Как сохранить автомобиль при банкротстве: основные действия

При проведении процедуры банкротства задача должника состоит в том, чтобы списать все долги, а задача кредиторов состоит в получении своих средств обратно посредством реализации конкурсной массы. В нее включается принадлежащее должнику на день признания банкротства имущества как движимого, так и недвижимого. Это могут быть драгоценности, участок земли, денежные средства на счетах в финансовых организациях, квартира, дом, а также автомобиль. Должник предоставляет список имущества и документы, которые подтверждают его право владения данной собственностью. Все документы будут тщательно проверены Арбитражным управляющим, а также он будет запрашивать сведения из государственного реестра.

Можно ли исключить из конкурсной массы какое-либо имущество

Согласно статье 101 Закона об исполнительном производстве и статье 446 Гражданско-правового кодекса РФ взыскание не обращается на следующее имущество и денежные средства:

1. Страховая пенсия по потере кормильца, получаемая несовершеннолетним, пособия на детей, выплаты для детей-инвалидов, алименты для несовершеннолетних.

2. Объекты домашнего использования (кровати, холодильник и другие), а также индивидуальные вещи, исключая предметы роскоши и драгоценности.

3. Денежные средства в размере прожиточного минимума должника и лиц на его иждивении, а также продукты питания.

4. Участок земли и единственный у должника дом, на нем расположенный, а также квартира. Это не относится к жилым помещениям, взятым в ипотеку.

5. Собственность должника, которое ему необходимо для профессиональной деятельности, но стоимость не должна превышать десяти тысяч рублей.

6. Транспортное средство, если оно нужно банкроту в связи с его инвалидностью.

Транспортное средство забирают у должника, проходящего процедуру банкротства, в следующих ситуациях:

— Автомобиль стоит больше десяти тысяч рублей.

— Автомобиль находится в залоге, обеспечивающий непогашенную или просроченную задолженность.

Последовательность реализации транспортного средства при банкротстве, если автомобиль не находится в залоге

1. Составляется акт приема-передачи транспортного средства, в котором описывается его состояние в подробных деталях, прикладываются актуальные фотографии. В акте указываются модель и марка, государственный регистрационный знак, год выпуска, номер кузова/VIN, внесены ли изменения в конструкцию/установлено ли газобалонное оборудование, цвет кузова, список повреждений, в целом состояние машины.

2. Арбитражному управляющему передаются ПТС и ключи (оригинал и дубликаты) от автомобиля. Транспортное средство может быть передано на охраняемую стоянку или остаться на ответственное хранение у должника. Затраты на стоянку будут вычитаться после выручки средств от продажи автомобиля.

3. Оформляется запрет на регистрационные действия, чтобы должник не смог подарить, продать, сдать в аренду или использовать в залог автомобиль.

4. Управляющий оценивает автомобиль, исходя из корректирующей на сумму износа первоначальной стоимости. Подобная схема используется для авто старше десяти лет. Второй вариант оценивания — по рыночной стоимости. Анализируется цена идентичных автомобилей и высчитывается средняя стоимость. Затем управляющий формирует лот для торгов и информирует об аукционе на одной из торговых платформ.

5. Торги проходят последовательно три стадии, начиная с повышенной цены и заканчивая ее снижением.

6. Вырученную сумму денежных средств распределяют между всеми указанными кредиторами, порядок которых определен судом. Доля денежных средств уходит на погашение судебных издержек. Если остается часть средств, то они передаются банкроту.

Реализация при банкротстве залогового автомобиля

Транспортное средство должника, находящееся в залоге, будет реализовано в порядке, установленном залогодержателем, который определяет и стартовую цену.

У человека, признанного банкротом, нет возможностей избежать реализации с торгов залогового автомобиля. Он в обязательном порядке будет продан на аукционе в случае участия в процедуре банкротства финансовой организации — кредитора.

Осуществление продажи автомобиля в залоге осуществляется по стандартной схеме, но восемьдесят процентов вырученных от реализации машины средств уйдет залогодержателю. Оставшаяся часть денежной массы направляется на погашение задолженностей перед другими кредиторами, на оплату услуг Арбитражного управляющего, на прочие расходы при прохождении процедуры.

В случае приобретения транспортного средства в кредит в период брака супруг(а) банкрота может получить часть выручки от реализации залогового имущества, но только после всех причитающихся выплат залогодержателю и если сумма достаточно велика.

Что будет при банкротстве с автомобилем без залога, приобретенном в период брака

В Семейном кодексе Российской Федерации, в статье 34, указывается, что имущество, приобретенное в период брака, является совместно нажитым. Поэтому транспортное средство, купленное в этот период, принадлежит каждому из супругов в размере пятидесяти процентов каждому. Если один из супругов будет признан банкротом, автомобиль будет продан вместе с реализацией другого имущества вне зависимости от того, кто официально является собственником, вписанным в ПТС. После торгов половина стоимости автомобиля будет возвращена супругу должника.

Автомобиль супруга(и) не будет включен в конкурсную массу при следующих обстоятельствах:

1. При наличии брачного договора, который был заключен до того периода, в котором возникли задолженности.

2. При покупке транспортного средства до заключения брачного союза.

3.  При получении автомобиля в дар или в наследство одним из супругов.

4. При покупке транспорта были использованы денежные средства, которые не связаны с общим семейным доходом.

5. При приобретении автомобиля супругом на средства, предназначенные на определенные цели, например, возмещение ущерба трудоспособности, материальная помощь, материнский капитал и другие.

Если автомобиль относится к общему имуществу супругов, то при банкротстве одного из них у другого есть преимущественное право выкупить данный вид движимого имущества. По закону супруг владеет 1/2 машины, он может не участвовать в аукционных торгах по банкротству. Арбитражный управляющий предоставляет право выкупить вторую долю по цене, который предложил участник аукциона, ставший его победителем. Супруг (не банкрот) оплачивает пятьдесят процентов от предложенной цены и становится владельцем автомобиля. Вырученные средства переходят на счет, который открывается для расчетов с кредиторами. Однако денежные средства должны лично принадлежать только данному супругу, а не быть в совместном пользовании с банкротом. Если супруг не заинтересован в выкупе автомобиля, то при завершении торгов пятьдесят процентов вырученных средств Арбитражный управляющий перечислит на его счет. А транспортное средство переходит в собственность к победителю торгов.

Одним из способов оставить автомобиль в семье — это выкуп машины другим супругом (не банкротом) при определенных условиях.

Другая ситуация может следующей. Если владельцем автомобиля является супруг (не банкрот), не заключен брачный договор, то можно подать исковое заявление о разделе совместно нажитого имущества. В таком случае машина перестает быть совместной собственностью и переходит в личное пользование к супругу, не являющемуся должником. Однако необходимым условием является доказательство того факта, по которому автомобиль приобретался исключительно на денежные средства не банкрота. Например, деньги были подарены либо средства были получены от продажи другого личного имущества, реализованного до брака. В случае положительного судебного решения, согласно которому транспортное средство признается личной собственностью супруга, не являющегося банкротом, машина исключается из общей конкурсной массы.

Накануне прохождения процедуры банкротства не стоит оформлять развод, подписывать брачный договор, осуществлять раздел совместно нажитого имущества. Подобные действия с большой долей вероятности будут оспорены в Арбитражном суде.  

Сомнительные способы сохранения автомобиля при банкротстве 

— Продажа машины по заниженной цене перед прохождением процедуры банкротства. До начала процедуры любой человек вправе распоряжаться своим движимым и недвижимым имуществом. Продавать имущество легально, но если отсутствуют просрочки по долгам. При их наличии любой договор купли-продажи может быть признан недействительным. Особенное внимание будут привлекать сделки с заведомо низкой ценой, в которых скидка на автомобиль составляет свыше пятидесяти процентов.

— Перегон автомобиля за границу или в другой регион, а также разбор его на запчасти являются еще одним из сомнительных способов. Арбитражный управляющий проверяет все имущество, которое числится на должнике. Если суд обнаружит, что машину перегнали, он может посчитать подобные действия за попытку уклонения от ответственности. В крайнем варианте сочтет подобное поведение как мошенническое. В случае разбора на запчасти Арбитражный управляющий может обратиться к приглашенному техническому специалисту, которые после осмотра может установить намеренное повреждение имущества. Суд примет во внимание данный факт и будет обязан строго реагировать.

— Оформление договора дарения или купли-продажи на супругу(а), родственника. Подобные договора скорее всего будут оспорены Арбитражным управляющим.

— Способы использования средств с продажи. Деньги от продажи должны быть частично потрачены на закрытие задолженностей перед кредиторами. Если оставить все средства себе или своим родственникам, то суд посчитает права кредиторов ущемленными и отменит сделку.

Попытки незаконно оставить автомобиль, проходя процедуру банкротства, не получится. Арбитражный управляющий будет проверять данные обо всех совершенных за последние три года сделках.  Если какие-то из них попадут в разряд подозрительных, то будут признаны незаконными или недействительными. Подобные обстоятельства могут привести к тому, что суд откажет в признании должника финансово несостоятельным.

Для учета всех обстоятельств и возможных вариантов дела лучше обращаться в профессиональную юридическую организацию, которая успешно реализовывала дела о признании физического лица банкротом.

Возможные варианты сохранения транспортного средства при банкротстве

1. Процедура реструктуризации долгов. При реструктуризации долговые обязательства гасятся в порядке, размерах, сроках, которые установил суд. Арбитражный управляющий совместно с кредиторами намечают схему, согласно которой каждый месяц с доходов должника будет перечисляться определенный процент в счет погашения задолженностей.  

Чтобы провести реструктуризацию обязательств нужны следующие условия:

— отсутствие судимостей в экономической сфере деятельности

— в отношении должника не проводилась процедура банкротства за пять лет до текущей

— у должника есть стабильный и постоянный доход

— за восемь лет до текущей реструктуризации не было утверждено других схем подобной процедуры

— истек срок административных наказаний за мелкие хищения, умышленное нанесение вреда имуществу, фиктивное банкротство

Реструктуризация помогает сохранить движимое и недвижимое имущество, в том числе и автомобиль, при полной выплате долгов кредиторам.

2. Предоставить документы, свидетельствующие об инвалидности должника, при которой необходим личный автомобиль. Из конкурсной массы транспортное средство будет исключено и в том случае, если на иждивении должника находится родственник-инвалид (супруг(а), родители, дети), если им для передвижения нужен личный автотранспорт.

Следует учитывать, что не любая инвалидность может препятствовать изъятию машины.  Нужно доказать, что без автомобиля будут значительно ограничены социальные возможности человека. Для этого в суд предоставляются медицинские справки с указанием группы инвалидности и основания для ее присвоения (в первую очередь, нарушения опорно-двигательного аппарата) а также могут быть другие заболевания (аутизм, аллергическая астма и другие), при которых невозможно пользоваться общественным транспортом, в том числе и такси.

 В редких случаях автомобиль могут исключить из конкурсной массы, если на нем необходимо добираться несколько раз в неделю до медицинских центров с целью проведения процедур, при невозможности использовать общественный транспорт.

3. Доказать невозможность использования социальной инфраструктуры при изъятии машины. Предоставить суду доказательства факта проживания в отдаленном труднодоступном регионе. С помощью юриста можно собрать документы, которые свидетельствуют о том, что должник и члены его семьи проживают в местности, где нет регулярного движения общественного транспорта. А также в пешей доступности отсутствуют поликлиники, аптеки, магазины. Без личного автотранспорта невозможно купить продукты, отвезти детей в поликлинику или школу. Таким образом, изъятие автомобиля будет ущемлять свободу передвижения.

4. Доказать, что транспортное средство является единственным источником поступления денежных средств. Это сделать достаточно сложно, особенно если автомобиль относительно новый и дорогостоящий. Если авто старое и стоит не более 750 тысяч рублей, то можно попытаться, собрав максимальное количество доказательств. Можно предоставить договоры, заключенные самозанятыми или индивидуальными предпринимателями, на автомобильные перевозки; актуальный аккаунт в агрегаторе такси; договоры найма водителя  совместно с  автомобилем.

При прохождении процедуры банкротства шансы оставить автомобиль в семье есть, хотя они и небольшие. Серые и нелегальные схемы лучше не использовать. За свое авто придется  побороться и предоставить суду неоспоримые доказательства и аргументы, собрать которые поможет профессиональный специалист юридической компании, имеющий опыт ведения дел при банкротстве.