г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
  • Ижевск
  • Казань
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Кредитные каникулы для микрозаймов: кому доступны и как оформить?

 

С весны 2020 года в России реализуются масштабные меры поддержки отечественного бизнеса и рядовых граждан. Сначала из-за пандемии COVID-19. После 23 февраля 2022 года – в связи с масштабными антироссийскими санкциями. После 21 сентября текущего года программа помощи снова была расширена за счет мобилизованных и членов их семей.

Важной частью предоставляемых государством финансовых преференций выступает возможность получения отсрочки в части выплаты кредитов. Значительную часть заемщиков интересует вопрос, распространяются ли кредитные каникулы на микрозаймы в 2022 году. Попробуем ответить на него максимально подробно и с учетом действующей нормативно-правовой базы.

Законодательное регулирование вопроса

Базовым документом, который регламентирует предоставление кредитных каникул в течение 2020-2022 года, выступает № 106-ФЗ (датируется 3.04.2020). Срок действия Федерального закона несколько раз продлялся. На 2022 года – посредством принятия поправок, которые содержатся в № 46-ФЗ (датируется 8.03.2022). Законодательный акт направлен на поддержку граждан и бизнеса, пострадавших сначала от COVID-19, затем – антироссийских санкций.

Еще одним нормативным документом, касающимся рассматриваемого вопроса, является принятый совсем недавно № 377-ФЗ (датируется 17.10.2022). Федеральный закон вводит дополнительные меры поддержки, адресованные мобилизованным гражданам и членам их семей.

Серьезным дополнением к указанным документам выступают пояснения Центробанка России. Регулятор финансового рынка страны отвечает за соблюдение законодательства, а потому его позиция крайне важна. Механизм предоставления помощи потерявшим доходы из-за пандемии и антироссийских санкций, детально описан на специальной странице сайта ЦБ РФ. Аналогичная информация в отношении участников СВО и мобилизованных размещается в другом разделе интернет-ресурса.


    Кредитные каникулы в 2022 году для микрозаймов

    Первым делом целесообразно подробнее рассмотреть порядок предоставления кредитных каникул, действующий в отношении граждан, потерявших часть доходов. Программа действовала до 30 сентября текущего года. Так как санкции продолжают действовать, высока вероятность ее очередного продления.

    В отношении каких кредитов действует программа?

    Меры поддержки распространяются на все виды традиционный виды кредитных обязательств – от кредиток до ипотеки. То есть и на микрозаймы от МФО или КПК (кредитный потребительский кооператив).

    Применительно к микрофинансовым организациям речь идет о потребительских кредитах на сумму в пределах 300 тыс. руб. и автокредитах до 700 тыс. руб. Важный дополнительный нюанс – указанные цифры выступают общей суммой кредита, а не текущей на момент получение каникул задолженности.

    Преференции в рамках кредитных каникул

    Кредитные каникулы предоставляются на полгода. Необходимо отметить один очень существенный нюанс. Их получение никак не влияет на статус кредитной истории заемщика.

    Суть кредитных каникул состоит не в полном освобождении клиента от необходимости платить по обязательствам, а в снижении текущей долговой нагрузки. Заемщику предоставляется возможность выбрать формат преференций – от приостановки выплат до снижения величины регулярного платежа.

    МФО продолжит начислять проценты, но по льготной ставке в размере 2/3 от среднерыночного значения, которое установлено Центробанком РФ (но не выше прописанной в кредитном договоре). Их придется заплатить позднее – в течение оставшегося срока действия кредита, который увеличивается на время кредитных каникул. Схема выплат согласовывается с кредитором дополнительно.

    Условия получения кредитных каникул

    Действующие правила достаточно просты и понятны. Чтобы получить право на кредитные каникулы, требуется выполнение всего одного обязательного требования: падение доходов на 30% или выше, если сравнивать их с предыдущим месяцем. При этом не имеет значения, по какой причине: из-за сокращения, потери трудоспособности, тяжелого заболевания и т.д.

    В качестве подтверждения используются любые достоверные документы – от справки работодателя или выписки по счету до налоговой декларации или больничного листа. Желательно – предварительно уточнить перечень необходимой документации непосредственно в МФО.

    Как оформить кредитные каникулы в микрозайме?

    Актуальная на сегодня процедура оформления каникул предусматривает заполнение соответствующей заявки с приложением подтверждающих документов. Срок ее рассмотрения – 5 рабочих дней. По их истечении микрофинансовая организация обязана либо предоставить кредитные каникулы, либо направить заявителю мотивированный отказ.

    Что делать, если МФО не дает кредитные каникулы?

    Самый очевидный способ действий в описанной ситуации – это обращение к регулятору рынка. Проще всего воспользоваться интернет-приемной Банка России, где перечислены все возможные варианты направления жалобы. У ЦБ РФ достаточно рычагов для того, чтобы быстро и без проблем снять любые вопросы с микрофинансовой организацией, не выполняющей требования законодательства.

    Специфика кредитных каникул для участников СВО и мобилизованных

    Положительный ответ на вопрос, есть ли кредитные каникулы в микрозаймах для мобилизованных и участников СВО, приводится выше. Более того, в отношении данной категории заемщиков действует специальный Федеральный закон — № 377-ФЗ. Необходимо отметить несколько особенностей действия программы в отношении данной категории заемщиков, включая:

    1. Оформление займа до призыва в армию.
    2. Отсутствие ограничений на сумму, количество или вид финансовых кредитных обязательств.
    3. Распространение программы на родственников мобилизованных и участников СВО (супруг/супруга, дети до 18 лет, дети-инвалиды без ограничений по возрасту, дети-студенты до 23 лет, иждивенцы).
    4. Срок кредитных каникул – время военной службы или действия контракта с добавления 30 календарных дней.

    При появлении вопросов по правилам предоставления кредитных каникул, имеет смысл обратиться с запросом в уже упомянутую выше приемную ЦБ РФ. Такой формат обращений показал эффективность на практике.

    Вывод

    В России уже три года реализуется масштабная программа поддержки проблемных заемщиков, которая состоит в возможности законного получения кредитных каникул. Но не стоит забывать о еще одном способе решения проблем с долгами посредством их списания – персональном банкротстве. При обращении к грамотным специалистам такой вариант действия избавляет от долговой нагрузки, причем в короткий срок и без серьезных сопутствующих расходов.

    Ссылки на источники:

    При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

    1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

    2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

    3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)

                   

    Вернём деньги,
    если не добьёмся поставленной цели

    Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
    Хочу бесплатную консультацию

    Свежие статьи

    › Банкротство многодетной семьи
    › Просрочка по кредиту — последствия
    › Куда жаловаться на судебных приставов
    › Как найти финансового управляющего
    › Ошибки при банкротстве
    › Заберут ли квартиру при банкротстве

    Комментарии

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Завершённые судебные дела

    Документы размещены с разрешения участников
    А40-41532/19-46-47 Ф
    Москва
    Сумма долга: 541584,39 ₽
    Списано: 541584,39 ₽
    Получение заявки: 05.02.2019
    Отправка заявления: 01.04.2019
    Вынесение решения: 07.10.2019
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело
    А40-100889/18-129-83 Ф
    Москва
    Сумма долга: 480 142,63 ₽
    Списано: 480 142,63 ₽
    Получение заявки: 28.05.2018
    Отправка заявления: 24.07.2018
    Вынесение решения: 07.11.2019
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело
    А64-1849/2019
    Тамбов
    Сумма долга: 1091602.56 ₽
    Списано: 1091602.56 ₽
    Получение заявки: 17.10.2018
    Отправка заявления: 14.12.2018
    Вынесение решения: 02.04.2019
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело
    А40-222186/18-177-181
    Москва
    Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
    Списано: 3 402 717,66 ₽
    Получение заявки: 08.10.2018
    Отправка заявления: 02.11.2018
    Вынесение решения: 29.04.2019
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело
    А64-4311/2018
    Тамбов
    Сумма долга: 329 722,15 ₽
    Списано: 329 722,15 ₽
    Получение заявки: 01.10.2018
    Отправка заявления: 26.11.2018
    Вынесение решения: 20.01.2020
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело

    Отзывы наших клиентов

    Коркина Зоя Сергеевна

    Всем, здравствуйте. Хочу поделиться своим опытом. 28 февраля 2024 года с меня списали все долги. Всего 2 200 000 руб.! Я счастлива! Вы не представляете, как я ждала этого дня. Я очень благодарна всем сотрудникам и уже привела в компанию еще 3 человек, которые также как и я будут банкротиться вместе с БАНКИРРО.

    Читать полностью
    Ковтун Владимир Петрович

    Хочу выразить благодарность юристам, которые занимались моим делом Александру и Дарье, а также финансовому управляющему Инкиной Ирине Николаевне. Отработали просто шикарно. Можно только порадоваться, что у нас есть такие люди и такая компания. Я нашел БАНКИРРО случайно и в конце июле 2024 года подписал договор. Уже в марте состоялся второй суд, на котором было вынесено решение – списать…

    Читать полностью
    Назарец Владимир Сергеевич

    Я пришел в компанию БАНКИРРО, когда понял, что не смогу выплатить долги. К тому моменту сумма накопилась довольно большая – 1 300 000 руб. Я пытался обратиться в банки, просил, чтобы они пошли мне на встречу, предоставили отсрочку платежей или рефинансирование. Но на встречу мне никто не пошел, тогда я принял решение объявить себя банкротом.

    Читать полностью
    Голдин Леонид Владимирович

    Я обратился в БАНКИРРО по поводу списания своего долга в размере около 1 500 000 руб. Специалисты компании мне очень помогли. Особенно юрист Ольга и арбитражный управляющий Кристина. Им выражаю отдельную благодарность. Сейчас все мои долги списаны. Все прошло хорошо, чему я очень рад. Так что, если у кого-то есть финансовые трудности, я рекомендую обращаться в БАНКИРРО. Это надежная компания,…

    Читать полностью
    Сергей Дмитриевич

    Очень доволен компанией БАНКИРРО. С меня списали все долги всего за 7 месяцев! Такой скорости я не ожидал. Отдельная благодарность ведущему юристу Дарье. Дарья поддерживала меня на всех этапах процедуры банкротства. Всегда очень тактичная, вежливая. Своевременно предоставляла всю необходимую информацию. За проделанную работу ставлю компании 10 баллов!

    Читать полностью