Сколько стоит прохождение процедуры банкротства физического лица?

Гражданин, который принимает решение подать заявление на банкротство, должен располагать некоторой суммой для проведения процедуры. Даже если в данный момент финансовые возможности должника ограничены, вероятнее всего оплатить банкротство будет рациональнее, чем покрывать все свои обязательства.

В первую очередь банкроту следует найти СРО и опытного финансового управляющего, который займется организацией всех этапов банкротства. Вознаграждение данному специалисту начисляется отдельно после каждой проведенной процедуры, то есть здесь не будет ежемесячной фиксированной заработной платы.

Разберемся, чем занимается арбитражный управляющий, какова стоимость его услуг и к каким еще расходам необходимо быть готовым физлицу при банкротстве.

Какие расходы ожидают должника

Как уже говорилось, процедура признания личной несостоятельности требует финансовых вложений, поэтому перед тем как ее инициировать, следует составить смету будущих расходов. Все предстоящие траты можно условно разделить на три группы

Досудебные 

Вместе с подачей заявления о банкротстве необходимо внести на депозит арбитражного суда государственную пошлину – 300 рублей. Кроме этого, следует оплатить фиксированное вознаграждение управляющему за первую процедуру банкротства – 25 000 рублей, которые тот получит по итогу работы. Не существует установленного законом порядка оплаты услуг арбитражного управляющего – в каждом конкретном случае она происходит на условиях, которые подходят обеим сторонам.

Должнику нужно предоставить в арбитражный суд целый пакет документов, которые подтверждают его тяжелое финансовое состояние. Следует учесть, что за оформление большинства справок нужно будет заплатить, поэтому придется подготовить сумму примерно в 30 000 рублей на оплату всех досудебных расходов.

Некоторые банки за подготовку справки о задолженности берут плату в размере 100-500 рублей, хоть по закону должник имеет право получить ее бесплатно. В этом случае банковские сотрудники часто намеренно увеличивают срок выдачи справки до 1 месяца. Поэтому если процесс признания несостоятельности требуется начать как можно скорее, то придется заплатить за оперативность либо же заказать банкротство «под ключ» у специалистов.

Судебные

В процессе банкротства может понадобиться привлечь независимых экспертов, оплата услуг которых ляжет на плечи должника. Хотя такая необходимость в судебной практике встречается не часто, тем не менее это увеличивает расходы примерно на 10 000 рублей.

В эту группу также можно включить публикацию информации о банкротстве в газете «Коммерсант». В зависимости от того, сколько процедур назначит суд в ходе дела, публикаций может быть одна или две. То есть, если в отношении должника сразу будет введена реструктуризация долгов, то достаточно будет разместить публикацию один раз, но если после этого последует реализация имущества, то об этом также нужно будет сообщить через газету. Примерная сумма, которую придется отдать за каждую публикацию составляет 10 000 рублей. Данные о введении процедуры банкротства также потребуется разместить в ЕФРСБ, где одна публикация стоит 600 рублей, а их количество равно количеству кредиторов.

Также к судебным издержкам следует отнести и оплату услуг почты России, потому что при банкротстве арбитражному управляющему необходимо уведомлять всех участников о собраниях и введении той или иной процедуры. На эту статью расходов должнику придется выделить еще минимум 4 000 рублей.

Другие расходы

Сюда можно включить оплату услуг банковских и других организаций, телефонные разговоры, транспортные расходы и т.д. Обычно эта статья расходов составляет не более 3 000 рублей.

Поскольку оплата расходов производится из кармана должника, то дело временно приостанавливается, если у него нет нужной суммы.

Итог – минимальная сумма, которую заемщику придется заплатить за признание себя банкротом составляет около 50 000 рублей. В каждом отдельном случае эта цифра может меняться, и обычно она напрямую зависит от размера долга – чем он больше, тем сложнее (и соответственно дороже) его списать.

Стоимость услуг финансового управляющего

В соответствии с действующим законодательством, должник лишен права самостоятельно распоряжаться своими финансами во время банкротства. Все операции с банковскими счетами и имуществом заемщика осуществляет финансовый управляющий. Соответственно, его услуги обязательно будут включены в перечень трат гражданина. Стоимость услуг арбитражного управляющего зависит от объема вложенных усилий и количества процедур, которые он проведет. Вознаграждение складывается из фиксированной платы, а также начисленных процентов. Размер фиксированной платы составляет 25 000 рублей за каждую процедуру, применяемую в деле о несостоятельности.

Как правило, банкротство включает в себя более одной процедуры, причем первая из них (реструктуризация долга) может быть «технической», то есть несостоявшейся по факту. Как только суд убедится в том, что проведение реструктуризации в данном деле не целесообразно, то есть не приведет хотя бы к частичному погашению долга, он назначает процедуру реализации имущества. При этом считается, что управляющий участвовал в двух этих процедурах, хотя первой по сути не было. За каждую эксперт получает по 25 000 рублей.

К сожалению, далеко не каждый юрист готов получать фактически за полгода работы 50 000 рублей. Поэтому была введена дополнительная оплата в размере:

• 7% от суммы оплаченных долгов при реструктуризации;
• 7% от стоимости реализованной на торгах собственности.

Эти вознаграждения заемщик отдельно не оплачивает – они начисляются из вырученных средств при продаже или от уплаченных кредиторам сумм.

За что получает вознаграждение арбитражный управляющий? Он ведет диалог с кредиторами, взаимодействует с судом, проверяет законность требований займодателей, представляет интересы должника в суде, управляет его денежными средствами, созывает и проводит собрания кредиторов, а также выполняет большое количество бумажной работы, в числе которой составление многочисленных отчетов.

Расходы на юридические услуги

На самом деле достаточно сложно вписаться в ту сумму расходов, которая была приведена выше, потому что дело о банкротстве имеет множество подводных камней. Начиная от подачи заявления со всеми необходимыми сопутствующими документами и заканчивая продажей имущества – каждый этап имеет нюансы, о которых знают только юристы, работающие в соответствующей области. Если не будет хотя бы одной справки или она будет оформлена с ошибками, то арбитражный суд откажется провести процедуру. Если действовать неправильно в ходе банкротства, то можно затянуть его на неопределенный срок, при этом оплачивая все текущие расходы и издержки судебного производства.

Как обезопасить себя от обмана и непредвиденных трат

Согласно законодательству, финансовый управляющий может в любой момент отказаться защищать интересы должника. Он может сделать это даже в середине процедуры и не обязан объяснять причины своего решения. Должнику в этом случае придется искать нового специалиста и на время поиска дело будет приостановлено, что повлечет дополнительные траты. Приведем несколько дельных советов, следуя которым можно обезопасить себя от неудачи:

1. Ознакомитесь с публикациями потенциального управляющего. Они должны быть размещены в срок, установленный законом. Задержки могут повлечь привлечение специалиста к административной ответственности и дальнейшей дисквалификации, которая может случиться прямо во время ведения вашего дела о банкротстве.
2. Обратите внимание на количество дел, которые он «бросил». Слишком большая цифра должна вызывать подозрения.
3. Изучите сроки проведения банкротства с его участием – чем они будут меньше, тем лучше.

Услуги опытного специалиста по факту обойдутся гораздо дороже стандартных 25 000 рублей.

Почему стоит обратиться к юристам еще до старта процедуры несостоятельности

Специалисты проконсультируют относительно текущей финансовой ситуации, проанализируют, что реально можно сделать для ее улучшения и оправдано ли вообще банкротство. Далее будет составлен четкий алгоритм, по которому следует действовать, чтобы получить максимальную выгоду от процедуры.

Юристы помогут собрать весь пакет документов в установленный судом срок, чтобы исключить вероятность получения штрафа или отсрочки запуска банкротства. Стоимость проведения процедуры под ключ – от 140 000 рублей, в зависимости от сложности.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)