В чем преимущества банкротства

Банкротство — это процесс, который помогает физическим и юридическим лицам закрыть свои долги по кредитам и другие задолженности или погасить их. Несмотря на то, что в некоторых кругах банкротство носит клеймо, оно может быть полезным процессом для тех, кто пытается выбраться из долговой ямы, а также для предприятий, испытывающих финансовые затруднения. Мы выделили 6 преимуществ банкротства:

• остановка роста задолженности;
• остановка деятельности кредиторов по взысканию долгов;
• реструктуризация;
• полное списание долгов;
• возможность со временем улучшить кредитный рейтинг.

Давайте рассмотрим их подробнее.

Остановка роста задолженности – важнейшее преимущество банкротства

Как только человек или организация, или индивидуальный предприниматель подают документы на проведение процедуры банкротства, их долги фиксируются и больше не растут. Начисление штрафов, пеней, неустоек, комиссий и прочих надбавок полностью прекращается. Это одно из важнейших преимуществ данной процедуры, так как долги накапливаются ежедневно как снежный ком и становятся все больше и больше.

Часто человек оказывается в ситуации, когда кредит был взят давно, деньги потрачены, он пытается платить, а сумма долга только растет и уже нависает угроза конфискации имущества за долги. В таком случае даже первый шаг в длительной процедуре банкротства (от 6 месяцев до нескольких лет) сразу принесёт облегчение. Ваши долги фиксируются и вам нужно решать вопрос только с этой суммой, которая не будет становится больше.

Остановка деятельности кредиторов по взысканию долгов

Как известно, жизнь должника полна стрессов и нервов, потому что кредиторы пытаются выбить из заемщика долги всеми доступными средствами. Часто продавая долги коллекторским агентствам, которые еще более жестко работают с должниками.

Коллекторы и представители службы безопасности банков постоянно звонят заемщикам и их родственникам, пишут смски с угрозами, приходят домой и на работу. В общем пытаются превратить жизнь должника в ад.

Как только запускается процедура банкротства все эти действия со стороны немедленно прекращаются, так как считаются впредь незаконными. Кредиторы должны будут подать свои требования финансовому управляющему и ждать погашение кредита из конкурсной массы или иного решения, если долг будет квалифицирован как безнадежный.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация – это один из вариантов банкротства. При проведении реструктуризации долгов заключается в разработке нового графика платежей на 3 года, таким образом, чтобы за 3 года закрыть все долги. Как правило при процедуре реструктуризации часть долгов списывается за счет продаже активов, а остальная часть выплачивается по новому графику часто по сниженным процентным ставкам и с зафиксированной суммой долга. Для того чтобы получить сниженную процентную ставку, финансовый управляющий договаривается с кредиторами, которые часто на это идут, чтобы избавится от плохих кредитов в портфеле.

Реструктуризация – отличная процедура, способная избавить вас от долгов за три года, а также сделать ежемесячные платежи по кредитам более комфортными. Однако, эта процедура подходит не для всех. Реструктуризацию долгов вначале должен одобрить судья. Для того, чтобы получить согласие на реструктуризацию нужно:

• Иметь официальное трудоустройство и предоставить справку с работы 2 ндфл за последние 6 месяцев. Исходя из дохода судья сделает вывод, сможете ли вы погашать кредиты даже после реструктуризации. Если ваши доходы маленькие или работа не официальная, то в реструктуризации смысла нет. Судья согласует продажу ваших активов, а остальные долги будут признаны безнадежными.
• Не иметь судимостей за финансовые преступления и мошенничество.

Еще важный нюанс: при реструктуризации, должник не получает статус банкрота, если выплатит все долги в соответствии с утвержденным графиком. Если же и после реструктуризации, пойдут просрочки, то кредиторы вновь могут обратиться в суд и потребовать отменить реструктуризацию.

Полное списание долгов

Это то, что ждет должника после процедуры банкротства. Звучит неправдоподобно, но да, мы помогаем людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, полностью избавится от долгов. Вам больше не придётся думать о долгах, они исчезнут из вашей жизни как страшный сон, и вы начнете все заново – жизнь без долгов, в которой деньги вы сможете тратить на себя, а не на обслуживание процентов банков.

Возможность со временем улучшить кредитный рейтинг

Для того чтобы улучшить кредитный рейтинг нужно будет в будущем взять кредит и исправно его платить. После завершения процедуры банкротства, человек может вновь обращаться за кредитами в банки. Шанс получить кредит с такой историей, конечно, снижаются, хотя с юридической точки зрения запретов на получение кредитов нет.

Информация о том, что гражданин стал банкротом будет хранится в кредитной истории в течении 7 лет, и кредиторы будут это видеть. Очевидно, что банки будут относится скептически к человеку, который уже один раз не справился со своими финансовыми обязательствами. В соответствии с действующим законодательством кредитные учреждения не могут отказать человеку в кредите только на том основании, что у него было банкротства. Однако банки – это коммерческие организации, и они вправе отказывать в кредите без объяснения причин.

Какого-то общего правила как поступать с клиентами-банкротами у кредитных учреждений нет. В каких-то банках человек может быть отсеян на этапе скоринга — автоматической проверки, в которую как правило входит проверка кредитной истории, и анализ первичных данных (возраст, пол, прописка, доход и т.д.), в каких-то банках допускается одобрение кредита людям с подпорченной кредитной историей и в их число потенциально могут войти и бывшие банкроты.

Конечно, шансы на получение займа у человека после прохождения процедуры банкротства, выше, чем у человека с действующими просрочками по кредиту, однако на крупные кредиты в первое время лучше не рассчитывать. Исправлять свою кредитную историю лучше начиная с кредитных карт и мелких займов. Если вы будете исправно платить по небольшому кредиту, то со временем доверие у банков к вам повысится и вы сможете рассчитывать на более крупные ссуды.

В статье мы подробно рассмотрели преимущества банкротства. Мы можем с уверенностью утверждать, что, пройдя данную процедуру при поддержке грамотных финансовых юристов, вы решите все свои финансовые трудности. Не откладывайте вопрос с решением долгов на завтра, с течением времени проблемы с кредиторами и коллекторами будут только нарастать. Приходите к нам на бесплатную консультацию, и мы поможем вам начать жизнь с чистого листа.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)