Признание сделки недействительной при банкротстве физического лица

Перед тем, как начать процедуру признания себя финансового несостоятельным, будущий банкрот может совершить сделку, которая уменьшит конкурсную массу. Делается это для того чтобы было больше шансов на списание долгов. Но, конкурсный управляющий имеет право такую сделку оспорить.

Специалисты агентства «Банкирро»: банкротство физических лиц, помогут пройти процедуру банкротства с наименьшими финансовыми потерями.

В чём суть процедуры

Если у должника недостаточно собственных средств для погашения образовавшихся долгов, придётся реализовывать имущество. Если в ходе подготовки будет выявлен факт отчуждения имущественного права на собственность с целью собственной выгоды, сделка будет оспариваться. Оспаривание сделок при банкротстве происходит исключительно в судебном порядке. Срок давности – 3 года. То есть, в конкурсную массу можно вернуть всё имущество, право на которой было отчуждено законным способом в течение 3-ёх последних лет.

Чтобы погасить долги в максимальном количестве, предусмотрена:

• Реструктуризация долгов. Процедура подразумевает под собой изменение плана погашения задолженности так, чтобы было выгодно и кредитору, и потенциальному банкроту.
• Реализация собственности должника. Конкурсный управляющий изыскивает активы из числа собственного имущества потенциального банкрота с целью их дальнейшей реализации. Деньги уходят на погашение задолженности, «сдача» передаётся должнику.

Если обе возможности исчерпаны, а результата нет или он неполный, долги списываются. У должника есть право сохранить единственное жильё, личные вещи, предметы, которые ему необходимы для заработка (например, у водителя такси не изымут автомобиль, а у охотника – ружьё). Исключение – ипотечная квартира. Она входит в конкурсную массу.

Некоторые люди, предвидя собственную финансовую несостоятельность, начинают совершать сделки по формальному отчуждению имущественного права на родственников (как близких, так и дальних), знакомых, коллег. Делается это для того, чтобы сохранить имущество, а долги списать.

Такие действия приводят к признанию сделки при банкротстве недействительной.

Какие операции с имуществом могут быть признаны недействительными

Не каждая сделка по отчуждению имущественных прав, подлежит оспариванию. Операция не будет отменена при следующих обстоятельствах:

• Она произошла до того момента, как возникли долговые обязательства, приведшие к процедуре банкротства. Например, человек подарил автомобиль дочери. Через полгода он взял кредит на покупку нового, но потерял работу и больше не смог платить. Сделка дарения не будет отменена, так как права кредитора никак не ущемлялись. Его на тот момент просто не было.
• Реализовано было единственное жильё. Оно не входит в конкурсную массу, поэтому его продажа или дарение также не ущемляет права кредиторов.

Да, некоторые операции с недвижимостью могут быть оспорены. Но лишь в том ключе, чтобы не навредить ни самому должнику, ни членам его семьи. Они не должны остаться на улице без средств к существованию.

В течение какого периода сделки могут быть признаны недействительными

Сроки исковой давности существуют для любых юридически значимых действий. Отрезок времени, в течение которого возможно оспаривание сделок при банкротстве в Москве, прописан в ГК РФ. Также стоит обратить внимание на ст. 61.2 и ст. 61.3 Закона № 127-ФЗ.

По общим правилам, этот период времени составляет 1 год. Но он может быть изменён, в зависимости от классификации оспариваемой операции. Это:

• Неравноценные. К таковым относятся сделки, стоимость которых значительно отличается в меньшую сторону от рыночной. То есть, за год до подачи заявления потенциальный банкрот ухудшил своё финансовое состояние.
• Сделка состоялась после того, как заявление было принято арбитражным судом или за месяц до этого. Второй стороной сделки выступал одни из кредиторов, тем самым, он получил необоснованное предпочтение перед прочими.
• Операция была проведена за полгода до подачи заявления. Вторая сторона, то есть, кредитор, знала, что собственник неплатёжеспособен, но сделка всё равно была проведена. Тем самым кредитор получил оказанное предпочтение.
• Вредная. Операция была проведена за 3 года до подачи заявления, но её цель была – избежание выплаты долга кредиторам или предупреждение потери имущества в процессе банкротства.

Течение срока давности начинается с того момента, как финансовый управляющий узнал о неправомочности ранее совершённой операции с имуществом. Об этом сказано в п. 1 ст. 61,9 Закона № 127-ФЗ. Это же правило применяется и к кредиторам, когда они подают заявление о своих требованиях в сторону должника.

Ответственность и санкции за фиктивные сделки

Если имущество переоформлено непосредственно перед подаче заявления или после этого, данный факт можно классифицировать как преступление. Если судья увидит в совершённом действии признаки мошенничества, потенциального банкрота привлекут к ответственности по ст. 195 и ст. 196 УК РФ. Максимальное наказание – лишение свободы на срок до 6 лет.

Сейчас есть много «специалистов», предлагающих услуги по легальному выводу имущества из конкурсной массы. Будет инициирован процесс признания сделки недействительной, ранее отчуждённое имущество войдёт в список конкурсной массы. При необходимости выхода за рамки общегражданского срок исковой давности (3 года), будут применяться ст. 10, 168 или 181 ГК РФ. При правомерности установленных фактов, срок давности может быть «сдвинут» отметки в 10 лет.

Также некоторые «грамотные» юристы предлагают такую услугу, как «защита имущества от реализации». Это тоже мошенничество. Наказывать будут не «специалиста» или «юриста», а того, кто банкротится.

Можно ли сохранить имущество должника при банкротстве

Да, такой способ есть – реструктуризация долга и старательное выполнение всех условий и требований. План составляется финансовым управляющим, но кредиторы дают согласие на его реализацию. Такой план сработает, если у должника есть резервы для выплаты долга.

Суть реструктуризации заключается в следующем – оптимизация плана выплат долгов. На этот период «замораживается» начисление процентов по основному долгу, некоторые управляющие добиваются аннулирования штрафов и пени за просрочку. В ходе составления плана мероприятий меняется график платежей, снижаются процентные ставки или меняется срок выплат. Делается это для того, чтобы должник мог отвечать по обязательствам без ущерба для своего финансового состояния. Реструктуризация носит временный характер, пока должник не приведёт своё финансовое состояние в прежнее русло.

Основная обязанность потенциального банкрота – за 3 года погасить долги или прийти к первоначальному графику платежей. Для этого нужно приложить немало усилий. Если за установленный срок план не сработает, начнётся процедура реализации имущества.

Главное – действовать в рамках закона. Если нарушений не будет обнаружено, то и сделки, предшествовавшие подаче заявления на банкротство никто оспаривать не будет. Точное выполнение указаний управляющего, неукоснительное следование плану реструктуризации позволит человеку избавиться от долгов. Правовых последствий банкротства также возможно избежать.

Многие должники пытаются самостоятельно справиться с долгами, зная, что если обанкротятся, то ещё 5 лет не смогут взять кредит. В последующем, многие банки, видя потенциального заёмщика в реестре банкротов, не захотят с ним связываться. А, если и одобрят заявку на кредит, то на «грабительских» условиях.

Заключение

Поэтому так важно обратиться вовремя к профессионалам! Наши специалисты помогут составить заявление, приложат силы для составления оптимального графика реструктуризации, будут следить за тем, чтобы заявитель тщательно исполнял все предписанные требования. Только совместная работа должника и нашего специалиста поможет избежать печальных последствий признания человека финансового несостоятельным!

Обращайтесь в агентство «Банкирро»: банкротство юридических лиц! Мы уже несколько лет помогаем гражданам легально избавиться от долгов!

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)