г. Москва
  • г. Москва
  • г. Санкт-Петербург
  • г. Саратов
  • г. Волгоград
  • г. Воронеж
  • г. Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 701/1

Неплатежеспособность человека и просуженный долг

 

Когда заемщик в силу определенных причин (потеря работы, производственная травма, тяжелая болезнь и др.) теряет возможность погашать кредиты, суд может признать его банкротом. Но чтобы человеку списали долги в рамках процедуры признания неплатежеспособности, он обязан доказать сам факт существования долговых обязательств и неспособность их погасить.

Кто может считаться неплатежеспособным?

В законе описано два условия признания неплатежеспособности:

  1. Гражданин имеет долг в размере, превышающем 500 000 рублей.
  2. Человек не может погашать задолженность в силу объективных причин.

Должник имеет право подать заявление на признание неплатежеспособности даже в том случае, если долг меньше указанной суммы, и он до сих пор платит кредиторам, но при этом осознает, что не «тянет» все кредиты. Можно пройти банкротство, чтобы избежать дальнейшего роста задолженностей.

В соответствии с ФЗ №127, признаками неплатежеспособности являются следующие обстоятельства:

  • больше 10% от суммарных долговых обязательств не выполнено в течение месяца от дня, когда они должны были быть выполнены; 
  • суммарная стоимость собственности, принадлежащей человеку (включительно с правом требования), не превышает сумму задолженностей; 
  • суд вынес решение об окончании исполнительного производства, поскольку у должника нет имущества, которое можно реализовать; 
  • просуженная задолженность (наиболее распространенный признак).

Если суд вынесет решение о признании физического лица неплатежеспособным, то все обязательства перед кредиторами будут сняты.

Иногда заявлять о банкротстве не только можно, но и нужно, например, если размер долга составляет более полумиллиона рублей. В этом случае кредиторы смогут сами подать иск на должника и это будет невыгодно для ответчика.

Как признать свою неплатежеспособность?

Если суд выносит решение о неплатежеспособности гражданина, то это означает, что он не может выполнять финансовые обязательства перед всеми своими кредиторами. То есть, невозможно быть одновременно неплатежеспособным перед одним банком и платежеспособным перед другим.

От заемщика потребуется лишь подтвердить наличие долга одним из способов:

  • Подать документы на банкротство в Арбитражный суд, не дожидаясь угроз коллекторов, визитов судебных приставов и бесед с кредиторами. К процедуре нужно тщательно подготовиться и лучше всего это делать с юристом соответствующей специализации.
  • Подождать, пока один из кредиторов подаст иск с требованием о возврате долга.

К положительным сторонам неплатежеспособности можно отнести:

  • прекращение предъявления в личном порядке требований кредиторов о возврате средств;
  • запрет на начисления штрафов и пеней за задержки по взносам;
  • временную приостановку действий судебных решений (за исключением алиментов и компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни).

Одновременно это накладывает следующие ограничения для должника:

  • управление финансами человека переходит к арбитражному управляющему; 
  • распоряжаться банковскими карточками и имуществом также будет управляющий; 
  • ограничения по заключаемым сделкам – любые соглашения будут утверждаться финансовым управляющим, на некоторые он может не дать свое согласие; 
  • на время рассмотрения дела суд может запретить гражданину выезжать за рубеж; 
  • могут быть оспорены сомнительные сделки, заключенные в последние 3 года.

Подробнее о плюсах и минусах банкротства мы писали здесь.

Официальное признание неплатежеспособности дает некоторые преимущества, а завершенное банкротство еще и позволяет списать долги.

Сбор документов для доказательства неплатежеспособности

Перед подачей заявления в Арбитражный суд должнику предстоит проделать серьезную работу по подготовке и упорядочиванию документов. Понадобятся:

  • справки о личных доходах и суммарном доходе семьи за 3 года; 
  • выписки по вкладам и счетам; 
  • документы о семейном положении, справка о наличии несовершеннолетних детей и других лиц на иждивении; 
  • опись имущества, которое принадлежит заемщику или которым он владеет частично; 
  • список всех сделок, совершенных должником за последние 3 года, оборот которых превышает 300 000 рублей; 
  • копии документов, которые подтверждают наличие долга и задержек по его погашению; 
  • свидетельства трудовой деятельности (если гражданин работает официально, то понадобится справка с места работы, если нет – документ о взятии на учет на бирже труда, в противном случае судья может решить, что человек не хочет работать и уклоняется от своих финансовых обязанностей); 
  • иные документы, способные подтвердить наступление непредвиденных обстоятельств, из-за которых заемщик потерял платежеспособность.

Рекомендуется уже на этапе подготовки документов привлечь к работе кредитного юриста. Дело не только в том, что самостоятельно очень сложно собрать такое количество справок, но и в понимании юридических вопросов и нюансов судебной практики.

Какие факторы суд принимает во внимание

Помимо наличия признаков неплатежеспособности, описанных в законе, при принятии решения о списании долгов суд также учитывает:

  • семейное положение должника; 
  • текущее состояние его финансов; 
  • события или ситуации, вследствие которых гражданин утратил возможность вносить платежи; 
  • добросовестность заемщика.

Последний пункт требует подробного рассмотрения: что такое добросовестность при исполнении долговых обязательств и почему этот фактор так важен?

Суд очень внимательно изучает обстоятельства дела, стараясь определить, действительно ли заявитель – это честный человек, который не может расплатиться с кредиторами или это мошенник, который пытается сбежать от ответственности. Поэтому с заимодателями следует вести себя максимально корректно и честно. Как только появляются малейшие проблемы с внесением выплат по кредиту, следует открыто сообщить об этом в банк или МФО. Лучше самому выйти на связь, не дожидаясь звонка от кредиторов, сообщить о затруднительном финансовом положении. 

Обязательно нужно сообщать кредиторам о крупных переменах в жизни: устройстве на новую работу, перемене места жительства, болезни, изменении семейного положения.

Если гражданин понимает, что он не в состоянии своевременно вносить деньги по кредиту, то лучшим решением будет известить банк письменным заявлением с приложением доказательств временной неплатежеспособности. Можно попробовать договориться с менеджером о небольшой отсрочке или изменении условий выплаты кредита на более лояльные. Другими словами, задача должника – показать свое стремление погасить долг, несмотря на возникшие трудности. Не лишним будет сбор письменных подтверждений своих действий – уведомлений, писем, др., поскольку все это может понадобиться в суде.

Просуженная задолженность

Когда заимодателя не устраивает то, как заемщик выполняет обязательства по выплате кредита, он обращается в суд с целью расторгнуть договор и принудительно взыскать долг. Нет ничего страшного в том, что долг просужен. Это означает, что размер задолженности фиксируется и прекращается начисление пеней и штрафов. У должника появляется юридическое подтверждение наличия долговых обязательств, что существенно упрощает дальнейшее банкротство. 

Другими словами, просуженная задолженность в некоторой степени облегчает жизнь кредиторам и самому гражданину, но при этом не является обязательным условием для инициирования процедуры банкротства.

Автор статьи

Марычев Антон Николаевич
Профильное образование, стаж в юриспруденции более 10 лет. Найдет выход из самых сложных ситуаций. Всегда использует персональный подход. Досконально анализирует ситуацию и документы. Ведет процедуры банкротства гражданина в арбитражном суде.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

2 комментария на «“Неплатежеспособность человека и просуженный долг”»

  1. Любовь:

    Добрый день! У меня просужена задолженность по кредитам. Оплачиваю по 20% от пенсии. Долг на сайте ФССП составляет 168908 руб. и еще постоянно присылают СМС сообщение о имеющейся задолженности(была карта), даже не знаю какой там долг, но кредитный договор от 2013 года. Можно ли мне списать долги, сколько это будет по стоимости ?

    • Добрый день! В соответствии с п. 1 ст. 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, при наличии задолженности не менее чем 500 тысяч рублей. Однако в случае предвидения банкротства и при наличии неплатежеспособности гражданин также вправе обратиться в суд по поводу признания себя банкротом. Минимальная сумма задолженности при этом законом не определена, но на практике составляет не менее 300 тысяч рублей. Для уточнения размера Вашей задолженности рекомендуем Вам получить кредитную историю в одном из бюро кредитных историй либо справку о размере задолженности в банке. По стоимости процедуры Вас проконсультируют наши менеджеры.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Банкротство банка: что делать вкладчику
0
Как избежать покупки арестованного авто?
0

Отзывы всех наших клиентов

Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Агапова Анна Валентиновна
Когда обратилась в Банкирро была в таком состоянии, что руки наложить из-за долгов из которых сама не могла выбраться как бы не пыталась. Не была до конца уверена, что помогут. Мое дело длилось 1 год и 4 месяца. Все закончилось списанием долгов банков Сбербанк и ВТБ. Очень благодарна коллективу Банкирро за поддержку, оперативность в решении моего дела и…
Читать полностью
Иван
Была неприятная ситуация с долгами. Долго искал, кто может помочь. Чекал форумы - тщетно. Один знакомый посоветовал эту компанию. Делать было нечего - пошел. И знаете, очень рад, что обратился. Помогли, провели процедуру банкротства физического лица. Дали нужные бумаги, всё оформили. Ребята работают очень оперативно. Взяли не так много, и сработали на отлично.
Читать полностью
Tatyana
Прошла процедуру банкротства быстро и безболезненно. Спасибо юристам компании Банкирро. Были сомнения, но при посещении офиса и беседы с юристами, все сомнения развеялись. Процедура завершена и я свободна от всех долгов, которые ярмом висели на мне.
Читать полностью