«Частичная мобилизация» и платежи по ипотеке

В сентябре 2022 года крайне остро возник вопрос о том, кто будет платить ипотеку в случае мобилизации. Под частичную мобилизацию попало много мужчин, имеющих долговые обязательства перед банками. И, к сожалению, у них не так много времени, чтобы решить вопрос с ипотекой и другими кредитами.

Платить все равно нужно

На практике мобилизованные граждане попали в ситуацию, когда у них просто нет времени решить все вопросы. Повестка может прийти в пятницу, а в понедельник рано утром мужчина должен уехать на сборы. И на практике нескольких дней, тем более выходных, просто не хватает на урегулирование важных вопросов, в том числе с ипотекой.

Важно! Как вариант, можем посоветовать оперативное составление доверенности на близкого человека. Но и к нотариусам быстро пробиться сейчас получается не у всех.

Центральный Банк уже сделал несколько заявлений относительно того, что делать с ипотекой при мобилизации. И вывод однозначный – заемщик не освобождается от необходимости оплачивать долг, вносить по ним ежемесячные платежи. Касается это и созаемщика, который мог принимать участие в сделке, – стандартно речь о супруге, которая также имеет обязательство перед банком.

И технически понятно, почему ЦБ не говорит об освобождении мобилизованных от обязательств вносить платежи – они будут регулярно получать зарплату, размер которой позволит справляться с долговым обязательством. На практике это около 160 000 в месяц.

Как платить ипотеку при мобилизации

Теперь рассмотрим, как именно заемщик, попавший под частичную мобилизацию, будет вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Многие думают, что это можно будет делать без проблем через банкинг, доступ к которому вроде как есть везде. Но есть проблема – у военнослужащих забирают смартфоны. То есть технически сам заемщик, находясь в зоне СВО, не сможет переводить банку деньги с получаемой зарплаты.

Зарплата будет поступать на отдельный счет, открытый на имя военнослужащего. Но он не будет иметь доступ к банкингу, через который может внести платеж по ипотеке (да и до этого ли ему там будет). Поэтому есть только такие варианты:

1. При оформлении документов по призыву в виду частично мобилизации написать заявление, согласно которому зарплата военного полностью или частично будет переводиться на счет другого человека (супругу, родственника), который и будет вносить платежи.
2. Если нет близкого человека, можно в заявлении указать свой счет в стороннем банке, а там в банкинге заблаговременно настроить автоплатеж. 

Военная ипотека при мобилизации продолжает оплачиваться стандартным образом. По условиям программы за военнослужащего платежи вносит государство – здесь ничего не меняется.

Кредитные каникулы

Как вариант, можно обратиться в банк и получить кредитные каникулы, то есть выплата ипотеки во время мобилизации ставится на паузу. Центральный Банк дал рекомендации банкам идти навстречу таким заемщикам, а также не начислять пени и штрафы при просрочке, не выселять семью из ипотечного жилья.

Важно! Но это только рекомендация, которая пока что законодательно не закреплена. Да и если смотреть объективно, у мужчины просто не будет времени бегать по банкам и решать эти вопросы.

Выходом может стать законопроект, который уже внесен на рассмотрение в Госдуму, и есть все основания полагать, что он вскоре будет принят – вопрос об ипотеке при мобилизации в России очень острый.

Основные моменты этого законопроекта:

• заемщик или лица, которые находятся на его иждивении, могут обратиться в банк за каникулами, период которых – не более срока службы. То есть каникулы по ипотеке в связи с мобилизацией может получить военный по своему обязательству или его иждивенцы — по своим;
• каникулы могут выражаться в полном прекращении внесении платежей или в уменьшении их размера. Но долг не прощается, платежи переносятся на конец срока, увеличивая его;
• военнослужащий при обращении предъявляет документ, подтверждающий свой статус;
• если за каникулами обращается человек, находящийся на попечении военнослужащего, он также доказывает это документально;
• банк рассматривает заявление в течение 5 дней и принимает решение. Если ситуация соответствует закону, каникулы будут предоставлены;
• в случае гибели военнослужащего обязательство прекращается полностью или частично;
• будут установлены максимальные пределы ипотечных кредитов, которые могут быть списаны в связи с его смертью.

Теперь переведем это, как говорится, на русский язык. Каникулы по ипотеке в случае мобилизации может получить только сам военнослужащий, подав в банк заявление. Либо его доверенное лицо с нотариальной доверенностью. И банк принимает решение в течение 5 дней. Но будет ли у мужчины время на решение этого вопроса? Его супруга без доверенности подать такое заявление не сможет. Пока что законопроект выглядит сырым, скорее всего, он будет дорабатываться.

Ситуация с частичной мобилизацией и ипотекой весьма острая. В идеале кредит будет оплачивать супруга или другой родственник — военный напишет заявление на перевод своей зарплаты этому лицу. Но такое не всегда возможно. Или будущему военнослужащему придется крайне оперативно обращаться в банк и просить каникулы — сразу, как только получит повестку. Но пока что нет закона, который обязывал бы банки давать отсрочки такого типа.

Частичная мобилизация – острый для период для всех заемщиков. Это касается не только военнослужащих, но и членов их семей. Для решения проблем с долгами обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем вам получить статус банкрота и списать долги.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)