Кто может подать на банкротство физического лица

Процесс банкротство – законная процедура, помогающая  списать долги, если гражданин больше не может выполнять финансовые обязательства перед банком, МФО, частным кредитором. В 2025 году, как и в 2024, многие россияне столкнулись с проблемой невозможностью погасить кредиты, налоги и оплатить услуги ЖКХ.

В статье расскажем, кто вправе заявить о своей несостоятельности, какие этапы банкротства физических лиц придется пройти, на что стоит обратить внимание банкротам.

Суть банкротства физического лица

Процедура банкротства физлиц позволяет официально признать финансовую несостоятельность должника. При успешном завершении дела гражданское лицо освобождается от долговых обязательств, но с определенными ограничениями. Банкротство физических лиц проводится в судебном порядке или путем внесудебного списания долгов через систему ЕФРСБ.

Важным моментом для будущего банкрота является наличие признаков неплатежеспособности, таких как отсутствие стабильного дохода, имущества в собственности,  значительные просрочки по выплате задолженности, невозможность дальнейшего погашения кредитов. В зависимости от ситуации должник может выбрать вид банкротства:

• стандартное судебное
• упрощенное внесудебное

Стоимость процедуры варьируется в зависимости от типа разбирательства, объема долгов.

Если банкротство проводится через суд, в дело вступает уполномоченный арбитражный управляющий, который оценивает имущество юанкрота и решает вопросы с кредиторами. Внесудебная процедура банкротства позволяет избежать суда, но применяется не во всех случаях. В отношении имущества действуют ограничения, например, недвижимость, являющаяся единственным жильем, не подлежит изъятию.

Важно! Подать на банкротство вправе не только сам должник, но и его кредиторы. Если долг превышает определенный размер, банк или другая финансовая организация могут объявить о необходимости признания должника несостоятельным. Суд рассматривает материалы, принимает решение в соответствии с законодательством России, объявляя человека банкротом.

При подаче заявления необходимо указать в нем все сведения о финансовом состоянии, долговых обязательствах и имеющихся активах. Суд назначит рассмотрение дела, после чего принимается решение о введении процедуры банкротства. Если заявитель, гражданин, является индивидуальным предпринимателем (ИП), ему потребуется закрыть бизнес и пройти процедуру регистрации прекращения деятельности. Такие долги сложнее списать, но возможно.

В ходе разбирательства могут потребоваться дополнительные копия документов, справки, сведения о проведенных сделки. Важно своевременно следить за ходом дела, получать уведомление о заседаниях. Для связи с судом или финансовым управляющим можно использовать личный номер телефона или отправить запрос по электронной почте.

После завершения процедуры банкротства должник освобождается от исполнения долговых обязательств, но при этом накладываются определенные ограничения. Например, в течение определенного периода запрещено брать новые кредиты или участвовать в финансовых операциях, связанных с инвестициями. В некоторых случаях суд может отказать в признании банкротства, если установит, что заявитель обязан исполнить свои обязательства перед кредиторами.

Главная цель банкротства — предоставление финансово несостоятельным гражданам возможности начать жизнь без долгов. Однако этот процесс требует внимательного подхода, подготовки документов, соблюдения всех правовых норм.

Кто может подать заявление при возбуждении процедуры банкротства?

1. Сам гражданин

Физическое лицо может обратиться в суд с заявлением, если:

• долг превышает 500 тыс. рублей;
• просрочка по платежам составляет минимум три месяца;
• отсутствует возможность оплачивать обязательства.

Сейчас зарегистрировано множество случаев, когда заявитель самостоятельно заполняет документы и подает их в суд. Однако процедура требует специальных знаний, поэтому часто рекомендуется обратиться за поддержкой юриста.

2. Кредиторы

Банки, МФО, ЖКХ, коллекторская агентства, налоговая служба и другие кредиторы вправе инициировать процесс банкротства физического лица, если долг подтвержден решениями суда. Это дает возможность взыскать часть задолженности за счет активов должника. Кредиторы могут передать бумаги в суд, если должник не исполнил обязательства.

Важную роль играет учет обязательств, предусмотрено, что кредиторы могут включены в процесс на любом этапе. Согласно закону, стороны обязаны представить доказательства, чтобы оспорить требования.

3. Супруги и наследники

В ряде случаев заявление могут подать супруги, если в браке были оформлены совместные долги. Также банкротство применяется к родственникам, если после смерти наследодателя остались большие долги по кредитам.

Прожиточного минимума может не хватить, чтобы полностью покрыть задолженность. В таком случае требуется решение суда. На практике судьи часто признают банкротство обоснованным и накладывают ограничения на вырученные средства.

Если заемщик занимается управлением бизнеса, процедура банкротства касается и его доли в компании. В некоторых случаях кредиторы вправе наложить арест на акции, расценивая их как источник дохода.

Достаточно выполнить несколько шагов:

1. Запрос в суд.
2. Представить текст заявления.
3. Ввести данные о долгах.
4. Приложить пакет документов.

После подачи заявления важно следить за публикации в СМИ, социальных сетях, так как информация об инициировании процедуры становится доступной.

Позднее участники процесса могут выступать с возражениями. Если заявление на банкротство принято, то директор компании-должника отвечает за исполнение решений суда.

Важно! Примут к рассмотрению только заявление, соответствующее правилам заполнения. Должны быть включены все необходимые сведения, иначе суд вправе оставить дело без рассмотрения.

Мировое соглашение возможно, но требует доказать, что стороны готовы к компромиссу.

Дополнительные советы:

• Обратная связь с юристами поможет избежать ошибок при банкротстве.
• Перед подачей заявления стоит ознакомиться с минусами процедуры.
• Можно поиск информации через telegram или другие сетях.

Если возникает звонок от кредиторов, коллекторов, то  можно отказаться от общения, направить их в суд.

ФНС занимается налоговыми аспектами процедуры банкротства физических лиц. Учитываются ценные бумаги, депозиты, любая собственность.

Важно понимать, что защита должника не отменяет его ответственности. Равно как государственная политика направлена на соблюдение прав участников процесса.

Остальное зависит от конкретных обстоятельств дела по банкротству. Если требуется помощь, можно составить сообщение юристу, задать вопросы.

Особенности процедуры

Банкротство физлица реализуется двумя путями:

1. Судебный процесс – подается заявление, назначается финансовый управляющий, проводится проверка активов, затем суд принимает решение по банкротству физического лица.
2. Внесудебная процедура – проводится через ЕФРСБ, если сумма долга не превышает 500 тыс. рублей, а имущества у должника нет.

Официальное признание банкротом прекращает начисление штрафов, пени и взысканий, но накладывает временные ограничения, например, запрет на открытие новых кредитов.

Какие долги подлежат списанию

После завершения банкротства гражданин освобождается от уплаты:

• кредитов, микрозаймов;
• долгов по ЖКХ;
• налогов, штрафов;
• распискам и займам у частных лиц.

Однако есть исключения:

• алименты;
• возмещение вреда здоровью;
• обязательства перед поручителями.

Совет: Перед подачей заявки стоит провести расчетов, определить, какие обязательства можно списать.

Как проходит процесс

Подготовка документов на банкротство

Должник должен собрать бумаги, подтверждающие задолженность, уровень дохода и активы.

Подача заявления

Процедура проходит через суд или систему ЕФРСБ.

Проверка имущества

Финансовый управляющий проводит опись активов, которые могут быть реализовано для расчетов с кредиторами.

Судебное решение

Суд принимает решение о признании банкротом, утверждает план реструктуризации или списание долгов. Вывод один – дождитесь списания долгов процедура завершается автоматически.

Вам могут отказать в удовлетворении заявления, если выявлено сокрытие активов или фиктивное создание долгов.

Какие ограничения ждут банкрота

• Запрет на ведение бизнеса, участие в ООО.
• Ограничение на оформление новых займов.
• Временное ограничение на выезд за границу.

После завершения процедуры ограничения частично снимаются, но некоторые последствия остаются на 5 лет.

Где оформить банкротство?

Порядок действий:

1. Определить, подходит ли процедура.
2. Заказать консультацию у юриста.
3. Подготовить документы и подать заявление.
4. Дождаться решения суда или подтверждения через ЕФРСБ.

Можно обратиться за сопровождением в специализированные компании, но это требует дополнительных расходов.

