г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Банкротство банка: что делать вкладчику

 

В связи со сложной экономической ситуацией в стране, повлекшей за собой снижение доходов граждан, увеличилось число просрочек по кредитам как от физических, так и от юридических лиц. По этой причине участились случаи банкротства банков. Что делать в этой ситуации вкладчикам и есть ли хоть какая-то возможность вернуть деньги?

Спешим успокоить – клиенты разорившегося банка могут получить свои сбережения путем обращения в Агентство по страхованию вкладов. Главное – не поддаваться панике, действовать спокойно, но безотлагательно.

На кого ложатся убытки при банкротстве банка

У клиента нет никакой возможности предупредить банкротство финансового учреждения или как-то повлиять на него. Он может только принимать профилактические меры. Например, перед тем, как подписать договор с банком, необходимо проверить его рейтинг по специальной базе.

При банкротстве банка несут убытки:

  • вкладчики и клиенты, которые имеют счета в данном кредитном учреждении – в первую очередь;
  • все контрагенты банка;
  • персонал, который останется без работы;
  • участники торгов, если банк задействован в осуществлении закупок – участники не смогут обеспечить заявку, дать поручительство или гарантию.

Исходя из того, насколько тяжелые последствия наступают после банкротства банков, для регулирования данного вопроса в законодательную базу был внесен механизм возврата средств вкладчикам.

О чем говорит закон

Стоит отметить, что к банкротству финансовых компаний суд относится более строго, чем к несостоятельности других предприятий. В случае, если банк теряет возможность погасить все требования кредиторов, его признают находящимся на грани банкротства.

В законодательстве прописаны конкретные ситуации, при которых можно говорить о несостоятельности кредитного предприятия:

  1. У банка нет финансовой возможности исполнить обязательства перед заимодателями путем реализации собственного имущества, поскольку его недостаточно.
  2. Финансовым учреждением не осуществлялись операции больше 2-х недель со дня исполнения платежных поручений.

Подразумеваются именно денежные обязательства: ежемесячные оплаты, заработная плата сотрудников, выдача выходных пособий и т. д.

Особенности банкротства банков

До 2014 года действовал отдельный закон о несостоятельности кредитных организаций, однако последние несколько лет этот вопрос регулируют специально внесенные главы в Закон о банкротстве (§ 4, 4.1 главы IX закона № 127-ФЗ).

В первую очередь принимаются попытки восстановить нормальную работу банка. Если они не приносят ожидаемого результата, то организацию могут лишить лицензии. Банк РФ аннулирует разрешение на ведение деятельности в следующих случаях:

  • Кредитная организация игнорирует или не может выполнить требование ЦБ России привести в соответствие размер собственного капитала и величину уставного капитала.
  • Банк в течение 14 дней после наступления дня исполнения обязательств не может удовлетворить требования кредиторов в сумме 1000-кратного МРОТ.
  • Сумма средств организации ниже минимального размера уставного капитала, который был зафиксирован в момент регистрации банка. Правило действует, если после получения лицензии уже прошло больше 2 лет.
  • Значение показателей достаточности собственного капитала банка менее 2%.

Стоит отметить, что перед тем, как объявить о банкротстве, кредитное учреждение принимает все возможные меры по его предупреждению:

  • внешнее управление временно назначенной администрацией;
  • финансовое оздоровление;
  • реорганизация банка.

Только в том случае, если ни одна из мер не будет иметь действия, принимается решение о признании банка несостоятельным и удовлетворяются финансовые претензии кредиторов. Требования физических лиц по договорам счетов или банковских вкладов относятся к третьей очереди удовлетворения.

Агентство по страхованию вкладов

Эта государственная структура обеспечивает и контролирует деятельность системы по страхованию вкладов, в которой участвует более 850-ти банков страны. Когда какого-то из этих банков лишают лицензии, его клиенты имеют право подать прошение о возмещении своих вкладов. Подобные системы для защиты частных вложений функционируют практически во всех государствах.

