г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
  • Ижевск
  • Казань
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

 

В жизни может случиться разное: экономический кризис, потеря работы, проблемы с бизнесом. Из этого следует невозможность оплачивать долги, погашать обязательства по кредитам. В 2015 году для физических лиц появилась возможность инициировать банкротство для законного списания задолженностей судебным или внесудебным путем. Процесс регулируется законодательством, а запустить ее может сам гражданин, ФНС или кредиторы. Предлагаем узнать, как она проходит поэтапно и с чего нужно начинать.

С чего начать банкротство?

Признание финансовой несостоятельности актуально, если гражданин имеет задолженность, превышающую порог в 50 тыс. рублей. Одновременно с этим его доходы не позволяют погашать обязательства, а доходы или материальное положение в целом ближайшей перспективе не изменится. С долгами до 500 тыс. рублей физ лицо обращается в МФЦ с целью реализации внесудебного банкротства, если задолженность превышает эту отметку — требуется обратиться в суд.

Ведущее условие прохождения банкротства — отсутствие возможности погашать займы на протяжении более трех месяцев. Ключевая цель — остановить рост неустоек и штрафов из-за просрочек, чтобы долг просто перестал увеличиваться. После вынесения решения о банкротстве, можно списать неисполненные обязательства перед банковскими и микрофинансовыми организациями, системой ЖКХ, по долговым распискам. Алименты, субсидиарные выплаты, возмещение ущерба здоровью списать нельзя.

Банкротство называют фактическим признанием финансовой несостоятельности. То есть, человек столкнулся с жизненной ситуацией, когда не может покрыть долги из-за того, что не сумел верно рассчитать собственные возможности. В данной ситуации он не вводил в заблуждение кредиторов, не участвовал в различных махинациях, не нажил недвижимости за рубежом, активно спекулируя на доверии банков. Если это именно ваша ситуация, рекомендуем обратиться к юристам, готовым оказать специализированную поддержку и сопровождение при внесудебной или судебной формах банкротства.

Почему мы это советуем? Дело в том, что многие организации, в частности МФО, перепродают долги коллекторским агентствам, которые могут оказывать значительное психологическое воздействие на граждан. Квалифицированная защита юриста позволит избежать этого давления, а также ошибочных действий и ненужных волнений со стороны граждан-должников. Обратитесь в наш региональный центр списания долгов «Банкирро» и мы защитим ваши интересы с гарантированно минимальными последствиями.


    Банкротство через МФЦ

    Как выглядит банкротство физических лиц через МФЦ — пошаговая инструкция:

    Шаг первый. Определение признаков банкрота:

    • Совокупная сумма задолженности — 50-500 тыс. рублей;
    • Службой приставов возвращен исполнительный лист из-за фактического отсутствия активов. Таким образом, подтверждено: погасить долги нечем;

    Шаг второй. Сбор документов:

    Кроме личных документов, необходимо самостоятельно составить список кредиторов, указав в нем наименования организаций (название банка, МФО, ЖКХ, коллекторских агентств) и их юридические адреса, а также соответствующая каждому сумма существующей задолженности. Если речь идет о гражданах, вписываются ФИО лиц, сумма долгов по распискам, дата их подписания и пр. Все данные должны быть вписаны исключительно верно, поскольку после внесения их в ЕФРСБ, внести коррективы или изменить сведения не получится, а кредитор может оспорить неверную сумму, в связи с чем в списании долгов будет отказано.

    Шаг третий. Посещение МФЦ:

    Можно обратиться в любой многофункциональный центр по регистрации или временному пребыванию. Чтобы подготовить заявление заранее, достаточно скачать соответствующий бланк на сайте, либо заполнить его в присутствии сотрудника МФЦ, обязанностью которого является помощь в таких случаях. После подачи документов гражданину выдается расписка, после чего ему остается ждать решения в течение 6 месяцев. В этот период ничего предпринимать не нужно при условии, что нет споров и жалоб со стороны кредиторов.

    Шаг четвертый. Что происходит после приема заявления?

    В течение ближайшего рабочего дня ведомство осуществляет проверку корректности данных заявителя на факт существующих производств, и дополнительно уточняет, не была ли подана аналогичная заявка в другие МФЦ или суд.

    Если выяснится, что существует активное исполнительное производство, то в ближайшие три дня МФЦ выполнит возврат заявления с формулировкой отказа в его приемке. В таком случае физическое лицо имеет возможность обратиться с аналогичным заявлением второй раз, но не раньше, чем пройдет месяц после отказа в инициации процесса.

    Если обозначенные заявителем сведения будут подтверждены, многофункциональным центром вносятся соответствующие информационные изменения в ЕФРСБ об инициации внесудебного банкротства. Эти сведения рассылаются в виде уведомлений в налоговый орган, в банковские и микрофинансовые организации, где находятся счета или вклады должника, а также судебным приставам. Персонально кредиторов и заимодателей информировать МФЦ не станет, поскольку следить за публикациями в ЕФРСБ они должны самостоятельно.

    Нужно отметить, что в течение 6 месяцев с публикации объявления о банкротстве, кредиторы имеют право проверить его активы или имущество через Росреестр и прочие государственные структуры. Они имеют право указать, что на момент оформления займа у должника было то или иное имущество в собственности, о чем обозначено в договоре, что позволяет им проверить и оспорить сделки с активами, включая дарение или реализацию собственности. Исключением из правил является единственное жилое помещение — недвижимость, зарегистрированная за гражданином-должником. При возникновении любых споров или претензий, процедура автоматически переводится в судебный орган.

    Шаг пятый. Списание обязательств:

    Спустя полгода после начала дела и включения сведений в реестр, упрощенный процесс закрывается. Если при закрытии финансовый статус лица остался прежним, в собственности не появились новые имущественные объекты, и оппонентами не оказались обнаружены скрытые активы, решение о банкротстве будет положительным. Информацию о данном факте размещают в ЕФРСБ. Весь объем долгов, обозначенный в перечне кредитных организаций и заимодателей, списывается, признаваясь безнадежным. Если же какие-либо задолженности остались неучтенными либо неуказанными, они остаются актуальными.

    Важно акцентировать внимание на том факте, что второй раз инициировать упрощенное банкротство допустимо только через 10 лет. Если вам сегодня нужна юридическая поддержка и сопровождение, обращайтесь в компанию «Банкирро». Наши специалисты проконсультируют вас, проведут экспертную оценку документов, оценят вероятные риски, помогут грамотно составить заявление согласно утвержденной законом форме для защиты прав клиента.

    Хотим отметить, что существует немало мифов о том, как протекает банкротство. Большую часть из них придумывают структуры, первоочередно заинтересованные в получении с вас денег. Без сомнения, они бы хотели отнять единственную квартиру или взыскать свои деньги любыми другими путями. Конечно, оформлять займы, а потом не отдавать их — как минимум неправильно. Но что реально делать, если нет возможности вернуть деньги? Банки и МФО занимаются кредитованием — это их специализация и бизнес. Любой бизнес-проект связан с рисками, и финансовые компании знают это, закладывая заранее в процентные ставки вероятность не возврата займа недисциплинированными заемщиками. Поэтому закон на вашей стороне.

    Банкротство через суд

    Итак, мы рассмотрели поэтапно процесс оформления процедуры через обращение в МФЦ по упрощенной схеме. Если по каким-то обстоятельствам или причинам вы не подходите под критерии внесудебного банкротства, можно инициировать его в стандартном порядке, обратившись суд. Рассмотрим далее, как выглядит судебное банкротство физических лиц по кредитам и займам — пошаговая инструкция:

    Шаг первый. Определение признаков банкрота:

    • Совокупная задолженность свыше 500 тыс. рублей;
    • Имущества не хватит, чтобы покрыть долги. Обязательства не могут осуществляться в заданные договорами сроки (из-за сокращения на работе, уменьшения зарплаты, серьезного заболевания, появления нового иждивенца);
    • Доходов не хватит на одновременное погашение займов и содержание членов семьи;
    • Возникли первые просрочки по платежам либо физ лицо знает, что скоро они будут допущены.

    Если сложившаяся ситуация напоминает вашу, значит можно начать планирование инициации банкротства.

