г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы

 

Программа выдачи льготного кредита под 2% стартовала 1 июня 2020 года. Главной целью выступила поддержка компаний малого, среднего и крупного бизнеса – предоставление денежных средств для сохранения численности штата в кризисный период. Этот вид кредита также называют «коронавирусным». Связано это с тем, что выдавался он в разгар пандемии, когда организации оказались вынуждены сокращать количество сотрудников для того, чтобы остаться «на плаву».

Льготный кредит получили компании, работающие в сферах, сильно пострадавших от пандемии: общепиты, розничные магазины, парикмахерские и пр. Размер выплаты, которую они получили, напрямую зависел от числа их сотрудников, так как предполагалось, что деньги пойдут на выплату заработных плат, налоги, страховку и другие текущие нужды. Рассчитывался доступный кредит по специальной формуле.

По программе было заключено более 220 тысяч сделок на сумму, которая превышала 400 млрд рублей. Особенностью такого кредитования стало то, что компании, получившие такой кредит, имели шанс не возвращать деньги в бюджет. Они переводились в субсидию – беспроцентную сумму, на которую не начисляются проценты, и нет необходимости ее возвращать. Полученные средства не учитываются также при расчете НДФЛ, налогов на прибыль и по УСН. Однако для этого важно было выполнить ряд обязательных условий списания кредита под 2%.

Кто смог списать кредит?

Так как задачей кредитования выступала сохранность рабочих мест и удержание людей на местах их трудоустройства, главными условиями выступили следующие:

  • количество сотрудников компании за период кредитования, а также до февраля 2021 года нельзя было сокращать больше, чем на 10% (допускалось также сокращение на 20%, но в этом случае списание кредита под 2 процента предполагалось на половину суммы);
  • за время распоряжения кредитом компания не должна была обанкротиться или прекратить деятельность (даже временно).

Проверка выполнения таких условий проводилась уже весной, и в апреле прошло списание льготного кредита под 2% для тех, кто выполнил указанные условия. Деньги выделялись из бюджета. Если же компания не смогла их придерживаться, и ее штат уменьшился более чем на 20%, льготный кредит переводился на погашение с рыночной процентной ставкой 15%.

Стоит отметить, что воспользоваться программой смогло преобладающее большинство компаний. Их число составило 97% от всех участников.

Текущие изменения в программе кредитования

Несмотря на то что ответ на вопрос, как списать льготный кредит под 2 процента, прописан в самих условиях, в программе нашлись недоработки. Главная из них заключалась в следующем – данные о количестве сотрудников в штате взяты из отчетности Пенсионного фонда за апрель (так как информацию за май удавалось получить только в середине июня, когда кредиты уже были выданы). Однако именно май стал самым кризисным для представителей бизнеса, и многие из них были вынуждены увольнять работников в этот месяц. Соответственно, на момент получения кредита размер штата не соответствовал данным, которые были собраны во время запуска программы.

Уполномоченными инстанциями была учтена такая ситуация. Чтобы не возникало споров, компаниям, которые воспользовались кредитом, разрешили в течение декабря внести корректировки – то есть представить данные, действующие на конец мая. Это позволило войти в период мониторинга уже с точной информацией в отчетности.

С какими проблемами столкнулись заемщики?

Несмотря на то что программа была завершена еще весной (в апреле были списаны кредиты компаний, которые выполнили условия – средства перевели в субсидию без процентов и необходимости возврата), вопросы по ее реализации поднимаются до сих пор. Часть организаций, для которых списание оказалось невозможным, обращается в суды для решения ситуации.

К примеру, компания, ставшая участником программы льготного кредитования, считает перевод кредита на погашение неправомерным. Речь идет об обществе с ограниченной ответственностью из Новосибирска. На момент подачи отчетности в штате компании числилось 3 человека. За время действия программы они остались на рабочих местах, однако списания кредитных средств не последовало. Когда директор организации начал проверять документацию, оказалось, что данные взяты за период, когда в компании происходило движение работников – один увольнялся, а второй приходил на его место. Согласно правилам, в отчетность внесена информация о четырех сотрудниках. Из-за этого во время мониторинга комиссия, которая его проводила, посчитала, что данная компания не выполнила необходимых условий. Сейчас представители организации планируют обращаться в суд, так как возможности выплатить выделенную им сумму с начисленными 15% нет.

Еще одной проблемой, с которой столкнулись участники программы, для которых кредит был переведен на погашение, выступило списание средств со счетов без предупреждения. Один из частных предпринимателей города Владимира, зная, как списать льготный кредит под 2%, выполнил все условия. Однако по причине того, что в отчетность вошли данные его ИП за апрель, а не за май, комиссия возможность списания не удовлетворила. Кроме того, без какого-либо предупреждения с его счета были списаны все кредитные средства вместе с процентом. Сейчас дело находится в суде.

Как отреагировали уполномоченные инстанции?

Несмотря на то что кредит был переведен на погашение всего для 3% компаний, участвующих в программе, большое количество из них посчитали такое решение незаконным. В результате СберБанк и Минэкономразвития были вынуждены дать ответ по поводу таких решений. По словам их представителей, проблема обусловлена тем, что в отчетности зафиксированы данные, актуальные на апрель, но не на начало июня, когда выдавались кредиты.

В то же время представители Минэкономразвития говорят о том, что программа была запущена именно таким образом для облегчения условий участия в ней – все данные собирались автоматически для ускорения процедуры. А таким способом можно было получить только отчеты за апрель. Однако по их словам, это вовсе не означало того, что внести уточняющую информацию не было возможности. Само Министерство позволило заемщикам провести коррекцию данных до 5 апреля 2021 года. Если кто-то этого не сделал, то мог упустить свой шанс списать кредит.

Пока судебные разбирательства не закончатся, компании, вошедшие в указанные выше 3%, не смогут получить ответ на вопрос: когда спишут кредит под 2 процента. Спрогнозировать решения судей в таких ситуациях также довольно сложно, так как обе стороны действовали в соответствии с обозначенными условиями программы, а подобные спорные случаи в ней не предусмотрены и не описаны.

В целом можно сказать, что эта программа льготного кредитования позволила бизнесу России «пережить» кризисный период, не сокращая большого процента штата и не снижая заработных плат до минимума. Экономические эксперты считают, что многие представители малого и среднего бизнеса не были вынуждены закрывать свои компании в период пандемии только благодаря такому финансированию. Подытоживая все эти данные, можно оценить программу как положительную.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью