Кредиторы говорят, что меня не освободят по какой-либо статье
Это достаточно частая «пугалка» от кредиторов. На самом деле есть несколько ограничений и все они прописаны в законе.
Часто кредиторы ссылаются на то, что должник якобы принимая на себя обязательства, принял заведомо неисполнимые. Например, имея зарплату в 10 000 рублей в месяц, гражданин заключил договор с фирмой, по которому обязан платить 20 000 рублей в месяц. Данное условие не является причиной для не освобождения должника от исполнения обязательств в том случае, если гражданин, получая кредит, предоставил правильные сведения о своих доходах, то есть не подделал справки 2 НДФЛ. Если гражданин предоставил подлинные справки о доходах в 10 000 рублей, а кредитор выдал кредит под ежемесячный платеж в 20 000 рублей- эта проблема кредитора. Данные учреждения являются профессиональным участниками финансового рынка и обязаны самостоятельно проверять должника на возможность исполнения им своих обязательств.
Реальным основанием для не освобождения от долгов является неправомерное поведение должника в процедуре банкротства.
Также основанием для не освобождения является получение кредита по поддельным справкам 2 НДФЛ, т.е. предоставление недостоверных сведениях о получаемом доходе. Фактически, если гражданин по подлинным справкам получил крупный кредит, который не смог выплатить- его освободят. Однако, если фигурировали поддельные справки 2 НДФЛ, есть вероятность того что кредиторы обратят внимание на это и будут требовать не освобождения должника.
В теме банкротства физических лиц есть множество мифов. Например, многие люди считают, что процедура обязательно приведет их к списанию всех долгов. Но это не совсем так, поскольку в законе есть несколько моментов, указывающих на отказ в списании задолженностей по тем или иным причинам. В этой ситуации вся проделанная работа окажется напрасной. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно подробнее рассмотреть моменты, когда суд не сможет освободить человека от долгов.
Согласно общему правилу, заемщик в ходе процедуры банкротства освобождается от всех задолженностей, даже от тех, что не были включены в реестр. Однако из каждого правила есть исключения.
От некоторых обязательств избавиться невозможно никакими способами. Иными словами, как только процедура закончится, кредитор получит исполнительный лист и предъявит его должнику. Этот процесс может тянуться довольно долго. Рассмотрим подробнее специфические долги, которые не подлежат списанию.
Текущие платежи представляют собой обязательства, предъявленные после того, как суд принял заявление о банкротстве. Допустим, заявление приняли 1 июня 2018 года. Текущими платежами считаются долги по коммунальным услугам за июнь, июль, август и т.д. Также за 2018 года заемщику начислили налоги за автомобиль и квартиру. Все эти суммы также попадают под категорию текущих.
Текущие платежи не включают в реестр требований. Коммунальные долги погашает финансовый управляющий после получения доступа к счетам заемщика. Но иногда бывает, что у гражданина совсем нет «конкурсной массы» и платить по долгам нечем. Именно в этом случае платежи не оплачиваются и не списываются. Они так и остаются за должником.
Эту ситуация проще всего разобрать на примере. Допустим, до подачи заявления человек случайно сбил пешехода. Потерпевший подал иск на водителя и попросил возместить ему средства за причиненный вред здоровью. Сумма к оплате составила полмиллиона рублей. И даже если человек решит подать «на банкротство» данный долг в любом случае останется за ним. Потерпевший все равно имеет право предъявить водителю исполнительный лист после завершения процедуры.
Эта категория платежей имеет аналогичное значение, что и предыдущий пункт (причинение вреда здоровью). Если судебный орган присудил взыскать с человека плату за моральный вред, то списать данный платеж невозможно. Банкротство в этом случае окажется бесполезным.
Конечно, невыплата сотрудникам заработной платы больше касается ИП, чем обычных физических лиц. Однако закон все равно допускает заключение трудовых отношений между людьми. В любом случае, невыплаченные деньги за работу другому лицу списанию не подлежат.
Закон максимально защищает права несовершеннолетних граждан. Именно поэтому недобросовестное отношение к своим детям недопустимо. Если бы списание алиментов при банкротстве было возможным, то это бы привело к ущемлению прав ребенка. Сегодня не существует законного способа списать алиментные долги.
На данный момент полного списка подобных требований не существует. Их может быть настолько много, что перечислить все не получится. Главной особенностью подобных требований является то, что их нельзя кому-либо переуступить или передать наследственно. Допустим, в эту категорию можно отнести требование пожизненно содержать человека-иждивенца.
Если физическое лицо было руководителем какой-либо компании, но фирма обанкротилась и долги перешли гражданину, то освободиться от них он не сможет. Этот процесс называется привлечением к субсидиарной ответственности. Если человек, привлеченный к ней, решил направить заявление о банкротстве, то его все равно не освободят от долгов компании. Тоже самое касается лиц, причинивших ущерб юридическому лицу, участником которого они являлись.
Гражданина не освободят от обязательств в случае, если вред имуществу был нанесен умышленно или по грубейшей неосторожности. На практике это часто происходит, когда человек попадает в ДТП, причиняя вред автомобилю другого водителя. В этой ситуации виновный не освобождается от уплаты.
