Сможет ли должник пользоваться счетами?
Нет, после введения процедуры банкротства все счета гражданина-банкрота блокируется. Пользоваться данным счетами может исключительно финансовый управляющий, поэтому важно ответственно подойти к выбору специалиста. Если счет по каким-то причинам не заблокирован, должник обязан известить об этом финансового управляющего и никоем образом не снимать денежные средства. Связано это с тем, что кредитор может потребовать выписку по движению денежных средств по счетам должника и самостоятельное снятие должником денежных средств может приравняться к неправомерным действиям гражданина в ходе процедуры банкротства.
Для многих заемщиков единственным выходом из сложной ситуации с долгами является процедура банкротства. Несмотря на это, большинство должников боятся подавать заявление, так как опасаются за свои счета, которые подлежат обязательной блокировке. Дело в том, что у неплательщиков, как правило, каждая «копейка на счету». Лишиться зарплаты они не могут, поскольку это усугубит ситуацию. Рассмотрим, что происходит со счетами должника, и что нужно предпринять, чтобы получать свои деньги.
Процедура банкротства физических лиц в России довольно новое явление. Практика применения законодательных норм еще до конца не урегулирована. Многих людей, желающих подать на банкротство, пугает мысль о том, что будет с их банковскими счетами. Поскольку процесс может затянуться на 1-1,5 года, вопрос получения своих денег остается весьма актуальным.
Банковский счет представляет собой место хранения средств человека для личных нужд. В процессе подготовки документации в суд составляется опись имущества заемщика. В эту же опись включают данные о счетах, открытых на этого человека. Для каждого счета указывается денежная сумма, которая там находится. Эту информацию подтверждают документально, прилагая всевозможные выписки и договора, выданные банковской организацией.
С этого момента, распоряжаться счетами гражданина имеет право финансовый управляющий, который назначается судом. В течение дня ему передаются все данные относительно открытых счетов. Должник имеет право самостоятельно выбрать управляющего. В случае одобрения судом, он сразу приступит к работе.
Все переданные арбитражному управляющему карты фиксируются в акте приема-передачи. Они сохраняются у него до завершения процедуры банкротства, после чего гражданин имеет право их забрать. Но в этом нет смысла, поскольку карты блокируются и закрываются.
Иногда информацию перенаправляют сами банки, которые обслуживают этого клиента. Как только в организацию поступает информация о должнике, банк обязан собрать данные не более, чем за 5 рабочих дней. На практике, банк сразу блокирует счета человека, принимающего участие в процедуре банкротства. С этого момента физическое лицо не может самостоятельно снимать деньги. В противном случае банк может быть привлечен к ответственности за несоблюдение закона.
Финансовый управляющий анализирует данные о денежных средствах на счету гражданина и использует их для разных целей. Перечислим их:
Арбитражный управляющий имеет право распоряжаться деньгами самостоятельно, но чаще всего он передает их гражданину, выделяя прожиточный минимум. В этом случае все равно осуществляется пристальный контроль за потраченными средствами, поскольку затраты фиксируются в специальных документах.
Чтобы ликвидировать издержки, связанные с банковским обслуживанием, управляющий блокирует все счета, а затем объединяет имеющиеся средства на одном счете. Он открывается на имя управляющего, а не на имя должника. Для совершения процедура даже не требуется разрешение физлица или каких-либо других инстанций. Оплачивать содержание и оформление счета обязан сам должник. Тарифы на обслуживание, как правило, выше, чем стандартных счетов. К банку при этом не предъявляются какие-либо условия.
Специальный счет открывается в любом банке России. Тарифы для физических лиц устанавливаются высокие. За обслуживание взимают порядком 3000 рублей. За переводы средств третьим лицам нужно оплачивать комиссию 1,5% от суммы. Снятие наличных денег тоже несет в себе потери.
Часто на практике поступают другим способом. Все деньги перенаправляются на основной счет физлица. Операции в дальнейшем проводятся именно по нему. Получая доступ к счетам, управляющий анализирует движение денег за последние 3 года для того, чтобы найти подозрительные сделки и не только.
Если гражданин имеет официальное место работы, то его зарплатная карта блокирует вместе с остальными. Тоже самое касается счетов для поступления пенсий.
Финансовый управляющий направляет руководству компании информацию и реквизиты «общего» счета. Как только письменное уведомление будет принято, отдел бухгалтерии обязан перечислять заработок на новый счет. Это обязательно условие, которое предотвращает злоупотребление гражданином своих прав. К примеру, согласно Трудовому Кодексу работник вправе сменить банк, в который ему перечисляются зарплатные деньги. Таким образом, он может скрыть свои доходы и увести их из-под контроля.
Фактически, средства будут поступать на карты, но воспользоваться ими не выйдет. После каждого поступления денег управляющий перенаправляет должнику определенную сумму, которая равна прожиточному минимуму для данного региона страны. В расчет берется социальная принадлежность лица, а также наличие иждивенцев. На их содержание также выделяются средства. Все оставшиеся деньги будут направлены на создание конкурсной массы.
Важно помнить, что должник вправе направить ходатайство по вопросу выделения большей суммы, чем прожиточный минимум. Для этого нужно подготовить обоснование, подкрепив его документами, подтверждающие траты.
