Банкротство пенсионера: как пенсионеру объявить себя банкротом?

Банки охотно выдают кредиты пенсионерам, поскольку у этой категории населения есть постоянный доход и, как правило, имущество в собственности. Однако далеко не всегда пожилым людям удается выполнять долговые обязательства в полном объеме. Избавиться от них законно позволят банкротство пенсионера, которое возможно в соответствии c ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не устанавливающим предельный возраст банкрота.

Когда возможно признание пенсионера банкротом?

Пенсионер, как и любое другое физическое лицо, может стать банкротом, если он не в состоянии выполнять свои кредитные обязательства, а просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.

• При долге свыше 500 тыс. руб. гражданин обязан объявить себя банкротом.
• При долге менее 500 тыс. руб. решение о банкротстве принимается добровольно.

В обоих случаях банкротство избавляет от необходимости оплачивать кредиты и займы, долги по штрафам, ЖКХ, налогам. Общая продолжительность процедуры – 6 месяцев, и на протяжении всего этого времени гражданин продолжит получать пенсию в полном объеме.

Как пенсионеру объявить себя банкротом: алгоритм действий

Может ли пенсионер объявить себя банкротом? Сделать это возможно через суд. Порядок действий будет такой же, как и для всех других категорий граждан:

• Подача пакета документов в Арбитражный суд. Комплект включает заявление, перечень долгов с указанием сумм, список имущества, список иждивенцев при их наличии, а также документы, которые подтверждают неплатежеспособность.
• Назначение арбитражного управляющего на первом судебном заседании.
• Назначение процедуры реализации имущества. В случае с пенсионерами, как правило, суд не рассматривает реструктуризацию, как при банкротстве других граждан возраста, поскольку она станет для пожилого человека непосильным бременем.
• Продажа имущества арбитражным управляющим и погашение долгов перед кредиторами. Даже если часть из них останутся невыплаченными, долги спишут.

Из перечня имущества, подлежащего продаже, исключают единственное жилье, личные вещи, домашнюю утварь. Нередки случаи, когда реализация имущества признается невозможной из-за его отсутствия – например, если у пенсионера есть только единственное жилье. При грамотной поддержке юристов пенсионер может сохранить даже автомобиль. Это возможно, например, если сам пенсионер или член его семьи, находящийся на иждивении, — инвалид, и машина необходима для передвижения.

Нюансы в банкротстве пенсионера

До 2022 года пенсия, которую получает гражданин, включалась в конкурсную массу, неприкосновенным оставался только прожиточный минимум, актуальный для конкретного региона. Эта сумма оставалась у должника, а поступления сверх нее – взыскивались. Исключения составляли случаи наличия у пенсионера иждивенцев. Кроме того, сумму, необходимую для жизни, можно было увеличить, аргументировав это затратами на жизненно необходимые лекарственные препараты.

Однако с 1 января 2022 года правила изменились. Теперь при признании пенсионера банкротом его пенсия не может быть удержана ни полностью, ни частично, и гражданин продолжит получать ее в полном объеме.

Могут ли пенсионера признать банкротом без суда? Физические лица действительно имеют такую возможность. Стать банкротом по упрощенной процедуре можно через МФЦ бесплатно при наличии следующих условий:

• Сумма долга – от 50 тыс. до 500 тыс. руб.
• Исполнительное производство в отношении должника окончено по причине возврата ИЛ. Иными словами, приставы открывали дело, но в связи с отсутствием имущества, включаемого в конкурсную массу, закрыли производство и передали исполнительный документ взыскателю.
• Нет иных неоконченных исполнительных производств.
• Сумма дохода должна быть ниже прожиточного минимума региона проживания.

Однако пенсионеры соответствуют не всем перечисленным требованиям: пристав не может закрыть исполнительное производство, поскольку у гражданина есть стабильный официальный доход – его пенсия. В связи с этим «пенсионным банкротом» может стать только тот, кто получает пенсию в размере прожиточного минимума.

Эта ситуация с 2021 года обсуждается в Госдуме, однако на момент написания статьи окончательного решения, позволяющего пенсионерам с пенсией выше прожиточного минимума банкротиться через МФЦ, не принято.

Юридическая помощь при банкротстве пенсионеров

Процедура банкротства для пожилых людей, которые часто не обладают юридической грамотностью, — сильный стресс. Снизить его последствия и помочь пройти банкротство на максимально выгодных условиях помогут опытные юристы нашей компании. Мы возьмем на себя:

• Подготовку документов для обращения в суд.
• Представление интересов клиента во время заседаний.
• Общение с коллекторами и приставами на этапе подготовки к банкротству.
• Помощь в получении статуса банкрота на более выгодных условиях – например, с минимальными потерями от реализации имущества.

Чтобы получить консультацию, как признать пенсионера банкротом в Москве в короткие сроки и избежать неприятного общения с коллекторами, оставьте заявку на сайте или позвоните по указанному телефону.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)