Будут ли кредитовать после процедуры?
После процедуры банкротства должник имеет право обратиться в кредитную организацию. Однако, если у него запросят данную информацию- он должен уведомить о том, что является банкротом.
В большинстве случаев денежные средства кредиторами выдаются.
В законе о банкротстве от 26.10.2002 №127-ФЗ не сказано о том, что по окончании процедуры банкротства граждане имеют ограничения по выдаче кредитов и займов. Однако практика показывает, что не все банки спешат выдавать кредиты тем, кто недавно завершил процедуру банкротства. И это логично: при успешном списании долгов, ради которых большая часть должников воспользовались законным правом и объявили себя финансово несостоятельными гражданами, банки и МФО терпят прямые убытки.
Возмещать средства кредиторам за лиц, которые объявили себя банкротами, не будет никто. А потому кредитование спустя 1-2 года после окончания процедуры банкротства для большинства будет недоступной услугой. Но есть и исключения. Тем, кто собирается взять кредит после банкротства, следует знать некоторые нюансы: они помогут избежать отказов и ухудшения финансового положения в будущем.
После процедуры банкротства вполне возможно стать заемщиком кредитной организации. Некоторые банки и МФО кредитуют бывших должников, но на небольшие суммы и под довольно высокий процент. Кроме того, в целях обеспечения собственных обязательств и для получения финансовых гарантий банки могут потребовать выполнить дополнительные условия для получения займа, например, внести небольшой депозит на счет или оплатить страховые услуги.
Оформление страховки встречается наиболее часто: примерно каждый второй банк, выдающий кредит бывшему банкроту, требует от заемщика оформить пакет страховых услуг.
По закону РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела», страхование жизни и здоровья заемщика, его интересов, в процессе оформления кредита является добровольной услугой за исключением случаев залогового страхования жилья при оформлении ипотечного договора.
Но при отказе от оформления страховки бывшему банкроту могут отказать и в выдаче самого кредита, аргументируя это особыми отношениями с банком в прошлом. Поэтому тем, кто действительно нуждается в финансировании, рекомендуется оформить страховку, чтобы точно быть уверенными в том, что банк одобрит заявку на кредит.
Оформление кредита после процедуры банкротства действительно возможно, но не во всех кредитных учреждениях.
Крупнейшие банки страны, которые входят в ТОП-10 кредитных учреждений, вероятнее всего, не будут связываться с банкротом. А потому рекомендуется подавать заявки в менее известные кредитные учреждения с небольшим потоком клиентов. Такие банки «цепляются» за каждого заемщика, поэтому есть шанс, что они выдадут кредит даже бывшему банкроту.
Советы по оформлению кредитного договора для тех, кто решил получить заемные средства после окончания процедуры банкротства:
Тем, кто решил оформить кредит спустя 5 лет после банкротства, повезет больше. По истечении указанного периода заемщики не обязаны уведомлять кредитора о том, что они в прошлом были банкротами. У таких клиентов вероятность получения сумм свыше 100 000 рублей по среднерыночной процентной ставке довольно высокая.
Чтобы реабилитировать кредитную историю и убедить банк в том, что у должника нет намерения взять займ и снова обанкротиться, нужно сначала обратиться:
Зачастую недавнему банкроту гораздо легче взять кредит в молодых проектах, еще не зарекомендовавших себя на рынке. Они активно ищут новых клиентов и готовы закрывать глаза и на просрочки, и на плохую кредитную историю.
Кредит бывшему банкроту выдадут только при определенных условиях:
Если уровень дохода заявителя достаточно высокий, а сумма займа небольшая, то при соблюдении всех этих условий некоторые банки и почти все МФО не откажут в кредитовании.
После того, как кредитная история улучшена и ситуация с доходами налажена, можно еще больше повысить свои шансы на получение выгодного кредита в банке. Для этого нужно:
Перед тем как подавать заявку на получение займа, нужно оценить – удастся ли его своевременно выплатить. По закону повторное банкротство физического лица возможно только через 5 лет после предыдущего.
Чтобы увеличить вероятность получения кредита после процедуры банкротства, рекомендуется:
Узнать, дадут ли кредит или как списать большую задолженность можно у кредитных юристов. Специалисты помогут разобраться в тонкостях процедуры банкротства и подскажут, как действовать после признания неплатежеспособности.
Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…
Читать полностьюХочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…
Читать полностьюВ феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…
Читать полностьюХочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…
Читать полностьюЯ держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…
Читать полностью
Как повысить к.и после банкротства
После того ужаса, который я прошел (банкротство), я не хочу никаких потребительских кредитов. Только копить понемногу и покупать. Но на автомобиль с нынешними ценами не скопить никак: только что-то накопишь — опять подорожает. Авто дорожают просто невероятными темпами, впрочем, как и другие товары и продукты. И мне нужен только автокредит. Автомобиль оформляется в залог банку, ПТС передается. Ну объясните, почему никто не дает? Сейчас хорошая работа, зарплата. Все по-белому. И при скоринге банк отказывает уже на этапе проверки по ЕФРСБ — и все. Дальнейшая проверка уже не проводится. Отказ за отказом. Не понимаю я…
Думаю, что для МФО и ломбардов, в основном, нет дела до КИ клиентов и потому банкротам удастся взять займы, а вот в банках с хорошей репутацией вряд ли кредит одобрят.
