Что лучше рефинансирование или банкротство

Часто нас спрашивают клиенты, что лучше рефинансирование или банкротство. Для того, чтобы ответить на этот вопрос нужно разбираться с каждой ситуацией индивидуально. Чаще всего банкротство подходит всем должникам. Тогда как рефинансирование только маленькому количеству людей. В статье разберем, каким заемщикам больше подойдет рефинансирование, а каким банкротство.

Кому подойдет рефинансирование

Рефинансирование подойдет только людям с хорошей кредитной историей. Если у вас есть действующие просрочки или были длительные просрочки в прошлом, то в рефинансировании банк вам откажет. Рефинансирование предполагает, что человек может обслуживать свои кредиты, но он хочет объединить их в один для удобства оплаты или уменьшения ежемесячного платежа.

По программе рефинансирования банки выдают деньги не на руки заемщику, а переводят напрямую кредитору. Поэтому банки не всегда рефинансируют займы МФО. Также вы не сможете по программе рефинансирования покрыть другие долги (задолженности по ЖКХ, налогам и пр.).

Если рефинансирование делается с целью уменьшения ежемесячного платежа, то часто увеличивается срок кредита.

Рассмотрим пример.
Человек взял 3 кредита в разных банках на сумму 900 000 руб. на 3 года. Ставка в банках была примерно одинаковой — 35% годовых. Ежемесячный платеж составил 40 712 руб. С целью уменьшения платежа заемщик обратился за рефинансированием в Почта банк. В банке объединили все кредиты в один. Новый кредит был выдан сроком на 7 лет под процентную ставку 22,9%. В итоге платеж по кредиту составил 21 586 руб. То есть платеж уменьшился в половину.

Конечно переплата по процентам здесь будет оставаться большой, так как срок кредита увеличился.

Рефинансирование — это выход для тех людей, кто заранее предвидел возможные проблема с оплатой и решил принять меры. Если вы такой человек, то это значит, что рефинансирование для вас лучше, чем банкротство.

Банки, которые сейчас активно предлагают рефинансирование:

• Почта Банк. Обещают процентную ставку по акции от 10,9%;
• Альфа Банк. Предлагают ставку 17%;
• Сбербанк. Предлагает ставку от 16,9%.

Требование к заемщику для рефинансирования:

• Идеальная кредитная история;
• Возможность подтверждения дохода;
• Стаж на последнем месте работы обычно не менее 3 — 6 мес.;
• Подходить по возрастным ограничениям (обычно не младше 18 и не старше 65 лет);
• При запросе предоставить документы из банков об остатке задолженности по кредиту.

Кому подойдет банкротство

Банкротство — это выход, если:

• у вас уже испорчена кредитная история (были закрытые просрочки или есть действующие);
• ваш платёж по кредитам превышает 50% от ежемесячного дохода;
• нет возможности подтвердить наличие официального дохода (работаете неофициально или доход маленький, или потеряли работу);
• есть займы в МФО (банки могут отказаться их рефинансировать);
• есть другие долги, не подлежащие рефинансированию (долги по налогам, штрафы, долги по ЖКХ и др.);
• вы понимаете, что кредиторы скоро подадут на вас в суд.

Преимущества банкротства

• Подходит в сложной ситуации:

  — останавливает начисление штрафов и пеней и тем самым увеличение суммы долга;
  — прекращает угрозы коллекторов и кредиторов;
  — лишает возможности судебных приставов арестовывать имущество, счета, списывать деньги без ведома должника. В процедуре банкротства подобные действия могут быть совершены только по решению суда.

• Скорость. Должнику не нужно будет выплачивать имеющиеся кредиты в течение 3 — 4 лет. Процедура банкротства обычно длится от 6 месяцев до 1 года. После чего долги списываются и должнику больше не нужно никому ничего платить.
• Удобство. Наши юристы возьмут всю работу на себя, начиная от подготовки документов заканчивая подбором финансового управляющего.
• Гарантия списания задолженности. После первичной консультации наш юрист точно скажет: сможем ли мы освободить вас от долгов, и какие будут последствия. Компания БАНКИРРО дает гарантию на списание долгов, что прописано в договоре.
• Безопасность. Процедура списания долгов гарантирует сохранение единственного для проживания жилья, а также избавитесь от угроз кредиторов и коллекторов.

Этапы процедуры банкротства

• Подготовка документов;
• Составление заявления с просьбой признать гражданина банкротом;
• Направление собранного пакета документов и заявления в суд;
• Далее суд признает должника банкротом;
• Составление реестра требований кредиторов;
• Сбор и проверка информации о финансах должника (деньги, другие активы, сделки, совершенные за последние 3 года);
• Реализация активов с целью погашения части задолженности (если есть, что продавать);
• Решение суда о списание долгов с гражданина.

Юристы компании БАНКИРРО поддержат на всех этапах процедуры банкротства. С нами вы добьетесь полного списания долгов и сможете начать новую жизнь.

Заключение

В статье мы постарались подробно разобрать, что лучше рефинансирование или банкротство. Можем сделать вывод, что рефинансирование не подходит людям, которые не могут платить по кредитам. Рефинансирование для тех, кто может платить, но хочет уменьшить размер платежа.

Для всех остальных верное решение — это списание долгов через процедуру банкротства. Позвольте себе новую жизнь без непосильных кредитов. Первый шаг к этому — запись на бесплатную консультацию.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)