г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
  • Ижевск
  • Казань
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Закон о списании долгов: нововведения в 2021 году

 

2020-й год принес стране кризис, а в 2021-м ситуация не намного улучшилась, из-за чего в этот период выросли закредитованность населения и количество проблемных долгов.

На тему кредитной амнистии часто рассуждают депутаты, и даже подают в Думу соответствующие законопроекты, поэтому множество граждан ожидает нового закона о списании долгов по кредиту. Рассмотрим, какие изменения произошли в законодательной базе за последнее время и будет ли амнистия по долговым обязательствам.

Существует ли сейчас амнистия по долгам

В начале 2021 года депутаты от партии «Коммунисты России» хотели ввести общую кредитную амнистию по долгам до 3 млн рублей, однако это предложение было тут же раскритиковано экспертами финансовой сферы. Если банки «обнулят» задолженности, то из бюджета потребуется помощь уже банкам. Таким образом к кризисным явлениям в экономике добавятся проблемы в банковской системе, а правительству придется компенсировать убытки.

К сожалению, несмотря на периодическое появление информации в СМИ о всеобщем списании проблемных задолженностей, пока такой возможности не предусмотрено. Большинство громких заявлений о долговой амнистии – это предвыборная спекуляция и способ понравиться избирателям. В реальности продолжает действовать федеральный закон, и списать долги по нему можно только после многочисленных проверок, процедур взыскания и реализации собственности.

Новый закон о списании долгов в 2021 году не принят, но работают другие нормы. Рассмотрим все возможности.

Закон о защите минимального дохода должников

Принудительное взыскание долга часто оставляет человека практически на грани выживания. Например, пенсионер задолжал банку и у него производится принудительное списание средств в пользу кредитора. По закону величина удержанных денег не должна превышать 50% от доходов должника, поэтому на практике при ежемесячной пенсии в 13 000 рублей человеку остается на жизнь 6 500 рублей. Здесь явно нарушается баланс интересов кредитора и защиты прав должника.

Чтобы исправить эту ситуацию, принят закон, согласно которому с гражданина нельзя списывать средства, если оставшийся доход будет меньше прожиточного минимума (в зависимости от категории – 11 592-13 026 рублей на 2021-2022 г.г.). Если у должника на иждивении имеются несовершеннолетние или нетрудоспособные родственники, то по решению суда защищенная сумма прожиточного минимума может быть увеличена.

Новые правила списания действуют с 1 февраля 2022 года.

Как сохранить прожиточный минимум

Чтобы списания со счетов не превышали прожиточный минимум, нужно обратиться с заявлением в подразделение судебных приставов и приложить к нему сведения о:

  • величине доходов заявителя;
  • счете или банковской карте должника, куда начисляются зарплата, пенсия или пособия;
  • источнике получения доходов (заработная плата, доход от предпринимательской деятельности, пособие, пенсия).

Дальше информация будет передана в банк, который установит защиту минимального дохода должника и не будет списывать больше, чем можно по закону.

Исключения из нового закона

Защита минимального размера дохода должника не будет действовать, если взыскание направлено на:

  • погашение судебных издержек и административных штрафов;
  • компенсацию вреда в связи со смертью кормильца;
  • возмещение вреда здоровью, имуществу и жизни;
  • погашение алиментов;
  • компенсацию морального вреда.

В этом случае закон не устанавливает никаких ограничений по видам доходов.

Списание ипотечной задолженности для многодетной семьи

Еще один способ улучшить финансовое положение в 2021 году – закон о списании кредитов по ипотеке для многодетных семей.

Для получения права на такую субсидию необходимо:

  1. Подать заявление в банк-кредитор, приложить к нему пакет документов (паспорта родителей и свидетельства детей, СНИЛС, договор о покупке недвижимости, кредитный договор, др.).
  2. Дождаться рассмотрения заявки в течении 5 рабочих дней.
  3. Получить средства сразу на кредитный счет.

Государство выделяет по 450 000 рублей на погашение всей или части задолженности по ипотеке для семьи, где с 1 января 2019 года появился третий или последующий ребенок.

