Процедура банкротства ИП

Процедура банкротства ИП регламентируется 127 Федеральным законом. Она во многом схожа с процедурой банкротства физических лиц, но есть отличия.

Когда ИП может подать на банкротство

Для того, чтобы индивидуальный предприниматель мог обратиться в суд с просьбой признать себя банкротом, он должен соответствовать 3 критериям:

• Просрочка перед кредиторами должна идти уже более трех месяцев;
• Предприниматель не смог оплатить более 10% своих обязательств за месяц;
• Стоимость его долгов больше, чем стоимость его имущества (не важно принадлежит ли это имущество ему как физическому лицу, или как индивидуальному предпринимателю и используется в коммерческой деятельности).

Законом установлено, что если сумма долга ИП больше 500 000 руб., то начать процедуру банкротства – это его обязанность. Если сумма меньше, то можно этого не делать. Однако, в таком случае на предпринимателя могут подать в суд кредиторы и тогда судебное разбирательство пойдет по их плану, а не по плану должника. Поэтому если вы понимаете, что не справляетесь с вашими обязательствами, то лучше не затягивать и обратиться в суд самостоятельно, чтобы у вас была возможность списать долги наиболее выгодным для вас способом без неприятных последствий.

Важно отметить, что, если вы будете банкротиться как ИП в этой же процедуре с вас можно списать и долги физического лица. Например, часть долгов у вас накопилось по лизингу, а часть как обычные кредитные карты и кредиты наличными для физического лица. Все это вы можете списать оптом в процедуре банкротства ИП.

Какие долги нельзя списать ИП

Есть часть долгов, которые вам не простят. Перечислим их:

• Долги по заработной плате. С людьми, которых вы брали на работу придётся в любом случае рассчитаться.
• Алименты на детей или других родственников.
• Выплаты по сделкам, которые были оспорены в ходе судебного разбирательства.
• Новые долги, которые у вас появились уже после начала процедуры банкротства;
• Долги, которые у вас появились вследствие того, что вы причинили кому-то вред физический или моральный и должны его компенсировать по решению суда.

Процедура банкротства ИП

Состоит из нескольких стадий:

• Сбор необходимых документов;
• Оплата пошлины 300 руб. и 25 000 руб., которые вносятся на депозит в счет оплаты услуг арбитражного управляющего.
• Направление заявления с перечнем документов в Арбитражный суд.
• Первое заседание суда.
• Признание должника несостоятельным (банкротом).
• Процедура реструктуризации долгов (если применимо).
• Процедура реализации имущества (если есть, что продавать).
• Последнее судебное заседание, на котором будет объявлено об освобождении гражданина от выплаты обязательств.

Документы для банкротства ИП

Список документов, который необходимо приложить к заявлению в суд для ИП почти не отличается от списка документов для физических лиц. Вам потребуется:

• Сбор необходимых документов;
• Оплата пошлины 300 руб. и 25 000 руб., которые вносятся на депозит в счет оплаты услуг арбитражного управляющего.
• Выписка из ЕГРИП (подтверждающая ваш статус ИП). Срок действия выписки – не более 5 дней до даты, когда вы планируете подать заявление.
• Свидетельство о постановки на учет ИП (копию).
• Документы об имеющихся обязательствах, которые у вас есть ( справки о задолженности, договора, графики платежей и пр.).
• Перечень всех ваших кредиторов, который составляется по специальной форме.
• Перечень всего вашего имущества движимого и недвижимого, находящегося у вас в собственности, который составляется по специальной форме.
• Документы на вашу собственность (квартиры, машины, земельные участки и пр.) – копии.
• Также нужны копии на все сделки суммой свыше 300 000 руб., которые были совершены вами за последние 3 года до начала процедуры банкротства.
• Документы, подтверждающие получение дохода за 3 года (например, справка 3НДФЛ).
• Копия паспорта.
• Копия СНИЛС.
• Копия ИНН.
• Копия свидетельства о заключении брака, о рождении детей (если есть).
• Квитанция об оплате государственной пошлины (300 рублей).

Как показывает практика наших юристов самостоятельно правильно собрать необходимые для банкротства документы достаточно сложно. Скорее всего суд будет требовать приобщить дополнительные документы, при этом оставляя направленное заявление в суд без движения, что конечно значительно затянет процесс рассмотрения вашего дела. Так что наш совет, пользуйтесь услугами профессиональных юристов, для того чтобы избежать подобных последствий.

Последствия банкротства для ИП

Самое значимое последствие банкротства для ИП – это списание всех долгов! Вам больше не нужно выслушивать угрозы кредиторов и смотреть как ваши долги каждый день становятся все больше за счет процентов, пеней и неустоек. По результатам процедуры банкротства вы освободитесь от долгов, которые тянут вас на дно и начнете жизнь с чистого листа. Перечислим все плюсы:

• Аннулирование всех долговых обязательств;
• Прекращение общения с коллекторами и кредиторами;
• Отмена запрета выезда за границу;
• Покупка и оформление на себя имущества.

Для индивидуальных предпринимателей есть негативные нюансы, которые следует учитывать:

• Аннулирование всех долговых обязательств;
• После проведения процедуры банкротства ИП вы не сможете в течении 5 лет заниматься предпринимательской деятельностью.
• Если ваша деятельность предполагала наличие лицензий, то они будут аннулированы. В случае если ваше предприятие рабочее и вы хотели бы заниматься этим бизнесом после списания долгов, то мы можем предложить вариант как обойти это правило. Вы можете закрыть ИП до начала процедуры банкротства, а после завершения процедуры зарегистрировать новое ИП. Закон этого не запрещает.
• Также запрещается быть генеральным директоров в ООО или организациях с другой организационно-правовой формой в течении 3 лет. Однако, никто не запрещает занимать другую руководящую должность.
• Запрет введен и на руководство пенсионными фондами и МФО на 5 лет, коммерческими банками на 10 лет.
• Также вы не сможете больше подать на банкротство в последующие 5 лет.

Подводя итоги, следует отметить, что процедура банкротства принесет вам много выгоды, но, чтобы все прошло гладко надо к ней тщательно подготовиться. Мы предлагаем не испытывать судьбу, а доверить столь важное дело профессионалам. Наши юристы проанализируют вашу ситуацию и точно скажут, как вам лучше банкротиться как ИП или как физическое лицо. А также предоставят вам личный план финансового оздоровления. Заинтересовались? Приходите на бесплатную консультацию в БАНКИРРО.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)