Если уж простые просрочки по кредитам являются помехой к тому, чтобы взять кредит, то уж банкротство — просто жирное пятно на КИ, и разве что МФО будут выдавать кредиты банкроту, а о серьёзных банках и речи быть не может.
Тут просрочишь пару платежей и потом год-два не дают кредиты. А уж думаю что если после банкротства, то там без шансов.
Думаю что да, реальнее всего в МФО взять, но там проценты большие. Ну или можно в магазине под какой-то товар попробовать, обычно там проверка минимальная идет, и если сумма небольшая, одобряют без проблем.
После банкротства, через год, начал брать мелкие кредиты в МФО. Давали, возвращал вовремя.
КИ немного улучшилась, но незначительно.
Начал узнавать про свои шансы на ипотеку у кредитных брокеров.
1. Много банков отказывают, можно было бы попытаться по некоторым, но!
2. Кредиты в МФО улучшают кредитную историю, но они показывают банкам, будто у вас не хватает зарплаты на жизнь.
3. И это наоборот — повод для отказа.
Итог: можно реально попытаться через 3 года, по истечении 5 лет после банкротства. Это на сегодня. Может банки изменят свою политику((
Как пошагово улучшить к.и
По факту, а не по закону, еще не нашел в интернете ни одного человека кому одобрили бы займ после банкротсва. Закон вступил в силу в 2015 году. На дворе 2021. Я сам банкрот с 2019, никто и ничего мне не одобряет. Ни телевизор на 15 тысяч в кредит, ни займ в мфо на тысячу, ни карту кредитную. Абсолютно никто не хочет связываться с банкротами, по крайней мере пока, а что дальше будет не знаю. Абсолютно не жалею о своём банкротстве, просто знайте, что на данный момент банкротство это черная метка и ничего вам никто и нигде не даст от слова совсем. Это я вам как банкрот говорю. А все что пишут в интернете на этот счёт просто бла бла бла
У меня дочь живет за границей,можно ли после банкротства выезжать из России
Юрий, попробуйте Веб-займ или Вива деньги мне там одобрили после банкротства.
Много раз слышал от знакомых вопросы на тему того, можно ли будет получить кредит после оформления процедуры банкротства. Придется, видимо, всем скидывать ссылку на эту статью, потому что более точно на этот вопрос нельзя ответить уже.
Радует, что всё-таки возможность оформить кредит есть, ведь банкротство — это всё же не такое клеймо, как многим кажется.
Иза поручительство не дают кредита . Я сам брал кредита и отдавал во время
Кредитовать банкрота? Не знаю, кто на это решится. Банкротство- пятно на всю оставшуюся жизнь.
Собирались с мужем подать на банкротство. Но передумали как раз по этой причине. Хотим в ближайшем будущем взять ипотеку. И хоть законодательно это и не запрещено, что-то я очень сомневаюсь, что после признания банкротства нам дадут ипотеку на выгодных условиях. Либо проценты будут запредельными, либо вообще откажут.
Сейчас банки после отказа от страховки в кредите не отказывают, они просто поднимают проценты по кредиту, и в договоре прописывают, что если разрывается договор страхования, то ставка повышается до …%. Так, что по сути выходит точно такая же сумма.
А вообще согласна, надо пытаться начинать формировать кредитную историю. Не дадут в одном месте, значит дадут в другом. Интересно только, если взял денег в ломбарде, то тоже формируется кредитная история?
Если банки не одобряют кредиты заёмщикам с плохой кредитной историей, то уж к банкротам, уверена, относятся ещё с большим предубеждением. Это оправдано в общем-то, но ведь и причины банкротства могут быть разные, в том числе и уважительные. Получается, что на том, кто прошёл процедуру банкротства, практически «ставят крест» . Обращаться за кредитами в МФО это всё равно, что по новой погружаться в долговую яму. А вот если воспользоваться какой-нибудь из программ, улучшающей КИ, это может помочь в дальнейшем вернуть доверие банков?
Законодательного запрета выдавать кредиты гражданам, прошедшим процедуру банкротства не существует. Единственное, что закон требует при этом – сообщать при получении новых кредитов о факте банкротства в прошлом.
Программы, улучшающие кредитную историю, по сути – новые кредиты, выплачивая которые, Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.
Да понятно, что большинство банков и МФО откажет в кредитах бывшим банкротам. Это и есть один из минусов этой процедуры, об этом забывать не стоит. Хорошо хоть не 100 % откажут, судя по вашим советам. Оформление страховки кредита и повышенные проценты это ещё нормально. Банки тоже понять можно в таких ситуациях. Советы у вас в этой статье правильные. Людям они помогут. И надеюсь люди уже более обдуманно будут подходить к тому — брать кредит или нет
Очень развернутая статья, благодарю. Но вот у меня есть вопросы. Для реабилитации кредитной истории есть специальные банковские программы с невыгодными для заемщика условиями. Применяют ли их крупные банки? Или же только небольшие финансовые учреждения? Да и вообще, как узнать, есть ли такая программа в банке? Просто никогда такой услуги не видела. Хотя возможно её предлагают в частном порядке, но все равно непонятно.
Да и где есть гарантия, что твоя кредитная история после такого улучшиться? Как узнать, что она изменилась в лучшую сторону без подачи заявки на кредит? В общем одни вопросы…
Программы, улучшающие кредитную историю, по сути – новые кредиты, выплачивая которые, Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.
Для получения кредитной истории рекомендуем Вам обратиться в одно из бюро кредитных историй, например, НБКИ, ОКБ.