Можно ли оформить банкротство: с чего начать

Содержание

1. Кто может воспользоваться процедурой

2. Может ли должник рассчитывать на полное списание долгов

3. Оформление самозанятости при банкротстве

4. Новые кредиты и ипотека после банкротства

5. Законодательная база: на что опираться при банкротстве

6. Судебное разбирательство в 2025 году

7. Пошаговая инструкция: как подать на банкротство

8. Советы для тех, кто собирается подать на банкротство

9. Часто задаваемые вопросы о оформлении банкротства

10. Практическая шпаргалка: пошагово

Мы многое делаем неправильно, чтобы получить деньги, но в результате жалеем. Можно ли признать себя банкротом? Рост кредитной нагрузки, снижение реальных доходов, сложности с погашением долгов – всё это делает теперь банкротство физических лиц актуальным инструментом финансовой защиты.

Согласно Федерального закона о банкротстве, процедура доступна для граждан России, должников, которые:

накопили суммы, превышающие 500 тыс. рублей;
не в состоянии выполнять обязательства перед кредиторами в течение трех месяцев и более;
не имеют возможности урегулировать ситуацию путем реструктуризации или продажи имущества за несколько дней.

ФНС России внимательно следит за соблюдением условий при оформлении банкротства каждого конкретного физлица, что будет входить в конкурсную массу, не пострадают ли при этом другие люди.

Кто может воспользоваться процедурой

Объявить себя банкротом могут следующие категории должников:

наемные работники;
предприниматели, владельцы бизнеса, ИП, самозанятые;;
пенсионеры, для них доступно банкротство в судебном или во внесудебном порядке.

Может ли должник рассчитывать на полное списание долгов

Основная цель процедуры банкротства – согласование плана реструктуризации или реализация имущества и списание долгов (за исключением некоторых категорий, в том числе алиментов, долгов по штрафам и налогам).

Каждый случай должника расценивается индивидуально, иногда может покрыть страховая компания, но не всегда.

При банкротстве действует принцип справедливости: имущество супругов, не относящееся к перечню защищённого, может быть реализовано для погашения требований кредиторов. При этом сохраняются:

единственное жилье (если оно не в ипотеке);
предметы первой необходимости;
пенсия и прочие социальные выплаты в пределах, установленных законом.

Пенсионеры имеют те же права, что и другие физические лица. Особенность в том, что доход в виде пенсии учитывается при расчете платежеспособности должника.

Оформление самозанятости при банкротстве

Гражданам допустимо подать на самозанятость в процессе или после завершения дела о банкротстве. Более того, если есть доход могут предложить ввести именно план реструктуризации вместо реализации имущества.

Законодательство Российской Федерации это позволяет. Более того, податься на самозанятость можно как до, так и после признания банкротом.

Особенности:

самозанятость (режим “НПД”) не является основанием для отказа в признании должника банкротом;
доход учитывается при составлении плана или расчете платежеспособности.

Это отличная возможность бывшим банкротам легально зарабатывать и восстанавливать финансовое положение.

Новые кредиты и ипотека после банкротства

При оформлении ипотеки необходимо учитывать, что:

банки будут учитывать кредитную историю;
потребуется показать платежеспособность;
должно пройти достаточное время после завершения процедуры (обычно не менее 5 лет.

Формально получить разрешение должнику на ипотеку тоже возможно, но вероятность одобрения зависит от репутации банкрота.

Бывший банкрот может в будущем податься кредит, но с рядом ограничений:

в течение 5 лет при подаче заявки на кредит необходимо указывать наличие банкротства;
банки вправе отказать или предложить кредит, микрозайм на менее выгодных условиях.

Законодательная база: на что опираться при банкротстве

Правила и порядок признания должников банкротами закреплены в Федеральном законе № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Этот закон определяет, можно ли инициировать процесс, как он проходит и какие последствия за собой влечёт.

Кто имеет право подать на банкротство

Банкротство физических лиц возможно для любого гражданина РФ, в том числе пенсионеров, ИП, самозанятых, работающих и временно неработающих.

При этом если работаешь официально или на себя, подать заявление можно. Главное – наличие признаков неплатежеспособности:

общая сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей;
просрочка по выплатам составляет более трех месяцев;
нет возможности восстановить платежеспособность за счет имеющихся доходов или имущества.

В ФЗ о банкротстве также сказано, что признать банкротом можно человека с меньшей суммой задолженности – при обращении к внесудебной процедуре через МФЦ, если нет исполнительных производств.

Работать при банкротстве можно

Более того, работающий человек, исправно подающий заявление о банкротстве, демонстрирует добросовестность. Запрета на самозанятость тоже нет. Должник вправе получать доход в любой законной форме, если это не противоречит ограничениям, установленным решением суда или арбитражного управляющего.

Как подать на банкротство пенсионеру

В законе нет ограничений для пенсионеров. Банкротство пенсионеру можно по общим правилам. Главное – подготовить пакет документов:

заявление о признании банкротом;
перечень долгов и список кредиторов;
сведения о доходах (в т. ч. пенсия);
список имущества;
выписки с банковских счетов;
копии договоров, справки о начисленных процентах и штрафах.

Вы должны обязательно понимать последствия:

все долги (за исключением некоторых категорий) списываются;
сохраняется возможность получать прибыль, оформлять новую деятельность (например, самозанятость после завершения дела);
ипотеку после банкротства можно взять не ранее чем через пять лет после завершения процедуры, податься на ипотеку возможно при положительной кредитной истории, подтверждении платежеспособности;
в течение 5 лет при подаче заявок на кредит необходимо указывать факт банкротства.

Чтобы лучше понять, что даёт банкротство на практике, приведем реальный кейс (фамилии и детали изменены в целях конфиденциальности, но случай типовой и отражает суть процесса).

История Алексея П.

Алексей – 48 лет, работает менеджером по продажам, имеет официальную работу и статус самозанятого (второй источник прибыли – небольшие консультации для малого бизнеса). После развода он остался с ипотекой, автокредитом и долгами по кредитным картам. Когда банкротство физических лиц начало активно обсуждаться в СМИ, наш должник задумался: а можно ли ему пойти этим путём?

Стартовая экономическая ситуация:

Долги: 1,2 млн рублей, из них:

ипотека (осталось ~600 тыс.);
автокредит (~300 тыс.);
кредитные карты (~300 тыс.).

Официальный доход: зарплата 55 тыс. + самозанятости ~20 тыс.

Регулярные платежи стали невозможны после потери крупного клиента по работе.

Первым шагом Алексей решил действовать, появилась надежда. Через наш сайт он оставил запрос на бесплатную консультацию. Выяснилось:

Что его случай подпадает стандартное банкротство гражданина.
При его доходе стоит рассмотреть и реструктуризацию долга, но это уже выяснится на бесплатной консультации юриста;
Если должник в течение процедуры не сможет соблюдать график платежей – суд перейдет к списанию долгов.

Судебное разбирательство в 2025 году

Наши юристы помогли:

собрать все необходимые документы;
сформулировать корректное заявление;
провести переговоры с банком, кредитной организацией, чтобы сохранить ипотеку (Алексей не хотел терять единственное жильё).

Через 2 месяца после подачи дела суд ввел процедуру реструктуризации долгов.

Через 9 месяцев:

План был частично исполнен – Алексей смог выплатить 50% долга за счет роста прибыли.
Остальные долги была списана по решению суда.
Ипотеку он продолжает выплачивать добровольно (по отдельному соглашению с банком).
Через 4 года после закрытия дела Алексей успешно взял ипотеку после банкротства на новую квартиру.

Пошаговая инструкция: как подать на банкротство

Если вы уже задумались, можно ли должнику подать на банкротство, и решили действовать – важно понимать, что этот процесс требует подготовки и четкой последовательности шагов.

Ниже приведена понятная инструкция для физических лиц, которые планируют начать процедуру.

Оцените ситуацию – подхожу ли я?

Для подачи заявления нужно соответствовать ФЗ о банкротстве (№ 127-ФЗ). Вкратце, при банкротстве подать заявление можно, если:

общая сумма задолженности перед банками и другими кредиторами превышает 500 тыс. руб.;
просрочка по платежам – более 3 месяцев;
нет реальной возможности выплатить долги в установленный срок.

Если вы сомневаетесь – стоит получить бесплатную консультацию у юриста, чтобы оценить шансы должника.

Соберите необходимые документы

Список документов:

паспорт;
ИНН;
СНИЛС;
справка о доходах за 3 года;
сведения об имуществе (недвижимость, авто и др.);
выписки по счетам;
документы, подтверждающие задолженности (договоры, решения суда, исполнительные листы);
справки об отсутствии судимостей (по желанию);
согласие на обработку персональных данных.

Подготовьте заявление в суд

Грамотно составленное заявление – ключ к правильному старту дела. Оно должно содержать:

обоснование вашей неплатежеспособности;
сведения о долгах и имуществе;
перечень кредиторов;
ссылки на соответствующие статьи закона.

Заявление можно подготовить самостоятельно, но лучше доверить юристу – ошибки на этом этапе становятся причиной отказа.

Оплатите госпошлину

Размер пошлины:

300 руб. – при личной подаче в арбитражный суд.

Если идете через внесудебное банкротство (например, через МФЦ) – пошлина не взимается, но важно соответствовать строгим критериям для этой процедуры.

Подайте заявление

Куда подавать:

через Арбитражный суд по месту регистрации должника (для судебной процедуры);
или через МФЦ – для внесудебной процедуры (если сумма долга от 50 до 500 тыс., нет имущества и исполнительное производство окончено).

Что происходит после подачи?

После поступления заявления:

суд рассматривает заявление, выносит определение о принятии дела;
вводится процедура – чаще всего сначала запускается процедура;
назначается финансовый управляющий.

Управляющий анализирует активы, сделки, материальное положение и выносит рекомендации.

После завершения дела вы получаете новый старт, но финансовый управляющий вправе проверить соблюдение договоренностей.

Советы для тех, кто собирается подать на банкротство

Если вы задаетесь вопросом, можно ли подать на банкротство, важно не только знать пошаговый порядок действий, но и подготовиться стратегически. Ниже – практические рекомендации, которые помогут пройти процедуру с минимальными рисками.

Не тяните с подачей

Основная ошибка многих – граждане слишком долго ждут. Люди надеются “выкрутиться”, берут новые кредиты, чтобы закрыть старые, пользуются карточками или займами.

Это только усугубляет ситуацию. Чем раньше вы обратитесь в суд, тем выше вероятность:

избежать роста задолженности (штрафы, пени);
сохранить что-то из имущества;
полностью или частично избавитесь от долгов.

Особенно это актуально для пенсионеров – не стоит думать, что подать на банкротство пенсионеру сложнее. Наоборот, пенсионный возраст и стабильные доходы (пусть и небольшие) упрощают признание неплатежеспособности. Просто нужно получить больше информации и проанализировать ее.

Проверьте – какие долги реально можно списать

Не все долги списываются. По ФЗ о банкротстве:

списать можно: банковские кредиты, займы, штрафы по гражданским делам, долги по коммуналке.
нельзя списать: алименты, пособия, возмещение вреда человеку, недоимки по налогам, иные обязательства из уголовных дел.

Если планируете взять ипотеку после банкротства, следует тщательно выстроить кредитную историю, сохранить платежеспособность по “несписываемым” долгам. У вас должен быть стратегический план.

Взвесьте – подходит ли внесудебная процедура

Многих интересует: можно ли самостоятельно пройти всю процедуру? Ответ – да, но далеко не всегда это целесообразно.

Есть два пути:

судебная процедура– стандартный вариант, подается заявление в арбитражный суд, участвует управляющий, проводится полная проверка;
внесудебное банкротство– упрощённый формат для граждан с долгом 50-500 тыс. руб. при отсутствии имущества и исполнительных производств.

Внесудебное банкротство подходит далеко не всем. Если есть имущество в собственности (например, автомобиль или жилье, кроме единственного), придётся идти через суд.

Не скрывайте имущество семьи, сделки, нужно все показывать, не ждать опись

При банкротстве помните о честности перед судом, финансовым управляющим. Попытка скрыть имущество, переписать на родственников – большая ошибка.

Если такие сделки вскроются (а управляющий тщательно анализирует и проверяет данные в едином федеральном реестре сведений о должнике, все проведенные сделки за последние 3 года), последствия банкротства могут быть плачевными:

признание банкротства мошенническим;
привлечение к субсидиарной ответственности;
отказ в списании денег по микрозаймам или кредитам.

Помните: ваша цель – пройти процедуру законно и “обнулить” финансовую ситуацию без лишних проблем.

Готовьтесь заранее к жизни после банкротства

Завершилось дело, наступает важный этап – восстановление финансового статуса.

На что стоит обратить внимание:

ипотеку потом взять возможно, но с большой осторожностью. Придётся доказать платежеспособность, накопить первоначальный взнос, показать стабильность;
получить статус самозанятого можно и даже полезно. Закон не ограничивает бывших банкротов, они могут, регистрироваться как ИП или самозанятый гражданин;
будьте готовы к временным ограничениям: в течение 5 лет о факте банкротства придется уведомлять банки при подаче новых заявлений на кредит.

