Как банкротство повлияет на ваш кредит

Вокруг банкротства много противоречивой информации. Одни говорят, что данная процедура — это последний шанс для должника на нормальную жизнь, другие, считают, что банкротство – это сложная процедура и не уверены, что оно того стоит.

Основной вопрос, что же станет с вашим кредитом во время проведения процедуры банкротства и после нее? Как банкротство повлияет на ваш кредит? Давайте разберемся в этой статье.

В первую очередь надо отметить, что банкротство бывает двух видом: упрощенное банкротство через МФЦ (при совокупной сумме долга не более 1 000 000 руб.) и банкротство в судебном порядке.

Как банкротство через МФЦ повлияет на ваш кредит

С момента после того, как вы подали заявление в МФЦ и ваши данные появились в ЕФРСБ сумма ваших долгов фиксируется и больше не увеличивается. Это уже является хорошим результатом. Прекращается ситуация, в которой вы спите, а ваши долги растут как на дрожжах сами по себе за счет штрафных санкций и штрафов, и каждый день приносит вам увеличенную сумму долга и заставляет нервничать снова и снова.

Вы полностью прекращаете обслуживать данные кредиты (не вносите больше никаких ежемесячных платежей).

По истечении 6 месяцев ваши кредиты полностью списываются, и вы больше никому ничего не должны.

Необходимо пояснить, что некоторые виды долгов не могут быть закрыты таким образом. К ним относятся:

• Алименты на детей и нетрудоспособных родственников;
• Долги, взысканные с юридического лица;
• Ряд штрафов (например ГИБДД);
• Возмещение морального ущерба;
• Средства, присужденные к выплате в результате преступлений или правонарушений;
• и некоторые другие долги, перечисленные в законе о банкротстве.

Но кредиты, взятые в банках или микрофинансовых организациях списанию подлежат полностью.

Как банкротство в судебном порядке повлияет на ваш кредит

После подачи заявления в суд вам будет назначен финансовый управляющий, на которого ложится обязанность по обслуживанию ваших текущих кредитов. Также как и в первом случае сумму долгов по кредитам фиксируются, штрафы, пени и прочие надбавки не начисляются.

Управляющий должен:

• проанализировать всю информацию, касающуюся действующих кредитов и долгов;
• проверить состояние платежеспособности должника, проверить все сделки, которые были им заключены в предыдущие 3 года на предмет мошенничества и желания скрыть какое-то имущество от кредиторов;
• обсудить со всеми кредиторами возможность или невозможность должника оплачивать кредиты исходя из текущей финансовой ситуации заемщика, с целью сделать вывод о реструктуризации долгов или реализации имущества;
• сформировать конкурсную массу по долгам;
• рассчитываться с кредиторами из средств, объединенных в конкурсную массу.

Во время этих действий заемщик больше не оплачивает кредиты, а дожидается окончания процедуры банкротства и того момента, когда долги будут полностью списаны.

Если в процессе проведения процедуры банкротства сумма вашего долга по кредиту будет признана безнадежной. То есть будет установлено, что вы не в состоянии покрыть долг в текущей финансовой ситуации, в таком случае, кредиты будут закрыты. Все долги аннулируются. С юридической точки зрения вы больше никому ничего не должны.

Нужно ли платить кредит, во время процедуры банкротства

Во время проведения процедуры банкротства кредиты оплачивать не нужно, так как это может негативно повлиять на банкротство из-за следующих причин:

• Оплата какого-либо одного кредита может привести к неравномерному удовлетворению требований кредиторов. То есть если у человека есть деньги только на 1 из кредитов, и он продолжает его платить, а на другие кредиты средств не хватает, то складывается ситуация, в которой интересы других кредиторов ущемляются, а это противоречит законодательству.
• Конкурсная масса недополучает денег, а это тоже противоречит закону.
• По решению суда срок проведения процедуры банкротства может быть увеличен.

После инициирования процедуры банкротства обязанность по обслуживанию кредитов ложится на финансового управляющего.

Возможные негативные последствия банкротства

Информация о том, что ваш кредит закрыт, передается в кредитную организацию, выдавшую кредит, в бюро кредитных историй и в службу судебных приставов.

Несмотря на то, что банкротство влечет за собой ряд временных ограничений, таких как: ограничение на выезд за границу, необходимость сообщать в кредитных и финансовых учреждениях, что вы проходили процедуру банкротства, невозможность занимать определенные должности. Тем не менее на действующие кредиты и долги банкротство может повлиять только положительно полностью их аннулировав.

Как банкротство повлияет на возможность брать кредиты в будущем

С юридической точки никакого запрета на получение кредитов у банкрота нет. После завершения банкротства, человек может вновь обращаться за кредитами. Однако шансы получить кредит с такой историей снижаются. Информация о том, что гражданин стал банкротом будет хранится в кредитной истории в течении 7 лет.

Подводя итоги, приведем статистические данные: Осенью 2023 года больше 1 000 000 граждан России были признаны банкротами. Из них 96,6% начали процедуру банкротства по собственной инициативе. Это свидетельствует о том, что процедура банкротства является самым правильным выходом в сложной ситуации, а ее негативные последствия незначительны.

Правильно проведенная процедура банкротства повлияет на ваши действующие кредиты только положительно. Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Если вы попали в трудное финансовое положение, обратитесь к нам и наши специалисты помогут вам пройти процедуру банкротства, сведя к минимуму возможные негативные последствия. Все консультации бесплатны. Запишитесь, оставив заявку на сайте или позвонив по телефону.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)