Как работают банковские мошенники: схемы, цели и защита

Банковские мошенники стали действовать всё изощреннее. Они используют ложные сайты и фальшивые звонки, психологические уловки, новые технологии и даже социальные сети. Чтобы избежать потерь, надо понимать, как работают банковские мошенники, какие схемы они применяют, как распознать угрозу, защитить себя и  деньги.

Кто такие банковские мошенники и зачем они действуют

Мошенники – это злоумышленники, которые с помощью обмана получают доступ к чужим деньгам, данным или банковским счетам. Их цель – хищение средств с банковской карты, оформление кредита на имя жертвы или перевод денег на подставные счета.

Мошенники – это не просто грабители с улицы. Это организованные преступные группы, зачастую с “разделением труда”. Кто-то звонит от имени банка, кто-то создает фишинговые сайты или работает с отмыванием денег.

Основные схемы: как именно действуют мошенники

Сегодня можно выделить несколько распространенных сценариев.

1. Телефонные звонки от “сотрудников банка”

• Звонящий представляется специалистом службы безопасности.
• Рассказывает, что с банковской картой клиента происходят подозрительные операции.
• Убеждает перевести деньги на “резервный счет” или назвать код из СМС.

2. Фишинговые сайты и поддельные страницы

• Пользователю приходит письмо или сообщение со ссылкой.
• Он переходит на поддельный сайт, где вводит свои данные.
• Мошенники получают доступ к картам и счетам.

3. Социальные сети и мессенджеры

• Жертве пишут якобы друзья или знакомые.
• Просят “занять” деньги, отправить код или пройти по ссылке.
• Быстро удаляются после получения нужного.

4. Мошенничество с инвестициями и компенсациями

• Предлагают вернуть деньги за прошлые покупки или вложения.
• “Помогают” оформить заявку через специальную форму или программу.
• Получают доступ к устройству или требуют предоплату.

5. “Сотрудники” госслужб

• Представляются работниками МВД, прокуратуры или пенсионного фонда.
• Заявляют, что необходимо подтвердить личность, подать заявление, отправить документы.
• Получают конфиденциальную информацию и используют её.

Как узнать, что вы имеете дело с мошенниками

Есть несколько признаков, по которым можно понять, что общение небезопасно:

• Звонят с неизвестного номера, представляются сотрудниками банка.
• Спешат, торопят, требуют немедленного решения.
• Просят сообщить код из СМС, номер карты, срок действия или CVV.
• Предлагают установить стороннее приложение.
• Говорят о подозрительных транзакциях, которых не было.

Совет: даже если звонящий называет ваше имя, номер счёта или последние покупки – это не гарантирует подлинность. Такие данные могли быть утекшими в результате взлома баз.

Как мошенники получают доступ к деньгам

Злоумышленники используют разные методы. Некоторые из них:

• Устанавливают вредоносные программы на устройства жертв.
• Подделывают страницы интернет-магазинов и банков.
• Переадресуют звонки или перехватывают сообщения.
• Получают данные через фишинг или взлом почты.
• Обманывают клиента при покупке товаров с рук.

В результате они получают доступ к банковским счетам, переводят или снимают деньги с карты, оформляют кредиты.

Защита от банковских мошенников: как не попасться

Чтобы не стать жертвой, соблюдайте правила финансовой безопасности.

Что нужно делать:

1. Подключить СМС- или push-уведомления обо всех операциях.
2. Хранить карту и телефон отдельно.
3. Установить антивирус и регулярно его обновлять.
4. Подключить двухфакторную аутентификацию.
5. Использовать только официальные приложения банков.

Чего нельзя делать:

• Сообщать пароли, коды подтверждения, ПИН-коды, CVC/CVV.
• Переходить по неизвестным ссылкам.
• Устанавливать ПО по звонку “из банка”.
• Передавать карту третьим лицам.

Помните, что ни один сотрудник банка не будет просить код из СМС или предложит средства на “безопасный” счёт.