Процедура банкротства подразумевает собой проверку всех сделок, проведенных заемщиком за последние 3 года. Финансовый управляющий внимательно изучает их и имеет право признать некоторые недействительными. В каких ситуациях гражданин рискует остаться не освобожденным от требования по недействительной сделке ему лучше узнать у юриста.
В некоторых случаях судебный орган может отказать в списании долгов, даже по займам и кредитам. Это бывает не так часто, но в последнее время многие кредитные организации возражают по поводу освобождения заемщиков от долгов. Рассмотрим 3 ситуации, в которых суд может выдвинуть отказ от списания.
Когда гражданина признают банкротом, он должен предоставить некоторую информацию своему управляющему и суду. Если он проигнорирует это, либо предоставит ложную информацию, то этот факт будет прописан в судебном акте. Соответственно, после завершения процедуры заемщик останется со своими долгами.
На практике возникает ситуация, когда человек скрывает одного из своих кредиторов. В будущем этот банк вправе подать кассационную жалобу, которую суд обязан принять. Таким образом, должника не освобождают от обязательств.
За преднамеренное банкротство предусмотрена ответственность по закону (административная или уголовная). Как только судебный акт вступит в силу, гражданину выдвинут отказ от признания его банкротом.
К примеру, если неплательщик не предоставит финуправляющему сведения относительно своего имущества, доходов и активов, то ему могут назначить административный штраф. На основании этого штрафа суд имеет право отказать в признании человека банкротом.
Это основание чаще всего всплывает, когда кредиторы желают сделать так, чтобы должника не освободили от обязательств. Для этого кредиторам нужно доказать, что заемщик действовал незаконно. К незаконным действиям относят: преднамеренное уклонение от уплаты, предоставление неверных данных о себе при взятии кредита, сокрытие имеющегося имущества и т.д.
На практике банки часто говорят о том, что должник намеренно увеличил сумму своего заработка, либо подделал справку 2-НДФЛ. Сюда же относят граждан, которые работают «в черную», а в заявке на получение займа предоставляют ее как «белую» зарплату.
С другой стороны, суд может отказать банку, аргументировав это тем, что кредитная организация обязана самостоятельно анализировать материальное положение клиентов. Если доход человека низкий, то стоит ему отказывать в выдаче кредита.
Также, согласно разъяснению Верховного суда РФ, стоит различать недобросовестное и неразумное поведение должника. Недобросовестное заключается в преднамеренном обмане кредитора при выдаче займа – утаивании информации о наличии других кредитов и различных долгов. Человек в этом случае понимает, что он не сможет выполнить взятые обязательства.
Неразумность определяется как непонимание последствий своих действий – заемщик по каким-то причинам не смог объективно оценить ситуацию и свои возможности. О других кредитах гражданин не сообщил, поскольку его не спрашивали.
Таким образом законодательство еще надежнее защищает интересы должников – кредиторам следует тщательнее подходить к выдаче займов.
Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…
Читать полностьюХочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…
Читать полностьюВ феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…
Читать полностьюХочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…
Читать полностьюЯ держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…
Читать полностью
Долги по зарплате списанию не подлежат и, тем не менее, предприятие, на котором я работал, мне осталось должно зарплату за полгода. Владелец его обанкротил и все. Поначалу мы ждали, что нам вернут деньги, затем подали коллективный иск в суд. Прошло уже 5 лет и ничего не происходит. Между тем, бывший владелец спокойно живет, открыл несколько других компаний и никто его не трогает.
Да мало что говорят кредиторы. Они могут любую лапшу на уши навешать. Есть чётко прописанные случаи в законе. И это уж не кредиторам решать, а суду. А вообще во избежание такого морального прессинга лучше любое общение с кредиторами поручить юристу, если конечно это возможно. Уж его то точно не получиться никакими страшилками запугать) в своё время я так и поступил
Если начата процедура банкротства, кредиторы уже ничем пугать не в состоянии, всё будут решать инспекторы и суд. Понятно, что банкам и финансовым организациям не хочется лишаться своих денег, поэтому они будут использовать любые средства, вплоть до запугивания, чтобы получить с должника хоть что-то. В этом деле главное не поддаваться эмоциям, а действовать строго по закону.
Если рядом нет грамотного юриста, то вполне могут сбить человека с правильного пути. Нужно быть бдительным.
На то они и кредиторы, чтобы попытаться выкачать из вас потрерянные средства. Наверное, правильно делают, ведь вы их, если называть происходящее своими словами, обворовали. Взяли в долг, а отдавать не хотите. Хорошо, если дело обойдется только психологическим давлением. В случае чего, надо обращаться за юридической помощью, чтобы разобраться в своих правах.
Когда чуть ли не половина населения страны получает зарплату в конвертах, фиктивные банкротства будут возникать постоянно. И никакая статья не поможет.
Меня тоже пугали так кредиторы. И так убедительно это у них получалось, что на время даже поверил и хотел отказаться от идеи с банкротством. Хорошо что решил проконсультироваться у опытных в этих делах юристов. Они то и объяснили мне, что это просто метод давления на меня со стороны кредитора и в моём случае он не имеет под собой никаких законных оснований. Поэтому лучше сразу обращаться к профессионалам, так можно многих ошибок избежать