Банкротство и социальные выплаты

Многих граждан России пугает не сама процедура банкротства, а возможные последствия. Особенно остро встает вопрос: не потеряет ли человек право на государственную поддержку, если он будет признан несостоятельным, т.е. банкротом? Надо понимать, как работает законодательство в этом случае, что именно нужно знать, чтобы сохранить поддержку государства даже в сложной финансовой ситуации.

Влияет ли признание банкротом на социальные выплаты

Вопреки распространенному мнению, признание гражданина неплатежеспособным не всегда лишает его возможности получать деньги от государства. Надо понимать, что не все виды доходов могут быть включены в конкурсную массу, и не каждый платеж может быть вычтен из погашения долга.

Прежде всего, надо различать разные виды выплат, на которые имеет право гражданин России, и понимать, какие из них защищены законом. Согласно статье 101 закона № 229-ФЗ ряд доходов не подлежат взысканию.

К ним относятся:

• пенсии по инвалидности и старости, не превышающие прожиточного минимума;
• пособия на детей (в том числе единовременные пособия на детей, пособия по уходу за ребенком и по рождению ребенка);
• иные социальные выплаты, установленные законодательством.

Это означает, что даже если дело о банкротстве возбуждено через арбитражный суд, то у лица сохраняется право на основные формы социальной поддержки.

Какие доходы попадают в конкурентную массу

Сразу отметим: не все кассовые чеки защищены от претензий. Если банкрот получает дополнительную надбавку к пенсии, доход от ренты или премии, — такие средства могут быть включены в конкурсную массу.

Финансовый кредитный управляющий обязан проанализировать источники доходов должника, определить, какие из них могут быть направлены на погашение задолженности.

Сюда также входят:

• сверхнормативные платежи;
• доходы, превышающие прожиточный минимум;
• другие формы помощи, не предусмотренные законом.

Арест имущества в рамках исполнительного производства не распространяется на денежные средства, полученные из социального фонда в рамках защищенных программ. Однако требуется подтвердить целевой характер этих поступлений – документами, справками, выписками, отчетами, кассовыми чеками, разрешениями.

Что нужно знать тем, кто получает социальные пособия и думает о банкротстве

Перед началом процедуры банкротства  проверьте задолженность, выяснить, какое имущество подлежит реализации, а какое нет. Например, одноквартирный дом, если он не находится в ипотеке, не может быть реализован в счет долгов.

Банкроту, получающему социальные пособия, рекомендуется:

1. Заранее продаваемая информация из органов социальной защиты, пенсионного фонда и других ведомств.
2. Подтвердите целевое назначение средств (например, если это деньги на содержание несовершеннолетнего).
3. Уведомить финансового администратора, управляющего о получении таких платежей.
4. Сохранение выписок со счета, если средства поступают на отдельную карту – это помогает отделить социальные выплаты от других доходов.

Федеральный Центр, МФЦ поясняет, что даже в случае финансовой несостоятельности гражданин может списать долги, не теряя при этом основных форм поддержки.

Как получить выплаты при объявлении банкротства

Банкротство и социальные выплаты не являются взаимоисключающими процессами. В некоторых случаях банкрот может и должен продолжать получать государственную поддержку, особенно если речь идет о семьях с детьми, пенсионерах или инвалидах.

Чтобы не было проблем с получением денег надо:

• оформить поступление денег на отдельный банковский счет;
• при недвижимости – подать жалобу в суд или в надзорные органы, если судебный пристав-исполнитель, финансовый управляющий или администратор нарушает предписание;
• оставьте свой телефон для связи с представителями суда или адвокатами, юристами, финансовым управляющим – часто своевременное обращение, бесплатная консультация и желание сотрудничать играют ключевую роль;

Иногда можете обратиться за бесплатной консультацией, чтобы иметь четкое представление о ситуации и получить консультацию специалиста. Это особенно актуально, если работают судебные приставы, а поступающие средства заблокированы.

Что входит в соревновательную массу, а что нет: таблица

После объявления банкротства: что делать дальше

После завершения процедуры банкротства человек освобождается от обязательств, которые он не смог погасить.

Однако надо соблюдать некоторые правила:

• Не скрывайте информацию о доходах;
• Не распечатать продолжение без образования с руководящим составом;
• Сохраните документы для получения социальных выплат.

Сохранение социальных выплат при банкротстве – законное право гражданина, подтвержденное судебной практикой. Чтобы не потерять эти средства, важно соблюдать четкую процедуру банкротства, предложить документы на недвижимость, доказать, что квартира единственное жилье, справки о вашей несостоятельности, документ об инвалидности, социальных поступлениях и и.д.

Прежде всего, стоит обратиться за юридической помощью. Это особенно актуально, если у банкрота есть дети, иждивенцы или предусмотрены пособия по уходу за инвалидами.

Рекомендуется открыть отдельный счет сразу после подачи заявления о банкротстве. На него будут приходить защищенные платежи, которые не могут быть переданы кредиторам. Лучше всего, если счет будет в государственном или коммерческом банке, не связанном с текущими долгами – так исключается риск списания процентов по договору, не связанного с банкротством.

Во избежание проблем заранее уведомьте об этом менеджера в письменной форме о характере процедуры банкротства, размере поступлений. В уведомлении укажите, что выплаты являются мерами социальной поддержки, предоставляются на законных основаниях, выплачиваются ежемесячно. и не подлежат взысканию. В случае возникновения споров банкрот имеет право обратиться в суд, написать жалобу в соответствующие органы.

Важно: если финуправляющий проигнорировал сообщение – свяжитесь с нами, поможем защитить ваши интересы в соответствии с действующим законодательством. В подобных ситуациях уже сформирована устойчивая практика на благо граждан.

Если вы хотите получить подробные разъяснения, оставьте заявку на звонок или напишите в онлайн-чат, сделать это можно на сайте организации. Мы работаем с физическими и юридическими лицами, оказываем услуги во всех регионах, включая Москву и другие города. Консультация займет не более 15 минут – и вы будете знать, как действовать в любом случае.

После банкротства вам может потребоваться восстановление кредитной истории – это возможно посредством рефинансирования кредита, т.е. долга, создания финансовой подушки в виде нового кредита, займа, микрозайма, но только при наличии стабильного дохода.

Часто задаваемые вопросы

Как оформить соцвыплату возврата при банкротстве гражданину РФ?

Если социальные фонды не реагируют и деньги были изъяты в ходе процедуры банкротства, действовать нужно быстро. Такое удержание может быть вызвано банковскими ошибками, действиями коллекторов или недоразумениями со стороны финансиста.

Первое, что надо должнику – зафиксировать факт написания обращения по поводу банкротства: взять выписку из банка, определить точную сумму и дату. Далее напишите официальное заявление: либо в банк, либо в СРО арбитражных управляющих. В нем важно указать, что удержанные платежи взысканию не подлежат, и приложить копии подтверждающих документов.

Во многих случаях для возврата средств достаточно направить заявление с соответствующим обоснованием. Но если средства не будут возвращены – следующим шагом станет обращение в суд. Такой спор относится к категории гражданских дел, и, как показывает юридическая практика, суд, как правило, встает на сторону физического лица.

Особое внимание следует уделить формулировке: указать, что средства имели конкретное целевое назначение, выплачивались ежемесячно на иждивенцев или в рамках обязательной социальной поддержки. Учитывая, что продажа от линии государства не подлежит включению в конкурсную массу. Об этом прямо говорится в законе.

В некоторых случаях возврат возможен только через суд, особенно если списание произошло в ходе процедуры реализации имущества или реструктуризации долга, где система автоматически удержала средства. Затем подайте иск и принимайте активное участие в процессе. Если вам нужна помощь при банкротстве – пишите, звоните или воспользуйтесь формой обратного звонка на сайте. Мы объясним, как лучше поступить.

Подать заявление на возврат можно в течение нескольких месяцев с момента удержания. Основная задача – соблюсти срок и форму, а также подтвердить, что это социальная выплата, полученная по закону. Возврат денег – это не бонус, а законное право, защищаемое интересами банкрота и его семьи.

Как сохранить прибыль при банкротстве: пошаговое руководство

Банкротство физических лиц – не только способ избавиться от долгов, но и процедура, при которой важно сохранить льготы при банкротстве, другие формы социальной поддержки. Чтобы не потерять доступ к жизненно важным платежам, вам надо действовать поэтапно:

1. Проведите предварительный аудит платежей

Перед подачей заявления должнику надо: составить список всех социальных доходов: пенсии, детские выплаты, субсидии, пособия по инвалидности, алименты. Разберитесь, как влияют ли долги должника на льготы в вашем конкретном случае. Если средства поступают от государства, предназначены для жизнеобеспечения, то они в конкурсе не участвуют.

2. Получите сертификаты и подтверждения

Каждый платеж должен быть задокументирован. Это могут быть справки из Фонда государственного страхования, Управления социального обеспечения и Международного валютного фонда. Желательно получить разъяснение, распространяется ли данная выплата на защищаемого.

3. Уведомите финансового контролера

поставить арбитраж о наличии таких платежей. С самого начала банкротства должнику надо информировать арбитражного управляющего о возможности таких выплат. Его задача не в том, чтобы отнять средства, защищенные законом. В письме можно сделать акцент на том, что социальная поддержка при банкротстве не может быть изъята банком и должна быть сохранена в полном объеме.

4. Создайте отдельную учетную запись

Для защищенных платежей (пособия на детей, пенсии) рекомендуется открыть отдельный банковский счет. Это особенно критично, если существует риск сотрудничества банковского агента с судебными приставами. Такие счета помечаются специальным кодом и не подлежат аресту.

5. Отслеживайте движение средств

В течение всей процедуры необходимо отслеживать, произошло ли снятие защищенных сумм. Если это случилось, то необходимо немедленно подать жалобу в суд или финансовому управляющему.

Прямого понятия “выгоды при банкротстве” в законе нет, но банкрот имеет право оставить себе все, что по закону не может быть включено в конкурсную массу. Это и есть фактические “благи” – средства существования.

Если все сделать правильно, можно сохранить выгоду при банкротстве, избежать потери источников дохода даже в условиях полного списания долгов.

Как оформить соцвыплату возврата при банкротстве гражданину РФ

Бывают ситуации, когда социальные выплаты списываются ошибочно: например, из-за блокировки счета, автоматического списания средств со счета задолженности или действий судебных приставов. В таком случае гражданин вправе инициировать возврат взносов социального страхования при банкротстве.

Основание для возврата

Только те фонды, которые:
– защищены законом (например, детские пособия, пенсии по инвалидности);
– списаны или незаконно удерживаются, несмотря на их социальный статус.

Пример: если судебный пристав изъял с карты пособие на ребенка, то это является основанием для возврата, поскольку эти выплаты взысканию не подлежат.

Порядок действий

1. Зафиксировать факт списка
   Сначала вам необходимо запросить выписку из банка, где вы сможете увидеть, какая сумма была удержана и кем. Также возможно получение постановления ФССП (при участии судебных приставов).
2. Составить заявление на возврат.
   Оно подается либо в банк (если списание произошло автоматически), либо судебному приставу. В заявлении необходимо сослаться на статью 101 ФЗ №229-ФЗ “Об исполнительном производстве” – она запрещает списание социальных выплат.
3. Подайте жалобу в ФССП или в суд
   . Возврат возможен также в рамках процедуры банкротства – с участием финансиста.
4. К заявлению приложите документы
   – справку о назначении платежа;
   – выписка из банка;
   – копия определения о выписке (если есть);
   – заявление о возврате денежных средств.

Чем быстрее вы сможете зафиксировать факт списания, тем выше шансы на успешный возврат. Задержка может привести к отмене.

Если у вас возникли вопросы, оставьте свой номер телефона, и юрист нашей компании немедленно перезвонит, чтобы ответить на все ваши вопросы и предложить бесплатную консультацию. Нажимая кнопку, вы подтверждаете, что даете свое согласие на обработку персональных данных. Ваша информация обрабатывается в соответствии с политикой конфиденциальности нашего сайта.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ ( pravo.gov.ru )

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ ( consultant.ru )

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ ( cbr.ru )