Какие будут ограничения после процедуры банкротства?
г. Москва
- Москва
- Москва
- Санкт-Петербург
- Саратов
- Воронеж
- Волгоград
- Пермь
- Самара
- Ижевск
- Казань
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503
Когда жизненные обстоятельства гражданина больше не позволяют вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту, банки и коллекторы начинают жестко преследовать должника. Заемщик в этом случае часто подает заявление на признание банкротства. Но не всегда, решаясь на такой шаг, человек представляет себе дальнейшие перспективы. Рассмотрим, какие последствия, а также правовые и финансовые ограничения влечет за собой банкротство физического лица.
Вероятнее всего, суд наложит запрет на выезд за пределы РФ, но не после окончания процедуры банкротства, а на этапе реализации имущества. В ст. 213.24 закона «О несостоятельности» описывается такая возможность. С какой целью судья может наложить подобное ограничение? Чтобы у должника не было соблазна и возможности скрыться в другой стране, и тем самым остановить проведение банкротства. Обычно в суд с таким ходатайством обращается кредитор, и в этом случае ему нужно доказать, что существует риск «побега» должника от банкротства. Если убедительных аргументов не будет, то судья будет вынужден ответить отказом на прошение.
В соответствии со статьей 213.30 ФЗ «О банкротстве», официально признанному банкроту запретят:
Могут возникнуть вопросы относительно запрета банкроту руководить государственной или муниципальной организацией. В законе «О банкротстве» сказано, что бывшему должнику действительно нельзя занимать подобные должности. Однако, закон «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» не предусматривает таких ограничений.
Что означает «участник юридического лица» в данном контексте? Речь идет о фактическом бенефициаре, который по факту управляет компанией, но ни в каких бумагах не значится как руководитель. То есть, нельзя не только быть официальным управляющим организации, но и фактическим бенефициаром. Об этом указано в статье 53.1 ГК РФ.
Когда процедуру банкротства проходит индивидуальный предприниматель, его лишают статуса ИП, а также накладывают вето на повторное оформление предпринимательства на 5 лет. Если же аналогичную процедуру проходит рядовой гражданин, то у него нет препятствий в дальнейшем становиться предпринимателем.
Есть также и другие ограничения, которые касаются профессиональной деятельности банкрота. На протяжение 5-ти лет ему нельзя руководить:
Кроме этого, запрещается становиться управляющим кредитной организации. Это весьма разумное ограничение, поскольку если человек не умеет рационально распределять свои финансы, то как он сможет распоряжаться активами целого предприятия?
В течение первых пяти лет после признания несостоятельности физическое лицо не имеет право подавать повторное заявление о банкротстве. Согласно 213.3 статье закона «О банкротстве» арбитражный суд обязан отклонять такие заявки. В это время кредиторы могут подать иск на заемщика и даже выиграть суд, но оставшиеся долги списаны в таком случае не будут. Вероятно, такое условие было введено, чтобы должники ответственно подходили к планированию своих финансов.
Помимо всего перечисленного, гражданину, подтвердившему свою несостоятельность, при получении нового займа необходимо будет в обязательном порядке сообщать о своем банкротстве. Логично, что это ограничение практически лишает возможности получить новый кредит, поскольку мало какая кредитная организация захочет иметь дело с бывшим банкротом. Но и эту проблему можно решить – взять несколько займов на небольшие суммы и погасить их своевременно, без просрочек. Это поможет улучшить кредитную историю. С другой стороны, человек, который прошел все этапы банкротства, вероятнее всего не захочет в ближайшее время иметь дело с кредиторами.
Существуют обстоятельства, при наступлении которых физическое лицо обязано заявить о несостоятельности. Тогда, в соответствии с законодательной базой, гражданин должен подать в суд заявление и сопроводительные документы на банкротство. В противном случае его привлекут к административной ответственности. Арбитражный суд при получении такого заявления обязан его принять и вынести решение о запрете на возбуждение дела в соответствии со статьей 213.30 закона о банкротстве.
Если один из членов семьи успешно прошел процедуру признания несостоятельности, то это никоим образом не повлияет на его родственников. Этот факт не отразится ни на их жизни, ни на кредитной истории.
Более того, друзья и родственники могут даже не узнать о проходящем судебном процессе. Несмотря на то, что информация о банкротстве физлиц открыта для всех, узнать о нем случайно невозможно. Данные по должникам публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ». Подавляющее большинство читателей данной газеты – это банкиры и профессиональные заимодатели. То же самое и с сайтом реестра – им пользуются в основном только заинтересованные лица: финансовые управляющие, кредиторы, сотрудники банков. Вряд ли кто-то из родственников будет целенаправленно читать объявления о несостоятельности. Вероятнее всего, они узнают об этом от самого банкрота.
Гораздо неприятнее для близких должника получать визиты от коллекторов и сотрудников банка. Поэтому лучше своевременно решать свои финансовые проблемы, чтобы не доставлять неприятностей своему окружению.
Если за некоторое время до начала банкротства должник подарил кому-то из близких свой автомобиль, квартиру или другое имущество, то эта сделка может быть оспорена в суде и собственность заберут в счет оплаты долга.
В случае, если финансовый управляющий обнаружит признаки фиктивного банкротства, он обязан сообщить об этом судье. Что такое фиктивное банкротство? Это когда должник намеренно скрыл свое имущество и доходы от суда, чтобы не расплачиваться с кредиторами. Такая ситуация чаще встречается в сфере банкротства юрлиц, рядовые граждане к такому способу прибегают редко. Если подтвердится факт наличия махинаций со стороны должника, его привлекут к административной, а в некоторых случаях и уголовной ответственности. В Уголовном кодексе и КоАПе прописаны виды взысканий за такие нарушения.
Самое тяжелое последствие для заемщика при преднамеренном и фиктивном банкротстве – суд не спишет долги перед кредиторами. Поэтому с арбитражным управляющим следует быть максимально честным и открыто предоставлять необходимые сведения о своем финансовом состоянии.
После официального признания физического лица банкротом практически все его долговые обязательства списываются. Однако нужно знать о запретах и ограничениях, которые накладываются на гражданина по окончанию процедуры:
На родственников должника не накладывается никаких ограничений, его финансовая несостоятельность никак не отразится на их жизни и кредитной истории.
Никто не сможет защитить от неприятных последствий банкротства – они накладываются без исключения на каждое физлицо, которое заявило о несостоятельности. Но с помощью квалифицированного юриста можно максимально ускорить и упростить процедуру. Даже простая консультация даст ответы на многие вопросы о процедуре, а полноценное ведение дела гарантирует избавление от долговых обязательств при минимальных расходах.
Здравствуйте, вопрос про запрет 3 года нельзя занимать должность директора ООО, эти три года считают с момента признания банкротом или с момента завершения процедуры банкротства? (Просто хочу понять когда могу ООО открыть)
Ограничения почти все распространяются на 5 лет — это довольно долгий срок, если в это время вдруг понадобится снова взять кредит, можно ли его будет оформить на кого-то из своих близких родственников? Официально никакие ограничения на них не распространяются, это я понял из статьи, но не станет ли это для банков обоснованной причиной для отказа? Имеют ли они такое право?
Если ваш родственник не выступал ни поручителем, ни созаемщиком по вашим кредитным обязательствам, то вероятность отказа в выдаче кредита минимальна.
Не такие уж и большие ограничения, по крайней мере для обычных граждан :\
Кроме ограничений в кредите, это и правда настораживает.
Вполне разумные ограничения, на мой взгляд. Да и вообще само наличие ограничений — это разумно. Было бы странно, если бы их вообще не было, уж слишком хорошо бы тогда было должникам. И долги все спишут и запретов никаких. Меня вот интересует суть запрета на повторное банкротство. Зачем человеку подавать повторно на инициирование процедуры банкротства, когда он и так им признан?
Данный вариант возможен при вновь возникнувших обстоятельствах, когда должник не в состоянии справляться в несении вновь принятых на себя кредитных обязательствах
Гладко было на бумаге, да забыли про овраги. Да, юридически братья-сестры не в ответе за своего нерадивого родственничка, однако это только на бумаге. А по факту это является причиной отказа в выдаче кредита. У коллеги на работе сестра, которой 38 лет, прошла процедуру банкротства. Через полгода он (ему 35 лет, т.е. не маленькие дети, с 17 лет живут отдельно) решил взять потребительский кредит для срочной покупки жилья по интересной цене. В банке (не буду говорить каком), уточнили, признавался ли он, либо члены его семьи банкротом. Он, честная душа, рассказал про сестру, надеясь на благоразумие банковских работников. При этом сотрудница, принимавшая заявку, кивала в ответ на его реплики, что он не в ответе за старшую сестру, которая вообще живет в другом городе, и все их отношения заканчиваются звонками-поздравлениями на дни рождения и Новый год. Однако в выдаче кредита ему было отказано, а сотруница банка сказала, что из-за банкротства сестры. Так что о родственниках-банкротах лучше молчать от греха подальше. А ещё лучше, вообще не брать кредиты.
В остальном же верно указано, что ограничения не такие уж и страшные. С ними вполне можно жить. А то, что после банкротства практически невозможно получить кредит, я бы назвал не ограничением, а благом. Придется и мне скоро банротиться. И больше я с кредитами дружить не буду.
Мне кажется, главное последствие после прохождения процедуры банкротства — это ограничения, которые могут выдвинуть банки при выдаче кредита банкроту. Даже если законодательного запрета на выдачу кредитов обанкротившемуся лицу нет, мне кажется, банки с большой вероятностью не захотят иметь дело с таким заёмщиком. Так что надо сто раз подумать, прежде чем ввязываться в эту процедуру. Что касается остальных ограничений, то мне кажется, для большинства они не критичны.
Да в принципе ограничений не так уж и много, и не такие они прямо существенные. Для подавляющего большинства граждан эти ограничения вообще мелочи. Да, неприятно конечно, что почти на 100 % человек лишает себя на 5 лет возможности взять кредит. Это пожалуй главный и основной минус. У меня вот такой вопрос — а после 5 лет эти ограничения прямо полностью снимаются и человек живёт как и до банкротства?
Законодательного запрета брать кредиты гражданам, прошедшим процедуру банкротства, не существует. Единственное, что закон требует при этом – сообщать при получении новых кредитов о факте банкротства в прошлом. По истечении установленных законом сроков все ранее наложенные ограничения снимаются.