Не бойтесь обращаться за помощью

Процедура – сложная. Даже при сильном желании подать на банкротство самостоятельно, лучше пройти консультацию у юриста:

он проверит, подходите ли вы под критерии;
подскажет, когда лучше начинать процесс;
составите заявление;
объясняет последствия для вашего имущества, будущих возможностей.

Именно грамотная подготовка банкротства – ключ к успешному прохождению должником процедуры и полного списания долгов.

Часто задаваемые вопросы о оформлении банкротства

Можно ли подать на банкротство, если работаешь официально?

Работающий гражданин вправе инициировать банкротство. Занятость и наличие дохода не мешают признанию финансовой несостоятельности.

При наличии официальной работы суд рассматривает не сама занятость, а соотношение доходов и долгов. Если платежи превышают ежемесячный доход, оснований для признания банкротом более чем достаточно.

Кроме того, работающий должник может реструктуризировать долг, если его платежеспособность позволяет гасить кредиты в рассрочку.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Да, но не сразу. Закрывают дело в течение 5 лет, но потом при подаче заявления в банк, кредитору, вы обязаны указывать, что были признаны банкротом.

На практике:

получить ипотеку по закону банкротам возможно, но не ранее чем через 2-3 года по завершению дела (при условии стабильного дохода и положительной кредитной истории);
на кредит наличными – вероятность ниже, банки отказывают на первых порах;
кредитные карты – выдают неохотно, возможно улучшение истории.

Первое время лучше сосредоточиться на восстановлении финансовой репутации, а не на новых займах.

Можно ли оформить банкротство пенсионеру?

Да, это вполне законный путь для должников на пенсии. Причем:

банкротство пенсионеру возможно по судебной процедуре или внесудебно, через МФЦ (при долгах 50-500 тысяч руб.);
при этом пенсия (в пределах прожиточного минимума) не подлежит взысканию;
пенсионеры чаще проходят банкротство успешно – у них стабильный доход, нет риска новых займов, и суды лояльно рассматривают их личную ситуацию.

Можно оформить банкротство при наличии ипотечного кредита?

Да, но с нюансами. При наличии ипотеки суд будет оценивать:

статус жилья – является ли оно единственным;
платежеспособность – сможете ли вы исполнять обязательства в рамках плана реструктуризации кредитов должника.

Важно знать:

если ипотека не будет обслуживаться – возможно реализация жилья в счет долгов (кроме случаев с единственным жильем);
если есть возможность платить ипотеку – суд вправе утвердить план погашения по обязательствам перед кредиторами, оставив квартиру.

Можно ли оформить банкротство, если есть задолженности по налогам?

Да, налоги включаются, но не все:

основной долг по налогам – можно списать;
пени и штрафы – суд оценивает их правомерность, часть может подлежать списанию;
по алиментам, вреду здоровью – не подлежат списанию.

Если в плане реструктуризации долги по налогам включаются, следует четко соблюдать график платежей, иначе суд может отменить план.

Итак, при соблюдении должником требований закона банкротство доступно любому гражданину РФ, независимо от:

наличия работы (даже если работаешь, суд оценивает вашу платежеспособность, а не занятость);
возраста, даже если инвалид или пенсионер;
статуса (допустимо оформить самозанятость и быть признанным банкротом);
наличия или отсутствия ипотеки (возможно оформить ипотеку бывшим банкротам возможно, но нужно учитывать ограничения).
Главное – правильно собрать документы, не скрывать активы, четко понимать что будет после банкротства, соблюдать права кредиторов.

Что дает банкротство

Полное списание кредитов физических лиц (за редким исключением).
Защиту от взысканий, звонков коллекторов и исполнительных производств.
Право на новый финансовый старт.
Возможность через время снова оформить ипотеку или на кредит.

Практическая шпаргалка: пошагово

Проверьте, соответствуете ли вы критериям:

Долги более 500 тыс. руб.;
Просрочка по платежам более 3 месяцев;
Нет возможности погашать обязательства.
Соберите необходимые документы (см. блок 3 выше).

Выберите способ подачи:

Банкротство через МФЦ – для внесудебного банкротства (50-500 тыс.);
Через арбитражный суд – для всех остальных случаев.

Подготовьте заявление, подайте в суд или МФЦ.

Действуйте честно: не скрывайте активы, соблюдайте права кредиторов.

