Сроки списания долгов по кредитам, займам, налогам, штрафам и ЖКХ

В обществе давно сформировалась проблема хронического накопления долгов. Ежегодно она растет, так как людей, не имеющих возможности своевременно погасить задолженности, становится все больше. Ситуация может дойти до судебных разбирательств, и тут у заемщиков появляется вопрос — возможно ли списание долгов по истечении срока исковой давности, а также каким будет «обнуление» — полным или частичным? Разберем эту тему подробнее в нашей статье.

Какие долги можно списать?

Отношениям между кредитором и должником всегда сопутствует срочность. То есть, совсем неважно, кто является заимодателем — другое физическое лицо, банк, компания-поставщик коммунальных услуг и пр. По истечении определенного срока или даты, должник должен внести платеж. Если этого не сделать, начинает копиться задолженность, а кредитор предъявляет претензии по погашению долга, дополнительно начисляя неустойку или пени. Требовать от должника уплаты долговых обязательств возможно до того момента, пока не истек срок давности.

Списать любые долги перед банками можно на основании ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон принят в 2015 году как эффективный механизм, освобождающий граждан от кредитных и других задолженностей, вернуть которые они не могут в силу объективных причин.

Инициировав процедуру банкротства, можно списать следующие долги:

• Кредиты и займы, в том числе начисления за неустойку;
• Задолженность по налогам;
• Долги ЖКХ;
• Штрафы ГИБДД и пр.

После банкротства задолженность будет списана в полном объеме. Но здесь есть нюанс: нельзя списать долг, если гражданин обязан возместить убытки по решению суда и пр.

Через какое время долги будут списаны?

Многие должники интересуются, когда долг точно будет списан банком? Это не совсем верная формулировка вопроса, поскольку списание долговых обязательств происходит не через банк, а арбитражный суд или МФЦ.

Если инициировано дело по банкротству, процедура длится 6 месяцев. В отдельных случаях возникают объективные обстоятельства, усложняющие дело — в этой ситуации процедура может затянуться. Если банкротство проводится через МФЦ, процесс длится всегда 6 месяцев. Как только обозначенные сроки будут истекшими, физлицо становится свободным от исполнения долговых обязательств — они полностью аннулируются.

Способы списания долгов

На сегодняшний день единственным легальным способом списать долги, оперативно и успешно решив проблему с кредитными, коммунальными или налоговыми задолженностями, является процедура прохождения банкротства. Конечно, встречаются частные ситуации, когда должник может не платить по долгам, но все они имеют свои нюансы.

К примеру, это кредитные задолженности с истекшим сроком давности — в этом случае банк не имеет полномочий в одностороннем порядке требовать вернуть денежные средства (списывать денежные средства с банковской карты, реализовать залоговое имущество и пр.). Но в этом случае не исключена продажа долга коллекторским агентствам — и тогда вероятность, что задолженность будет погашена, становится высок.

Также возможны способы рефинансирования и реструктуризации долга, но большинство банков отказываются одобрять их физлицам, если ранее гражданином была допущена просрочка. Если сравнивать с банкротством, эти способы списания долгов могут лишь внести коррективы в условия погашения кредита, но не списать банковские долги, освободившись от них разом и очистив свою кредитную историю.

Срок исковой давности — что это?

Речь идет о периоде, на протяжении которого кредитором может быть инициировано судебное разбирательство по взысканию возникшей задолженности. Он составляет 3 года, а его фактический отсчет начинается со дня, когда гражданин был либо должен был быть уведомлен о допущенном нарушении.

Трехгодичный срок применим ко всем видам претензионных требований, если законодателем не были предусмотрены иные сроки исковой давности, что также возможно. Но, независимо от сложившейся ситуации, они не могут быть больше десяти лет с момента правового нарушения, в отношении которого законом предусмотрена юридическая защита (ст. 196 ГК РФ).

Существуют разные способы отсчета исковой давности. Относительно кредитных договоров, ее принято отсчитывать с даты, когда ожидалось поступление регулярного платежа, по которому допущена просрочка. Однако, если банк через суд заявил о требовании досрочного возвращения долга в полном объеме, исковая давность начнет отсчитываться с подачи заявления.

Сроки исковой давности по займам

Срок исковой давности по выданным займам составляет 3 года. Время отсчета начинается с момента неуплаты денежных средств. Например, в договоре или долговой расписке указано, что сумма займа должна быть возвращена 1 января 2018 года, если долг не был погашен, отсчет начинается со 2 января. Если до 1 января 2021 года кредитором или займодателем не будут выполнены какие-либо действия по взысканию долга, должник освобождается от обязательств по займу.

В законодательстве определен перечень объективных причин, приостанавливающих фактический срок исковой давности:

• Обстоятельства, не зависящие от воли должника и заимодателя;
• Прохождение военной службы;
• Временное приостановление действия правого акта, регулирующего взаимоотношения сторон;
• Договоренность между участниками дела в досудебном порядке;

Сроки исковой давности по кредиту

В этом случае речь идет также о 3-летнем сроке давности в соответствии со ст. 200 ГК РФ, но слишком наивно полагать, что банк будет сидеть сложа руки, не предпринимая попыток, чтобы вернуть долги. При этом к общей задолженности будут насчитываться пени, штрафные санкции, к тому же заемщику придется из своего кармана оплачивать расходы на судебные издержки.

Сроки исковой давности по коммунальным платежам

Срок исковой давности в случае долгов перед ЖКХ также составляет 3 года. Срок отсчитывается от последнего внесения платежа за коммунальные услуги (с датой можно ознакомиться в квитанции). Если должник вносит часть долга или признает его официально, срок исковой давности аннулируется.

При этом в законодательстве четко обозначены основания для срока списания долга по жкх и коммунальным платежам:

• Окончание срока исковой давности;
• Ликвидации компании — поставщика коммунальных услуг;
• Смерть собственника или квартиросъемщика;
• Невозможность исполнения судебного решения;
• Банкротство;

Сроки исковой давности по налогам

Если вы не оплатили один из налогов, думать, что ФНС не обнаружит этот момент, слишком легкомысленно. На это также отводится свой срок давности — определенный период, в течение которого должника обяжут вернуть денежные средства в бюджет государства. ФНС направит заявление в суд для вынесения постановления о принудительном удержании налоговых сборов. Но этот момент настанет только при условии, что ведомство подаст заявление до истечения срока давности.

Согласно законодательству, срок давности по налоговым нарушениям — 3 года. Именно этот период отводится на востребование долговых обязательств, включая начисленные пени, с налогоплательщика. С какого момента он начинается? Если налоговый период равен календарному году, отсчет ведется со следующего дня его завершения. В остальных ситуациях срок давности начинается со дня выявления налоговых нарушений.

В рамках налоговой амнистии 2018 года срок списания долгов по налогам физических лиц (транспортный налог, имущественный налог, земельный налог) предусмотрен на задолженности от 01.01.2015 до 01.01.2017 года, включая пени, начисленные на этот долг.

Может ли банк требовать долг по истечении срока давности?

Сроком исковой давности оперируют в суде. Итак, банк или иной кредитор «вспомнил» про непогашенные долги, обратившись в суд, когда с даты внесения платежа по кредиту прошло более 3 лет. То есть заявителем, однозначно нарушены требования, установленные законодательством.

Что должен сделать ответчик (должник)? О том, что сроки пропущены, ответчику нужно лично уточнить этот вопрос во время заседания — в случае, если он не сделает этого, судом не будет использоваться норма об истекшей исковой давности самостоятельно. Для этого ответчик пишет заявление о пропущенных сроках исковой давности, подавая его при рассмотрении дела в первой инстанции. После этого заявления истцу будет отказано в его требованиях. 

То есть пропущенные сроки исковой давности не позволяют кредитору требовать задолженность в суде, однако сведения о долге не исчезают, они сохраняются за должником, например, в кредитной истории. Списывает ли банк задолженность, если срок списания долгов по кредиту на данный момент считается истекшим? Согласно законодательству, кредитор не вправе действовать в одностороннем порядке, к примеру, реализовать имущество, оформленное в качестве залога. Однако если гражданин в добровольной форме оплатит числящийся за ним долг по требованию МФО или банка, платеж будет правомерен.

Конечно, никому не хочется ждать, когда истекут сроки давности по имеющимся долгам. С этим сложно не согласиться. И дело даже не в сложной финансовой ситуации на сегодняшний день, а в том, как будет чувствовать себя должник, дожидаясь истечения 3-летнего срока. Поэтому оптимальным выходом из сложившейся ситуации будет инициация процедуры банкротства.

Кто может списать долги через процедуру банкротства?

Кризис, вызванный коронавирусной инфекцией, привел к тому, что многие граждане лишились рабочих мест и столкнулись с непростой финансовой ситуацией. Чтобы избежать накаливания в обществе, президентом России В. В. Путиным была отдана рекомендация сделать процесс банкротства «необременительной» процедурой. Поэтому в отношении физических лиц с задолженностью от 50 до 500 тысяч рублей применяется упрощенная процедура банкротства через МФЦ.

Инициация процедуры банкротства подходит для физических и юридических лиц с задолженностью, превышающей 500 тысяч рублей для первых и 300 тысяч рублей для вторых соответственно. В этом случае, обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд полномочен как сам должник, так и кредитор.

Помощь юриста

Чтобы задолженность была списана успешно в быстрые сроки, обратитесь в юридическую компанию. Почему это важно? В первую очередь это необходимо, так как должнику будет предоставлен финансовый управляющий — лицо, полностью контролирующее процесс банкротства. Если вы обратились в юридическую компанию, и ее сотрудники обещают, что финансовый управляющий будет назначен судом, не сотрудничайте с такой организацией. В этом случае высока вероятность, что управляющий будет назначен кредитором, а значит возможность списания долга минимальна.

Опытный квалифицированный юрист сумеет грамотно оценить все обстоятельства дела, чтобы исключить вероятность не списания долга. Специалисты юридической компании «Банкирро» тщательно изучают каждое дело, благодаря чему долги наших клиентов списываются в 100% случаев.

Как списать долги по кредитам, квартплате, по ИП быстро и законно, независимо от даты их образования? Как избавиться от судебных повесток и звонков из банка, визитов и разбирательства у судебных приставов? Если ваше материальное положение не в лучшем состоянии, вы хотите избавиться от долгов, но боитесь столкнуться с некомпетентными специалистами, которые проиграют дело — выбирайте банкротство «под ключ», как наиболее удобный и целесообразный способ списания долгов, в нашей компании.

Предлагаем законное списание долгов по кредитам, коммунальным платежам и другим задолженностям для физических лиц. Тщательно подготовим необходимые документы, исключим возможные риски, гарантируя оперативное и качественное выполнение юридических услуг с гарантированным положительным результатом. Приходите на консультацию в «Банкирро» — мы ждем вас.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)