г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Кому и на каких условиях доступны кредитные каникулы для микрозаймов?

 

С весны 2020 года в России реализуются масштабные меры поддержки отечественного бизнеса и рядовых граждан. Сначала из-за пандемии COVID-19. После 23 февраля 2022 года – в связи с масштабными антироссийскими санкциями. После 21 сентября текущего года программа помощи снова была расширена за счет мобилизованных и членов их семей.

Важной частью предоставляемых государством финансовых преференций выступает возможность получения отсрочки в части выплаты кредитов. Значительную часть заемщиков интересует вопрос, распространяются ли кредитные каникулы на микрозаймы в 2022 году. Попробуем ответить на него максимально подробно и с учетом действующей нормативно-правовой базы.

Законодательное регулирование вопроса

Базовым документом, который регламентирует предоставление кредитных каникул в течение 2020-2022 года, выступает № 106-ФЗ (датируется 3.04.2020). Срок действия Федерального закона несколько раз продлялся. На 2022 года – посредством принятия поправок, которые содержатся в № 46-ФЗ (датируется 8.03.2022). Законодательный акт направлен на поддержку граждан и бизнеса, пострадавших сначала от COVID-19, затем – антироссийских санкций.

Еще одним нормативным документом, касающимся рассматриваемого вопроса, является принятый совсем недавно № 377-ФЗ (датируется 17.10.2022). Федеральный закон вводит дополнительные меры поддержки, адресованные мобилизованным гражданам и членам их семей.

Серьезным дополнением к указанным документам выступают пояснения Центробанка России. Регулятор финансового рынка страны отвечает за соблюдение законодательства, а потому его позиция крайне важна. Механизм предоставления помощи потерявшим доходы из-за пандемии и антироссийских санкций, детально описан на специальной странице сайта ЦБ РФ. Аналогичная информация в отношении участников СВО и мобилизованных размещается в другом разделе интернет-ресурса.

Кредитные каникулы в 2022 году для микрозаймов

Первым делом целесообразно подробнее рассмотреть порядок предоставления кредитных каникул, действующий в отношении граждан, потерявших часть доходов. Программа действовала до 30 сентября текущего года. Так как санкции продолжают действовать, высока вероятность ее очередного продления.

В отношении каких кредитов действует программа?

Меры поддержки распространяются на все виды традиционный виды кредитных обязательств – от кредиток до ипотеки. То есть и на микрозаймы от МФО или КПК (кредитный потребительский кооператив).

Применительно к микрофинансовым организациям речь идет о потребительских кредитах на сумму в пределах 300 тыс. руб. и автокредитах до 700 тыс. руб. Важный дополнительный нюанс – указанные цифры выступают общей суммой кредита, а не текущей на момент получение каникул задолженности.

Преференции в рамках кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются на полгода. Необходимо отметить один очень существенный нюанс. Их получение никак не влияет на статус кредитной истории заемщика.

Суть кредитных каникул состоит не в полном освобождении клиента от необходимости платить по обязательствам, а в снижении текущей долговой нагрузки. Заемщику предоставляется возможность выбрать формат преференций – от приостановки выплат до снижения величины регулярного платежа.

МФО продолжит начислять проценты, но по льготной ставке в размере 2/3 от среднерыночного значения, которое установлено Центробанком РФ (но не выше прописанной в кредитном договоре). Их придется заплатить позднее – в течение оставшегося срока действия кредита, который увеличивается на время кредитных каникул. Схема выплат согласовывается с кредитором дополнительно.

Условия получения кредитных каникул

Действующие правила достаточно просты и понятны. Чтобы получить право на кредитные каникулы, требуется выполнение всего одного обязательного требования: падение доходов на 30% или выше, если сравнивать их с предыдущим месяцем. При этом не имеет значения, по какой причине: из-за сокращения, потери трудоспособности, тяжелого заболевания и т.д.

В качестве подтверждения используются любые достоверные документы – от справки работодателя или выписки по счету до налоговой декларации или больничного листа. Желательно – предварительно уточнить перечень необходимой документации непосредственно в МФО.

Как оформить кредитные каникулы в микрозайме?

Актуальная на сегодня процедура оформления каникул предусматривает заполнение соответствующей заявки с приложением подтверждающих документов. Срок ее рассмотрения – 5 рабочих дней. По их истечении микрофинансовая организация обязана либо предоставить кредитные каникулы, либо направить заявителю мотивированный отказ.

Что делать, если МФО не дает кредитные каникулы?

Самый очевидный способ действий в описанной ситуации – это обращение к регулятору рынка. Проще всего воспользоваться интернет-приемной Банка России, где перечислены все возможные варианты направления жалобы. У ЦБ РФ достаточно рычагов для того, чтобы быстро и без проблем снять любые вопросы с микрофинансовой организацией, не выполняющей требования законодательства.

Специфика кредитных каникул для участников СВО и мобилизованных

Положительный ответ на вопрос, есть ли кредитные каникулы в микрозаймах для мобилизованных и участников СВО, приводится выше. Более того, в отношении данной категории заемщиков действует специальный Федеральный закон — № 377-ФЗ. Необходимо отметить несколько особенностей действия программы в отношении данной категории заемщиков, включая:

  1. Оформление займа до призыва в армию.
  2. Отсутствие ограничений на сумму, количество или вид финансовых кредитных обязательств.
  3. Распространение программы на родственников мобилизованных и участников СВО (супруг/супруга, дети до 18 лет, дети-инвалиды без ограничений по возрасту, дети-студенты до 23 лет, иждивенцы).
  4. Срок кредитных каникул – время военной службы или действия контракта с добавления 30 календарных дней.

При появлении вопросов по правилам предоставления кредитных каникул, имеет смысл обратиться с запросом в уже упомянутую выше приемную ЦБ РФ. Такой формат обращений показал эффективность на практике.

Вывод

В России уже три года реализуется масштабная программа поддержки проблемных заемщиков, которая состоит в возможности законного получения кредитных каникул. Но не стоит забывать о еще одном способе решения проблем с долгами посредством их списания – персональном банкротстве. При обращении к грамотным специалистам такой вариант действия избавляет от долговой нагрузки, причем в короткий срок и без серьезных сопутствующих расходов.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью