г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как списать долги раз в 5 лет?

 

Росстат регулярно отчитывается о падении реальных доходов граждан в последние годы, особенно в регионах. Это происходит из-за проблем на нефтяном рынке и пандемии коронавируса. В сложной ситуации оказались сотни тысяч заемщиков кредитных организаций.

Как бывает в любой кризис, выросло количество различных способов мошенничества, в том числе среди действий юристов. Например, некоторые обещают запутавшимся в долгах гражданам сказочные условия банкротства и даже денежные компенсации от банков и МФО. Кроме того, они утверждают, что можно без проблем списывать долги раз в 5 лет. Разберемся, так ли это, и дадут ли снова в долг после банкротства.

Федеральный закон «О банкротстве»

Результатом признания финансовой несостоятельности будет избавление от непогашенных задолженностей, а также набежавших на них процентов, полученных штрафов и пеней. Приставы и коллекторы больше не будут беспокоить должника и его семью – выносится постановление о закрытии исполнительных производств, снимается запрет на поездки за рубеж и распоряжение имуществом.

Условия банкротства физлица

Инициировать судебное банкротство может любой гражданин по причине большой задолженности и просрочки платежей. Однако если сумма долга превышает полмиллиона рублей и доходов человека объективно не хватает на погашение, то банкротство становится уже не выбором, а обязанностью заемщика. Это делается для того, чтобы перекрыть кредиторам хотя бы часть убытков.

В законе описаны условия, при которых должник имеет право подать заявление на признание финансовой несостоятельности:

  • есть просрочка по долгам;
  • размер задолженности больше, чем общая стоимость имущества заемщика;
  • должник в прошлом был добросовестным заемщиком и пытался самостоятельно решать вопросы с кредиторами;
  • заемщик трудоустроен или в поиске работы (состоит на учете в службе занятости);
  • у должника недостаточно доходов, чтобы вносить как минимум 10% от величины ежемесячных платежей по кредиту;
  • имеются доказательства обстоятельств, из-за которых человек не может выплатить долги: болезнь, увольнение, стихийное бедствие и др.

Суд рассмотрит сложившиеся обстоятельства, и чем больше у должника найдется доказательств того, что он брал заем не с целью списывать кредитные долги раз в 5 лет, тем быстрее и легче пройдет процедура.

После подачи в суд клиентом или банком заявления на банкротство процедура будет идти по одному из вариантов: мировое соглашение, реструктуризация, реализация имущества.

Мировое соглашение

Редко, но бывает, что должник и кредитор находят компромиссное решение, о чем и объявляют в суде. Мировое соглашение можно заключить на любом этапе банкротства, если условия договора нарушаются одной из сторон, то судебный процесс возобновляется.

Реструктуризация задолженности

При банкротстве первой процедурой обязательно будет реструктуризация – должнику предоставляется шанс погасить задолженность на измененных условиях выплат. Такое решение суда свидетельствует о том, что человек:

  • имеет финансовую возможность погасить финансовые обязательства;
  • не был банкротом в последние 5 лет;
  • не возражает по поводу начала процедуры реструктуризации;
  • не погашал через реструктуризацию долги за предыдущие 8 лет;
  • не имеет судимости по экономическим преступлениям.

То есть ввести реструктуризацию без желания должника нельзя.

Реализация имущества

На последнем этапе банкротства имущество заемщика выставляется к продаже на аукционе. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности перед банками, в состав имущества также включается заработная плата или другие доходы (в объеме, установленном законом).

Торги проводятся 2 месяца, по их окончании суд выносит решение о списании оставшихся задолженностей перед кредиторами, ФНС, государственными структурами и др. (кроме задолженностей, которые не списываются, например, алименты или возмещение ущерба).

Последствия банкротства физлица

После процедуры признания несостоятельности:

  • при обращении за новым кредитом нужно будет в течении 5 лет информировать о банкротстве;
  • нельзя повторно становиться банкротом и списывать долги чаще чем раз в 5 лет;
  • во время процедуры человек не сможет в полной мере распоряжаться доходами, запрещены продажа и покупка собственности, операции с недвижимостью;
  • не разрешается работать в органах управления госструктурами и коммерческими компаниями;
  • во время банкротства может быть запрещен выезд за рубеж;
  • банкрот не сможет занимать должности в финансовых организациях в течение следующих 10 лет.

Чтобы процедура была более доступной для россиян, в 2020 году приняты поправки в 127-ФЗ. Должники теперь могут списать кредиты бесплатно и вне судебного заседания – через МФЦ. Однако условия внесудебной процедуры подходят только для тех, кто при больших долгах не имеет ни работы, ни имущества, ни пенсии и социальных выплат. Поэтому за более чем год существования поправки менее 2 000 человек стало банкротами по упрощенной процедуре. Кроме того, списать кредитный долг можно будет не раз в пять лет, а раз в десятилетие.

В итоге процедура банкротства – далеко не проста и очень трудозатратна. К тому же она длится от 6 месяцев до 2 лет, а судебные расходы уплачиваются должником. Если заемщик не сумеет доказать в суде, что он был добросовестным плательщиком и не имел умысла банкротиться уже при получении денег от банка, то долги вообще не будут списаны. Поэтому не стоит верить некоторым юристам, что они помогут легко и быстро списать кредитный долг раз в пять лет.

Дадут ли заем после банкротства

По закону, человек, признанный неплатежеспособным, не имеет никаких ограничений, чтобы снова взять заем в банке или МФО. Единственное условие – сообщать о своем статусе банкрота кредитору.

На практике возможность нового кредита определяется только внутренней политикой банка и инструкциями специалистов службы безопасности. Важно помнить, что скрывать факт банкротства не имеет смысла – во всех госреестрах, с которыми работают финансовые учреждения, информация об этом есть. А если заемщику после банкротства все-таки удастся взять кредит, не сообщив о своем статусе сотруднику банка, то за это грозит административная ответственность.

Идеальный вариант – обратиться в новый банк, с которым не было кредитных отношений, лучше – в региональный и за небольшим займом. Заявки на ипотеку после банкротства тоже рассматриваются, но строго в индивидуальном порядке. Для одобрения кредита можно вооружиться аргументом, что суд вынес решение о банкротстве со списанием задолженностей, а значит, признал добропорядочность заемщика.

Лучший период, когда можно подавать заявку на кредит, – спустя год-полтора после банкротства, когда будет стабильный доход и появятся некоторые сбережения на банковском счете. Кроме этого, за год сформируется положительное движение по счетам, и у кредиторов будет больше доверия к такому клиенту.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Как правильно брать кредит в 2022: что нужно знать?
› Как сделать, чтобы коллекторы не звонили?
› Инструкция по ликвидации ИП
› Закон о потребительском кредите 2022
› Кредитные каникулы: что это, кому положены, как получить
› Как сохранить квартиру при банкротстве в Москве

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Марина Х.

Хочу поблагодарить компанию БАНКИРРО за помощь в подготовке и на всем пути процедуры банкротства. Отдельное спасибо сотрудникам Ситкиной Татьяне и Кононовой Карине они сопровождали меня на всем пути, отвечали на все вопросы и всегда были на связи. Долг у меня был 1мил.300тыс. Спасибо большое!

Читать полностью
Илона

Хочу выразить огромную благодарность компании Банкирро в решении моих финансовых проблем. Огромную благодарность моему юристу Наталье, которая руководила всем процессом на протяжении 10 месяцев. За её помощь в решении всех возникающих вопросов, за оперативность и постоянно поддерживающую связь. В таком деле это очень не мало важно. Спасибо вам большое.

Читать полностью
Юлия

Добрый день! Ну что могу сказать про эту компанию..... Да ничего, могу только кричать от РАДОСТИ, что судьба меня привела именно к этим профессионалам!!!!! Это самая лучшая команда юристов, которые смогли сделать даже больше, чем ожидала я сама. Все мои долги списаны! Никаких пустых обещаний, только конкретика в действиях. Слаженность работы, своевременное информирование, молниеностное реагирование на любую ситуацию.…

Читать полностью
Константин

Благодарю от души,от сердца сотрудников фирмы " Банкирро"! Юристов Анастасию,Ольгу,Елену за профессионализм,внимание,лояльность! Информацию получал всегда в полном объеме,помощь от юристов.Работу юристов и фирму " Банкирро" оцениваю в десять баллов! Всем советую обращаться в " Банкирро" кто попал в долговую яму! Обращайтесь,не пожалеете,помогут по списанию долгов! " Банкирро" --- быть!

Читать полностью
Гузель

Здравствуйте, хочу выразить свою благодарность и сказать огромное спасибо юридической компании Банкирро и особенно моему юристу Юле ,которая вела моё дело и была постоянно со мной на связи на протяжении 6 месяцев .Она терпеливо и грамотно отвечала на мои вопросы , в офисе была раза два ,очень приветливые девочки ,уютная обстановка .Юля спасибо еще раз вам ,я рада…

Читать полностью