возможно только через 5 лет после предыдущего.

Итоги

Чтобы увеличить вероятность получения кредита после процедуры банкротства, рекомендуется:

  • не обращаться в тот же банк, где был взят кредит, приведший к банкротству;
  • купить и предлагать банку в качестве залога свое имущество – клиент с гарантийным обеспечением имеет больше шансов на получение ссуды;
  • брать небольшие займы в МФО, ломбардах или пользоваться специальными программами банков для улучшения кредитной истории. (отдавать долги нужно своевременно, но не досрочно).

Узнать, дадут ли кредит или как списать большую задолженность можно у кредитных юристов. Специалисты помогут разобраться в тонкостях процедуры банкротства и подскажут, как действовать после признания неплатежеспособности.

Комментарии

15 комментариев на «“Будут ли кредитовать после процедуры?”»

    Борис:

    Думаю, что для МФО и ломбардов, в основном, нет дела до КИ клиентов и потому банкротам удастся взять займы, а вот в банках с хорошей репутацией вряд ли кредит одобрят.

    Анастасия:

    Если уж простые просрочки по кредитам являются помехой к тому, чтобы взять кредит, то уж банкротство — просто жирное пятно на КИ, и разве что МФО будут выдавать кредиты банкроту, а о серьёзных банках и речи быть не может.

    Владимир:

    Тут просрочишь пару платежей и потом год-два не дают кредиты. А уж думаю что если после банкротства, то там без шансов.

    Думаю что да, реальнее всего в МФО взять, но там проценты большие. Ну или можно в магазине под какой-то товар попробовать, обычно там проверка минимальная идет, и если сумма небольшая, одобряют без проблем.

    Дмитрий:

    После банкротства, через год, начал брать мелкие кредиты в МФО. Давали, возвращал вовремя.
    КИ немного улучшилась, но незначительно.
    Начал узнавать про свои шансы на ипотеку у кредитных брокеров.
    1. Много банков отказывают, можно было бы попытаться по некоторым, но!
    2. Кредиты в МФО улучшают кредитную историю, но они показывают банкам, будто у вас не хватает зарплаты на жизнь.
    3. И это наоборот — повод для отказа.
    Итог: можно реально попытаться через 3 года, по истечении 5 лет после банкротства. Это на сегодня. Может банки изменят свою политику((

    Салат:

    По факту, а не по закону, еще не нашел в интернете ни одного человека кому одобрили бы займ после банкротсва. Закон вступил в силу в 2015 году. На дворе 2021. Я сам банкрот с 2019, никто и ничего мне не одобряет. Ни телевизор на 15 тысяч в кредит, ни займ в мфо на тысячу, ни карту кредитную. Абсолютно никто не хочет связываться с банкротами, по крайней мере пока, а что дальше будет не знаю. Абсолютно не жалею о своём банкротстве, просто знайте, что на данный момент банкротство это черная метка и ничего вам никто и нигде не даст от слова совсем. Это я вам как банкрот говорю. А все что пишут в интернете на этот счёт просто бла бла бла

    Юрий:

    Много раз слышал от знакомых вопросы на тему того, можно ли будет получить кредит после оформления процедуры банкротства. Придется, видимо, всем скидывать ссылку на эту статью, потому что более точно на этот вопрос нельзя ответить уже.
    Радует, что всё-таки возможность оформить кредит есть, ведь банкротство — это всё же не такое клеймо, как многим кажется.

    Ибрагим:

    Иза поручительство не дают кредита . Я сам брал кредита и отдавал во время

    Влад:

    Кредитовать банкрота? Не знаю, кто на это решится. Банкротство- пятно на всю оставшуюся жизнь.

    Ася:

    Собирались с мужем подать на банкротство. Но передумали как раз по этой причине. Хотим в ближайшем будущем взять ипотеку. И хоть законодательно это и не запрещено, что-то я очень сомневаюсь, что после признания банкротства нам дадут ипотеку на выгодных условиях. Либо проценты будут запредельными, либо вообще откажут.

    Елена:

    Сейчас банки после отказа от страховки в кредите не отказывают, они просто поднимают проценты по кредиту, и в договоре прописывают, что если разрывается договор страхования, то ставка повышается до …%. Так, что по сути выходит точно такая же сумма.
    А вообще согласна, надо пытаться начинать формировать кредитную историю. Не дадут в одном месте, значит дадут в другом. Интересно только, если взял денег в ломбарде, то тоже формируется кредитная история?

    Анна:

    Если банки не одобряют кредиты заёмщикам с плохой кредитной историей, то уж к банкротам, уверена, относятся ещё с большим предубеждением. Это оправдано в общем-то, но ведь и причины банкротства могут быть разные, в том числе и уважительные. Получается, что на том, кто прошёл процедуру банкротства, практически «ставят крест» . Обращаться за кредитами в МФО это всё равно, что по новой погружаться в долговую яму. А вот если воспользоваться какой-нибудь из программ, улучшающей КИ, это может помочь в дальнейшем вернуть доверие банков?

      Законодательного запрета выдавать кредиты гражданам, прошедшим процедуру банкротства не существует. Единственное, что закон требует при этом – сообщать при получении новых кредитов о факте банкротства в прошлом.
      Программы, улучшающие кредитную историю, по сути – новые кредиты, выплачивая которые, Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

    Николай Петрович:

    Да понятно, что большинство банков и МФО откажет в кредитах бывшим банкротам. Это и есть один из минусов этой процедуры, об этом забывать не стоит. Хорошо хоть не 100 % откажут, судя по вашим советам. Оформление страховки кредита и повышенные проценты это ещё нормально. Банки тоже понять можно в таких ситуациях. Советы у вас в этой статье правильные. Людям они помогут. И надеюсь люди уже более обдуманно будут подходить к тому — брать кредит или нет

    Светлана:

    Очень развернутая статья, благодарю. Но вот у меня есть вопросы. Для реабилитации кредитной истории есть специальные банковские программы с невыгодными для заемщика условиями. Применяют ли их крупные банки? Или же только небольшие финансовые учреждения? Да и вообще, как узнать, есть ли такая программа в банке? Просто никогда такой услуги не видела. Хотя возможно её предлагают в частном порядке, но все равно непонятно.
    Да и где есть гарантия, что твоя кредитная история после такого улучшиться? Как узнать, что она изменилась в лучшую сторону без подачи заявки на кредит? В общем одни вопросы…

      Программы, улучшающие кредитную историю, по сути – новые кредиты, выплачивая которые, Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.
      Для получения кредитной истории рекомендуем Вам обратиться в одно из бюро кредитных историй, например, НБКИ, ОКБ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов