г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Кредиторы говорят, что меня не освободят по какой-либо статье

 

Дмитрий Томилин
Начальник юридического подразделения "Название"

Это достаточно частая «пугалка» от кредиторов. На самом деле есть несколько ограничений и все они прописаны в законе.
Часто кредиторы ссылаются на то, что должник якобы принимая на себя обязательства, принял заведомо неисполнимые. Например, имея зарплату в 10 000 рублей в месяц, гражданин заключил договор с фирмой, по которому обязан платить 20 000 рублей в месяц.  Данное условие не является причиной для не освобождения должника от исполнения обязательств в том случае, если гражданин, получая кредит, предоставил правильные сведения о своих доходах, то есть не подделал справки 2 НДФЛ. Если гражданин предоставил подлинные справки о доходах в 10 000 рублей, а кредитор выдал кредит под ежемесячный платеж в 20 000 рублей- эта проблема кредитора. Данные учреждения являются профессиональным участниками финансового рынка и обязаны самостоятельно проверять должника на возможность исполнения им своих обязательств.
Реальным основанием для не освобождения от долгов является неправомерное поведение должника в процедуре банкротства.
Также основанием для не освобождения является получение кредита по поддельным справкам 2 НДФЛ, т.е. предоставление недостоверных сведениях о получаемом доходе. Фактически, если гражданин по подлинным справкам получил крупный кредит, который не смог выплатить- его освободят. Однако, если фигурировали поддельные справки 2 НДФЛ, есть вероятность того что кредиторы обратят внимание на это и будут требовать не освобождения должника.

В теме банкротства физических лиц есть множество мифов. Например, многие люди считают, что процедура обязательно приведет их к списанию всех долгов. Но это не совсем так, поскольку в законе есть несколько моментов, указывающих на отказ в списании задолженностей по тем или иным причинам. В этой ситуации вся проделанная работа окажется напрасной. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно подробнее рассмотреть моменты, когда суд не сможет освободить человека от долгов.

Какие долги не попадают под списание?

Согласно общему правилу, заемщик в ходе процедуры банкротства освобождается от всех задолженностей, даже от тех, что не были включены в реестр. Однако из каждого правила есть исключения.

От некоторых обязательств избавиться невозможно никакими способами. Иными словами, как только процедура закончится, кредитор получит исполнительный лист и предъявит его должнику. Этот процесс может тянуться довольно долго. Рассмотрим подробнее специфические долги, которые не подлежат списанию.

Текущие платежи

Текущие платежи представляют собой обязательства, предъявленные после того, как суд принял заявление о банкротстве. Допустим, заявление приняли 1 июня 2018 года. Текущими платежами считаются долги по коммунальным услугам за июнь, июль, август и т.д. Также за 2018 года заемщику начислили налоги за автомобиль и квартиру. Все эти суммы также попадают под категорию текущих.

Текущие платежи не включают в реестр требований. Коммунальные долги погашает финансовый управляющий после получения доступа к счетам заемщика. Но иногда бывает, что у гражданина совсем нет «конкурсной массы» и платить по долгам нечем. Именно в этом случае платежи не оплачиваются и не списываются. Они так и остаются за должником.

Возмещение за вред, причиненный жизни и здоровью человека

Эту ситуация проще всего разобрать на примере. Допустим, до подачи заявления человек случайно сбил пешехода. Потерпевший подал иск на водителя и попросил возместить ему средства за причиненный вред здоровью. Сумма к оплате составила полмиллиона рублей. И даже если человек решит подать «на банкротство» данный долг в любом случае останется за ним. Потерпевший все равно имеет право предъявить водителю исполнительный лист после завершения процедуры.

Компенсация за моральный вред

Эта категория платежей имеет аналогичное значение, что и предыдущий пункт (причинение вреда здоровью). Если судебный орган присудил взыскать с человека плату за моральный вред, то списать данный платеж невозможно. Банкротство в этом случае окажется бесполезным.

Зарплата

Конечно, невыплата сотрудникам заработной платы больше касается ИП, чем обычных физических лиц. Однако закон все равно допускает заключение трудовых отношений между людьми. В любом случае, невыплаченные деньги за работу другому лицу списанию не подлежат.

Алименты

Закон максимально защищает права несовершеннолетних граждан. Именно поэтому недобросовестное отношение к своим детям недопустимо. Если бы списание алиментов при банкротстве было возможным, то это бы привело к ущемлению прав ребенка. Сегодня не существует законного способа списать алиментные долги.

Требования, связанные с личностью кредитора

На данный момент полного списка подобных требований не существует. Их может быть настолько много, что перечислить все не получится. Главной особенностью подобных требований является то, что их нельзя кому-либо переуступить или передать наследственно. Допустим, в эту категорию можно отнести требование пожизненно содержать человека-иждивенца.

Убытки и субсидиарная ответственность

Если физическое лицо было руководителем какой-либо компании, но фирма обанкротилась и долги перешли гражданину, то освободиться от них он не сможет. Этот процесс называется привлечением к субсидиарной ответственности. Если человек, привлеченный к ней, решил направить заявление о банкротстве, то его все равно не освободят от долгов компании. Тоже самое касается лиц, причинивших ущерб юридическому лицу, участником которого они являлись.

Возмещение вреда имуществу

Гражданина не освободят от обязательств в случае, если вред имуществу был нанесен умышленно или по грубейшей неосторожности. На практике это часто происходит, когда человек попадает в ДТП, причиняя вред автомобилю другого водителя. В этой ситуации виновный не освобождается от уплаты.

Недействительная сделка

Процедура банкротства подразумевает собой проверку всех сделок, проведенных заемщиком за последние 3 года. Финансовый управляющий внимательно изучает их и имеет право признать некоторые недействительными. В каких ситуациях гражданин рискует остаться не освобожденным от требования по недействительной сделке ему лучше узнать у юриста.

В каких случаях у заемщика не спишут все долги

В некоторых случаях судебный орган может отказать в списании долгов, даже по займам и кредитам. Это бывает не так часто, но в последнее время многие кредитные организации возражают по поводу освобождения заемщиков от долгов. Рассмотрим 3 ситуации, в которых суд может выдвинуть отказ от списания.

Непредставление сведений или предоставление ложной информации

Когда гражданина признают банкротом, он должен предоставить некоторую информацию своему управляющему и суду. Если он проигнорирует это, либо предоставит ложную информацию, то этот факт будет прописан в судебном акте. Соответственно, после завершения процедуры заемщик останется со своими долгами.

На практике возникает ситуация, когда человек скрывает одного из своих кредиторов. В будущем этот банк вправе подать кассационную жалобу, которую суд обязан принять. Таким образом, должника не освобождают от обязательств.

Фиктивное банкротство

За преднамеренное банкротство предусмотрена ответственность по закону (административная или уголовная). Как только судебный акт вступит в силу, гражданину выдвинут отказ от признания его банкротом.

К примеру, если неплательщик не предоставит финуправляющему сведения относительно своего имущества, доходов и активов, то ему могут назначить административный штраф. На основании этого штрафа суд имеет право отказать в признании человека банкротом.

Незаконные действия заемщика

Это основание чаще всего всплывает, когда кредиторы желают сделать так, чтобы должника не освободили от обязательств. Для этого кредиторам нужно доказать, что заемщик действовал незаконно. К незаконным действиям относят: преднамеренное уклонение от уплаты, предоставление неверных данных о себе при взятии кредита, сокрытие имеющегося имущества и т.д.

На практике банки часто говорят о том, что должник намеренно увеличил сумму своего заработка, либо подделал справку 2-НДФЛ. Сюда же относят граждан, которые работают «в черную», а в заявке на получение займа предоставляют ее как «белую» зарплату.

С другой стороны, суд может отказать банку, аргументировав это тем, что кредитная организация обязана самостоятельно анализировать материальное положение клиентов. Если доход человека низкий, то стоит ему отказывать в выдаче кредита.

Также, согласно разъяснению Верховного суда РФ, стоит различать недобросовестное и неразумное поведение должника. Недобросовестное заключается в преднамеренном обмане кредитора при выдаче займа – утаивании информации о наличии других кредитов и различных долгов. Человек в этом случае понимает, что он не сможет выполнить взятые обязательства.

Неразумность определяется как непонимание последствий своих действий – заемщик по каким-то причинам не смог объективно оценить ситуацию и свои возможности. О других кредитах гражданин не сообщил, поскольку его не спрашивали.

Таким образом законодательство еще надежнее защищает интересы должников – кредиторам следует тщательнее подходить к выдаче займов.

Комментарии

7 комментариев на «“Кредиторы говорят, что меня не освободят по какой-либо статье”»

    Андрей:

    Долги по зарплате списанию не подлежат и, тем не менее, предприятие, на котором я работал, мне осталось должно зарплату за полгода. Владелец его обанкротил и все. Поначалу мы ждали, что нам вернут деньги, затем подали коллективный иск в суд. Прошло уже 5 лет и ничего не происходит. Между тем, бывший владелец спокойно живет, открыл несколько других компаний и никто его не трогает.

    Максим:

    Да мало что говорят кредиторы. Они могут любую лапшу на уши навешать. Есть чётко прописанные случаи в законе. И это уж не кредиторам решать, а суду. А вообще во избежание такого морального прессинга лучше любое общение с кредиторами поручить юристу, если конечно это возможно. Уж его то точно не получиться никакими страшилками запугать) в своё время я так и поступил

    Александр:

    Если начата процедура банкротства, кредиторы уже ничем пугать не в состоянии, всё будут решать инспекторы и суд. Понятно, что банкам и финансовым организациям не хочется лишаться своих денег, поэтому они будут использовать любые средства, вплоть до запугивания, чтобы получить с должника хоть что-то. В этом деле главное не поддаваться эмоциям, а действовать строго по закону.

      Евгений:

      Если рядом нет грамотного юриста, то вполне могут сбить человека с правильного пути. Нужно быть бдительным.

    Андрей:

    На то они и кредиторы, чтобы попытаться выкачать из вас потрерянные средства. Наверное, правильно делают, ведь вы их, если называть происходящее своими словами, обворовали. Взяли в долг, а отдавать не хотите. Хорошо, если дело обойдется только психологическим давлением. В случае чего, надо обращаться за юридической помощью, чтобы разобраться в своих правах.

    Петр:

    Когда чуть ли не половина населения страны получает зарплату в конвертах, фиктивные банкротства будут возникать постоянно. И никакая статья не поможет.

    Пётр:

    Меня тоже пугали так кредиторы. И так убедительно это у них получалось, что на время даже поверил и хотел отказаться от идеи с банкротством. Хорошо что решил проконсультироваться у опытных в этих делах юристов. Они то и объяснили мне, что это просто метод давления на меня со стороны кредитора и в моём случае он не имеет под собой никаких законных оснований. Поэтому лучше сразу обращаться к профессионалам, так можно многих ошибок избежать

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью