Как физическому лицу подать на банкротство в 2025 году

Содержание

1. Судебное банкротство: как подать заявление через арбитражный суд

2. Подготовительный этап

3. Роль финансового управляющего

4. Порядок подачи заявления

5. Судебное рассмотрение и последствия

6. Завершение процедуры

7. Внесудебное банкротство: упрощенная процедура через МФЦ

8. Подача заявления в МФЦ

9. Последствия банкротства

10. Часто задаваемые вопросы

подать на банкротство

Процедура банкротства физических лиц с каждым годом становится актуальной. Невозможность погасить долги, утрата доходов, работы, ухудшение финансового состояния — все это может стать основанием для признания гражданина неплатежеспособным. В данной статье представлена подробная пошаговая инструкция для физлиц по подаче заявления о банкротстве в 2025 году в судебном и во внесудебном порядке. Расскажем о предусмотренных законами РФ моментах, позволяющих быстро решить проблему, в статье заемщики найдут советы, узнают как правильно написать заявление.

С банкротством физических лиц частные лица, ИП могут заявить о неплатежеспособности, полностью избавиться от долговой нагрузки перед банками и микрокредитными организациями (МФО).

Процедура не сложная, но требует точного соблюдения всех требований законодательства Российской Федерации. Оформить банкротство можно в судебном или внесудебном порядке. Каждая процедура имеет особенности, последствия, требует соответствующего подхода. Обращение к квалифицированному юристу обеспечит корректное оформление документов, успешное прохождение дела.

Обращайтесь – наши юристы вам помогут! Предоставим бесплатно информацию, другие услуги. Позвоните, достаточно согласие на обработку персональных данных, контакты, номер телефона, заключение соглашения и мы решим конфликты с кредиторами. Иногда получается подписать мировое соглашение, но чаще – оформляем клиенту банкротство.

Судебное банкротство: как подать заявление через арбитражный суд

Физическое лицо может быть признано банкротом через суд. Это платное банкротство, поскольку предусматривает оплату госпошлины, услуг финансового управляющего. Если долг составляет от 50 тыс рублей и физическое лицо не способен выполнять кредитные обязательства, он имеет право объявить себя банкротом, а признание – дело суда. Просто надо указать достоверную информацию.

Условия подачи заявления в суд:

У должника, физ лица, имеется долг перед кредиторами.
Финансовое положение не дает погасить даже минимальные платежи по долгам.
Стоимость имущества банкрота не покрывает сумму долга по кредитам.

Сможет ли должник это сделать самостоятельно? Да, но нужно понимание законодательства, оценить плюсы и минусы разных видов банкротства, чтобы выбрать нужный вариант. Сразу скажем, что возьмем на себя всю ответственность за решение проблем физических лиц перед кредиторами. У вас могли быть ипотечные займы, кредиты до зарплаты – юристы нашей компании помогут во всем разобраться.

Подготовительный этап

Для отправки заявления о признании себя банкротом физического лица в арбитражный суд нужно собрать соответствующие документы:

Личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС)
Подтверждающие семейное положение: свидетельства о рождении детей, браке, разводе, заявление от супруга или супруги
Кредитные договоры, расписки, судебные решения, выписки, подтверждающие задолженности перед банками по кредитам.
Опись имущества, сведения о банковских счетах и доходах, выписка о зарплате с работы за 6 месяцев.

Роль финансового управляющего

Финансового управляющего назначает арбитражный суд, оспорить его деятельность можно – в случае невыполнения долговых обязательств по исполнительному производству. Оплата работы этого специалиста составляет 25 тыс рублей. Деньги вносится на депозит суда.

Порядок подачи заявления

Заявление с пакетом необходимых документов подается в арбитражный суд по месту регистрации. Оплачивается государственная пошлина, деньги на управляющего. При затруднительном материальном положении должник может ходатайствовать об отсрочке.

Судебное рассмотрение и последствия

На суд выясняется:

Возможность реструктуризации долгов (до 5 лет) — реабилитационная процедура.
Необходимость реализации имущества, за исключением перечня, установленного статьей 446 ГПК РФ (например, единственное жилье, предметы быта).
В процессе банкротства и до его завершения должник теряет право самостоятельно распоряжаться имуществом, финансами.

Завершение процедуры

После завершения процедуры банкротства физических лиц, при условии соблюдения требований кредиторов и законов, происходит списание долгов. Суд признает гражданина банкротом, начинается исполнительное производство, все санкции в отношении его снимаются. Судебное банкротство проходит строго по правилам, установленным федеральным законом.

Внесудебное банкротство: упрощенная процедура через МФЦ

С 2020 года граждане России могут пройти упрощенное банкротство без обращения в суд. Такая процедура доступна при наличии у физлица долга от 25 до 1 миллиона рублей. Это бесплатное банкротство, без внесения денежных средств за госпошлину, услуги управляющего.

Условия при которых возможно завести дело:

Исполнительные производства завершены по причине отсутствия имущества.
Сумму долга невозможно погасить.
Нет доходов выше прожиточного минимума.

Подача заявления в МФЦ

Чтобы подать заявление на банкротство через МФЦ, гражданин должен подготовить паспорт, ИНН, справку о доходах, а также перечень долгов и кредиторов. Сотрудники Центра проверят сведения, делают запрос в ФССП, после чего данные о задолженности публикуются в едином федеральном реестре кредиторов. При подтверждении факта невозможности погашения долгов, информация публикуется на сайте ЕФРСБ, СМИ. В рамках банкротства во внесудебном порядке государственная пошлина не взимается. Кроме того, при проверке может понадобиться информация о ранее заключенных кредитных договорах и расчет задолженности. Сотрудник МФЦ рассматривает заявку в течение 6 месяцев, а сам процесс длится в среднем полгода. Важно заранее проверить наличие всех документов, подготовить копии.

Последствия банкротства

В течение 6 месяцев кредиторы вправе искать имущество должника. После завершения процедуры все долги списываются, а статус банкрота сохраняется 5 лет.

Банкротство физлиц является законным инструментом восстановления платежеспособности. Однако перед тем, как подать заявление, следует внимательно изучить условия, возможные последствия, правовые ограничения. Выбрать судебный или внесудебный путь можно, исходя из ситуации.

В случае возникновения сложностей стоит обратиться за консультацией к юристам, которые помогут подготовить документы, правильно оформить заявление, оптимально защитить интересы должника по делу о банкротстве.

Если остались вопросы, вы можете оставить заявку на консультацию.

Полезно знать:

Бесплатного банкротства в судебной форме не существует — только внесудебная процедура, которая проводится в соответствии с законодательством России.
При возбуждении процедуры через МФЦ следует учитывать последствия, например, невозможность получения новых займов или ипотеки в течение нескольких лет.
МФЦ банкротство. Данная официальная упрощённая процедура проводится строго по закону, без уплаты госпошлины, услуг финансового управляющего. Дата согласовывается, но если у должника есть просрочки по платежам, штрафы, пени, начисленные банками или коллекторами, важно вовремя обратиться за консультацией.
Выезд за границу в период проведения процедуры ограничивается, если по решению судебного заседания введены ограничения.
Нельзя скрывать имущество, совершать фиктивные сделки перед началом процедуры банкротства — такие действия могут привести к отказу в списании долгов, дополнительным штрафам.
Если должник получает пособия, они не могут быть взысканы в счет погашения долгов.
Конкурсная масса формируется из имущества, которое может быть продано в ходе торгов — исключения составляют единственное жилье, предметы первой необходимости.
При банкротстве можно закрыть индивидуальное предпринимательство или ООО, но важно учитывать налоговые последствия.
Проведение процедуры без подготовки документов: потребуется подача копий договоров, расчет задолженности по делу, сведения о недвижимости.
Выбрать подходящий способ банкротства можно, учитывая сумму долгов, наличие собственности, возможность реструктуризации.
При необходимости можно подать ходатайство об отсрочке платежей или включении долгов в едином федеральном реестре сведений о кредиторах.
Руководящие должности нельзя занимать в течение трех лет после признания должника банкротом, его финансовой несостоятельности.
Оплата услуг финансового управляющего обязательна при судебном банкротстве, во внесудебной процедуре плата с должника не взимается.
Оформление банкротства возможно только через суд или МФЦ — компании, обещающие списание долгов без участия официальных уполномоченных органов, могут быть мошенниками.
Если после изучения материала остались вопросы, можно получить консультацию онлайн у юристов.
Ведущий юрист компании готов оказать услуги в проведении процедуры банкротства, подготовке заявлений, защите интересов клиента в суде.
Рассрочка на оплату юридических услуг должника возможна при оформлении договора с юридической компанией.
Отзывы клиентов, прошедших процедуру можно найти на сайте компании.
Теперь на процесс банкротства уйдет меньше времени, чем несколько лет назад, но по-прежнему нужна тщательная подготовка.
Прекращение обязательств перед кредиторами наступает только после завершения всех этапов.
Вы сможете сохранить автомобиль, если он является единственным средством заработка, данный факт доказан в суде.
Налоги на имущество, которые начисляются в ходе процедуры банкротства, могут быть включены в список кредиторов, долгов, подлежащих списанию.
Принимаю решение важно учитывать юридические нюансы, например, запрет на получение новых займов в течение пяти лет.
Возможно частично сохранить накопления, если они находятся на пенсионных или страховых счетах.
Сервис онлайн-заявок на банкротство должника быстро рассчитает стоимость.

Если хотите узнать доступна ли вам реструктуризация, больше понять о практике банкротства физических лиц, оставьте заявку на сайте, и юридический специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли подать на банкротство граждан, если есть микрозаймы?

Да, процедура распространяется на микрозаймы. Если общая сумма задолженности превышает установленный законом порог и должник не может выполнить обязательства, он вправе подать заявление. Учтите, что суд проверяет основания для списания долгов, а также наличие признаков фиктивного банкротства. Нужно будет предоставить полный пакет документов, включая выписки по микрозаймам, кредитам, указать сведения о доходах, справки, подтверждение отсутствия возможности погашения.

Каковы экономические последствия?

После признания гражданина банкротом его кредитная история ухудшается, а возможность взять новый кредит или ипотеку прекращается на несколько лет. В течение определенного срока (обычно 5 лет) он не сможет занимать руководящие должности, а если он предприниматель, то бизнес юридического лица может быть закрыт. Кроме того, при продаже квартиры или дома через торги стоимость активов, акций, других ценных бумаг, может быть ниже рыночной, что приводит к дополнительным потерям. Однако банкротство списывает долги по ЖКХ, иные, избавиться от всех долгов, постоянного давления со стороны банков, микрокредитных компаний, МФО, коллекторов, что является значительным плюсом.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть у человека?

Банкротство требует оплаты различных сборов, включая вознаграждение арбитражного управляющего, государственную пошлину, расходы на юридическое сопровождение. Учитываются расходы на оценку имущества, публикации сведений по долгам, подготовку документов по кредитам. В случае судебного банкротства придется оплатить арбитражные издержки. Банкрот обязан внести деньги за услугу согласно законодательству. Для минимизации затрат по кредитным долгам рекомендуется заранее проверить возможные варианты упрощенной процедуры через МФЦ.

Как объявить себя банкротом физлицу, списать долги?

Для признания себя банкротом, требуется доказать несостоятельность, получить подтверждение. Процедура проводится через арбитражный суд или МФЦ. Гражданин должен подать заявление, приложить документы, подтверждающие факт неплатежеспособности к делу. Также необходимо подтвердить отсутствие возможности погашения долга, другие сведения. Процесс сопровождается проверкой налоговой службы (ФНС), а при наличии собственности суд может назначить ее реализацию. Кроме того, при признании должника банкротом списать долги по кредитам можно только при соблюдении всех условий. Такие дела рассматриваются в строгом соответствии с законодательством, должно быть согласие супруга, если необходимо.

Банк, кредитная организация могут инициировать процедуру дополнительные проверки должника через налоговую инспекцию, а приставы могут наложить арест на сделки, счета либо имущество до исполнения обязательств. Повторно пройти процедуру можно только через определенный срок.

Как сохранить имущество, можно ли избежать продажи квартиры?

При банкротстве физического лица часть активов может быть реализована в пользу кредиторов, уплата долгов. Однако единственное жилье, личные вещи семьи, социальные выплаты (например, алименты, пенсии) не подлежат взысканию. Чтобы сохранить имущество, рекомендуется заранее проконсультироваться с юристом. Наши сотрудники ответят на вопросы, расскажут как начать банкротство, зафиксируют факт. Именно сегодня может быть ваш день.