Просрочка по кредиту — последствия

В этой статье мы разберем, что такое просрочка по кредиту и ее последствия.

Случаются ситуации, когда человек оформляет кредит и думает, что будет погашать его в срок. Но меняются жизненные обстоятельства, возникают проблемы со здоровьем или трудности на работе, и выплачивать кредит становится тяжело. Начинаются просрочки. День, когда вы должны были внести платеж прошел, а оплата на счет не поступила. Это и есть просрочка.

Время идет, и с каждым днем увеличивается количество дней просрочки. Однажды ситуация может дойти до того, что человек вообще перестает платить.

Увеличение долга за счет штрафов и пеней

Как правило, сумма и размер штрафных санкций за просрочку по кредиту написаны в кредитном договоре. Размер зависит от количества дней просрочки. Обычно задержка 1 — 2 дня не грозит большими штрафами. К тому же такие задержки могут возникнуть из-за технических причин. Пример: вовремя не прошел перевод, сломался банкомат и в нем застряли деньги и т.д.

Чем дольше длится просрочка, тем больше сумма, начисленных пеней. Например, Альфабанк начисляет 0,1% в качестве штрафа за каждый день просрочки по кредитным картам + 0,1% неустойки в день. Таким образом, если долг по кредитной карте у вас составляет 50 000 руб., то просрочка по кредиту обойдется вам в 100 руб. в день — это 3 000 руб. в месяц.

Сбербанк штрафует за просрочки в размере 36% годовых.

Как видите, длительные просрочки будут увеличивать сумму задолженности и осложнять возможность возвращения к нормальному графику платежей.

Поэтому мы рекомендуем не накапливать просроченные платежи, а обратиться к нам и списать долги сразу, как это положено сделать по закону.

Испорченная кредитная история — распространенное последствие просрочки по кредиту

Кредитные учреждения подают сведения в Бюро кредитных историй сразу же на следующей день после того, как оплата не пришла. В кредитной истории просрочки ранжируются по длительности:

• просрочки длительностью 1 день,
• просрочки длительностью 5 дней,
• просрочки длительностью до 30 дней,
• до 90 дней,
• до 120 дней и т.д.

Конечно, просрочки до 30 дней не считаются особенно злостными. А вот просрочки более 30 дней, а тем более 90 и 120 дней — это уже испорченная кредитная история. В таких случаях банки будут вам отказывать в получении кредита сразу после проверки кредитной истории. Часто в кредитных учреждениях устанавливается скоринг-система проверки потенциальных заемщиков. Она присваивает баллы, обратившемуся человеку после заполнения анкеты. Скоринг также проверяет кредитную историю и в течение пары минут выдает отказ, если были длительные просрочки.

Процедура банкротства высвобождает людей от долгов, а также дает возможность исправить кредитную историю. После списания всех долгов, просрочки по кредитам будут закрыты. Это дает шанс в будущем обратиться за новым займом и получить положительный ответ.

Подключение к взысканию вашего долга коллекторов

Если вы не оплатили кредит вовремя, вам начнут поступать звонки от службы безопасности банка с напоминанием оплатить задолженность. Если просрочка будет длительной и результата от взаимодействия с вами банк не получит, он может продать ваш долг коллекторскому агентству.

К сожалению, многие из этих агентств работают не в рамках закона. Вам могут начать поступать угрозы вплоть до угроз физической расправы над вами и вашими родственниками. Просрочки по кредитам на этой стадии могут изрядно потрепать вам нервы.

Многие люди почему-то только на этой стадии решаю списать долги. Хотя этих неприятностей можно было бы избежать только зная заранее о возможных проблемах с платежами и не портить себе жизнь общением с “выбивателями долгов”.

Аресты и запреты

На этой стадии к делу подключаются судебные приставы. Поняв, что платить вы не можете или не хотите, банк обращается в суд, делом начинают заниматься судебные приставы. Они обладают широкими полномочиями по взысканию долгов. К ним относятся:

• ежемесячное списание денег с вашей карты (до 50% от размера зарплаты или пенсии) — частое последствие просрочки по кредиту;
• запрет выезда за границу;
• арест имущества (квартира, машина, ценные вещи) с последующей продажей их за долги;
• истребование долгов с поручителей по кредиту и т.д.

Если вы столкнулись с подобным, не медлите ни минуты, обращайтесь к профессионалам. Помните, что вам нужны юристы, которые будут представлять и защищать ваши интересы. Даже на этой стадии дело можно повернуть так, чтобы сохранить ваше имущество, а долги списать.

Возможная уголовная ответственность

В соответствии со статьей 177: «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» должнику может грозить тюрьма сроком до 2 лет, а также штраф до 200 тыс. руб. Это касается должников, которые имеют задолженность более 1500 000 руб. и в течении долгого времени скрываются от кредиторов.

Также не стоит забывать о мошенничестве, за которое тоже грозит тюремное заключение. К мошенническим действиям могут быть отнесены действия, по оформлению кредита с намерением его не платить. Когда для получения кредита предоставляются поддельные документы и ложные сведения, что впоследствии может быть доказано.

Если же вы добросовестный гражданин, который попал в трудную финансовую ситуацию, вам прямая дорога в банкротство. Спишите долги и начните новый финансовый путь с чистого листа.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)