Условия государственной помощи многодетным семьям

Подавать заявление на субсидию можно при соблюдении таких условий:

  • дети могут быть родными, приемными и от разных браков;
  • заявителем должен быть тот же человек, кто брал заем на жилье или созаемщик;
  • помощь положена только российским гражданам, а также тем, чьи дети – граждане РФ;
  • процедуры рефинансирования, реструктуризации и просрочки по выплатам никак не влияют на погашение кредита за счет государства.

Субсидия в 450 000 рублей предоставляется только семьям, которые взяли кредит на покупку дома, квартиры или участка для строительства жилья или ведения хозяйства.

Надежные способы списать долги в 2021 году

Пока не принят новый закон о списании кредитов, который бы помог всем должникам освободиться от невыполнимых финансовых обязательств, можно пользоваться другими возможностями. Сегодня физлицо может погасить долги через процедуры судебного и внесудебного банкротства, а также законно избавиться от налоговых задолженностей.

Списание старых долгов перед налоговой

Согласно закону 436-ФЗ, рядовые граждане и индивидуальные предприниматели, которые задолжали налоговой инспекции средства по транспортному, земельному и имущественному налогам, подпадают под налоговую амнистию. Однако «простят» только суммы взносов, которые накопились до 2015 года.

Если ИП накопил задолженность по взносам в ФСС и ПФР за период до 2017 года, то эти обязательства тоже спишутся.

Чтобы налоговая амнистия применялась по отношению к гражданину или ИП, можно подать в ФНС письменный запрос о сроках аннулирования. Однако налоговики обязаны самостоятельно выявлять должников и списывать задолженность.


    Судебное банкротство

    Согласно закону о списании долгов в 2021 году, каждый гражданин может подать заявление в суд на прохождение процедуры банкротства. Основные условия:

    • сумма задолженности от 500 000 рублей;
    • доходы слишком низкие, чтобы вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредитам.

    Подавать документы на признание несостоятельности может как должник, так и кредитор. В первом случае человек сможет сам выбирать СРО, из которой будет назначен финансовый управляющий, поэтому не стоит ждать, пока судебное разбирательство инициирует кредитор.

    После успешного окончания процедуры с должника будут сняты практически все финансовые обязательства.

    Процесс признания финансовой несостоятельности будет идти так:

    1. Заявитель (кредитор или должник) подает документы в Арбитражный суд.
    2. На первом заседании назначается финансовый управляющий, который будет заниматься распределением доходов гражданина во время процедуры, реализацией имущества и другими вопросами. Также утверждается план реструктуризации либо переход сразу к продаже собственности человека. Гораздо реже заключается мировое соглашение с кредиторами.
    3. Если у должника выявлено имущество, подлежащее реализации, то его выставляют на аукцион, а полученные средства распределяют между кредиторами. Если такого имущества нет, то финансовый управляющий отчитывается в суде об этом.
    4. Процедура завершается решением Апелляционного суда об освобождении должника от непогашенных обязательств и признанием его банкротом.

    Дело о банкротстве рассматривается в суде достаточно долго – в среднем 8-18 месяцев, за это время тщательно проверяется финансовое состояние заемщика, наличие у него недвижимости, законность заключенных за последние три года сделок с имуществом, отсутствие признаков фиктивности банкротства и т. д. Любая попытка обмануть суд может привести к тому, что долги не спишутся, а человека привлекут к административной ответственности.

    Стоимость судебного банкротства – как минимум 25 000 рублей + 7% от стоимости реализованного имущества на вознаграждение финансового управляющего и другие судебные расходы (госпошлина, оплата за публикации сведений о банкротстве, др.). В среднем судебное разбирательство обойдется должнику в 80 000 рублей.

    Внесудебное банкротство через МФЦ

    Еще один способ полностью освободиться от просроченных задолженностей в 2021 году – закон по списанию долгов по кредитам через МФЦ. Прибегнуть к этой процедуре можно, если:

    • сумма долга составляет 50 000-500 000 рублей;
    • величина доходов не позволяет вносить платежи по обязательствам;
    • у гражданина есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

    Подать заявление на прохождение процедуры может только заемщик, кредитору нельзя банкротить своих должников таким способом. Внесудебное банкротство занимает ровно 6 месяцев, если за этот срок финансовое положение человека не исправилось, то он объявляется банкротом и долги списываются.

    Процедура признания неплатежеспособности через МФЦ бесплатная, но по своим условиям она доступна только тем гражданам, кто совсем не работает, не получает пенсию или имеет пособие, на которое пристав не может наложить взыскание.

