Кредитные каникулы для мобилизованных, участников СВО -

Кредитные каникулы для мобилизованных, участников СВО

Без рубрики

Кредитные каникулы для мобилизованных, участников специальной военной операции (далее СВО) — это право кредитополучателя приостановить выплаты по займам, включая обязательства созаемщиков. Выдаются на основании договора, личных документов. Мера направлена на поддержку тех, кто участвует в СВО, членов их семей. Государственный или коммерческий банк, микрокредитная организация (МКК) или др, обязаны предоставить такую возможность, если должник соответствует требованиям. Это регулируется ФЗ N 377, что делает такую поддержку гарантией на законодательном уровне.

Основное отличие кредитных каникул от реструктуризации заключается в их доступности и порядке получения. Если реструктуризация требует согласования, что включает подачу заявления, справок и длительное ожидание, то отсрочки предоставляются автоматически. Это право регулируется законами Федерального уровня.

Для участников СВО это особенно важно, так как процедура оформления становится максимально простой. Нужно лишь подтвердить свое право на льготы, приложив контракт о прохождении службы или подтверждение мобилизации. Финансовая организация не может отказать в предоставлении отсрочки, если заявитель соответствует требованиям.

Реструктуризация, в свою очередь, часто зависит от договора и решения кредитора. Например, МФК может отказать, если посчитает, что изменения графика платежей или снижение ежемесячной нагрузки невыгодны. Такие ограничения могут стать существенным препятствием, особенно в условиях нестабильного материального положения.

Каникулы, напротив, упрощают жизнь, так как не требуют долгих согласований и зависит только от соответствия условиям, установленным законом. Это значит, что мобилизованные могут получить передышку быстро и без лишних формальностей, что является значительным преимуществом.

Простота и гарантированность получения отсрочки, помогают сосредоточиться на выполнении своих обязанностей, не беспокоясь о возможных трудностях, статьях расходов. Такой механизм демонстрирует важность государственной политики в вопросах защиты интересов граждан, находящихся в сложных жизненных ситуациях.

Условия предоставления

Президент России Владимир Путин подписал 23.11. 2024 г. новый указ, который расширил меры поддержки участников СВО, раненых, их семей. Согласно нововведениям, каникулы по займам для них предусматривают также вероятность полного списания любых долгов до 10 млн рублей, если соблюдены следующие условия:

1. Исполнительное производство по взысканию долгов уже началось до 01.12. 2024 года.
2. Контракт на прохождение службы заключен не ранее 01.12. 2024 года на срок от одного года.

Этот закон вступил в силу 01.12. 2024 года и распространяется только на долги, по которым судебное решение было вынесено до указанной даты. Если производство уже начато, его прекращают, что полностью блокирует действия кредиторов.

Дополнительные основания по которым могут списать долги

Списание задолженности предусмотрено не только для активных участников СВО. Закон защищает их семьи, гарантирует поддержку в следующих случаях:

◆ Военный погиб, был объявлен умершим через суд.
◆ Боец, участник боевых действий получил инвалидность I гр.

Таким образом, закон, регулирующий ФЗ N 377, защищает наиболее уязвимые категории граждан, создавая эффективный механизм поддержки.

Почему это важно?

Банки обязаны соблюдать требования. Такие меры помогают избежать финансового давления на участников СВО и их семьи, давая возможность сосредоточиться на жизненных обстоятельствах.

Кроме того, такие инициативы укрепляют доверие граждан к МКК и поддерживают социальную стабильность.

Обратите внимание Подавать заявку на отсрочку необходимо с приложением документов, которые подтверждают право человека  на их получение. Это может быть копия контракта или др.

17.12. 2024 года Закон о продлении каникул по кредитам для участников СВО был принят Государственной Думой, одобрен, в том числе, Советом Федерации 22 декабря того же года. Он существенно изменяет условия льготного периода для мобилизованных, военнослужащих, добровольцев и членов их семей.

Основные изменения закона

Теперь должники могут обращаться к кредиторам с требованием предоставления каникул до 31 декабря 2025 года, что дает возможность адаптировать любые обязательства в случае мобилизации или контракта.

Новый льготный период включает следующие улучшения:

  • ◆ Продление срока льгот с 30 до 180 дней после окончания мобилизации или срока контракта.
  • ◆ Отсутствие начислений штрафов и неустоек в течение этого времени.
  • ◆ Защита от взыскания залогового имущества, таких как ипотека или автомобиль, учет их стоимости.

Заемщик застрахован от ухудшения рейтинга, требований о досрочном погашении долга или долгов.

Кто имеет право на кредитные каникулы

Льготы распространяются на следующие категории граждан:

1. Призванные по мобилизации.
2. Военнослужащие, заключившие контракт, включая сотрудников Рос Гвардии, пограничной службы и МЧС.
3. Добровольцы, участвующие в СВО.
4. Члены семей военнослужащих, такие как супруги, несовершеннолетние дети, а также дети до 23 лет на очном обучении или с инвалидностью.
5. Лица на иждивении участников СВО.