    Шаг второй. Выбор СРО:

    На данном этапе нужно выбрать СРО. Если вы выбрали СРО, рекомендуется обсудить с ними сложившуюся ситуацию заранее, чтобы снизить риски предстоящего дела.

    В нашей юридической компании «Банкирро» можно заказать комплексные услуги финансового управляющего, что позволит вам оставаться уверенным в качестве и безопасности реализуемых процедур при инициации банкротства любого уровня сложности. Мы защитим ваше имущество или активы от реализации на аукционе, гарантируя выход из ситуации с минимальными последствиями. Профессиональная команда юристов при ведении дел готова подключиться к процессу банкротства на любом его этапе в рамках своей зоны ответственности. Мы считаем, что выход есть всегда, какой бы сложной ни была ситуация, поэтому гарантируем положительный исход дела даже в самых безнадежных ситуациях. Квалифицированные услуги опытных юристов на любом этапе банкротства важны с юридической и морально-психологической точки зрения. 

    Шаг третий. Подготовка документов:

    Сбором документов называется ключевой этап перед банкротством. Если должник решил заявить о финансовой несостоятельности, он предоставляет суду максимально подробный список доказательств и оснований, которые смогут подтвердить его новый статус. Перечислим основные документы, которые нужно собрать самостоятельно или с помощью узкопрофильного юриста:

    • Личные документы;
    • Документы на владение имущественными объектами;
    • Информация о картах, вкладах и пр.;
    • Данные о трудоустройстве (трудовой договор, выписка из центра занятости населения), сведения о постоянных источниках дохода;
    • Другие сведения, имеющие непосредственное отношение к инициированному процессу: медсправки и пр.;
    • Информация об иных задолженностях и пр.

    Шаг четвертый. Подготовка заявления:

    Итак, пакет документации проверен и собран. Очередным этапом станет подготовка заявления. Ввиду недостаточной юридической грамотности у рядовых граждан, желательно, чтобы этой задачей занимался специалист — узкопрофильный юрист, способный учесть всю актуальную информацию и обеспечить надежную защиту, сопровождение дела и представительство в суде.

    Что должно войти в заявление? В первую очередь, открытые сведения о текущей финансовой несостоятельности. С этой целью необходимо привести полный список заимодателей с соответствующим размером долга относительно каждого субъекта. Во-вторых, обязательно обозначается социальный статус претендента для банкротства, его семейное положение и состояние здоровья на сегодняшний день (если имеется сложное системное заболевание либо оформлена инвалидность, что имеет официальное документальное подтверждение). В заявлении нужно акцентировать внимание на следующих аспектах:

    • Активы и имущественные ресурсы в собственности;
    • Вклады или счета;
    • Уровень доходов;
    • Сделки или финансовые операции, реализованные за три года, которые предшествовали банкротству;

    Также нужно уточнить, по какой именно причине ухудшился финансовый статус гражданина-должника, какими путями он пытался найти решение. Перед подачей заявления в судебный орган, требуется оплатить госпошлину (300 рублей) и фиксированный взнос (25 тыс. рублей) за работу арбитражного управляющего.

    При обращении в нашу компанию мы не только подберем для вас финансового управляющего, в непосредственную компетенцию которого будет входить весь процесс вашего банкротства. Если на данное время у вас нет всей суммы для оплаты его услуг, мы готовы предложить рассрочку и договориться о переносе платежа.

    Шаг пятый. Подача заявления:

    Чтобы подать заявление, требуется выбрать один из подходящих вариантов, рассмотренных ниже:

    • Лично отнести пакет документации в канцелярию суда, получив соответствующую отметку об их приеме;
    • Отправить документы почтой;
    • Загрузить документацию в формате онлайн через приложение Мой Арбитр;

    В ближайшие 15-90 суток судом будет принято решение об актуальности или обоснованности поданного заявления. Уже на этой стадии судом может быть отклонено рассмотрение дела, если документы не соответствуют актуальным критериям, у гражданина не подтвердились признаки банкротства или он не солидарен с мнением кредиторов, категорически не признавая его справедливость (по суммам долга, срокам его погашения и др.). Кроме того, заявление может остаться без движения, если в пакете документации недостает каких-либо сведений.

    Судом признается обоснованность заявления, если оно отвечает утвержденным законом требованиям, а также физ лицо соответствует в полном объеме признакам банкротства. На основании этой информации публикуется объявление о принятии заявления, а у кредиторов есть два месяца для инициации споров или предъявления справедливых требований к гражданину.

    Шаг шестой. Ведение процедуры банкротства:

    В среднем через 2 месяца после подачи документов проводится заседание. Точные сроки полностью определяет загруженность судебного органа. На заседании анализируется финансовое состояние гражданина, обстоятельства или условия инициированного процесса. Определяется, какая процедура будет применена: реструктуризация или продажа с торгов ценного имущества. Чаще всего применяется второй вариант. Общая продолжительность процесса — 6 месяцев, нередко его продлевают.

    Ключевая цель этапа — выявить активы и подходящее для реализации имущество физ лица, чтобы удовлетворить материальные претензии конкурсной массы. Если ценного имущества нет, на что указали проверки, о данном факте финансовый управляющий уведомит судебный орган, на основании чего требования кредиторов останутся не удовлетворенными, и долги спишутся безвозмездно. Важно отметить, что единственное жилье не может быть продано.

    Реструктуризация проводится, если должник соответствует перечисленным далее требованиям:

    • Получает постоянный доход, позволяющий одномоментно погашать долги и базовые семейные потребности;
    • Не имеет судимости по экономическим преступлениям;
    • Не был замешан ранее в административных правонарушениях, которые имели непосредственное отношение к финансовым махинациям;
    • Не банкротился за последние 5 лет;
    • Не имеет решения о реструктуризации долга за истекшие 8 лет;

    Шаг седьмой. Списание долгов:

    Подготовленный план реструктуризации предлагает сам гражданин, кредитор или уполномоченная организация. Если он будет утвержден судом, срок его реализации составит 3 года. Если план не представлялся или его не одобрил суд, к гражданину-должнику принимается решение, заключающееся в реализации имущества. Об этом арбитражный управляющий уведомляет кредиторов в течение 15 дней после принятия решения, предлагая заявить о собственных интересах или требованиях.

    В состав конкурсной массы включают активы, на которые допустимо наложение взыскания. Работа по описи и оцениванию их стоимости выполняется управляющим. Затем он предоставляет отчетность суду о порядке и сроках осуществления запланированной процедуры. Взысканию не подлежат единственное жилье, алименты, предметы категории быта, пенсии, пособия.

    Реализуются имущественные ресурсы посредством организованных торгов в ближайшие два месяца. Затем выполняется процесс погашения долгов согласно очередности удовлетворения требований кредиторов, утвержденной статьей 213.27 № 127-ФЗ. При фактической нехватке денежных средств, долги списываются без обязательств.

    На этом этапе возможно подписание мирового соглашения, которое остановит запущенный процесс, а физическое лицо приступит к погашению долгов, при этом судебное производство прекращается. Если возникнут спорные моменты между участниками дела, инициация банкротства запускается снова.


      Куда обратиться за профессиональной юридической помощью?

      Банкротство под началом узкопрофильного юриста, работающего в одной команде с финансовым управляющим, является гарантом 100% положительного результата и безопасного избавления от долгов с минимальными последствиями. Юридическая компания «Банкирро» помогает законно списать долги, и если вы хотите объявить себя банкротом, прямо сейчас обращайтесь в наш центр, и мы обязательно вам поможем. Первичная консультация осуществляется бесплатно.

      В данной статье мы подробно рассмотрели, как проходит банкротство физического лица через суд в пошаговой инструкции. Если вас заинтересовало наше предложение, мы готовы взять на себя все этапы оформления банкротства, обеспечив защиту ваших активов, экспертную оценку и подготовку требуемого пакета документов, профессиональное представительство в суде и грамотную работу управляющего, общение с коллекторскими агентствами и другие необходимые услуги, выполнив их «под ключ» вплоть до вынесения решения суда. Чтобы получить первичную консультацию или уточнить стоимость услуг, свяжитесь с нами по телефону, указанному на сайте.

