Законом не ограничен срок, за который человек должен стать банкротом. Как правило, срок занимает от 5 мес. до 1,5 лет, но иногда суд может длится годами. Давайте рассмотрим, что влияет на сроки процедуры банкротства и как можно ускорить списание долгов по кредитам физических лиц.
Внесудебная процедура списания задолженности
Первый способ ускорения банкротства – это обратиться в МФЦ. Таким образом, вы сможете избежать судебной тяжбы, которая может затянутся даже на несколько лет.
Однако для того, чтобы воспользоваться упрощенной процедурой банкротства, надо соответствовать определенным критериям:
- Сумма долга не должна превышать 1 000 000 руб. Если гражданин задолжал 1 500 000, 2 000 000 и более миллионов рублей, то с такими задолженностями только в суд.
- Просрочки по кредитам должны идти несколько месяцев.
- Нужно предоставить в МФЦ документ о том, что взыскание имущества с должника невозможно, а для этого должно быть завершено исполнительное производство, в результате которого вынесено решение о невозможности взыскания имущества, так как его нет.
При удовлетворении этих условий должник можете рассчитывать на быструю процедуру банкротства – 6 месяцев. В иных случаях придётся обратиться в суд.
Сроки судебной процедуры списания долгов по кредитам физических лиц
Судебная процедура списания долгов состоит из нескольких этапов. И на каждом этапе можно сэкономить время.
1 этап: Подготовка необходимых документов. Для сокращения времени на этом этапе стоит воспользоваться услугами юристов, которые проанализируют вашу ситуацию и подготовят все необходимые документы без ошибок. Этот этап может занимать от 3 недель до 3 месяцев.
На этом этапе появляется финансовый управляющий, который должен проверить финансовое положение должника и предоставить отчет в суд. На основании отчета будет сделан вывод, способны ли вы погасить долги или сумму задолженности безнадежна и ее надо списать.
2 этап: Реструктуризация кредитов и задолженностей. По закону должна длится 3 года, но может и выходить за рамки этого срока. Этот этап назначается судом, если есть хоть какой-то шанс, что должник способен закрыть долги, в случае смягчения условий кредитных договоров. То есть уменьшения процентов, увеличения сроков и пр. Если должник справляется с финансовыми обязательствами после реструктуризации, то банкротом он не признается и процедура на этом завершается. Если нет, то процедура банкротства переходит к следующему этапу – реализации имущества.
3 этап: Реализация имущества (если применимо). По закону длится не более 6 месяцев, но может быть увеличен. Имущество должника, если оно у него есть, реализуется на электронных торгах. Из этих денег закрывается часть долгов, на которую хватило денег, а остальные списываются.
Если этапы реструктуризации и реализации имущества для гражданина не применимы и его долги признаются безнадежными, то процедура банкротства через суд должна закончится за 5 – 8 месяцев.
От чего зависит увеличение сроков
- Важную роль в списании долгов по кредитам физических лиц играет поведение должника и насколько он заинтересован помогать судебной системе в скорейшем завершении дела. Если гражданин пытается скрыть факты, относящиеся к делу, не предоставляет документы в срок, то все это будет затягивать дело. Чем более прозрачен должник для финансового управляющего, тем быстрее его признают банкротом.
- Насколько загружены судьи. В больших городах нагрузка больше, в маленьких — меньше.
- Имеется ли имущество. Чем больше имущества, тем дольше сроки. Если имущества отсутствует, то срок минимальный.
- Насколько активно ведут себя кредиторы. Они могут как убыстрять процесс, так и наоборот затягивать.
- От того насколько чётко работу будут выполнять юристы и финансовый управляющий.
Частые причины увеличения сроков из нашей практики
- Не вовремя поданный финансовый отчет. Данный отчет готовит арбитражный управляющий и он может затянуть сроки. Прекрасно если вы пользуетесь услугами юридической компании, которая рекомендует вам арбитражного управляющего. В таком случае, управляющий будет более внимателен к делу.
- Дата судебного заседания может быть перенесена, если хотя бы один участник заседания на него не пришел. И это часто затягивает процедуру, когда уже все готово.
- Пересмотр сделок должника, если таковые имелись за 3 года до начала процедуры.
- Трудности в предоставлении документов от ближайших родственников (супруги и несовершеннолетние дети). Дело в том, что, когда финансовый управляющий проверяет информацию по делу о банкротстве, он часто должен проверить и родственников. Запрашивая документы на них в государственных органах таких как ЗАГС, ГИБДД, налоговая, они часто получают отказ и это затягивает дело. Если же должник самостоятельно предоставит нужные документы за родственников, это сэкономит несколько месяцев времени.
- Недовольные кредиторы, которые могут оспаривать решение суда в следствии, например заниженной (по их мнению) стоимости имущества.
Как видите нюансов в следствии, которых не удастся пройти процедуру банкротства быстро много. Хороший вариант сэкономить время – это обратиться к кредитным юристам, сделать все максимально правильно, профессионально, и уже через полгода получить долгожданный результат – списание задолженности.
инструкцию
обработку своих персональных данных
Ссылки на источники:
При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:
1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)
2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)
Комментарии