На какие кредиты распространяются льготы

Закон позволяет получить отсрочку по следующим видам:

— Ипотечные займы: Мобилизованные могут приостановить выплаты по ипотеке без риска потери жилья.
— Потребительские: Программа распространяется на займы, оформленные до даты мобилизации.
— Автокредиты: Льготы предоставляются на оплату задолженностей на транспортные средства.
— Карты: Владельцы кредиток также могут временно приостановить внесение платежей.

Пример: если гражданин имеет одновременно ипотеку, автокредит и карту, общий платеж его семьи составляет 50 тысяч руб. После предоставления льгот они могут не вносить этот платеж или снизить, не опасаясь взыскания залогового имущества.

Как оформить отсрочку

Чтобы воспользоваться возможностью нужно направить прошение в организацию. Приложите:

  • ◆ Копию контракта или приказа.
  • ◆ Документы, подтверждающие участие в СВО, такие как справка с места службы.
  • ◆ Данные о размере текущей задолженности и номер договора с учреждением.

Давайте рассмотрим на примере

Мобилизованный Иван Петров, находящийся в СВО, направил заявление в банк, приложив копию контракта и свидетельство о размере задолженности. Менеджер обработал информацию в течение 10 рабочих дней, предоставил льготы на 180 дней.

Важные аспекты и ограничения

1. Закон действует только для договоров, подписанных до момента мобилизации или заключения контракта.
2. Заемщики, у которых истек срок, обязаны направить в МФО документы, подтверждающие дату окончания мобилизации или контракта.

Использование новых условий дает возможность снизить финансовую нагрузку, сохраняя при этом уверенность в будущем. При необходимости заемщики могут обратиться за дополнительной консультацией в банк или на официальный сайт кредитора.

Когда можно обращаться за кредитными каникулами?

Возможность подачи заявления

Согласно закону N 377-ФЗ, граждане РФ вправе подать заявление в любой момент до 31 декабря 2025 года. Это правило распространяется на все действующие кредитные договоры или договоры займа. Если гражданин имеет право на льготы, банк не может отказать в его предоставлении при выполнении всех пунктов.

Как оформить?

Для оформления каникул необходимо:

  • ◆ обратиться в банк, МФО и т. д. любым способом: лично, по телефону, через сайт или мобильное приложение;
  • ◆ предоставить подтверждающие документы, данные о семейном статусе;
  • ◆ уточнить у кредитора порядок подачи, перечень необходимых справок.

Пример: если заемщик не может лично подать заявление, это может сделать его родственник или доверенное лицо, обладающее соответствующими полномочиями. Важно приложить все необходимые сведения и справки для подтверждения права на отсрочку.

Пример из практики

Предположим, военнослужащий Петров, участвующий в специальной военной операции (СВО), одновременно выплачивает ипотечный кредит и автокредит. Решив воспользоваться правом на кредитные каникулы, он подал заявление в свой банк с приложением необходимых документов: справки о мобилизации, копии контракта и текущих договоров по кредитам.

Банк, в соответствии с законодательством, рассмотрел обращение и утвердил льготный период для обоих кредитов — ипотечного и автокредита. Это позволило заемщику временно приостановить выплаты по всем действующим договорам. При этом, согласно условиям кредитных каникул, проценты продолжали начисляться, но их размер не превышал ставки, указанной в договорах.

Сотрудник банка разработал для военнослужащего новый график платежей, который учитывал период льготы. Например, если срок каникул составил 12 месяцев, выплаты продлились ровно на этот же срок. Таким образом, ежемесячный платеж после окончания льготного периода остался неизменным, а военная служба не повлияла на общие условия договоров.

Мы видим, как отсрочки помогают снизить финансовую нагрузку на военнослужащих, предоставляя возможность временно приостановить обязательные платежи, сохранив при этом права должника и соблюдая пункты действующего законодательства.

Важные моменты при оформлении

Сроки подачи заявления. Обратиться можно в любой момент до конца срока действия договора.
Документы. Обязательно приложить справки, подтверждающие право на каникулы.
Способы обращения. Можно использовать любой удобный способ: лично, через электронную почту, на сайте финансового учреждения или по телефону.
Решение банка. В случае отказа должник имеет право обжаловать решение, предоставив дополнительные подтверждения.

В 2024 году гражданин Иванов, призванный на военную службу, решил воспользоваться правом на каникулы по своему ипотечному договору. Для этого он подготовил и подал заявление в свой банк. К заявлению были приложены все необходимые документы: копия контракта, подтверждающего прохождение военной службы, справка о мобилизации, выданная военкоматом, а также выписка из банка с актуальными данными по кредиту.

Банк не имел законных оснований для отказа, так как гражданин Иванов выполнил все требования, предусмотренные законодательством. В результате кредитору пришлось утвердить льготный период. Условия включали приостановление ежемесячных выплат на весь срок мобилизации, а также предоставление дополнительных 180 дней после ее завершения.

На протяжении всего льготного периода начислялись штрафы, пени, Иванов не обращал взыскания на залоговое имущество, что соответствовало нормам закона. Таким образом, Иванов смог сосредоточиться на исполнении военных обязанностей, не беспокоясь о финансовых обязательствах. После окончания каникул банк составил новый график выплат с учетом переноса сроков, при этом общий размер процентов остался неизменным.

Кредитные каникулы — мера поддержки, которая помогает избежать материальных сложностей. При правильной подготовке, своевременной подаче заявления льготный период может стать надежным инструментом для сохранения стабильности. Законодательство, включая положения ФЗ N 377, делает эту поддержку доступной для всех, кто подпадает под установленные критерии. Благодаря этому инструменту, такие заемщики и их семьи могут временно снизить или полностью убрать нагрузку, сосредоточив внимание на других приоритетах.

Продление каникул для участников СВО и членов их семей до 2025 года является важным шагом в поддержке мобилизованных. Это решение обеспечивает не только защиту должникам, но и стабильность их семей в сложный период.

Программа поддержки мобилизованных охватывает все регионы России, включая удаленные и зарубежные. Каждый случай рассматривается индивидуально, что позволяет заемщикам рассчитывать на гибкие решения. Важно своевременно направить запрос и предоставить все необходимые документы, чтобы воспользоваться финансовыми льготами. Отсрочка помогает избежать просрочек, начисленных процентов и сохранить финансовую стабильность даже в сложных жизненных ситуациях.

Часто задаваемые вопросы

Какие категории заемщиков могут воспользоваться кредитными каникулами?

Кредитные каникулы распространяются на:

  • ◆ мобилизованных граждан;
  • ◆ военнослужащих по контракту, включая служащих вооруженных сил, Рос Гвардии и МЧС;
  • ◆ добровольцев, участвующих в СВО;
  • ◆ членов их семей, включая супругов, детей и иждивенцев.

Могут ли кредитные каникулы распространяться на микрозаймы?

Да, кредитные каникулы распространяются на займы, предоставленные микрофинансовыми организациями. Например, заемщик вправе оформить отсрочку платежей по микрозаймам или потребительским кредитам, независимо от суммы.

Как начисляются проценты в льготный период?

Проценты начисляются следующим образом:

◆ По потребительским займам — в размере 2/3 от среднерыночной ставки, определяемой ЦБ РФ на дату обращения, но не выше указанной в договоре.
◆ По ипотеке — ставка остается договорной, но сумма процентов по кредиту переносится на конец срока выплат, что позволяет избежать роста ежемесячного платежа.
◆ По займам для ИП и бизнеса — применяется ставка, которая была указана в договоре.

Что делать, если заемщик пропал без вести?

Если заемщик признан безвестно пропавшим с сентября, то каникулы по займам продлеваются до момента отмены решения суда или официального признания его умершим. То есть, выплаты по кредитам приостанавливаются на неопределенный срок. В случае хорошей новости осуществляется пересмотр дела. Считается весь срок.

Может ли банк  или МФО отказать в предоставлении каникул?

Отказ возможен только в случае невыполнения заемщиком обязательных условий. Например, если заявитель предоставил копию повестки, но Министерство обороны не подтвердило факт мобилизации, банк вправе отказать. Однако при наличии всех подтверждающих документов кредитор должен удовлетворить запрос.

Могут ли мобилизованные из всех регионов России рассчитывать на финансовую отсрочку?

Да, граждане из всех регионов, включая Москву и области, вправе подать запрос на отсрочку. Важное условие — заемщик должен сообщить о своей мобилизации, предоставив подтверждающие документы, такие как акты о службе или справки из органов Министерства обороны. Эти документы позволяют открыть процесс оформления льготного периода.

Как действовать, если у заемщика частичная занятость или он старше определенного возраста?

Индивидуальные случаи, такие как частичная занятость или возраст старше 65 лет, требуют дополнительных документов. Например, заемщику нужно обратиться в налоговую службу или другие органы, чтобы подтвердить свое финансовое состояние. В таких случаях принимающими решения могут быть специализированные центры банковских услуг.

Как оформить отсрочку, если у заемщика есть заболевания или он находится на лечении?

Если заемщик проходит лечение или у него есть заболевания, он может воспользоваться льготами. Нужно предоставить медицинские документы, включая историю болезни или справки от лечащего врача. Банковские сервисы и контактные центры помогут с подачей заявления в онлайн-форме или лично.

Что делать, если заемщик находится за границей или временно проживает в другой области?

Заемщик, находящийся за пределами России или в другом регионе, может запросить льготный период удаленно. Для этого необходимо использовать электронные сервисы банков, такие как личный кабинет или приложения. Уведомления о принятом решении поступят на указанные контакты, включая электронную почту.

Руководитель и основатель компании Банкирро. Опыт в сфере юриспруденции более 8 лет.

Оцените автора

Готовы избавиться от долгов и начать новую жизнь?
Начните с консультации юриста
Расскажем до 3-х вариантов как Вам законно не платить кредиты
Вы получите индивидуальный план решения, после которого кредиты можно не платить
Получить консультацию в WhatsApp
Мы за результат, а не за имитацию процесса!
Кристина Мошкова Ведущий юрист