Кредитные каникулы для ИП

Оформление кредитных каникул является одним из прав индивидуальных предпринимателей и других частных лиц. Это четко указано в ст. 6.1 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Они позволяют воздержаться от уплаты кредитов и прочих займов на определенный срок. Период такой отсрочки указывается в соответствующих документах. Также кредитные каникулы для ИП утверждается на основании заявления физического лица и распространяется на весь период мобилизации, увеличенные на 30 дней.

Кто имеет право оформлять кредитные каникулы

Возможность оформления кредитных каникул распространяется на следующие категории граждан РФ:

• Лица, имеющие официальную регистрацию как ИП;
• Заемщики, взявшие на себя долговые обязательства до 1 марта 2023 года;
• Индивидуальные предприниматели, работающие в отраслях, считающихся пострадавшими;
• Военнослужащие, принимающие участие в СВО.

Примечание. Если ИП уже брал кредитные каникулы в 2020 году, это не становится препятствием оформления такой отсрочки в 2023 году.

Индивидуальный предприниматель обязательно должен быть оформлен официально и работать в правовом поле государства. Это означает, что он должен входить в специальный реестр МСП. Проверить информацию можно на официальном сайте Федеральной налоговой службы.

Как оформить кредитные каникулы в 2023 году

Оформление кредитных отсрочек для индивидуальных предпринимателей начинается с обращения в банк, где заемщик взял на себя долговые обязательства. Заявление составляется произвольно, однако в нем должна содержаться следующая информация:

• Дата начала оформления кредитных каникул;
• Период действия отсрочки (не больше 6 месяцев);
• Закон, в соответствие с которым может быть утверждена отсрочка.

Если заемщик не прописал дату начала оформления кредитных отсрочек, отсрочка действует со дня подачи заявления. Для экономии времени и удобства многие банки у себя на сайтах инструкции заполнения и подачи заявки. Благодаря этому, кредитные каникулы 2022 для ИП оформляются легко и удобно для всех категорий граждан.

Если информация об условиях оформления отсрочки на сайте банка отсутствует, рекомендуется еще раз изучить договор, по которому был оформлен кредит. Обычно в таких документах указаны способы взаимодействия с банком в подобных случаях. ИП имеют право на упрощенное оформление: они могут сделать это по телефону. Это удобно в тех случаях, когда клиент не в состоянии лично явиться в банк для подачи заявки.

Далее банк рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней. После этого заемщик получает от него кредитный договор с новыми условиями. Это входит в обязанности банка. В новый договор входит не только временной период каникул, но и новая график выплат, который продляется с сохранением суммы обязательного платежа. Также указывается новый график внесения платежей с учетом утвержденной отсрочки.

Причины отказа в предоставлении кредитных каникул

В некоторых случаях банк может отказать в предоставлении отсрочки по платежам. Это происходит в случае несоответствия заемщика закону о каникулах. В остальных случаях отказ будет вне рамок закона. Даже, когда у заемщика были просрочки по платежам, ему все равно можно оформлять кредитные каникулы. Например, основанием отказа может быть превышение суммы кредита, которая указана в Федеральном законе.

Индивидуальный предприниматель не обязан доказывать свой доход, на основании чего может быть рассмотрено заявление в ту или иную сторону. За подробными консультациями по оформлению кредитных каникул можно обращаться к специалистам юридической компании «Банкирро». Здесь вы получите помощь опытного юриста и рекомендации по заполнению документов. Это значительно увеличивает шансы успешного предоставления кредитных каникул.

Досрочное погашение или продление кредитных каникул

Заемщик имеет право досрочно прекратить кредитные каникулы. Для этого достаточно отправить банку письменное уведомление с соответствующей информацией. Датой прекращения отсрочки считается день подачи уведомления. После этого в течение 5 дней заемщик получает договор с новым графиком выплат.

Кредитные каникулы в 2023 году ИП может оформлять максимум на 6 месяцев. В случае, когда от предпринимателя был запрос на меньший период времени, продление не предусматривается. Поэтому специалисты «Банкирро» рекомендуют оформлять каникулы сразу на полгода. Клиент может погасить их досрочно, если будет такая возможность. В этом случае нужно помнить, что, чем меньше период каникул, тем меньшую переплату сделает заемщик в будущем. За подробными юридическими консультациями обращайтесь в компанию «Банкирро». Будем рады вам помочь. Заявку можно подавать как через официальный сайт компании, так и по телефону.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)