Агентство занимается страхованием:

  • средств на банковских картах и счетах;
  • вкладов в национальной и иностранной валюте;
  • счетов попечителей и опекунов, на которых хранятся средства для их подопечных;
  • счетов ИП;
  • условных счетов, открытых для расчетов по договорам с недвижимостью при ее регистрации.

Агентство не страхует:

  • вклады на предъявителя;
  • неизрасходованный лимит на кредитке;
  • электронные деньги;
  • вклады, переданные кредитной организации на доверительное управление;
  • счета с ценными металлами (золото, платина и т. д.);
  • счета, которые хранятся в РФ, но были открыты за границей;
  • счета, открытые для работы юристами или нотариусами.

Максимальная сумма вклада, на которую выполняется страхование – 1,4 млн. рублей.

В течение двух недель после банкротства Агентство выбирает банка-агента и наделяет его полномочиями по возврату вкладов клиентам. Помимо этого, АСВ должно в течение 30 дней письменно уведомить всех пострадавших граждан о дате и месте приема заявлений на возмещение ущерба по вкладам, а также сообщить название банка-агента, который будет заниматься решением данных вопросов.

Должникам «лопнувшего» банка не стоит ждать хороших новостей о списании задолженностей – их непогашенные кредиты будут переданы другому финансовому учреждению на усмотрение Агентства.

Сроки и максимальная сумма выплат

Выплаты вкладчикам могут быть возвращены уже через 3 дня после подачи соответствующего заявления при условии, что прошло две недели после объявления банка банкротом или наступления страхового случая. Получить свои деньги граждане могут различными способами: наличными в кассе, почтовым переводом, перечислением на счет в другом банке.

Если у одного клиента есть несколько вкладов и их сумма превышает 1,4 млн рублей, то средства не будут компенсированы в полном объеме. Для исключения подобных ситуаций рекомендуется делать вклады в пределах размера страховки, либо же открывать счета сразу в нескольких финансовых учреждениях.

Как вкладчику вернуть свои деньги

Если гражданин сотрудничал с надежным банком, гарантирующим страхование вкладов, то деньги можно вернуть через АСВ. Помимо самих вкладов Агентство также возвращает проценты по ним, которые набежали до наступления дня страхового случая.

Если средства вкладчика хранились в иностранной валюте, то их обязательно переведут в российские рубли по текущему курсу.

Действия гражданина в случае банкротства банка:

  1. Предоставить необходимые документы назначенному банку-агенту или АСВ (адреса будут указаны в извещении).
  2. Написать заявление о возврате средств.
  3. В некоторых случаях необходимо предоставить дополнительные документы: заверенную у нотариуса доверенность (если решением вопроса будет заниматься представитель вкладчика), свидетельство о наследстве (если деньги хочет вернуть наследник вкладчика) и т. д.
  4. Ожидать начисления выплат (не ранее, чем через 14 дней после банкротства).
  5. Если банк оказался недобросовестным – он не добавил клиента в реестр вкладчиков, то понадобится предоставить доказательства существования вклада (например, выписка со счета, подписанный договор, чеки получения средств через банкомат и др.).

Образец заявления можно скачать на сайте Агентства или взять у банка-агента. Для получения средств по вкладу, оформленному на ребенка, нужно, чтобы родители или законные представители приложили свидетельство о рождении. Все документы можно принести лично в отделение банка-агента или АВС, а также отправить их письмом по почте с уведомлением, предварительно заверив подпись у нотариуса. Если срок обращения за возвратом вкладов был пропущен, следует направить заявление с указанием уважительной причины задержки.

Чтобы обезопасить себя от неприятностей, необходимо вкладывать деньги только в те банки, которые страхуют финансовые средства своих клиентов. Как правило, добросовестные кредитные организации ставят пометку «вклады застрахованы» на договорах или же размещают соответствующее объявление прямо на дверях отделений. В любом случае лучше перепроверить данные банка на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

5 ошибок должника перед процедурой банкротства

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью