Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия

Федеральным законом «Об исполнительном производстве» статьей 46 предусмотрен ряд случаев, в которых кредитор обязан списать кредит заемщику. Важно учитывать, что этот документ отличается большим количеством специфических особенностей, которые учитываются как банком (или другими финансовыми учреждениями), так и человеком, желающим избавиться от обязательств выплачивать заем. Необходимо также помнить, что списание долга по 46 статье доступно не всем, так как для этого придется соответствовать жестким условиям.

Чтобы разобраться в особенностях указанной статьи, нужно сначала определить, что собой являет исполнительный документ, о котором идет речь. Такая бумага выступает основанием для того, чтобы специальный орган власти возбудил исполнительное производство. Выделяют несколько типов этого документа:

• исполнительный лист;
• судебный приказ;
• другие удостоверения или акты органов власти.

Чаще встречается первый вариант. Рассматривая статью 46, предполагать нужно наличие именно этой бумаги – ее возвращение взыскателю свидетельствует о завершении исполнительного производства.

В каких случаях исполнительное производство закрывают

Доступные случаи, когда исполнительная бумага возвращается взыскателю, а производство закрывается, указаны в первой части статьи 46. В семи пунктах предлагаются такие условия списания кредита:

1. Подача от взыскателя заявления, в котором он требует возвращения исполнительного листа. Обязательным условием выступает то, что бумага подается в оригинале – копии не принимаются. Этот пункт используется в том случае, если задолженность небольшая, и банк понимает, что на судебные разбирательства он рискует потратить больше средств, чем удастся получить в итоге.
2. Судебный пристав не обязывает заемщика выполнить действия, предписанные исполнительным листом.
3. Пристав-исполнитель не обнаруживает самого должника либо его активов, имущества. В том случае, если заемщик или средства числятся в розыске, этот пункт не считается действительным.
4. Если признана неплатежеспособность заемщика. В такой ситуации обязателен документ, подтверждающий, что у должника нет средств для погашения кредита.
5. Отказ заимодателя от получения имущества заемщика в счет долга, который нужно погасить.
6. Присутствие всевозможных действий, мешающих исполнению производства, соответствующего исполнительному листу.
7. Если должник не является резидентом РФ и депортирован с территории страны.

Некоторые из указанных пунктов считаются неоднозначными, требующими пояснения. Например, пункт номер 3. В нем речь идет о таких ситуациях:

1. Пристав не нашел должника. Часто заемщики, зная о наличии такого условия, преднамеренно скрываются, долго находясь не по месту регистрации, или даже выезжают за территорию страны. Если при этом пристав не имеет никакой дополнительной информации о нахождении должника, он возвращает исполнительный лист взыскателю, аргументируя это действием п. 3 ч. 1 ст. 46.
2. Не удалось обнаружить имущество заемщика. Часто встречаются ситуации, когда оформленная на должника машина числится в угоне. При этом стоит учитывать, что этот угон может быть фиктивным.
3. Нет способов найти информацию об активах должника. Чтобы воспользоваться этим условием, заемщики часто переводят активы в зарубежные банки или в малоизвестные финансовые организации. С этой целью деньги также переводятся на стороннее лицо.

Учитывая указанные нюансы, в этом пункте предусмотрена оговорка о том, что он не считается действительным при объявлении розыска. Это помогает приставу и взыскателю обезопасить себя от мошенничества со стороны заемщика.

Дополнительных пояснений также требует пункт 4, разрешающий закрыть исполнительное производство по причине неплатежеспособности заемщика. Речь идет о том, что исполнительному органу нужно удостовериться, что должник не способен выплатить кредит вместе со штрафом за просрочку. Поводом признать неплатежеспособность выступают такие факты:

• у заемщика отсутствуют активы либо нет источников получения денежных средств (сдача квартиры в аренду, наличие земельных участков и пр.);
• должник не владеет имуществом (квартирой, машиной и др.), посредством продажи которых удалось бы погасить задолженность;
• человек официально не трудоустроен (в противном случае принимается решение о взыскании долга частями с заработной платы).

Особенностью пунктов 3 и 4 выступает то, что здесь весомая доля ответственности ложится на пристава-исполнителя. Он обязан приложить силы и проверить возможные источники для поиска должника или активов (имущества). Если взыскатель имеет подозрения, что исполнительным органом были предприняты не все меры, он использует право оспаривать вынесенное решение в судебном порядке.

Когда можно объявить розыск

Так как условием продления исполнительного производства выступает розыск, нужно детально знать, как и когда он объявляется. Следует понимать, что для таких действий требуется присутствие четко установленных обстоятельств. К ним относятся:

• сумма долга – более 10 тысяч рублей;
• обязательное присутствие заемщика для исполнения производства;
• наличие алиментного долга;
• долг, который стал следствием причинения серьезного ущерба здоровью или имуществу третьего лица;
• затрагивание интересов государства или муниципалитета.

При наличии таких обстоятельств розыск инициируется как самим исполнительным приставом, так и взыскателем. Однако перед этим в обязательном порядке используются все возможные меры по поиску должника, его имущества или активов. Объявлять розыск без проведения предварительных действий нельзя.

Последствия закрытия производства

Каждый заемщик обязан понимать, что долг, списанный по ст. 46, не удаляется из кредитной истории. Дело в том, что процедура взыскания на момент закрытия исполнительного производства считается приостановленной. Здесь речь не идет о полной ее остановке. Это означает, что через определенное время взыскатель может повторно направить исполнительный лист приставу. Согласно законодательству, предусмотрены следующие сроки:

• 6 месяцев – если была признана неплатежеспособность заемщика;
• 2 месяца – во всех остальных случаях.

Такие меры предпринимаются с учетом того, что за данный период должник мог въехать обратно в страну или объявиться по месту своей регистрации, вернуть угнанную машину, обзавестись имуществом либо устроиться на официальную работу. Чаще всего это делается в тех ситуациях, когда пристав или заемщик подозревают явное мошенничество со стороны заемщика.

Взыскатель также должен помнить об определенных особенностях. Например, о том, что долг списан по 46 статье решением пристава, он может узнать, получив обратно оригинал исполнительного листа. Зачастую этот документ пересылается письмом по почте. В некоторых случаях он может быть утерян, и его придется восстанавливать, заказывая дубликат в суде. Такие действия требуют определенного времени, что, в свою очередь, отдаляет возможность повторного направления документа в исполнительный орган. Чтобы избежать такой ситуации, заемщику необходимо позаботиться о более надежной передаче бумаги, например, при личной встрече.

Заемщикам, которым удалось закрыть исполнительное производство по своим кредитам согласно статье 46, стоит также помнить о возможности оформления внесудебного банкротства. Оно позволит полностью избавиться от долгов, но только при определенных условиях. Кроме того, пройдя такую процедуру, уже через 5 лет просрочка будет удалена из кредитного рейтинга должника, и он сможет не указывать информацию о ее наличии при подаче заявки на кредит или ипотеку. Чтобы более детально разобраться в этом вопросе, лучше обратиться к юристу – он поможет грамотно подготовить все необходимые документы, которые ускорят прохождение процедуры.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)