На этапе подготовки необходим план:

При наличии дохода суд утвердит план;
При отсутствии платежеспособности – перейдете к реализации, списанию долгов.

По завершении:

Получите решение о списании;
Можно строить финансовую жизнь заново (даже взять ипотеку спустя время).

Важные советы

Не бойтесь начинать банкротство физического лица, даже если работаешь – это не помеха.
При оформлении самозанятости физическим лицом учитывайте требования по доходам.
Подать на банкротство пенсионеру – проще, чем работающему, процедура стандартная.
После банкротства можно заново взять кредит или ипотеку, но имея положительную кредитную историю.

Банкротство – законный способ избавиться от финансовых проблем, если вы не справляетесь с ними. Это реальная возможность:

восстановить финансовое положение физического лица;
избавиться от давления кредиторов;
снова строить планы на жизнь (в том числе взять ипотеку).

Главное – действовать грамотно и в рамках закона

Можно ли оформить банкротство самостоятельно, если находишься за границей?

Да, подать на банкротство физических лиц можно даже находясь за пределами России – при соблюдении определенных условий и с привлечением представителя.

Законодательство РФ не запрещает дистанционное участие в процедуре, если соблюдены все формальности.

Как это работает?

Для начала потребуется собрать документы и подтвердить наличие оснований для признания финансовой несостоятельности: отсутствие средств для погашения задолженностей перед организациями, банками, приставами или налоговыми органами. Подача заявления возможна в арбитражный суд по месту регистрации.

Если вы находитесь за границей, то самостоятельно инициировать процедуру можно только через представителя по доверенности. Доверенность заверяется в консульстве РФ и направляется в Россию.

Что делать на практике?

Обратитесь к юристу в юридическую компанию, которая оказывает услуги в сфере банкротства. Проверяйте отзывы, стоимость сопровождения, репутацию.
Свяжитесь с менеджером – чаще всего на сайте можно оставить заявку, написать в чат, указать ФИО, контакты. Специалист перезвонит или ответит письмом.
Вас попросят предоставить необходимые документы: подтверждение доходов (если есть), сведения о долгах, расходах, детях, средствах, если они имеются.
Вам объяснят условия сотрудничества, предложат подписать соглашение. Потом можно отправить доверенность почтой или с курьером.

Важно: защита персональных данных

Юридические центры обязаны соблюдать политику конфиденциальности. Все ваши персональные данные, документы, информация о задолженности будут обрабатываться строго в соответствии с законом. Вы можете ознакомиться с политикой обработки данных на официальном онлайн-сервисе компании. Нажимая кнопку “отправить контакты”, вы соглашаетесь с условиями.

Что ещё учесть?

Обязательно обсудите возможные варианты – например, мировое соглашение или реструктуризацию;
Узнайте о стоимости процедуры, порядке оплаты услуг (некоторые компании предлагают бесплатную консультацию);
Попросите подробнее объяснить, какие публикации, постановления могут повлиять на ваше дело;
В случае судимости, преступлений, подозрений на фиктивное банкротство – обязательно сообщите об этом заранее, чтобы избежать рисков;
Если вы индивидуальный предприниматель (ИП) – процедура будет немного отличаться, уточните это при первичном звонке или в форме на сайте;
Убедитесь, что ваши материалы будут приняты к рассмотрению – иногда потребуется приложить дополнительные справки или сведения о сборе требований.

Находясь за границей, вы сможете самостоятельно инициировать процесс, если есть доверенность и обратитесь к опытному специалисту.

Хотите узнать больше? Просто напишите нам, позвоните или оставьте заявку на сайте. Менеджер отвечает в течение 2 минут во время рабочих часов, до 10 минут в выходные. Поможем выбрать оптимальный путь и провести всю процедуру дистанционно, с учетом ваших обстоятельств.

Один звонок на номер телефона и вы избавитесь от долговых обязательств, денежных проблем полностью. Можете приехать в офис.

Наши сотрудники предоставляют консультацию онлайн физическим лицам, ООО, ИП. Собираем информацию, проводим анализ, составляется план работы на основе полученных данных.

Инициатором банкротства может быть должник, заемщик, а мы – доверенным лицом. Лично контактируем со всеми службами, кредитором (банком, МФО, МФК), ФССП, должником в Telegram, Whatsapp, по Email до момента окончания банкротства.

Если вы в браке, хотите сохранить семью мы поможем погасить все задолженности, признать вас не состоятельными, расскажем как вести себя в дальнейшем.

Калькулятор списания долгов