Кому поможет закон о банкротстве?

Процедура банкротства незнакома большинству населения, несмотря на большую закредитованность. Между тем уже несколько лет, прошедших после принятия 127-го ФЗ, именуемого законом о банкротстве, она помогает тем, кто попал в долговую кабалу и оказался неспособен платить по счетам. Разбираемся подробнее в нюансах законодательства, произошедших изменениях, приводим примеры реальной помощи, оказанной обратившимся за этой процедурой.

История вопроса

Вышеупомянутый закон о финансовой несостоятельности, или банкротстве, был принят 26.10.2002 года, но долгое время эта процедура не касалась простых граждан. Ситуация изменилась в 2015 году с введением десятой главы, в ней был прописан механизм банкротства физического лица. Там обозначены:

• очерёдность и последовательность действий;
• регламент;
• возникающие и действующие права с правилами по их защите в разрезе самой процедуры.

Важно понимать: банкротство не всегда избавляет от проблем, только следование букве закона помогает сохранить имеющееся в обстановке безденежья и долгов. Чтобы провести полноценный анализ применимости закона о банкротстве физических лиц к вашей ситуации, следует обратиться к юристам.

Суть положений ФЗ о банкротстве

Согласно положениям 127 федерального закона, граждане РФ имеют право:

• признавать свою финансовую несостоятельность через подачу соответствующего заявления в Арбитражный суд;
• произвести снятие пеней и наложенных штрафов через погашение исключительно основного долга, реструктуризировав его;
• отменить реструктуризацию и добиться реализации имущества по судебной процедуре, если это больше соответствует интересам обанкротившегося;
• обратить списание на непогашенные реструктуризированные долги, которые остались и после реализации имущества.

Процедура банкротства по закону 2002 г. позволяет гражданину, воспользовавшемуся ею, получить свободу от накопившихся долгов, но после этого придётся жить с определёнными ограничениями. При этом не вся собственность подлежит изъятию.

Закон также прописывает, на каких условиях физлицо может быть признано банкротом, а также, как регулируются его отношения с кредитором и назначенным управляющим. Определяется и механизм продажи имущества.

Как выглядит процедура после изменений

Первоначальные положения 127 закона неоднократно менялись, в итоге процедура банкротства доступна жителям столицы и других регионов:

• при любой сумме накопившегося долга;
• если при этом имеющееся имущество не позволяет расплатиться по долгам;
• имеются причины последующих невыплат по долговым обязательствам;
• имеющиеся средства должника не покрывают ежемесячный размер платежей.

В статьях закона отсутствует указание на минимальные размеры задолженности и сроки неоплат, но обычно процедуру банкротства запускают при накоплении долга от 350 тысяч рублей. В случае большого долга или при наличии недвижимости, другого имущества в собственности финуправляющие охотнее берутся за дело, получая вознаграждение в процентах от реализуемого, а подключение этого специалиста значительно упрощает процесс, хотя и не является обязательным при определённых условиях.

Обратиться по поводу банкротства физического лица, согласно ФЗ, могут и его кредиторы, если:

• срок задолженности превысил три месяца;
• сумма долга — более полумиллиона рублей.

Чтобы избежать штрафных санкций, гражданин в такой ситуации обязан признать себя финансово несостоятельным, то есть объявить о банкротстве. Это объявление переводит его в другой правовой статус.

Какие действия предписаны по закону

Чтобы стать банкротом, согласно ст. 213.4 закона о банкротстве, гражданин должен подать заявление в территориально относящийся к месту регистрации Арбитражный суд. Заявление должно содержать:

• ФИО;
• дату рождения;
• адрес регистрации;
• дату выдачи, выдавший орган и номер с серией паспорта;
• сведения о регистрации брака или его отсутствии;
• перечень кредиторов и долговые суммы с итогом;
• список объектов недвижимости и другой собственности;
• имеющиеся доходы.

Далее в нём по возможности следует изложить свои соображения по выходу из ситуации. Заявления с изложением собственного антикризисного плана рассматриваются судом как приоритетные. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие долги и доходы, ксерокопия паспорта.

При подключении услуг финуправляющего они оплачиваются сразу, также нужно быть готовым к оплате расходов по суду.

Поправками в 127 ФЗ два года назад был введён внесудебный порядок рассмотрения заявлений о банкротстве, он предусматривает рассмотрение случаев при:

• небольших суммах долга до 500 тыс.;
• отсутствии собственности для изъятия в счёт погашения долга.

Такой порядок допустим, если арбитраж ещё не запустил процедуру по признанию финансовой несостоятельности. Во всех тонкостях применения законодательства вам помогут разобраться наши юристы.

Чем помогут юристы

Занимаясь оформлением и консультациями по банкротству физлиц и ИП, наше агентство накопило большую и успешную практику по таким делам. Комплексно сопровождая по всем этапам процедуры, наши юристы подскажут, как это сделать с минимальными рисками. В 99 случаях из 100 нам удаётся добиться положительного решения, а всего при нашем участии было списано более 2 млрд рублей по долговым обязательствам.

Примеры решений

1. Московский арбитраж по подготовленному нами заявлению 01.04.2019 г. установил процедуру банкротства в отношении москвички Зерновой Т.Г., 07.10.2019 г. по делу № А40-41532/19-46-47 Ф вынесено арбитражное определение, согласно которому процедура была завершена, и гражданка была освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Всего удалось списать 100% долга на сумму 541584,39 р.
2. Тамбовский областной арбитраж вынес решение от 29.04.2018 г., согласно которому долги гр. Плахова А.И. следовало реструктуризировать, 29.04.2019 г. произошло признание банкротом, был назначен наш финуправляющий, началась реализация имущества, которая завершилась 20.01.2020 г., о чём было вынесено арбитражное определение, дело А64-4311/2018. Весь долг на сумму 329722,15 р. был списан при участии агентства «Банкирро».

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)