Активы должника при банкротстве. Как защитить?

Как защитить активы должника при банкротстве – это больная тема любого потенциального банкрота. Многие люди не хотят вступать в процедуру только из-за того, что боятся потерять свое имущество и другие ценности. Однако, процедура банкротства – это единственный официальный способ решить проблему долгов раз и навсегда.

Давайте же разберемся, какие активы могут быть потеряны в результате банкротства, а какие точно останутся при вас. И далее поговорим о том, как спасти активы, которые могут быть изъяты.

Активы должника при банкротстве, которые не могут быть изъяты

• Недвижимость единственная для проживания. Закон охраняет право людей иметь свое жилье. Выгонять человека на улицу за долги дело неприемлемое и незаконное. Исключением является ипотечная квартира, так как она находится в залоге у банка и по сути является собственностью банка пока вы полностью не выплатили за нее кредит, и она не выведена из-под залога.
• Личные вещи. Как правило, финансового управляющего и кредиторов они и не интересуют, так как большие суммы здесь не выручишь. Исключение – это предметы роскоши, ювелирные изделия. Такие вещи могут быть изъяты и проданы.
• Автомобиль остается у должника в двух случаях. Если он нужен для работы или если гражданин является инвалидом и без машины не может передвигаться. В остальных случаях машину заберут на продажу.
• Мебель, предметы обстановки и бытовая техника, которые необходимы человеку для нормального проживания.
• Техника, которая нужна банкроту для выполнения своих профессиональных обязанностей. Например, компьютер для программиста, станок, для человека, который на нем работает и т.д.

Активы, которые могут быть изъяты

Самые очевидные и любимые кредиторами – это:

• Недвижимое имущество (квартиры, дома, земельные участки, коммерческая недвижимость);
• Движимое имущество (автомобили, мотоциклы, скутеры, лодки, спецтехника и т.д.);
• Денежные средства на счетах;
• Акции и ценные бумаги;
• Бизнес, доли в бизнесе;
• Предметы роскоши.

Но существуют и не очевидные на первый взгляд активы, на которые взыскатели также могут обратить свой взор:

• Электронные деньги. Тоже являются активом должника при банкротстве. Если речь идет о деньгах на обычном электронном кошельке (например, киви кошелек), то обратить взыскания на эти деньги также легко как, если бы они лежали в банке. Если речь идет о криптовалюте, то найти ее трудно. Надо иметь предварительную информацию о том, что криптовалюта у человека есть. Но даже если она есть, обязать площадку выдать деньги арбитражному управляющему невозможно. Он может написать об этом запрос, площадки обычно отвечают отказом. Таким образом, арбитражный управляющий может только ходатайствовать о том, чтобы должник предоставил ему доступ от своего личного кабинета, где хранится криптовалюта.
• Совместное имущество с супругом даже если вы уже разведены. Если при разводе вы официально не осуществили раздел имущества, то оно продолжает оставаться совместно нажитым. В таком случае на него может быть обращено взыскание. Имущество может быть изъято, реализовано, а супругу возвращены 50% от стоимости этого имущества. Если вы не разведены с супругом, но у вас подписан брачный договор, который устанавливает раздельный режим владения имуществом, то финансовый управляющий может проверить этот договор на предмет того, не был ли он заключен с целью сокрытия имущества. Если договор был заключен до того, как вы оформили кредиты, то все в порядке. Если после, то могут появится дополнительные вопросы к совместному имуществу.
• Заграничная собственность должника. Найти ее очень не просто. И искать ее могут только в том случае, если есть информация о том, что она должна быть. Когда речь идет о недвижимости за границей, надо учитывать, что у каждой страны есть свои правила учета собственности. Например, во Франции единая система учета недвижимости отсутствует. Узнать сведения об объекте можно только, если вы знаете его полный адрес или идентификационный номер. По ФИО потенциального владельца узнать ничего нельзя. В Австрии поиск по ФИО владельца недвижимости доступен только адвокатам и нотариусам. В Италии и Швейцарии есть единая база учета недвижимости и там информацию получить проще.
• Права требования к третьим лицам. Если вам кто-то должен, долг оформлен официально, и кредиторы об этом узнают, то могут истребовать задолженность перед вами в свою пользу.

Как защитить свои активы при банкротстве

Самый простой, но при этом для многих неочевидный способ защиты своих активов при банкротстве – проконсультироваться с грамотным юристом о своей ситуации. Это позволит вам заранее узнать, какие активы останутся с вами после завершения процедуры, а какие не удастся спрятать. На основании этого можно будет сделать вывод, начинать процедуру банкротства или нет.

Люди часто совершают ошибку и опускают этот этап думая, что они просто утаят информацию о собственности и она нигде не всплывет. В результате собственность находят, судья начинает относится к должнику как к человеку недобросовестному и в итоге мало того, что собственность отберут могут еще и отказать в списании долгов. Репутация в деле о банкротстве очень важна. Так что если вы хотите защитить свои активы, то делайте это грамотно. Знайте, что в каждой строчке закона о банкротстве есть много нюансов, исключений из правил и дополнений. Все это вам сможет разъяснить только грамотный, практикующий юрист, работающий в этой сфере не первый год.

Помните, что явно липовые схемы подобные тому, как переписать квартиру на маму, а на следующий день пойти и заявить о банкротстве будут обязательно оспорены в суде. Арбитражный управляющий проверяет все сделки, предшествующие банкротству за 3 года. И подобные попытки скрыть имущество могут очень сильно вам навредить.

Если вы хотите защитить активы, например, квартиру, то в идеале ее надо переоформлять до того, как у вас начались проблемы с выплатами, а еще лучше до того, как кредит был оформлен, тогда эта сделка точно не будет оспорена. В самом худшем варианте сделка по продаже активов или договор дарения должны быть оформлены более чем за 3 года, до изъявления вами желания признать себя банкротом. Даже если кредит у вас уже был, такие сделки не проверяет финансовый управляющий.

Если вы не готовы реализовывать свое имущество, то тогда избежать этого можно путем переговоров с кредиторами и достижения с ними соглашения. Таким соглашением, может быть реструктуризация долга.

Еще один официальный путь сохранить при себе имущество – это титульное страхование недвижимости. Оно может быть применено в случае, если вы брали кредит под залог недвижимости. Если в дальнейшем просрочки по кредиту пошли в результате страхового случая, то страховая компания погасит кредит за вас, а вы не потеряете залоговое имущество.

Также в квартиры часто прописывают несовершеннолетних детей или выделяют им доли, это может стать препятствием для реализации недвижимости.

Пожалуй, мы рассмотрели все законные способы как можно сохранить свои активы, чтобы их не отобрали за долги. В любом случае начните свое движение в новую жизнь с главного — запишитесь на бесплатную консультацию к кредитному юристу.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)