Виды банкротства физических лиц и ИП

Банкротство — фактическая неспособность субъекта, физ лица или ИП, выполнять имеющиеся долговые обязательства и непосредственные обязанности по внесению обязательных платежей из-за отсутствия финансовой возможности. Признание банкротства на сегодняшний день может быть выполнено во внесудебной и судебной форме. Его цель — прекратить постоянное увеличение долговых обязательств по неисполненным займам.

Данная процедура довольно непростая и трудоемкая, поэтому вне зависимости от этапа банкротства, рекомендуется обращение к профессиональным юристам. В РФ она регулируется законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с 2015 года.

Внесудебное банкротство физических лиц и ИП

Внесудебная или упрощенная форма банкротства стала доступна гражданам с 1 сентября 2020 года. Процедура реализуется через Многофункциональный центр абсолютно бесплатно. Этот вид признания финансовой несостоятельности не требует участия Арбитражного суда и найма финансового управляющего. Но воспользоваться внесудебным вариантом можно только при соблюдении перечисленных далее условий:

• Общая сумма долга 50-500 тыс. руб. на момент подачи заявления.
• Исполнительное производство в отношении должника не инициировалось или было возбуждено, но прекращено в связи с фактической неплатежеспособностью.

Для запуска упрощенной формы банкротства необходимо предоставить в МФЦ, расположенный по месту временной или постоянной регистрации, следующие документы:

• Заявление о проведении внесудебного банкротства, причина такого решения, список сведений о кредиторах и суммах долговых обязательств перед каждым из них;
• Личные документы заявителя (паспорт, ИНН, СНИЛС и др.);
• Дополнительная документация: сведения о прекращении исполнительного производства, справки из ФНС, долговые расписки и пр;

Продолжительность упрощенной формы банкротства — 6 месяцев. В течение этого срока предусмотрены следующие этапы:

1. После передачи всех документов для прохождения внесудебного банкротства в течение рабочего дня МФЦ проверяет соблюдение всех условий для проведения дела и в течение трех рабочих дней публикует соответствующие сведения в ЕФРСБ.
2. С момента включения физ лица или ИП в ЕФРСБ законом активируется запрет на взыскание денежных средств с должника перед заимодателями или кредиторами, снимаются существующие аресты. В этом ключе нужно отметить, что списание долгов не распространяется на выплаты, направленные на возмещение вреда здоровью, морального вреда, алименты, заработная плата работникам (актуально для ИП).
3. Через 6 месяцев после включения физ лица или ИП в ЕФРСБ, упрощенное банкротство прекращается. Долги списываются.

Какие бывают последствия внесудебной формы банкротства:

• 5 лет нельзя оформлять кредитные договоры, не указывая факт банкротства;
• 5 лет нельзя регистрироваться как ИП, реализовать предпринимательскую деятельность;
• 3 года нельзя работать на ключевых должностях в компаниях как юридическое лицо;
• 10 лет нельзя заниматься управлением аппарата финорганизации;

Если же вы не подходите под критерии внесудебной формы банкротства, мы предложим иное альтернативное решение по списанию долгов, входящее в основные виды процедуры банкротства физических лиц и ИП.

Судебное банкротство физических лиц и ИП

Процесс судебного банкротства — продолжительная процедура, в состав которой также входят несколько последовательных этапов, предусмотренных Законодательством РФ. Чтобы инициировать процедуру, понадобится подать соответствующее заявление в Арбитражный суд.

Инициаторами судебного банкротства в этом случае могут быть:

• Сам должник или неплательщик (физическое лицо, ИП, руководитель организации);
• Кредиторы;
• Персонал или работники ИП, включая бывших;
• Уполномоченные организации (ФНС).

В каком случае кредиторы, налоговая или финансовые организации могут заявить о банкротстве ИП? Если предприниматель по своей инициативе не информирует о нехватке денежных средств. Кредиторы могут обратиться с заявлением в суд при условии, что общий размер задолженности превышает порог в 500 тыс. рублей, а просрочки по платежам составили 3 и более месяца.

В заявлении должна быть заключена следующая информация:

• Перечень кредиторов, точный размер долга перед каждым.
• Сведения о семейном положении.
• Информация об имуществе, находящемся в собственности должника.
• Размер денежных средств на счетах или картах.
• Постоянный доход.
• Сведения о сделках, проведенных за последние 3 года.
• Обстоятельства, мешающие погасить задолженность своими силами.

Судебная процедура банкротства не бесплатная: необходимо оплатить госпошлину размером 300 рублей и услуги арбитражного управляющего на сумму 25 тыс. рублей.

Пошаговое банкротство ИП и физ лиц через суд

Если заявление принято судебным органом для рассмотрения, суд проверяет признаки банкротства. К ним относятся:

• Факт неплатежеспособности — физ лицо или ИП не способны погашать неисполненные обязательства;
• Заметная нехватка финансов;
• Расходы предпринимателя значительно превышают его прибыль;
• Растущие долги по заработной плате, а также возникшие долги перед подрядными организациями за выполненные услуги (для ИП);
• Опоздание со сдачей отчетности, допущенные неточности в ведении бухгалтерии (для ИП).

Рассмотрим, как выглядит пошагово судебная процедура банкротства физ лиц и предпринимателей:

1. После рассмотрения заявления, приложенных к нему документов и оценки объективности рассмотрения дела, суд предлагает провести реструктуризацию долгов.
2. Гражданину предоставляется 2 года для восстановления платежеспособности, при этом официально утверждается подходящий для ответчика график выплаты задолженностей.
3. Если по каким-то причинам реструктуризация невозможна, суд признает физ лицо или предпринимателя банкротом, вынося решение о реализации имущества, находящегося у него в собственности. С аукциона реализуется собственность гражданина, исключение распространяется на единственное жилье и предметы личного обихода.
4. Если погасить долг реализацией имущества в полном объеме невозможно, судом анализируются все сделки, проведенные должником за последние 3 года. Подозрительные сделки оспариваются в судебном порядке. Средства, полученные при реализации или в ходе судебных споров, направляются на погашение долговых обязательств.

Завершается процедура судебного банкротства вынесением итогового судебного решения, в рамках которого гражданин признается банкротом и все его не исполненные долговые обязательства должны быть списаны.

Последствия судебного банкротства для предпринимателей и физ лиц будут такими же, как и при внесудебной форме. Но также здесь учитывается неприятный ключевой момент — реализация имущества, находящегося в собственности. Несмотря на это, факт признания финансовой неплатежеспособности позволит законно списать имеющиеся долги, даже если они безнадежны.

Обращайтесь к специалистам!

Вся процедура прохождения банкротства на каждом этапе предполагает свои нюансы или детали, которые непосредственно отражаются на сроках ее проведения, а также итоговом результате. Неграмотно выбранная стратегия опасна серьезными рисками в том, что суд откажет в признании банкротом или не спишет долговые обязательства. Избежать вероятных рисков позволит обращение в проверенную юридическую компанию с опытными специалистами, от компетенции и практических навыков которых зависит исход дела — факт списания долгов на законных основаниях.

Мы рассказали, какие существуют виды и формы банкротства граждан-должников и индивидуальных предпринимателей. Чтобы процесс признания финансовой несостоятельности доставил минимум хлопот, мы рекомендуем обращаться за квалифицированной помощью к профессиональным юристам. Наша юридическая компания «Банкирро» предлагает широкий спектр специализированных услуг, направленных на законное списание долгов и кредитов. Итоговый результат непременно будет соответствовать вашим требованиям, а гарантированная надежная защита в суде позволит избежать неприятных последствий.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)