Как сделать, чтобы коллекторы не звонили?

Коллекторы приносят много неприятностей не только должникам, но и людям, не бравшим кредит. Сотрудники таких организаций пытаются взыскать долги всеми доступными методами. Зачастую своими звонками они нарушают один из главных постулатов законодательства – право человека на свободу и здоровье. Специалисты компании «Банкирро» знают и активно консультируют своих клиентов, как на законных основаниях сделать так, чтобы коллекторы прекратили терроризировать человека и дать ему спокойно решить свои долговые проблемы.

Как действуют коллекторы

Коллекторскими агентствами являются компании, работающие на основании государственной регистрации. Они занимаются возвратом долгов кредиторам, с которыми заключают агентский договор. Также сотрудничество может осуществляться на уступке прав требования.

Обычно услугами коллекторов пользуются банки и финансовые организации, которые для взимания крупного кредита вынуждены обращаться за подобными услугами. В 2020 году был достигнут рекорд суммы кредитов, для взимания которых банки обратились к коллекторам – 584 млрд рублей.

Сотрудники коллекторских организаций – коллекторы. Их работа напоминает деятельность штатных банковских работников или операторов кол-центров. Они звонят должникам, напоминают им о задолженностях и пытаются найти пути урегулирования ситуации. Задача коллекторов – заставить человека выплатить всю сумму долга немедленно, но бывают случаи, когда они идут на смягчения, предлагая варианты решения проблемы.

Инструмент коллектора – мобильный телефон или телефонная станция со сменными номерами. Они названивают заемщикам, представляются, объясняют ситуацию и пытаются найти подход, чтобы должник погасил кредит. Все чаще бывают случаи, когда коллекторы, пренебрегая правовыми нормами, переходят на оскорбления, угрозы и личными встречами, которые порой заканчиваются нанесением физического вреда. Разумеется, к закону такие действия никакого отношения не имеют.

Закон о коллекторских организациях

Деятельность коллекторских компаний регулируется ФЗ № 230 «Закон о коллекторах». Он вмещает в себя все нормы и правила взаимодействия с должниками. Сюда входят способы связи, тактика и стратегия общения, а также ряд ограничений. В случае нарушения коллекторами таких правил, законодательство подразумевает ответственность. Основные правила связи с клиентом:

• Звонки должнику разрешены в будни дни с 8:00 до 22:00 часов и в выходные – с 9:00 до 20:00 часов;
• Не более 1 звонка в сутки, до 2 контактов в неделю, не более 8 контактов в течение месяца;
• SMS-сообщения разрешено отправлять в таком количестве: в сутки – 2, в неделю – 4, в месяц – 16;
• Беспокоить родственников заемщика можно только с письменного разрешения его и вторых лиц.

Беспокоить посторонних людей, говорить коллектору о задолженности и передавать личные данные должника коллектору запрещается. Многие сотрудники, находящиеся в поиске должника, часто обзванивают его родственников или коллег по работе и уведомляют их о задолженности, чем и нарушают текущее законодательство.

Постоянно звонят коллекторы: что делать?

В случае нарушения коллекторами закона или превышения полномочий должник может написать соответствующую жалобу. В ней следует подробно описать неправомерные действия, которые совершал сотрудник агентства и подкрепить их доказательствами. Жаловаться необходимо на следующее:

• Превышение числа звонков или СМС;
• Несмотря на требования об удалении номера из базы, коллектор продолжает звонить;
• Угрозы и оскорбления;
• Коллектор предоставляет недостоверную информацию;
• Разглашение личных данных третьим лицам.

Жалоба подается в ФССП с распечаткой количества звонков и другими доказательствами наличия неправомерных действий. Многие заемщики обращаются в СРО «НАПКА» — объединенную организацию, помогающую должникам бороться с нарушениями закона коллекторских служб.

Почему звонят коллекторы

Коллекторы обращаются к должнику в том случае, когда он перестает погашать задолженность. Они стараются всеми силами решить задачу и взыскать с человека сумму долга в полном объеме. Если они видят у должника стремление рассчитаться с долгом, они контактируют только с ним.

Иногда коллекторы ошибаются, начиная звонить людям, у которых нет кредитов или они своевременно погашают задолженности. Также сотрудники описываемых агентств звонят людям, чьи контакты заемщик указывает в договоре в качестве контактного лица. Если должник скрывается, не берет трубку и не идет на контакт, звонки начинаются родственникам, друзьям и знакомым.

Как себя вести, если звонят коллекторы

Звонки должнику может осуществлять только официальный представитель коллекторской организации. Прямой обязанности разговаривать с коллекторами с точки зрения закона нет, однако крайне рекомендуется для урегулирования ситуации. Эффективные рекомендации по общению:

• Соблюдение норм общения, вежливый тон;
• Демонстрировать желание расплатиться с долгами;
• Если что-то не понятно, нужно уточнять информацию;
• Не идти на обман;
• Не скрываться, не бросать трубку, всегда идти на разговор.

Уважающие себя коллекторы при подобной тактике общения, также ведут себя вежливо с клиентом, смягчают условия и вместе с должником пытаются решить проблему. Исключением могут быть компании, находящиеся в зоне риска, которые нарушают закон. Таковыми ФССП считает 7% коллекторских служб.

Что делать, если замучили коллекторы звонками

Самый верный способ избавиться от назойливых коллекторов – выполнить свои долговые обязательства в полном размере. Когда долги были окончательно погашены, а сумма обработана агентством, коллекторы обязаны прекратить звонки. Однако в большинстве случаев сразу погасить все задолженности, особенно, когда они крупного размера, бывает очень сложно.

Если выплатить долг оказывается невозможно, оптимальным решением будет начать процедуру банкротства. На это имеет законное право любой гражданин РФ. В Москве физические лица, а также организации могут пройти эту процедуру с эффективной поддержкой юристов компании «Банкирро». Специалисты помогут правильно и своевременно оформить документы и будут представлять интересы клиента в судовых разбирательствах. Благодаря этому, существенно увеличивается шанс одобрения судом банкротства физического лица. Это позволит избавиться от звонков коллекторов.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)