      Ссылки на источники:

      При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

      1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

      2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

      3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)

                     

      Вернём деньги,
      если не добьёмся поставленной цели

      Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
      Хочу бесплатную консультацию

      Свежие статьи

      › Как объявить себя банкротом по кредитам
      › Новые правила работы коллекторов
      › Недобросовестное поведение должника в процедуре банкротства
      › Банкротство. В чем заключается помощь юриста?
      › Банкротство созаемщика по ипотеке
      › Что лучше рефинансирование или банкротство

      Комментарии

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

      Завершённые судебные дела

      Документы размещены с разрешения участников
      А40-41532/19-46-47 Ф
      Москва
      Сумма долга: 541584,39 ₽
      Списано: 541584,39 ₽
      Получение заявки: 05.02.2019
      Отправка заявления: 01.04.2019
      Вынесение решения: 07.10.2019
      Процент выполнения: 100%
      Изучить дело
      А40-100889/18-129-83 Ф
      Москва
      Сумма долга: 480 142,63 ₽
      Списано: 480 142,63 ₽
      Получение заявки: 28.05.2018
      Отправка заявления: 24.07.2018
      Вынесение решения: 07.11.2019
      Процент выполнения: 100%
      Изучить дело
      А64-1849/2019
      Тамбов
      Сумма долга: 1091602.56 ₽
      Списано: 1091602.56 ₽
      Получение заявки: 17.10.2018
      Отправка заявления: 14.12.2018
      Вынесение решения: 02.04.2019
      Процент выполнения: 100%
      Изучить дело
      А40-222186/18-177-181
      Москва
      Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
      Списано: 3 402 717,66 ₽
      Получение заявки: 08.10.2018
      Отправка заявления: 02.11.2018
      Вынесение решения: 29.04.2019
      Процент выполнения: 100%
      Изучить дело
      А64-4311/2018
      Тамбов
      Сумма долга: 329 722,15 ₽
      Списано: 329 722,15 ₽
      Получение заявки: 01.10.2018
      Отправка заявления: 26.11.2018
      Вынесение решения: 20.01.2020
      Процент выполнения: 100%
      Изучить дело

      Отзывы наших клиентов

      Назарова Марина Ивановна

      Я обратилась в БАНКИРРО с мужем год назад. У меня был долг 500 000 руб., у мужа тоже 500 000 руб. Мы запустили процесс банкротства оба. Долги мужа были списаны через 9 месяцев, мои через год. Очень хорошая компания. Я очень советую всем обращаться, здесь не обманут и выполнят все, что обещали. Очень понравилась работа юристов. Когда бы я не…

      Читать полностью
      Коркина Зоя Сергеевна

      Всем, здравствуйте. Хочу поделиться своим опытом. 28 февраля 2024 года с меня списали все долги. Всего 2 200 000 руб.! Я счастлива! Вы не представляете, как я ждала этого дня. Я очень благодарна всем сотрудникам и уже привела в компанию еще 3 человек, которые также как и я будут банкротиться вместе с БАНКИРРО.

      Читать полностью
      Ковтун Владимир Петрович

      Хочу выразить благодарность юристам, которые занимались моим делом Александру и Дарье, а также финансовому управляющему Инкиной Ирине Николаевне. Отработали просто шикарно. Можно только порадоваться, что у нас есть такие люди и такая компания. Я нашел БАНКИРРО случайно и в конце июле 2024 года подписал договор. Уже в марте состоялся второй суд, на котором было вынесено решение – списать…

      Читать полностью
      Назарец Владимир Сергеевич

      Я пришел в компанию БАНКИРРО, когда понял, что не смогу выплатить долги. К тому моменту сумма накопилась довольно большая – 1 300 000 руб. Я пытался обратиться в банки, просил, чтобы они пошли мне на встречу, предоставили отсрочку платежей или рефинансирование. Но на встречу мне никто не пошел, тогда я принял решение объявить себя банкротом.

      Читать полностью
      Голдин Леонид Владимирович

      Я обратился в БАНКИРРО по поводу списания своего долга в размере около 1 500 000 руб. Специалисты компании мне очень помогли. Особенно юрист Ольга и арбитражный управляющий Кристина. Им выражаю отдельную благодарность. Сейчас все мои долги списаны. Все прошло хорошо, чему я очень рад. Так что, если у кого-то есть финансовые трудности, я рекомендую обращаться в БАНКИРРО. Это надежная компания,…

      Читать полностью