Рефинансирование кредитных карт

Кредиты стали частью повседневной жизни российских граждан. Люди оформляют по несколько кредитных карт, копят долги, и в один момент понимают, что не могут погасить их сразу. Существующие долги можно погасить благодаря новому кредиту, который оформляется на более выгодных условиях. Процедура рефинансирования актуальна, если вашего дохода недостаточно для погашения долга по нескольким кредиткам. Провести эту процедуру можно самостоятельно, обратившись в банк, или с помощью юристов компании «Банкирро».

Для чего нужно рефинансирование?

По своей сути это оформление нового займа с более выгодными условиями для погашения долга по предыдущим. Рефинансировать кредиты можно в любом банке, а не только в том, где вы их оформляли. Иногда смена кредиторов будет выгодной, так как займы в РФ постепенно становятся дешевле.

Рефинансирование – не панацея. Банк выдаст деньги только если условия кредитования выгодны для него, ему важно заработать на процентах от нового клиента. Процедура рефинансирования выполняется со следующими целями:

• Объединение нескольких платежей по займу в один.
• Уменьшение процентной ставки.
• Снижение долговой нагрузки.
• Увеличение срока выплаты задолженности.
• Продление грейс-периода (то есть периода без процентов).

После рефинансирования предыдущие долги по картам погашаются, деньги переводятся безналичным платежом.

Какие проблемы может решить рефинансирование?

• После того, как кредитный лимит будет превышен, ежемесячные платежи существенно увеличиваются. После перекредитования размер ежемесячного платежа определяется с учетом срока выплаты, на практике его размер снижается.
• Премиальные карты имеют множество дополнительных услуг, за которые нужно платить. Стоимость ежемесячного обслуживания можно уменьшить.
• Счета в долларах и евро становятся невыгодными. После перекредитования можно изменить валюту и не переживать за колебания курса.
• С помощью перекредитования можно получить более комфортный график платежей.

Важно: иногда при перезаключении договора сотрудники банка предлагают дополнительные услуги. От них лучше отказаться, чтобы не переплачивать.

Как рефинансировать кредитку: условия и требования к заемщику

Главное условие – закрытие имеющихся кредиток. Деньги переводятся безналично, после чего банк потребует закрыть действующие карты. Сделать это можно онлайн или в офисе банка. После погашения долга предоставьте в кредитную организацию справку о закрытии счета.

К заемщику предъявляются следующие условия:

• Возраст – от 20 до 65 лет.
• Наличие российского гражданства и постоянной регистрации в стране.
• Наличие официального трудоустройства в России, стаж работы – не менее 3 месяцев.
• Заемщик должен предоставить свои контактные данные, мобильный телефон, телефон руководителя организации, в которой он работает.

При кредитовании на крупную сумму могут быть дополнительные требования к минимальному доходу: на практике от 30 тыс. рублей для столицы и крупных городов, и от 20 тыс. рублей для небольших городов, других населенных пунктов.

Какие кредиты можно рефинансировать

К займам также предъявляются определенные требования:

• По действующему кредиту не должно быть долгов.
• Рефинансирование возможно только в отношении рублевых кредитных карт.
• С начала действия рефинансируемого займа должно пройти минимум полгода.
• До завершения срока действия договора должно оставаться больше трех месяцев.
• Кредит не должен подвергаться реструктуризации ранее.

Основное требование – вы должны быть ответственным заемщиком. Если у вас плохая кредитная история, вы допускали просрочки, банк не согласится на перекредитование.

Реструктуризация долга по кредиту в банке: порядок действий

Приведем подробную инструкцию:

1. Изучите условия по текущим кредитам. В договорах вы найдете информацию о размере процентной ставки, переплате, размере ежемесячного платежа. Потеряли договор? Узнайте все необходимое в офисе банка или позвонив на горячую линию. При оплате страховки также внесите это в список расходов.
2. Найдите банковскую организацию с выгодными условиями кредитования. Изучите информацию о рефинансировании от различных банков. Прочитайте условия и требования к заемщикам – в каждом банке они могут отличаться.
3. Уточните дополнительные расходы. Окончательная ставка может отличаться от расходов, заявленных в рекламе.
4. Соберите документы и подайте заявку. После изучения документации банк одобрит вашу заявку, если вы соответствуете условиям.

После того, как банк подсчитает стоимость нового кредита, он подготовит договор. Не торопитесь подписывать его. У вас есть пять дней на анализ предложения и принятие решения. За этот период условия не могут быть изменены.

Выводы

Так как кредиты постоянно дешевеют, рефинансирование – выгодный инструмент для уменьшения задолженности. Для проведения такой процедуры кредитор должен убедиться в вашей добросовестности. У заемщика не должно быть просрочек, реструктуризация долга по кредиту в банке также не допускается.

Внимательно изучите предложенный банком договор, уточните наличие дополнительных расходов. После этого можно подписывать соглашение. Возникли вопросы? Вы всегда можете задать их юристам компании «Банкирро», которые помогут снизить долговую нагрузку на законных основаниях.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)