Заблокировали карту: что делать 

Использование банковских продуктов, в том числе карт, прочно вошло в повседневную жизнь современного человека. Расплачиваться с помощью банковской карты легко, удобно и практично.  Но иногда возникают неприятные ситуации, при которых использование данного банковского продукта невозможно вследствие его блокировки. Попробуем разобраться, в каких случаях, по каким причинам арестовываются пластиковые карты и что делать в таких обстоятельствах.

Что такое арест банковской карты и почему карту могут арестовать

Арест представляет собой «замораживание» (блокировку) денежных средств на счетах клиентов банка. При этом блокируются не сами карты и счета, а именно денежные средства, размещенные на счетах. По собственной инициативе банковские работники не могут наложить арест на банковскую карту. Для этого нужны серьезные основания в виде распоряжения со стороны органов  официальной власти, при подозрении на финансировании организаций, связанных с терроризмом, и легализации доходов (Федеральный закон 115). Но наиболее частая причина «заморозки» средств — это наличие долгов, за взыскание которых приступили судебные приставы.

К распространенным причинам блокировки счетов банковских клиентов относят:

— неоплаченные штрафы ГИБДД

— непогашенные задолженности за административные правонарушения

— неуплата счетов за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ)

— налоговые задолженности

— неоплаченные алименты

— неоплаченные, просроченные займы и кредиты

Как выявить блокировку банковской карты?

Человек может обнаружить, что средства на банковской карте арестованы, при получении уведомления об открытии исполнительного производства (ИП) и блокировке счетов от Службы судебных приставов с помощью сообщений на номер телефона. Уведомление может прийти по почте. Должник получает письмо с уведомлением о вручении. В письме указаны основания для возбуждения исполнительного производства, требования предоставления документов на имущество, на которое нельзя наложить взыскание, предписание о погашении долга в течение пяти дней. Срок отсчитывается с момента вручения письма. Оно может дожидаться в почтовом отделении  в течение тридцати дней. Если должник не получит его (не придёт на почту), то письмо вернется в ФСПП. Даже в этом случае оно будет считаться полученным. Приставы начинают производство и в случае неполучения письма.

Также стоит проверить информацию через личный кабинет на Госуслугах в разделе, касающемся исполнительных производств. При запросе ответ обычно быстро приходит онлайн в личный кабинет. Иногда человек случайно обнаруживает блокировку карты при невозможности совершить покупку в магазине.

Для уточнения информации о блокировке карты можно использовать разные способы:

— Связаться с Федеральной Службой Судебных Приставов (ФСПП), совершив звонок на горячую линию, используя контакты, указанные на сайте

— Посмотреть сведения от открытых исполнительных производств на портале Государственных услуг или на сайте ФСПП. Но иметь в виду, что обновление информации происходит на этих сайтах с задержкой в среднем до одной — двух недель.

— Позвонить в службу поддержки банка, карта которого была арестована, чтобы выяснить причину «заморозки» средств

— Зайти в личный кабинет мобильного банка или его веб-сайта в раздел уведомлений

Какие карты и счета не могут заблокировать

Некоторые виды социальных выплат не могут быть арестованы, если они поступают на отдельную социальную карту. Согласно 101 статьей 229 Федерального закона к подобным выплатам можно отнести следующие:

1. Пособия на детей

2. Материнский капитал

3. Пенсия в связи с потерей кормильца

4. Алиментные обязательства

5. Выплаты по возмещению вреда, причиненного здоровью

6. Выплаты малоимущим

7. Денежные средства, выплачиваемые по уходу за нетрудоспособными

С полным перечнем иных выплат можно ознакомиться в указанной статье 229-ФЗ.

При проведении процедуры банкротства приставы не могут наложить арест на номинальные и кредитные счета и карты. Номинальный счет открывается в пользу другого человека. Приведем пример. Отец открывает счет на своего несовершеннолетнего ребенка и регулярно перечисляет на него денежные средства, которые можно получить, достигнув совершеннолетия. Кредитные карты также не могут быть арестованы судебными приставами, поскольку средства, находящиеся на них принадлежат банковской организации. Арест накладывается только на те средства, которые принадлежат непосредственно должнику. Но стоит иметь ввиду, что банк, как правило, сам блокирует кредитные карты должников в случае получения постановления об аресте других активов (например, счета, вклады), находящихся в данной организации.

С 2022 года должники получили возможность обращаться в ФСПП с просьбой оставлять ежемесячно в своем распоряжении денежные средства в размере, определенном в соответствии с региональным прожиточном минимумом. С июня 2024 года в целом по России на человека трудоспособного возраста  минимум определен в размере 19 329 рублей. В городе Москва размер прожиточного минимума — 25 879 рублей.

Есть ли банковские организации, которые не блокируют счета и карты заемщиков

Открывая карту даже в небольшом малоизвестном банке, человек не сможет скрыть денежные средства в случае запроса от пристава в финансовую организацию. Российская мониторинговая система хранит информацию обо всех счетах граждан как в системно-образующих, так и в региональных кредитных организациях.

Ни одна банковская организация не станет скрывать информацию о картах и счетах должника, нарушая законодательство. Банк обязательно должен сообщить исчерпывающую информацию на запросы ФСПП.

Сколько времени может быть заблокирована карта

Как быстро может быть разблокирована карта и может ли человек совершать покупки онлайн, зависит от должника. Сроки ареста активов не прописываются в постановлении. Снятие ареста с банковской карты происходит после полного погашения задолженностей, в случае отмены судебного решения, в ситуациях обжалования постановления судебного пристава.  

Оплатить свои долги — это самый быстрый способ «разморозить» собственные средства. Сначала стоит выяснить причину блокировки денежных средств, из-за чего ее заблокировали. Затем взять справку о доходах в том месте, где человек работает, предоставить ее судебному приставу для законного списания части денежных поступлений, а далее менеджер вас направит, куда нужно. Если зарплата меньше прожиточного минимума или равна ему, то должник может ходатайствовать о снижении процента удерживаемых средств.  

Но зачастую погасить долги сложно, особенно если размер долга довольно внушителен. Поэтому для разблокировки счетов и карт необходимо просто заявить о финансовой несостоятельности и начать процедуру банкротства, которую пройти самостоятельно достаточно сложно. В случае банкротства долги в отношении физического лица подлежат списанию, исполнительные производства завершаются, исполнительный лист аннулируется. «Заморозка» средств на банковской карте снимется  на первом судебном заседании, на котором заявление о несостоятельности будет признано обоснованным.

Процедура банкротства включает судебный процесс и реализацию имущества для погашения задолженностей, важно, чтоб должника сопровождал компетентный юрист. Для руководства этой процедурой и соблюдением ее прозрачности и законности назначается Арбитражный управляющий. В своих интересах человеку лучше самому указать организацию, из которой будет назначен Арбитражный управляющий. Сложно предугадать дела и действия управляющего, выбранного кредитной организацией (банком). Выгоднее обратиться в юридическую компанию, специализирующуюся на прохождении процедуры банкротства. Компания сможет предоставить из числа своих сотрудников лояльного и справедливого Арбитражного управляющего, действующего в интересах физического лица.

Можно ли пользоваться картой во время процедуры банкротства

Согласно статье 213.25 Федерального закона №127 РФ (Закон о банкротстве) в процессе проведения процедуры банкротства все доходы человека, кроме прожиточного минимума, участвуют в конкурсной массе. Банковские карты, принадлежащие должнику, должны быть переданы Арбитражному управляющему, иначе заемщика ждут проблемы. Передача осуществляется за один рабочий день после  назначения судом управляющего. В дальнейшем денежными средствами до окончания процедуры банкротства распоряжается управляющий. Во время процедуры нельзя открывать новые карты и счета. На период прохождения процедуры банкротства должнику лучше отказаться от использования банковских счетов и карт, не расплачиваться ими, не использовать переводы. В противном случае суд может признать его поведение недобросовестным и откажется списать долги.  

В процессе проведения процедуры банкротства только Арбитражный управляющий вправе распоряжаться банковскими счетами и картами должника. Он может:

— регулировать движение финансов на счетах

—  закрывать и открывать счета

— включать поступающую денежную массу в состав конкурсной

— оплачивать процедуру банкротства за счет денежных средств должника

— осуществлять расчеты с кредиторами

— выделять человеку определенную судом сумму на оплату базовых потребностей

В процессе проведения процедуры банкротства человек может снимать деньги один раз в месяц по решению Арбитражного управляющего (либо можно больше, но это нужно согласовывать, и не факт, что одобрят. Это очень важно помнить).

Когда можно снова использовать карту и счета

Если человек прошел процедуру банкротства, суд вынес итоговое определение и списал невыплаченные долги, то должник навсегда освобождается от своих финансовых обязательств, которые стали причиной его банкротства. И ваша жизнь обязательно станет прежней. 

После вступления в силу судебного акта человек может продолжать пользоваться старыми картами.  Он может открывать и закрывать банковские счета. Человек получает право использовать кредитные средства, инвестировать в различные финансовые программы, быть созаемщиком или поручителем по кредитам. Ни одна финансовая организация не вправе отказывать человеку в кассовом обслуживании.

Выпущенные до процедуры банкротства карты будут разблокированы. Условия обслуживания по ним сохраняются прежние.

Если счета и карты были закрыты арбитражным управляющим в процессе процедуры банкротства, то после ее прохождения человек может открыть новые банковские карты.

Следует принять во внимание, что не все банковские организации будут готовы выпустить кредитные карты бывшему должнику.

При необходимости использования заемных средств человек, прошедший процедуру банкротства, обязан сообщать об этом потенциальным кредиторам на протяжении пяти лет.

В течение какого времени будет разблокирована банковская карта

При полном погашении задолженности арест с банковской карты будет снят в автоматическом режиме. Но не сразу, а только после официального подтверждения со стороны службы приставов. Перед проведением операции с использованием карты лучше убедиться в ее разблокировке. Это можно сделать используя приложение банка, а также позвонив в службу поддержки финансовой организации. Если долг погашен , но арест не снят, можно оформить запрос в ФСПП через Госсулуги.

«Размораживание» банковских счетов и карт после признания человека банкротом занимает несколько дней. Финансовой организации нужно получить законные основания для разблокировки карты в виде судебного акта после вступления определения суда в силу. Обычно это действие занимает от трех до пяти дней. На техническую процедуру разблокировки уйдет еще два или три дня. Затем карты и счета «размораживаются» без дополнительного обращения человека в финансовую организацию.

При возникновении задержек и сложностей стоит обращаться непосредственно в банк, где остались заблокированные карты. Для этого нужно написать заявление о том, что ограничения должны быть прекращены на основании определения арбитражного суда. После подобного заявления и ознакомления банком с судебным актом разблокировка происходит через три — пять рабочих дней.

В случае затягивания банковской организацией разблокировки карт и счетов после процедуры банкротства профессиональные юридические компании, специализирующиеся на данной процедуре, всегда готовы помочь обратившимся за поддержкой клиентам.

Какие ограничения  с картой действуют после процедуры банкротства

1. В течение пяти лет человеку не разрешается подавать заявление на повторное банкротство.

2. На протяжении трех лет человеку запрещено вступать в руководящие должности, учреждать различные компании (некоммерческие и коммерческие), а кредитные, страховые и финансовые не разрешается учреждать на протяжении десяти лет.

3. Ипотека, кредит, займ могут выдаваться при условии, что человек на протяжении пяти лет  обязан сообщать о своем банкротстве каждому кредитору.

Могут ли арестовывать карты, на которые поступает зп

В первую очередь судебные приставы замораживают средства, поступающие на зарплатную карту, поскольку на нее во многих случаях начисляется единственный доход должника. Но всю сумму не имеют права списывать. Арест накладывается на пятьдесят процентов поступающей зарплаты. Стоит учитывать, что данное ограничение касается последней поступающей суммы. Например, если человек не снимал деньги на протяжении нескольких месяцев с зарплатной карты, то вся сумма будет «заморожена». И только последний поступивший платеж арестуют в размере половины от суммы.

В некоторых случаях взыскания могут быть наложены до семидесяти процентов от зарплаты. Это происходит при компенсации вреда здоровью и ущербу имущества, погашении алиментов.

Размер «замораживаемых» средств может быть и уменьшен, если должник воспитывает несовершеннолетних иждивенцев, находится в сложном материальном положении, признан инвалидом. В данных случаях размер списываемых сумм укладывается в двадцать пять процентов.

Приставы не всегда знают, что арестована зарплатная карта и с нее происходит списание по ошибке. Поэтому должнику нужно предоставить документы, подтверждающие данный факт. Сначала взять справку в бухгалтерии своего предприятия о том, на какой счет/карту идет начисление заработной платы. Затем в банке получить выписку о движении денежных средств по счету, на которой приходит зарплата, с разбивкой по месяцам. Далее отправить заявление в ФССП с требованием снять арест с карты, на которую поступает зарплата, приложив все необходимые документы. При принятии положительного решения спустя десять рабочих дней арест с банковской карты должен быть снят. Если решение будет отрицательным, то должнику придется обращаться уже в суд.

Смена места работы и выпуск новой карты не решат вопроса по аресту зарплатной карты. Должника объявят в исполнительный розыск, если он не проинформирует ФСПП о смене места работы. Взыскать средства могут с любой карты до момента полного погашения долга или признания человека банкротом.

Что делать при аресте карты с пенсионными и алиментными выплатами

Деньги на содержание несовершеннолетних иждивенцев (алименты и пенсия по потере кормильца) не являются доходом физического лица и не могут блокироваться. Но бывает так, что подобные поступления приходят на банковскую зарплатную карту. Пристав не видят источники поступления средств и могут «заморозить» карту.

Для снятия ареста должнику нужно подать в ФСПП приказ суда на алименты, справку из Социального Фонда, документы о перечислении алиментов.

Арест с банковской карты будет снят, если на нее приходят исключительно выплаты на детей. При перечислении на эту же карту заработной платы «замораживание» средств останется.

Если у человека несколько карт, то заявления на снятие ареста нужно подавать на каждую.  А также прилагать необходимые справки и выписки.

При положительном решении судебного пристава направляется постановление в банковскую структуру. Арест может быть снят за один — два рабочих дня.  

Таким образом, основные способы аннулирования ареста банковской карты следующие:

1. Полностью погасить долг перед кредиторами.

2. Обжаловать постановление судебного пристава.

3. Добровольно урегулировать конфликт с взыскателем, заключив мировое соглашение, где прописываются новые условия погашения долга.

4. При большой сумме долга и маленьком доходе пройти процедуру банкротства с помощью юридической организации, профессионально занимающейся данным видом деятельности.