Как поступить, если подозреваете мошенничество

Если ситуация кажется подозрительной:

• Завершите звонок.
• Позвоните в банк по номеру с официального сайта.
• Заблокируйте карту через приложение или колл-центр.
• Обратитесь в полицию и к киберполиции.
• Проверьте устройство на наличие вредоносных программ.

Также: сообщите друзьям и родственникам – возможно, они тоже получили подобные звонки или письма.

Примеры реальных схем и историй

• Жителю Москвы позвонил “следователь” и сообщил, что по его паспорту оформлен кредит. Мужчина снял все деньги и сам перевёл их мошенникам.
• Пенсионерке из Казани пришло СМС с просьбой “подтвердить вход”. После ввода кода с её счета списали 120 тыс. рублей.
• Молодая семья купила коляску по объявлению, перевела предоплату – продавец исчез, сайт удалён.

Эти примеры показывают: мошенничество может произойти с каждым, независимо от возраста и уровня образования.

Какие технологии используют аферисты

• Фишинг – массовая рассылка поддельных писем или сообщений.
• Спуфинг – подмена номера телефона, чтобы казалось, что звонок от банка.
• Снифферы – программы, перехватывающие данные в интернете.
• Мошенничество через соцсети – особенно популярно в России среди подростков и пожилых людей.
• Утечка данных – после взлома магазинов, сервисов, госорганов.

Что делать, если уже передали данные

1. Срочно заблокировать карту и аккаунт в банке.
2. Сменить пароли везде, где использовались те же данные.
3. Проверить устройство на вирусы.
4. Обратиться в правоохранительные органы.
5. Попросить банк провести проверку по факту незаконного списания.

Совет: сохраняйте переписки, скриншоты, чеки – это поможет вернуть деньги и доказать факт преступления.

Как снять деньги с карты в банкомате: что надо знать сейчас

Снять наличные с карт – задача, казалось бы, простая. Но даже здесь легко совершить ошибку, которая может обойтись очень дорого. Преступники и мошенники продолжают искать новые способы кражи данных и денег граждан. Чтобы избежать рисков, следует знать правила безопасного вывода средств.

Как пользоваться банкоматом

Вот пошаговая инструкция:

1. Проверьте банкомат

В большинстве случаев мошеннических схем можно избежать, просто осматривая устройство: нет ли накладок на клавиатуре, камер, посторонних приспособлений в месте вставки карты? Если что-то покажется вам подозрительным, лучше отказаться от операции и обратиться в банк.

2. Закройте клавиатуру рукой

Всегда закрывайте ключи при вводе PIN-кода. Даже если рядом никого нет – камеры могут быть невидимыми.

3. Пользуйтесь банкоматами в помещениях

Особенно, когда речь идет о снятии крупных сумм. В отделении банка или торговом центре вероятность вмешательства третьих лиц меньше.

4. Не отвлекайтесь

Бывают ситуации, когда к владельцу карты подходят “случайные прохожие” – спрашивают время, пытаются завязать разговор. Это может быть частью просьбы об отвлечении внимания при совершении кражи.

5. Проверьте сумму

Внимательно следите за цифрами на экране. После завершения операции убедитесь, что сеанс завершен и карта возвращена.

6. Сохраните квитанцию

Это может быть отменено в случае подачи апелляции по факту списания, не соответствующего действительности.

Дополнительные меры безопасности

1. Настройте уведомления.
   Практически все банки позволяют подключить СМС или push-уведомления о списании средств – это бесплатная услуга и отличная возможность быстро узнать, не попала ли карта в чужие руки.
   
2. Следите за новостями.
   На официальных сайтах банков или в разделе новостей вы можете найти предупреждения о новых схемах мошеннических действий.
   
3. Установите ограничения.
   В личном кабинете интернет-банка можно ограничить сумму снятия в день или в течение одного платежа.
   
4. Храните карту отдельно от ПИН-кода.
   Даже если карта попадет в чужие руки, без кода ею невозможно будет воспользоваться.
   
5. Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности.
   Банки обязаны сообщать, как обрабатываются ваши паспортные данные, реквизиты и другая информация. Нарушения часто приводят к утечкам.
   

Когда обращаться в банк

Если вы заметили подозрительное снятие средств, воспользуйтесь любым способом связи с банком:

• Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты.
  
• Подайте заявку через мобильное приложение или интернет-банк.
  
• Посетите отделение лично.
  

Совет: не ждите следующего рабочего дня. В подобных случаях банки работают круглосуточно. Чем раньше будет сделан запрос, тем выше вероятность получить деньги обратно.

Каковы наиболее распространенные ошибки?

• Ввести ПИН-код в развора по телефону (предлог: “Верификация” от “сотрудника Сбербанка”).
  
• Они соглашаются получить деньги “для другого человека”, который представился владельцем карты.
  
• Они не проверяют дату и сумму платежа на экране.
  
• Они оставляют карту в банкомате (особенно при попытке выбрать наличные с кредитной карты).
  

Что еще стоит рассмотреть

• При проведении операции не рекомендуется использовать виртуальные карты – зачастую с них невозможно получить наличные.
  
• Если владелец карты покинул страну и просит вас снять деньги – убедитесь, что у него есть нотариально заверенная доверенность.
  
• Внимательно прочитайте инструкции на экране. Иногда в условиях банкомата может быть указано, что комиссия составляет более 500 рублей – и это не ошибка.
  
• Операции доступны только при наличии активной карты. В случае блокировки или отклонения по техническим причинам карту необходимо перевыпустить.
  

Помните

• Решения суда о взыскании средств возможны, но длительны.
  
• Уголовного дела можно избежать, если немедленно сообщить об ошибке или мошенничестве в банк.
  
• При утере карты ее можно заблокировать онлайн – через приложение или портал госуслуг.
  
• Не передавайте никому данные, копии документов или доступ к СМС-кодам.
  

Защита от новых схем: что ждать в 2025 году

С каждым годом методы становятся всё сложнее:

• Использование искусственного интеллекта для имитации голоса.
• Видеозвонки с фальшивыми удостоверениями.
• Маскировка под популярные сервисы доставки или маркетплейсы.
• Атаки через QR-коды.

Поэтому защита от банковских мошенников требует бдительности, обновленных знаний и осторожности.

Ответы на частые вопросы

Как действуют банковские мошенники?

Мошенники используют разные методы: от звонков якобы от “служб безопасности банка” до сайтов и СМС с ложной информацией. Основная задача – заставить человека передать персональные данные или совершить действия, которые позволят украсть деньги. Они часто пользуются Интернетом, обмениваются номерами и социальными сетями. Финансовые потери возможны даже после одного клика по вредоносной ссылке. Все это является частью скоординированной системы, которая поддерживается целыми группами “работников” преступных организаций.

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты?

В этом случае важно действовать быстро. Для начала необходимо заблокировать карту – это можно сделать через мобильный банкомат, приложение или позвонив в банк. Далее – подайте заявление в полицию и получите регистрационный номер. Банк обязан рассмотреть ситуацию и дать ответ в установленный срок. Иногда потерянную сумму можно вернуть, особенно если клиент не давал согласия на операцию. Пользователь имеет право потребовать компенсацию, если он не нарушил правила пользования картой.

Как защитить себя от звонков мошенников?

Постарайтесь не сообщать личную информацию по телефону, даже если звонящий представляется сотрудником банка или финансовой компании. Мошенники часто предлагают “проверить” или “обезопасить” аккаунт, но на самом деле они выманивают коды доступа. Установите мобильный антиспам – он поможет распознать подозрительные номера. Контакты смотрите на официальной странице банка. Не переходите по ссылкам из сообщений. Помните: настоящий специалист никогда не попросит CVC, пароль или электронную подпись.

Могу ли я вернуть свои деньги, если попаду в ловушку?

Это возможно, если вы немедленно обратитесь в банк. Если операция все еще находится в состоянии ожидания, ее можно отменить. Главное – подать заявку как можно раньше. Банк рассмотрит ситуацию и вернет деньги, если будут основания. Если клиент действовал обманным путем, а не добровольно, это принимается во внимание. Вы также можете обратиться за помощью к юристу или специалисту для защиты своих прав. Иногда требуется внутренний аудит.

Как распознать фишинговый сайт?

Обратите внимание на тип адресной строки – она должна начинаться с https, без дополнительных символов и ошибок. Например, официальный сайт банка будет иметь читабельный домен, а не набор случайных букв. Даже если сайт визуально выглядит похожим, он может оказаться подделкой. Не совершайте покупки на сайтах неизвестных магазинов и не переходите по ссылкам из сообщений. При использовании платежных сервисов убедитесь, что это проверенные ресурсы.

Советы на будущее

• Чаще обновляйте антивирус и операционную систему.
  
• Не отправляйте коды, даже если кажется, что банк пишет.
  
• Следите за активностью на счете: это поможет обнаружить проблему раньше.
  
• Совершайте покупки только на проверенных ресурсах с хорошими отзывами.
  
• Сообщите о мошенничестве в службу поддержки и в отделение банка.
  

Важно: Защита ваших средств – это ответственность не только банка, но и вас. В 2025 году держателю карты важно быть особенно бдительным. Не полагайтесь на автоматическую безопасность: вероятность кражи всегда существует.

Что делать, если банкомат “зажевал” карту?

Если карта застряла, немедленно обратитесь в банк. Обычно на банкомате есть номер телефона для экстренных вызовов – позвоните и напишите оператору, сообщите всю информацию: время, место, виды операций, которые вы пытались выполнить, и цель визита. Не выходите с места, так как в некоторых случаях карта возвращается в течение 10-15 минут – это случается довольно часто в банкоматах с функцией ручного возврата.

Обязательно укажите последние операции, чтобы подтвердить, что являетесь владельцем. Если вы не вернули карту, обратитесь в офис или свяжитесь с нами через приложение, чтобы заблокировать карту и заказать новую. Также рекомендуется написать заявление – банк обязан провести проверку в соответствии с законом о защите прав потребителей. В статье 9 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” указано, что банк обязан обеспечить безопасность работы с банковскими картами.

Если карта принадлежит ребенку, например, для получения дохода от продажи школьных товаров, добавьте копию свидетельства о рождении. На данный момент важно предотвратить возможное несанкционированное снятие денег. 

Как определить поддельный банкомат?

Такие банкоматы чаще всего устанавливаются в местах с низкой проходимостью или за пределами официальных офисов банков. Если устройство не содержит логотипов, не выдает чеки, попросит дважды ввести ПИН-код или дополнительно запрашивает паспортные данные или информацию о доходах, это является поводом немедленно отказаться от проведения операций. Слово “банк” может быть написано с ошибками или на неизвестном языке, а внешний вид корпуса будет отличаться от известных моделей.

Может ли банк отказать в возврате денег, если снятие было произведено с использованием ПИН-кода?

Да, возможно. Если транзакция была подтверждена вводом правильного ПИН-кода, банк считает операцию совершенной владельцем, даже если вы не совершали это действие лично. Это связано с тем, что в большинстве случаев введенный ПИН-код считается подтверждением согласия с условиями обработки данных, а это значит, что вы добровольно дали разрешение на вывод денег.

Однако, согласно закону “О защите прав потребителей”, вы имеете право подать заявление и потребовать проведения расследования, особенно если вы считаете, что имеет место мошенническая схема. В таких случаях банк обязан провести внутреннюю проверку, запросить видеозапись с банкомата и выяснить, были ли действия совершены вами или третьим лицом.

Не каждый пользователь знает о возможности обратиться в суд в случае отказа. В российской судебной практике известны случаи, когда граждане выигрывали дела и возвращали денежные средства, особенно если они своевременно обращались в банк, предоставляли запрос на проверку, а также информацию о своем местонахождении через билеты, чеки, фотографии.

Если у вас есть дети, предупредите их о рисках, особенно при использовании новых смартфонов с доступом к банковским приложениям. Потеря доступа – это вопрос не только денег, но и доверия к финансовым учреждениям. Банк может вернуть деньги в течение 30 рабочих дней, но для этого необходимо соблюсти требования к сроку подачи заявления и указать все реквизиты.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ ( pravo.gov.ru )

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ ( consultant.ru )

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ ( cbr.ru )