Кредитные каникулы для военнослужащих: условия, сроки и порядок оформления

Когда человека призывают по мобилизации или он подписывает контракт, доход семьи обычно проседает. А банк при этом ждёт платёж в прежнем объёме. Чтобы заёмщики из-за службы не уходили в просрочку, в стране работают кредитные каникулы для военнослужащих — способ законно поставить выплаты на паузу. 

Ниже разберем, у кого есть право на отсрочку, какой у неё срок и какие документы придётся собрать.

Что такое кредитные каникулы

Начнём с житейской ситуации. Заемщик ежемесячно отдаёт за потребительский кредит 18 000 рублей. Приходит повестка, его мобилизуют — и привычного дохода больше нет. Выручает как раз отсрочка: человек направляет требование кредитору, после чего выплаты замирают до конца военной службы.

Источник: magnific.com

Работает льгота так. Пока тянется льготный период, по кредиту или займу вносить ничего не нужно. Та же заморозка автоматически касается и созаемщиков. Новую неустойку — пени со штрафами — банк перестает начислять. Изъять заложенную квартиру либо машину он тоже не сумеет.

Отдельно — про репутацию плательщика. На кредитную историю такая пауза негативно не сказывается. Для банка это не просрочка, а оформленная по закону отсрочка. Значит, новый кредит после службы оформить она не помешает.

Само собой ничего не запустится. Пока требование не подаст либо сам военнослужащий, либо его доверенное лицо, график продолжит действовать.

Полезная информация о кредитных каникулах для участников СВО

Смысл льготы — убрать кредитное давление на период военной службы. Платежи замораживаются, начисление неустойки останавливается. Под действие нормы подпадают займы, потребительские кредиты, ипотека и кредитные карты.

Заемщик не обязан использовать кредитные каникулы до окончания всего срока. Захотел вернуться к графику — уведомил кредитора и можно платить дальше как раньше. Есть и промежуточный вариант: не завершать кредитные каникулы досрочно, но постепенно вносить платежи. Эти суммы пойдут на погашение основного долга, поэтому итоговая переплата по процентам будет меньше.

Заложенное имущество в это время неприкосновенно. Продать квартиру или автомобиль семьи банк не сможет. По сроку такая пауза действует на протяжении всей военной службы и дополнительно еще 180 дней после ее завершения.

Закон 377-ФЗ о кредитных каникулах для участников СВО

Фундамент льготы — Федеральный закон № 377-ФЗ, принятый 7 октября 2022 года. Под его защитой и сами военнослужащие, и члены их семьи. Норма работает по потребительским кредитам, займам, ипотеке и кредитным картам.

Дважды закон правили в сторону заемщика. Первая поправка вступила 6 апреля 2024 года: участникам СВО разрешили не гасить проценты, что набежали за льготный период. У членов семьи по личным договорам такой поблажки нет.

Читайте также!

Оспаривание сделок в банкротстве: когда договор могут отменить и вернуть имущество

Подробнее

Вторая правка пришлась на 2025 год — удлинили сам срок. Формула «служба плюс 30 дней» сменилась на «служба плюс 180 дней». Времени на восстановление у заемщиков стало больше.

Окно для обращения открыто до 31 декабря 2026 года. Единственное условие — на этот момент кредитный договор либо договор займа ещё действует. Стартовую дату льготного периода человек выбирает на своё усмотрение. Полная информация про условия предоставления льготы зашита в самом законе.

Кто может оформить кредитные каникулы для военнослужащих

Закон № 377-ФЗ строго определяет круг лиц, которые могут воспользоваться этой мерой поддержки. Льгота доступна нескольким категориям граждан Российской Федерации:

• граждане, призванные по мобилизации в Вооружённые Силы;
• военные, что проходят службу по контракту;
• бойцы Росгвардии;
• спасатели воинских формирований МЧС и сотрудники военной прокуратуры;

• работники иных ведомств из перечня закона № 61-ФЗ «Об обороне»;

• пограничники, обеспечивающие операцию на российской земле;
• добровольцы, подписавшие контракт о добровольном содействии армии.

Все они заняты на военной службе — в армии, нацгвардии либо в смежных силовых ведомствах. Льгота охватывает и тех из лиц, что находятся на службе в органах, указанных выше.

Речь о подразделениях МЧС, пограничной службе и военной прокуратуре. Принадлежность к этим органам показывает справка федерального органа. За бойцом отсрочка закреплена на весь срок военной службы и ещё 180 дней поверх. Причём защищён не только он сам, но и его близкие.

Кредитные каникулы для военнослужащих по контракту

Кредитные каникулы для военнослужащих по контракту дают тем, кто воюет в зоне СВО. Сначала человек подписывает контракт о прохождении военной службы. А вот кредитный договор обязан появиться раньше — до того, как заемщик включился в специальную военную операцию.