    Ссылки на источники:

    При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

    1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

    2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

    3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)

                   

    Вернём деньги,
    если не добьёмся поставленной цели

    Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
    Хочу бесплатную консультацию

    Свежие статьи

    › Банкротство многодетной семьи
    › Просрочка по кредиту — последствия
    › Куда жаловаться на судебных приставов
    › Как найти финансового управляющего
    › Ошибки при банкротстве
    › Заберут ли квартиру при банкротстве

    Комментарии

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Завершённые судебные дела

    Документы размещены с разрешения участников
    А40-41532/19-46-47 Ф
    Москва
    Сумма долга: 541584,39 ₽
    Списано: 541584,39 ₽
    Получение заявки: 05.02.2019
    Отправка заявления: 01.04.2019
    Вынесение решения: 07.10.2019
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело
    А40-100889/18-129-83 Ф
    Москва
    Сумма долга: 480 142,63 ₽
    Списано: 480 142,63 ₽
    Получение заявки: 28.05.2018
    Отправка заявления: 24.07.2018
    Вынесение решения: 07.11.2019
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело
    А64-1849/2019
    Тамбов
    Сумма долга: 1091602.56 ₽
    Списано: 1091602.56 ₽
    Получение заявки: 17.10.2018
    Отправка заявления: 14.12.2018
    Вынесение решения: 02.04.2019
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело
    А40-222186/18-177-181
    Москва
    Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
    Списано: 3 402 717,66 ₽
    Получение заявки: 08.10.2018
    Отправка заявления: 02.11.2018
    Вынесение решения: 29.04.2019
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело
    А64-4311/2018
    Тамбов
    Сумма долга: 329 722,15 ₽
    Списано: 329 722,15 ₽
    Получение заявки: 01.10.2018
    Отправка заявления: 26.11.2018
    Вынесение решения: 20.01.2020
    Процент выполнения: 100%
    Изучить дело

    Отзывы наших клиентов

    Коркина Зоя Сергеевна

    Всем, здравствуйте. Хочу поделиться своим опытом. 28 февраля 2024 года с меня списали все долги. Всего 2 200 000 руб.! Я счастлива! Вы не представляете, как я ждала этого дня. Я очень благодарна всем сотрудникам и уже привела в компанию еще 3 человек, которые также как и я будут банкротиться вместе с БАНКИРРО.

    Читать полностью
    Ковтун Владимир Петрович

    Хочу выразить благодарность юристам, которые занимались моим делом Александру и Дарье, а также финансовому управляющему Инкиной Ирине Николаевне. Отработали просто шикарно. Можно только порадоваться, что у нас есть такие люди и такая компания. Я нашел БАНКИРРО случайно и в конце июле 2024 года подписал договор. Уже в марте состоялся второй суд, на котором было вынесено решение – списать…

    Читать полностью
    Назарец Владимир Сергеевич

    Я пришел в компанию БАНКИРРО, когда понял, что не смогу выплатить долги. К тому моменту сумма накопилась довольно большая – 1 300 000 руб. Я пытался обратиться в банки, просил, чтобы они пошли мне на встречу, предоставили отсрочку платежей или рефинансирование. Но на встречу мне никто не пошел, тогда я принял решение объявить себя банкротом.

    Читать полностью
    Голдин Леонид Владимирович

    Я обратился в БАНКИРРО по поводу списания своего долга в размере около 1 500 000 руб. Специалисты компании мне очень помогли. Особенно юрист Ольга и арбитражный управляющий Кристина. Им выражаю отдельную благодарность. Сейчас все мои долги списаны. Все прошло хорошо, чему я очень рад. Так что, если у кого-то есть финансовые трудности, я рекомендую обращаться в БАНКИРРО. Это надежная компания,…

    Читать полностью
    Сергей Дмитриевич

    Очень доволен компанией БАНКИРРО. С меня списали все долги всего за 7 месяцев! Такой скорости я не ожидал. Отдельная благодарность ведущему юристу Дарье. Дарья поддерживала меня на всех этапах процедуры банкротства. Всегда очень тактичная, вежливая. Своевременно предоставляла всю необходимую информацию. За проделанную работу ставлю компании 10 баллов!

    Читать полностью