Должник не имеет права открывать другие счета на свое имя и получать деньги на них. Однако помимо спецсчета, открытыми могут оставаться следующие типы счетов:
В любом случае, расчет с кредиторами проводится деньгами в рублевом эквиваленте. Открытыми также остаются счета, не принадлежащие напрямую должнику. Отчет о финансах предоставляется в арбитражный суд раз в месяц.
Деньги, лежащие на спецсчете, также могут быть направлены на оплату долга кредиторам, либо за работу финансового управляющего или других специалистов, участвовавших в деле. Из этого же заработка выплачиваются судебные издержки.
Если с помощью спецсчета будут проводиться иные операции, то за подобные действия предусмотрено наказание. Наказывают, как правило, самого финансового управляющего и банк. Таким образом, должник может не переживать, что с его деньгами начнут проводить какие-либо махинации.
Получается, что передавая свои счета, заемщик становится частично недееспособным. Он не может свободно распоряжаться доходом. Если человек будет игнорировать требования и пытаться снять деньги самостоятельно, то в дальнейшем его признают нечестным и откажут в банкротстве.
Если гражданин понимает, что вскоре его ждет процедура банкротства, то ему нужно снять имеющиеся денежные средства со счетов. Они в дальнейшем пополнят конкурсную массу, а значит, будут использованы для погашения долгов.
Как только суд вынесет решение об освобождении заемщика от финансовых обязательств по отношению к кредиторам, счета разблокируются. Если счета принадлежат к банку-кредитору, то процесс пройдет автоматически, как только получит информацию об окончании процедуры банкротства. Это займет не более 8 рабочий дней.
Если же счет открывался совершенно в другом банке, то гражданину нужно направить туда заявление о просьбе разблокировать счета. Для этого к заявлению прикладываются копии судебного акта и выписки из реестра банкротства, заверенные соответствующим образом.
После разблокировки банк имеет право списать накопленные во время «заморозки» долги по платежам. Сюда относят «Мобильный банк», «Плата за обслуживание» и т.д.
Если банковская организация задерживает разблокировку, значит, она нарушает ГК и закон о защите прав потребителей. Гражданин имеет право требовать компенсацию за неудобства (потери).
<
Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…
Читать полностьюХочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…
Читать полностьюВ феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…
Читать полностьюХочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…
Читать полностьюЯ держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…
Читать полностью
Я должен сам сообщать все имеющиеся у меня счета или банки сообщают о них, нарушая банковскую тайну?
Не думаю, что удастся как-то скрыть доходы, разве что не расходовать деньги. Все эти электронные кошельки, биткоины, средства, заработанные фрилансом всё равно нужно выводить, а при желании все операции можно отследить, так же как и отследить расходы. И в этом случае обман будет дорого стоить. Лучше уж тогда платить долги и не подводить себя под банкротство. А если уж провели процедуру банкротства, то готовиться жить на прожиточный минимум и «не химичить» — всё равно рано или поздно раскроют.
Доброго времени суток! Не кажется ли вам, что выгоднее и надежнее при банкротстве отказаться от счетов и использовать только наличные? Работать в серую, чтобы обеспечить себе средства к существованию.
Очень неприятно быть зависимым от какого-то финансового управляющего. Но всегда же можно найти работу в интернете, и принимать деньги например на биткоин? Хотя я думаю что подойдут и какие-то электронные кошельки которые не требуют идентификацию по паспортным данным.
Очень грамотные,профессиональные и знающие своё дело люди.Моё ИП не дало нужных результатов и просто прогорело.Такое бывает .Здесь помогли мне избавится от долгов в короткие сроки.Работают слаженно и оперативно,всё выполняется в строго оговоренные сроки.Без лишней беготни и суеты. И что главное они всегда отвечают по телефону в любое время суток.
А на иждивенцев тоже выделяются суммы в размере прожиточного минимума или это может быть любая сумма, установленная финансовым управляющим?
Да, выделяется прожиточный минимум
Думаю, к процедуре банкротства лучше подготовиться заранее и обналичить максимум средств. Меньше будет убытка.
Сложная ситуация. Не хочется при наличии собственных средств к существованию не иметь права ими распоряжаться и зависеть от какого-то финансового управляющего. Единственный вариант — это работать неофициально и получать деньги наличными или оформить карту на родственника. Если работа официальная, то тут остается только договариваться с начальником о «серой» зарплате. Хорошо, если начальство пойдет навстречу.
А мне вот интересно, электронные кошельки в платежных системах тоже блокируются? Многие, кто подрабатывает на фрилансе, заводят электронные кошельки на таких ресурсах как юмонеу, вебмани или киви, от них же можно создать свою карту. Мне вот кажется, что тот же вебмани не позволит заблокировать счет. Технически это не банк, да и от уровня кошелька зависит. Можно и не указывать паспортные данные, но ограничения по операциям там не сильно большие, вроде до 15 тысяч.
Все правильно описано с юридической точки зрения, однако на практике все выглядит совершенно иначе. Тот, кто проходит процедуру банкротства (и вообще знает, что это возможно для физического лица), получает обычно выше среднего и привык к довольно комфортным условиям жизни. На прожиточный минимум жить не станет. Отсюда и варианты — третьи лица, электронные деньги, да в конце концов криптовалюта. И эти люди знают, как выйти из ситуации. Но по закону и в идеале все расписано юридически грамотно