Единственное жилье при банкротстве – есть ли риск потери имущества

Процедура банкротства в большинстве случаев предусматривает реализацию имущества с целью погашения долгов и удовлетворения требований кредиторов. Под учет и оценку попадает вся собственность, имеющаяся у должника по официальным данным. Единственное жилье при банкротстве также подлежит включению в опись имущества.

Лишится ли должник в дальнейшем недвижимости, и что говорит по этому поводу закон? Рассмотрим подробнее, как поступают с единственным жильем при банкротстве и могут ли его изъять.

Что происходит с имуществом при банкротстве

Основанием для признания физического лица банкротом выступает решение суда. Здесь же назначается способ погашения долгов перед кредиторами. Согласно, ст. 213.2 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» это может быть – мировое соглашение, реструктуризация задолженности и реализация имущества. Последний вариант применяется в большинстве случаев.

Суть процедуры заключается в описи и оценке имущества должника для последующей продажи с целью удовлетворения требований кредиторов. Согласно ст. 131 и ст. 213.25 закона № 127-ФЗ в конкурсную массу входит вся собственность банкрота, имеющаяся у него на момент признания его несостоятельным. Учету подлежат и те объекты имущества, которые будут выявлены либо приобретены должником после принятия судом решения.

Под опись попадают:

• ценные бумаги;
• денежные средства (наличные, на банковских счетах);
• недвижимость – коммерческие/нежилые помещения, земельные участки, гаражи, дома, квартиры, дачи;
• предметы роскоши – коллекционные объекты, драгоценности, антиквариат;
• транспорт.

Объекты собственности, расположенные в других странах, также включаются в конкурсную массу. После оценки имущество реализуется посредством проведения торгов. Обычно процедура занимает не больше 6 месяцев.

По итогам торгов полученные средства распределяются между кредиторами. Неисполненные долговые обязательства списываются судом. На этом процедура завершается. Таким образом банкрот полностью освобождается от финансовых обязательств.

Что входит в понятие «единственное жилье»

Единственным жильем при банкротстве физического лица может быть признан объект, отвечающий нескольким требованиям. А именно:

• принадлежность должнику по праву собственности;
• пригодность для постоянного проживания.

Так, единственным жильем банкрота будет признана одна квартира, если иных жилых помещений в его собственности не имеется. Либо это может быть дом с земельным участком, на котором он построен. Главное условие в этом случае – отсутствие в собственности других объектов, пригодных для жизни. Гаражи, дачные постройки, баня к единственному жилью не относятся. 

Можно ли лишиться единственного жилья при банкротстве

Изначально в конкурсную массу включается все имущество, находящееся в собственности неплатежеспособного гражданина. Поэтому многие должники опасаются, что при банкротстве у них заберут даже единственное жилье. Однако закон подобного не допускает.

П. 3 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, а также п. 1 ст. 446 ГПК устанавливают перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Единственное жилье должника входит в этот список. Имущество признается исключением вне зависимости от того, находится оно в совместной собственности или же нет. Такое жилье не могут изъять для реализации, если у банкрота в собственности отсутствуют другие объекты пригодные для постоянного проживания. После оценки особенностей имущества, суд исключает его из конкурсной массы.

Существуют прецеденты изъятия единственного жилья при банкротстве физического лица. В частности, если его характеристики превышают потребности должника и его семьи. В этом случае недвижимость может быть включена в конкурсную массу с последующей реализацией. Однако взамен банкроту должна быть предоставлена другая квартира, соответствующая нормативам площади.

Если жилье в ипотеке

Забирают ли при банкротстве единственное жилье, если оно находится в ипотеке, – да, имущественный иммунитет на залоговую недвижимость не распространяется. Ипотечная квартира подлежит изъятию, даже если она признана единственным жильем. Этот момент обозначен в п. 1 ст. 446 ГПК.

Исключение – полная выплата ипотеки до начала процедуры банкротства. В этом случае объект будет рассматриваться как единственное жилище в собственности должника. Под реализацию с торгов объект не попадет. Тот факт, каким образом была приобретена недвижимость, учитываться не будет.

Продажа единственного жилья

Если банкрот продает единственное жилье, то стоит быть готовым к оспариванию подобной сделки. С дня признания физического лица несостоятельным он более не может распоряжаться имуществом лично. Сделки, совершенные должником, могут быть оспорены и признаны ничтожными. Это касается всех сомнительных действий в отношении имущества, проведенных банкротом за последние 3 года.

Ограничение снимается после окончания процедуры. В этом случае должник может продать имеющуюся у него недвижимость. 

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)