Кредитные каникулы для военнослужащих СВО

Кредитные каникулы для военнослужащих СВО открыты любому участнику специальной военной операции. Под определение попадают и добровольцы, и контрактники, и мобилизованные. На само право ни размер кредита, ни количество договоров не влияют.

Кредитные каникулы для военнослужащих срочной службы

Кредитные каникулы для военнослужащих срочной службы банки дают через собственные программы. Имеются в виду те, кто служит по призыву. Чтобы подтвердить положение, пригодятся военный билет и справка из части. Конкретику отсрочки задаёт кредитный договор.

Кредитные каникулы для военнослужащих и членов их семьи

Льгота держится не на одном бойце. Паузу по собственным кредитам и займам вправе взять и его близкие. Условие тут одно: свой договор родственник заключил до дня мобилизации либо до того, как военнослужащий ушёл служить. Каждый, кто является членом семьи, подкрепляет родство документом.

Источник: magnific.com

Кредиты, что числятся за членами семьи военнослужащего, отсрочка тоже накрывает. В этот круг попадают ипотека, автокредит и обычные потребительские кредиты родни. Право тянется до окончания срока действия кредитного договора.

Семьей бойца закон считает такой круг людей:

• мужа либо жену;
• родных детей младше 18;
• студентов-очников, которым нет ещё 23;
• взрослых детей с инвалидностью, оформленной до совершеннолетия;
• любого, кто живёт на иждивении военнослужащего.

Проценты за льготный период родне придётся гасить самостоятельно. Списание процентов положено только участникам СВО.

Срок льготного периода

Сколько длится пауза — зависит от продолжительности военной службы. Льготный период складывается из срока мобилизации, контракта либо участия в СВО плюс 180 дней.

Продлить паузу разрешено по двум причинам. Одна — боец лежит в стационаре с ранением, травмой, контузией или болезнью. Другая — суд счёл участника СВО безвестно отсутствующим.

Когда стартует льготный период, решает заемщик. Назначить дату раньше 21 сентября 2022 года нельзя. У кредитных карт правило строже — отсчёт идёт не ранее дня обращения.

По каким кредитам и займам действуют каникулы

Кредитные каникулы могут распространяться на любые потребительские кредиты и займы. Сюда же относят автокредит, ипотеку и кредитные карты. Ключевое — оформить договор до мобилизации либо до выхода в зону СВО. Кредиты бойцов из ВС РФ и других силовых ведомств закон закрывает наравне с остальными.

По ипотеке действует отдельное удобное правило. Сумма долга по ней за время паузы не вырастает. Сами кредиты по ипотечному договору заемщик погашает уже за пределами льготного периода.

Распространяется правило и на кредиты ИП. Речь о предпринимателях, которых мобилизовали либо которые ушли на СВО добровольцами. Ни сумма кредита, ни число договоров значения здесь не имеют.

Зато предпринимательские долги родственников под льготу не попадают. Это про членов семьи со статусом ИП. Их кредиты по такому договору отсрочка обходит стороной.

Кредитные каникулы по кредитной карте

Кредитные карты также входят в перечень обязательств, на которые может распространяться защита. По карте льготный период берёт отсчёт не раньше дня, когда держатель пришёл в банк. По кредитной карте банк не формирует график платежей, поэтому обновленный график заемщику не направляется.

Читайте также!

Погашение третьим лицом: как оформить оплату долга без споров с кредитором

Подробнее

Проценты по кредитной карте идут по ставке в 2/3 от среднерыночного значения. Участник СВО эту начисленную по карте сумму не платит. Лимит карты на время паузы банк не режет. Прочие условия по карте банк держит в тексте договора.

Предоставление документов в банк

Бумаги заемщик прикладывает прямо к требованию о каникулах. Условия предоставления льготного периода прописаны в статье 1 закона. Банк проверяет информацию и сведения, что доказывают право на отсрочку.

На разбор требования закон отводит 10 дней. Дата старта льготного периода вносится в заявление. Состав пакета и требования к нему меняются от категории заемщика. Не уложился в срок с бумагами — льготу снимут.

Документы для оформления кредитных каникул для участников СВО

Документы доказывают участие в СВО либо статус родственника. Сдают эти документы сразу с обращением. Если на руках нужных документов нет, банк сам требует данные через ФНС. Информацию о мобилизации налоговая берет у Минобороны.

Источник: magnific.com

Для каждой категории лиц предусмотрен свой перечень подтверждающих документов. Выдают справки в военкомате, в части у командира или в федеральном органе. Что именно потребуется, закон описывает по каждой группе раздельно. Сам факт военной службы, к слову, фиксирует военный билет.

Документы, подтверждающие право на паузу, может занести и кто-то из родни. Уложиться со сдачей документов заемщику нужно до того, как истечет льготный период. Опоздал — отсрочку отменят.

Для лиц, которые проходят срочную военную службу по призыву

Достаточно предъявить что-то одно:

• справку из воинской части;
• военный билет с отметкой о призыве;
• справку из военкомата.

Для лиц, призванных на военную службу по мобилизации в ВС РФ

Положение подтвердит любая из бумаг:

• справка военкомата о призыве по мобилизации;
• военный билет с соответствующей записью;
• выписка из приказа командира части.

Для лиц, проходящих военную службу в ВС РФ по контракту

Понадобится один документ на выбор:

• выписка из приказа об участии в СВО;
• справка из воинской части;
• контракт о прохождении военной службы.

Для лиц, заключивших контракт о добровольном содействии в выполнении задач

Сюда относят добровольцев, что подписали контракт с федеральным органом. По сути это помощь в выполнении задач, возложенных на Вооружённые Силы РФ. Хватит чего-то одного:

• контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
• справка от того федерального органа, с кем подписан контракт.

Для членов семьи военнослужащего

Родственник доказывает родство, и нужная бумага зависит от его статуса:

• муж либо жена — свидетельство о заключении брака;
• ребёнок до 18 лет — свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении);
• взрослый ребёнок-инвалид — свидетельство о рождении и справка об инвалидности;
• студент-очник до 23 лет — свидетельство о рождении и справка с места учёбы;
• иждивенец — акт опеки о назначении опекуном либо судебное решение о факте иждивения.

Принести бумаги вместо военнослужащего вправе его родня. Доверенность ради передачи документов в такой ситуации не требуется.

Как оформить кредитные каникулы для участников СВО

Сама процедура короткая, в несколько этапов. Подать заявление может боец лично, его родственник либо представитель.

Оформить доверенность

Доверенность выручает, когда обращается посторонний. Подойдет даже простая письменная форма. С ней представитель идёт в банк за военнослужащего.

Обращение в банк или МФО

Заемщик обращается к кредитору тем способом, который указан в договоре: по телефону, обычной или электронной почтой либо через офис банка. В самом обращении нужно указать дату начала льготного периода.

Получение уведомления

На ответ у банка есть 10 дней. По итогу он либо подтверждает паузу, либо отказывает. Своё решение банк доводит до заемщика отдельной информацией. Дата ответа фиксируется в уведомлении. Тянет дольше 15 дней — каникулы вступают в силу с даты заявления.

Читайте также!

Кредитная история после банкротства: что происходит и как вернуть доверие банков

Подробнее

Получение нового графика платежей

После этого кредитор шлёт свежий график платежей. Срок возврата кредита отодвигается на длину паузы. Величина платежа не меняется — она такая же, как до льготного периода.

Проценты, штрафы и пени в период каникул

Проценты во время паузы банк всё равно считает. По кредитным картам и потребительским кредитам ставка — 2/3 от среднерыночной полной стоимости кредита. Этот ориентир ЦБ РФ обновляет ежеквартально. По ипотеке счёт идёт по ставке из договора.

С 6 апреля 2024 года проценты за каникулы участники СВО не вносят. После окончания льготного периода обязательства по этим процентам прекращаются и уплате не подлежат. На членов семьи послабление не распространяется.

Штрафы вместе с пенями на время паузы замирают. Свежую неустойку никто не считает. Старая просрочка не растёт, но рассчитаться по ней после каникул всё-таки придётся.

Списание долга

В крайних случаях закон обнуляет долг целиком. Для этого есть два повода:

1. боец погиб, в том числе от ранения, травмы или контузии;
2. участник СВО получил инвалидность I группы.

Под списание заодно идут кредиты членов семьи погибшего военнослужащего. Также прекращаются обязательства совершеннолетних детей перед родителями, если они выступали созаемщиками. Донести до банка весть о гибели или инвалидности могут наследники либо родня.

Под конец 2024 года добавили ещё одну норму. Закон № 391-ФЗ от 23 ноября 2024 года ввёл статью 2.1. Контрактникам СВО и их супругам разрешили списать просроченные кредиты в пределах 10 млн рублей.

Рекомендации эксперта по оформлению кредитных каникул для участников СВО

Несколько рабочих советов уберегут от сбоев при оформлении:

1. Бумаги разумно собрать заранее. Военный билет, контракт и справки сократят время на проверку заявки.
2. Дату старта льготного периода лучше указывать точно. От неё пляшет весь расчёт процентов и платежей.
3. О завершении службы заемщику полезно сообщить банку без задержки. Это убережет от лишних начислений.
4. Копию обращения и ответ банка имеет смысл придержать. В спорном случае эти бумаги станут аргументом.

Вносить небольшие суммы во время паузы никто не запрещает. Они уходят в основной долг и срезают будущие проценты.

Заключение

Кредитные каникулы для военнослужащих — это реальная поддержка в сложный период. Закон № 377-ФЗ закрепляет право на отсрочку для участников СВО и их семей. На время льготного периода платежи приостанавливаются, неустойка не начисляется, а имущество остается у владельца. В отдельных тяжелых случаях задолженность может быть прекращена полностью. Чтобы воспользоваться льготой, заемщику нужно направить требование кредитору и подтвердить свой статус документами.

Источник изображения в шапке: magnific.com