Что происходит с имуществом при банкротстве

Реализация имущества банкротов – один из вариантов погашения задолженности перед банками, другими кредиторами. Должник может пожертвовать частью своего имущества, чтобы избавиться от долговых обязательств.

Мы расскажем, что происходит с имуществом при банкротстве физ лиц, что могут изъять у должника, а что нет, какими законами регламентируется процедура, и как она проходит.

Что значит реализация имущества банкротов

После того, как человека признали банкротом, у него есть 3 варианта погашения долга перед кредиторами:

• реструктурировать долг;
• заключить мировое соглашение;
• реализовать имущество.

Последний вариант наиболее распространённая мера. Она регламентируется несколькими ФЗ. Например, в №127-ФЗ «О несостоятельности» реализация имущества прописана в ст.2.: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов». Также это понятие отражено в №154-ФЗ от 29.06.2015г.

Законом о банкротстве имущество разрешается продавать с публичных торгов для того, чтобы вырученные средства направить на погашение долга. Признание банкротом, реализации имущества – процедура крайняя и нежелательная, её нужно стараться избегать. Минимальный срок реализации – полгода.

Раздел имущества банкрота, состоящего в браке, поможет минимизировать риски потери имущества второго супруга, на которого также накладываются долговые обязательства.

Банк-залогодержатель может потребовать к изъятию залоговое имущество банкротов. Оно включается в конкурсную массу, выставляется на торги.

Деньги, которые выручают при торгах, распределяются следующим образом:

• 80% уходят кредитору-залогодержателю;
• 10% достаются кредиторам 1 и 2 очередей;
• 10% гасят судебные издержки, услуги финансового управляющего.

Как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц

Продажа имущества должника проходит по алгоритму:

1. Проводится опись всей собственности, включая недвижимость, транспорт, ЦБ, мебель, технику и т.п. Аннулируются все сделки должника за последние 3 года.
2. Имущество оценивается независимыми оценщиками.
3. Публикуется объявление о торгах в виде открытого электронного аукциона. Все траты ложатся на должника.
4. Торги проводятся в три этапа. На первом побеждает покупатель, который предложил больше денег. На втором этапе цена продаваемого имущества снижается до 30% по отношению к рыночной. На третьем этапе стоимость может составлять всего 10% от первоначальной. Вещи, которые не удалось реализовать, возвращаются должнику.
5. Расчёт с кредиторами, оплата судебных издержек, услуг организатору торгов, управляющему.
6. Управляющий составляет отчёт для суда, кредиторов.

Какое имущество банкротов и должников нельзя реализовать

Не всё имущество должника при банкротстве можно продавать. Ст. 446 ГПК Российской Федерации указывает имущество должника, которое нельзя реализовать. Под него попадает:

• Единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено. Должник может не досчитаться одной квартиры после банкротства, если у него их две. Если имущество в ипотеке, но оно единственное, то его реализуют.
• Предметы быта, которые не относятся к предметам роскоши.
• Продукты питания и деньги, размер которых не больше прожиточного минимума должника и лиц, находящихся у него на иждивении.
• Предметы быта и другое имущество, необходимое должнику-инвалиду.
• Инструменты, используемые в профессиональной деятельности, скот, сельскохозяйственные постройки.
• Призы, государственные награды.
• Топливо, используемое для приготовления еды, отопления.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)