Банкротство – это законная возможность избавиться от долгов, если человек оказался в сложной финансовой ситуации. Важно понимать все риски, учитывать особенности процедуры. Перед подачей заявления лучше получить правовую поддержку, чтобы исключить ошибки, минимизировать для банкрота последствия.

Ответы на частые вопросы

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?

Да, если жилье единственное и не находится в залоге. Закон о банкротстве физических лиц позволяет оставить его за должником, если оно не подлежит взысканию. В соответствии с 127-ФЗ, арбитражный суд имеет право признать такое имущество неприкосновенным. Однако, если у банкрота – должника имеются другие активы, например, автомобиль или квартира, иное имущество, то они могут быть включены в реестр для реализации на торгах.

Сохранить имущество можно, если удастся предоставить доказательства, что его продажи приведут к материальному ухудшение состояния семьи. Важную роль играет наличие детей или ипотека, так как такие причины суд учитывает при рассмотрении дела.

Как долго длится процесс?

Судебная процедура занимает в среднем менее полного года, а упрощенное внесудебное банкротство — в течение трех месяцев. Важно учитывать срок рассмотрения дела в суде и время, которое займут исполнительного производства, если долг уже передан приставам.

По заключению суда процедура считается завершено, и должник получает официальный статус неплатежеспособности. Однако он обязан внести госпошлину, если речь идет о судебном разбирательстве. Пошаговая инструкция по банкротству доступна на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Можно ли подать на банкротство повторно?

Да, но не раньше чем через пять лет после прекращения предыдущей процедуры. Банкроту важно учитывать, что повторное банкротство возможно, если у должника снова возникнут финансовые проблемы и он не сможет платить ежемесячных платежи.

Если дело закрыли из-за отсутствия оснований, можно попытаться оспорить решение. В таком случае обращение в арбитражный суд является единственным вариантом. Но сначала получите юридическую консультацию.

Как влияет банкротство на кредитную историю?

Данные о банкротстве попадают в реестр и хранятся в БКИ в течение пяти лет. Это может затруднить получение ипотеки, автокредита или других банковских продуктов. Отзывы заемщиков показывают, что банки могут повысить процентов ставки или вовсе отказать в новом займе.

Однако, банкротство является способом закрыть договоры с кредиторами, начать финансовую жизнь заново. В некоторых случаях после процедуры можно взять новые кредиты, но на менее выгодных условиях. Кредитную историю можно восстановить, мы на консультации расскажем как это сделать.

Что делать, если кредиторы угрожают?

После начала процедуры банкротства все требования коллекторов и банков становятся незаконными. Если должнику поступают звонки, должник может отправить жалобу в Федеральную службу судебных приставов. Обращение подается онлайн через сайт или лично в организации.

Если угрозы продолжаются, можно узнайте правила защиты персональных данных и конфиденциальности. Должник не обязан платить кредиторам напрямую после старта банкротства, так как все вопросы решаются через исполнительные органы.

Как проходит внесудебное банкротство?

Процедура бесплатного банкротства начинается через МФЦ, и если соблюдены все условия, она прекращается автоматически. Должник должен предоставить ИНН, паспорт, СНИЛС, а также справка о доходах, наличие задолженности.

Преимущества внесудебного банкротства:

• Бесплатная подача заявления;
• Не требуется участие арбитражного управляющего;
• Процесс проходит без суда, что сокращает срок рассмотрения.

Однако есть и минусы банкротства физических лиц:

• Долг должен быть менее 500 тыс. рублей;
• Должник не должен иметь имущества, которое можно продать;
• Процедура не может быть проведена, если уже было начато судебное исполнительного производство.

Дополнительная информация

Остались вопросы? Напишите юристу или обратиться в центр правовой поддержки за юридической консультацией. Также можно изучить новости, отзывы должников, прошедших процедуру, и узнать подробнее о порядке банкротства в РФ.

 Москва и другие крупные города имеют множество организации, работающих в сфере банкротства.

Контакты юридических центров можно найти в едином реестре на официальных сайтах. Перечень документов и образец заявления доступны в открытых источниках.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ ( pravo.gov.ru )

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ ( consultant.ru )

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ ( cbr.ru )