Как сделать, чтобы коллекторы не звонили?

Звонки от коллекторов – одна из главных неприятностей не только для должников, но и для людей, не бравших кредитов. Зачастую сотрудники агентств по взысканию долгов добиваются возврата денег всеми доступными путями. А основным их инструментом становится телефон. Однако есть несколько способов, как сделать, чтобы коллекторы не звонили и не нарушали закон.

О деятельности коллекторов

Коллекторские агентства – зарегистрированные в госреестре компании, которые занимаются возвратом долгов кредиторам по агентскому договору либо в рамках переуступки прав требования. Чем крупнее сумма задолженности, тем выше вероятность обращения банка к таким услугам. Общий размер долгов, которые передавали российские банки коллекторским агентствам, был рекордным в 2020 году. Тогда сумма достигла 582 млрд руб.

Коллекторами называют сотрудников коллекторских агентств. Их деятельность напоминает работу штатных отделов банков. Они уведомляют заемщиков о накопившейся задолженности и пытаются урегулировать ситуацию. Чаще коллекторы пытаются принудить человека немедленно выплатить всю сумму, но иногда готовы пойти навстречу и смягчить условия.

Основным инструментом коллекторов стал мобильный телефон. Они звонят должнику, представляются, рассказывают о сложившейся ситуации и предлагают пути урегулирования. В некоторых случаях сотрудники агентств по взысканию пренебрегают законами и позволяют себе оскорбления, угрозы и даже личные встречи, заканчивающиеся нанесением физического вреда.

Закон о коллекторских организациях

Деятельность коллекторских агентств законодательно регулируется ФЗ № 230, который называют «Законом о коллекторах». В нем закреплены правила взаимодействия с должником, в том числе способы связи, к которым применяется ряд ограничений. Обращение к этому закону – то, что нужно делать, если коллекторы замучили звонками.

Правила связи с должником по ФЗ № 230:

• звонить разрешено в будние дни с 8:00 до 22:00 ч, в выходные рамки ограничены 9:00 и 20:00 ч;
• количество звонков не должно превышать 1 в сутки, за неделю допустимо до 2 контактов, в течение месяца – не более 8;
• отправка SMS ограничена числом сообщений в сутки, неделю или месяц, их количество равно 2, 4 и 16 соответственно;
• родственникам или знакомым можно звонить только с письменного согласия заемщика и второго лица.

Закон запрещает коллектору звонить другим людям и предоставлять информацию о наличии задолженности у определенного человека. Многие сотрудники агентств во время поиска должника нарушают такой запрет и раскрывают персональную информацию знакомым или родственникам.

Как и куда жаловаться

Если коллекторы нарушают закон о своей деятельности и превышают полномочия, то можно составить соответствующую жалобу. В ней потребуется указать на конкретные действия сотрудника агентства и подкрепить их доказательствами.

На что нужно жаловаться:

• нарушены ограничения на количество звонков;
• коллектор продолжает звонить после требования удалить номер из базы;
• начали поступать угрозы или оскорбления;
• информация от коллектора недостоверна;
• разглашены персональные данные третьему лицу.

Жалобу можно подать в ФССП, приложив распечатку звонков или иные доказательства нарушений. Иногда должники также обращаются в СРО «НАПКА», объединяющую коллекторские организации.

Почему звонят коллекторы

Сотрудники коллекторских агентств начинают звонить, когда у человека образовалась задолженность, которую он не погашает. Их единственной задачей становится решение ситуации и получение средств. В большинстве случаев коллекторы звонят только должнику, если видят его стремление рассчитаться с долгом.

Иногда звонки поступают людям, у которых нет кредитов. Иногда это связано с ошибкой сотрудника или неверно указанным номером в договоре. Однако чаще звонят тем, кого должник указал в качестве контактного лица, а также всем найденным родственникам, друзьям и знакомым. Происходит такое в случаях, если человек скрывается или пытается избежать выплаты долга.

Советы по общению

По поводу задолженностей звонить может только официальный представитель коллекторского агентства. Закон не обязывает вести с ним диалог, но для урегулирования ситуации лучше от разговора не отказываться. При этом важно понимать, как себя вести, если звонят коллекторы, чтобы не усугублять положение.

Советы по общению:

• разговаривать в вежливом тоне, соблюдать нормы общения;
• демонстрировать желание рассчитаться с долгами;
• уточнять информацию, если что-то не совсем понятно;
• не обманывать звонящего, чтобы отсрочить следующий звонок;
• отвечать на звонки, не пытаться избежать разговора.

В большинстве случаев коллекторы ведут себя с должником, придерживающимся таких правил, сдержанно и могут пойти ему навстречу. Исключением будут некоторые компании из группы риска, регулярно нарушающие закон. К их числу ФССП относит около 7% от всех коллекторских организаций.

Как избавиться от звонков

Если долг действительно есть, то избавиться от звонков можно путем его выплаты. Когда платеж будет внесен и обработан коллекторским агентством, сотрудники перестанут звонить должнику. Однако такой вариант применим редко, так как резко погасить задолженность весьма затруднительно.

Оптимальным решением, что делать, когда постоянно звонят коллекторы и требуют денег, которых нет, будет процедура банкротства. Право на нее есть у каждого гражданина РФ. В Москве и других городах физлица или ИП могут пройти процедуру с помощью агентства «Банкирро». После оформления всех документов на банкротство коллекторы перестанут звонить, а задолженность будет списана.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)