г. Москва
  • г. Москва
  • г. Санкт-Петербург
  • г. Саратов
  • г. Волгоград
  • г. Воронеж
  • г. Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Завершение процедуры реализации это финальная стадия банкротства?

 

Ответ на вопрос
Дмитрий Томилин

Завершение процедуры реализации- это то, чего ждут наши клиенты, это завершение процедуры банкротства. Судом выносится определение о завершении процедуры и освобождении должника от исполнения обязательств либо завершения процедуры, но не освобождения должника от обязательств. Возможна подача апелляционного заявления кредиторами, что бывает крайне редко. Если по истечении 10 дней после вынесения решения никто не обратился с оспариванием-можно сказать, что гражданин абсолютно свободен от долгов.

Если поручителем является должник, то должник полностью освобожден от исполнения обязательств по договору поручения. Это не освобождает основного заемщика от исполнения обязательств по данному договору.

Пройдя все этапы признания физического лица банкротом, гражданин получит долгожданную свободу от непосильных долговых обязательств. Если не было заключено мировое соглашение или подписан договор о реструктуризации задолженности, то обязательным условием процедуры становится реализация имущества. За счет ее продажи можно будет частично или в полной мере покрыть долг. Это завершающий этап в деле о неплатежеспособности, рассмотрим его подробнее.

Как происходит реализация имущества?

По закону, продажа собственности должника начинается, если:

  1. У физического лица нет официального дохода, достаточного для покрытия кредита, а также нет вариантов восстановить платежеспособность в следующие 3 года. Гражданин больше не может погашать кредит в соответствии с графиком платежей и заявил об этом на первом заседании суда по делу о банкротстве.
  2. Установленный судом и согласованный с заемщиком график выплат по реструктуризированному долгу не выполняется.

У многих должников данный этап банкротства вызывает неправильные ассоциации – образы людей, выносящих из дома все до последней булавки. Но, согласно российскому законодательству, на практике это совершенно не так – реализация представляет собой длительный и поэтапно расписанный процесс.

Этапы реализации имущества

Процесс продажи имущества заемщика включает в себя:

  1. Инвентаризацию. Если гражданин сам подает документы на признание неплатежеспособности, то он добровольно предоставляет информацию обо всем своем имуществе. В любом случае, достоверность информации проверяется персональным финансовым управляющим по разным базам данных – ГИМСа, Росреестра, ГИБДД, ФНС, Гостехнадзора и др.
  2. Формирование конкурсной массы. Здесь проверяется наличие задекларированного банкротом имущества. Из перечня на продажу исключаются единственное жилье или земля (не исключается ипотечная недвижимость), предметы личного пользования (техника и мебель) и те, рыночная стоимость которых не превышает 10 000 рублей. Должнику также оставляют на счету деньги в пределах минимального размера оплаты труда.
  3. Анализ сделок. Финансовый управляющий по данному делу о банкротстве изучает все сделки банкрота за прошедшие 3 года. Операции с недвижимостью, автомобилями и другим ценным имуществом могут быть отменены и внесены в общий список на продажу. Также специалист оценивает ситуацию заявителя на предмет фиктивности банкротства.
  4. Оценку имущества заемщика. Квалифицированный государственный эксперт выполняет оценку стоимости имущества должника. Если гражданин не согласен с суммой оценки, он может пригласить независимого специалиста и оспорить результаты экспертизы.
  5. Официальное объявление о торгах, регистрация участников и проведение мероприятия. По закону, торги могут проходить только в электронном формате.
  6. Погашение задолженности. Вырученные деньги распределяются между кредиторами, обязательно уплачиваются вознаграждение финансовому управляющему и все судебные издержки. Также управляющий может предложить кредиторам собственность должника в качестве оплаты займа.
  7. Составление отчета финансовым управляющим. Нужно отчитаться перед судом и кредиторами о результатах торгов и о том, сколько средств не хватило на полное погашение кредитов.

После этого остаток долга списывается с заемщика, и гражданин объявляется банкротом.

Какое имущество будет реализовано?

Рассмотрим подробнее, чего может лишиться должник по итогам продажи собственности.

Закон требует выставлять на торги исключительно «лишнее имущество», то есть то, без которого физлицо-банкрот, по мнению суда, может обойтись. Список неприкосновенного имущества, не подлежащего продаже, указан в ст. 446 Гражданского-процессуального кодекса. К нему относятся:

  • Домашние животные и продукты питания.
  • Имущество, которое банкрот использует для профессиональной деятельности и, таким образом, обеспечивает свой заработок. Например, швейная машинка у швеи.
  • Единственное жилье заемщика или земля, на которой оно размещено. Исключение – жилье в ипотеку.
  • Личные вещи заемщика (например, одежда и обувь), обстановка дома, если вещи нельзя отнести к предметам роскоши.

В законе есть неточность относительно пункта о «предметах роскоши». Дело в том, что такая техника как телевизор или стиральная машина могут быть отнесены и к предметам необходимости, и к роскоши. Единого мнения на этот счет пока нет, поэтому при описи имущества можно оспаривать мнение приставов и исключать из списка некоторые вещи.

К тому же, важную роль играет позиция финансового управляющего, так как он производит оценку имущества и тоже может включать или не включать некоторую технику в перечень на продажу. Поскольку этот специалист работает за процент от реализованного имущества, то ему часто проще не мелочиться с б/у микроволновкой или телевизором и исключить их из предметов роскоши.

Что будет с собственностью супруга?

В теории, при процедуре признания неплатежеспособности финансовый управляющий может внести в список на продажу не только собственность должника, но и имущество его супруга. Это вполне законно. Однако госорганы могут раскрывать данные лишь по собственности, зарегистрированной на заемщика, поэтому имущество супруга остается вне поля зрения управляющего.

С другой стороны, поиск имущества, оформленного на супруга, может инициировать кредитор с помощью судебных тяжб. На практике такое случается нечасто, поскольку это очень трудоемкий и затратный по времени процесс.

Если все-таки имущество супруга выявлено, то финансовый управляющий через суд вносит его в перечень к реализации. Если собственность заложена, например, имеется ипотечный дом, то он реализуется через залогового кредитора. В любом случае, процедура банкротства станет более длительной.

А если реализовывать нечего?

Это тот случай, когда банкротство не просто реально, но и все его этапы пройдут гораздо быстрее. После того, как финансовый управляющий убедится, что с заемщика «нечего взять», он отправляет отчет о результатах своей работы в арбитражный суд и дело завершается признанием физического лица банкротом.

Однако у заемщика должны быть средства на погашение следующих расходов по процедуре признания неплатежеспособности:

  • затраты на финансового управляющего;
  • объявление о неплатежеспособности в издании «Коммерсантъ»;
  • несколько необходимых публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

В сумме эти затраты не превышают 15 000 рублей. Если у заемщика совсем нет средств для выплаты данной суммы, то он должен располагать одним из этих ресурсов:

  • гарантийным письмом от физического лица, которое обязуется оплатить проведение процедуры;
  • стабильным доходом больше прожиточного минимума;
  • неприкосновенным имуществом, по стоимости превышающим 20 000 рублей.

Только в этом случае можно будет подать документы на признание физлица неплатежеспособным.

Сколько времени занимает процедура банкротства?

С даты подачи документов до завершения последнего этапа проходит минимально 5-6 месяцев, чаще – 9-12 месяцев. В сложных делах можно рассчитывать на получение статуса банкрота не раньше, чем через 1,5-2 года. Для того чтобы быстрее завершить процедуру и выгоднее реализовать имущество с помощью квалифицированного финансового управляющего, необходимо обращаться за консультацией к юристам в этой отрасли права.

Итоги

Признание своей неплатежеспособности – ответственный шаг. Решиться на опись и продажу имущества, а также ставить под угрозу собственность супруга очень сложно, к тому же, процедура банкротства занимает достаточно много времени. Однако в результате гражданин получает возможность заново начать строить свои финансовые потоки и не числиться в «вечных должниках» у банков.

После продажи «лишней собственности» и максимально возможного погашения долгов физлицо выходит на финишную прямую процедуры банкротства – остается только дождаться официального решения суда касательно этого.

Комментарии

2 комментария на «“Завершение процедуры реализации это финальная стадия банкротства?”»

  1. Алина:

    У процедуры банкроства есть определённый плюс — избавление от долгов, но после признания можно ли столкнуться с каким-то ограничениями?

    • «Да, есть определенные ограничения, указанные в статье 213.30 ФЗ «»О несостоятельности (банкротстве)»», а именно в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры:
      — гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
      — дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина
      — гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями
      В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
      В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
г. Москва
А40-70855/18-101-85Ф
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
г. Москва
А40-100879/18-179-125 Ф
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Изучить дело
А64-1849/2019
г. Тамбов
А64-1849/2019
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
г. Москва
А40-222186/18-177-181
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Изучить дело
А64-4311/2018
г. Тамбов
А64-4311/2018
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Изучить дело

Отзывы всех наших клиентов

Побережная Ольга Викторовна отзыв о банкротстве
Побережная Ольга Викторовна
Алена, добрый день!!! Хочу поблагодарить вашу сплоченную команду юристов-профессионалов "Банкирро" и выразить  выразить благодарность за добросовестную и честную работу! Все, что необходимо для решения списания долгов перед банками, выполняется в сроки, без лишних хлопот, забот и дополнительных оплат за что-либо!!! Не поступают звонки из банков и коллекторов, так как все исполняется верно и четко!!! Все по Закону!!! Все…
Читать полностью
Яковлева Гульзада отзыв о банкротстве
Яковлева Гульзада
Хочу выразить благодарность компании Банкирро, за профессионально юриста Алену. Всегда звонит, ставит в курс дела, на связи даже в выходные, вежливость и спокойствие - все таки тоже считаю качеством профессионального юриста. Ведь, для человека попавшего в такую ситуацию, имеет огромное значение, поддержки и профессионального подхода к стадии банкротства. Да, работаем дистанционно, но я уверенна еще несколько этапов и…
Читать полностью
Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Светикова Галина Евгеньевна отзыв о банкротстве
Светикова Галина Евгеньевна
Огромное спасибо вашей компании за помощь в деле о банкротстве! А главное за полученный результат - объявление банкротом с погашением всех задолженностей! Спасибо за скорость проведения процедуры, которая длилась совсем не долго, 10 месяцев! С первого звонка чувствовалась квалификация работающих специалистов, все объяснили, рассказали и успокоили! Спасибо Марине, которая была нашим личным консультантом за отзывчивость, оперативность и профессионализм!…
Читать полностью