г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Когда перестанут списывать деньги с моей карты судебные приставы?

 

Дмитрий Томилин
Начальник юридического подразделения "Название"

После введения процедуры банкротства, финансовый управляющий уведомляет об этом службы судебных приставов. Служба судебных приставов после даты получения уведомления обязана прекратить исполнительное производство и прекратить удержание денежных средств.

Распоряжаться денежными средствами на своих карточных счетах может только владелец счета или лица, являющиеся его законными представителями. Но если у владельца банковской карты есть долги перед банками, налоговыми органами, коммунальными службами, до 50% заработной платы или иных поступлений могут быть списаны в пользу судебных приставов. Такое списание считается безакцептным, то есть, не требующим согласия со стороны владельца счета.

Согласно п. 2 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств без согласия самого владельца счета или его представителя возможно только при наличии договора акцепта между банком и клиентом или по решению суда.

Когда у физлица нет средств, чтобы расплатиться со всеми кредиторами и муниципальными органами или сумма долгов превысила 500 тыс. рублей, можно подать документы на банкротство.

После введения процедуры банкротства списания со счетов гражданина, признанного банкротом, должны сразу прекратиться. Однако на практике нередки случаи, когда судебные приставы списывали долги с карты банкрота и после вступления решения суда в силу.

Такие действия, определенно, являются нарушением закона. Попробуем разобраться, с чем могут быть связаны незаконные безакцептные списания, и когда судебные приставы обязаны прекратить списание долгов банкрота со счетов его банковских карт.

Процедура списания долгов по картам судебными приставами

Наличие долгов перед кредиторами может стать причиной списания судебными приставами денежных средств с карточки должника. Согласно ст. 69 ч. 3 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», после вступления исполнительного производства в силу безакцептное списание денежных средств возможно со всех счетов должника, включая карточные, социальные счета, вклады.

Сумма списания, удержанная со счета гражданина, может быть пропорциональна размеру долга или составлять часть его суммы, если уровня доходов должника и баланса денежных средств на его счетах недостаточно для погашения задолженности на 100%. Иными словами, если долг не большой, а на счету есть средства, в рамках исполнительного производства может быть удержана сразу вся сумма задолженности.

После поступления 100% суммы средств по исполнительному производству на счет ФССП обязательства должника перед кредиторами считаются удовлетворенными, исполнительное производство закрывается.

Но иногда долг слишком большой и погасить его за 1-2 списания попросту невозможно. В таком случае, согласно ч.2 ст.99 № 229-ФЗ, с гражданина может удерживаться до 70% его доходов, включая взыскания из пенсии по старости. Размер процента удержания приставы определяют самостоятельно. Обычно сумма не превышает 20-25% от доходов. Но если долг гражданина связан с преступлением, причинением тяжкого вреда другому лицу или задержкой по алиментам, как правило, процент удержания средств с доходов должника устанавливается на уровне максимально допустимой границы.

Лица, которые имеют долг перед кредитными учреждениями в размере свыше 500 тыс. рублей, обязаны признать себя банкротами. Для этого необходимо подать соответствующее заявление. Процедура банкротства позволяет законно прекратить списания долгов со счетов банковских карт в рамках исполнительного производства.

Для должников с полумиллионным долгом банкротство является единственным законным способом рассчитаться с кредиторами и избежать серьезных финансовых трудностей. После погашения всех обязательств банкроты могут повторно брать кредиты и займы, не боясь проблем с банками-эмитентами. Но до момента полного списания долгов нередки инциденты с приставами, в процессе которых возможны незаконные удержания денежных средств со счетов банковских карт.

Важное о процедуре банкротства

С 2015 года в связи с внесением поправок в закон «О банкротстве» у граждан-должников, наряду с юридическими лицами, появилась возможность официально признать свою финансовую несостоятельность. По данным «Федресурса», с начала действия нововведения и по состоянию на 1 ноября 2020 года, количество официальных банкротов из числа физических лиц в РФ превысило 161 000 человек.

Теоретически, признать себя банкротом могут все должники. Однако если долг составляет менее 500 тыс. рублей, то гражданину, скорее всего, придется доказывать свою финансовую несостоятельность в судах высших инстанций. Арбитражный суд обязательно возбудит дело, только если задолженность составляет от полумиллиона рублей, в остальных случаях может отказать.

Процедура признания гражданина банкротом позволяет:

  • Законно избавиться от долгов. Задолженность перед банками и иными кредиторами может списываться в течение 3 лет в установленном судом порядке. Если у должника есть оформленное на его имя имущество, оно может быть изъято с целью погашения текущей задолженности, за исключением случаев, когда жилье является единственной недвижимостью, зарегистрированной на имя гражданина.
  • Восстановить свою репутацию перед кредитными учреждениями. Брать новые займы можно спустя 6 месяцев после процедуры банкротства. По истечении 5 лет после окончания процедуры банкротства гражданин вправе вновь взять займы и кредиты, не уведомляя при этом кредитные органы о том, что когда-то его признавали финансово несостоятельным.
  • Получить возможность выезжать за пределы РФ. Если у должника есть непогашенные обязательства в размере 10 тыс. рублей, он не имеет права покидать пределы РФ до погашения задолженности. Но после признания судом его банкротства по решению судебного органа в ряде случаев допускается выезжать за пределы России.

Списание средств в рамках процедуры банкротства позволяет гражданам законно избавиться от финансового бремени. Для должников с долгом свыше 500 тыс., у которых приставы списывают большую часть средств со счетов их банковских карт, банкротство является оптимальным законным вариантом улучшения своего финансового положения.

Согласно ст. 21 закона «О банкротстве», в арбитражном суде заявление гражданина о признании его банкротом должно быть рассмотрено не позднее, чем через 7 месяцев после подачи заявления. В случае принятия решения о вступлении банкротства в силу обязательства должника перед кредиторами подлежат списанию.

Иными словами, период, в течение которого приставы имеют право списывать денежные средства со счета банковской карточки в счет погашения долга перед кредиторами, не превышает 7 месяцев с момента подачи заявления о банкротстве, и истекает одновременно с вынесением судом решения о признании гражданина банкротом.

К сожалению, не всегда приставы и банки соблюдают требования законодательства, предусматривающие прекращение списания со счетов гражданина после вступления в силу решения суда о признании его банкротом.

Списания долгов с карты банкрота: причины ареста

Лица, признанные банкротами, освобождаются от оплаты по ранее оформленным договорам. Судом назначаются новые условия погашения долгов, учитывающие реальные финансовые возможности должника, его имущественное и семейное положение.

Но не всегда требования закона выполняются приставами на 100%. Одним из распространенных видов нарушений, имеющих отношение к долгу банкрота, является повторное списание денежных средств со счетов банкрота после вступления в силу решения суда о признании должника банкротом.

Причиной неправомерного списания денежных средств со счетов должника может быть:

  • Несвоевременная отправка финансовых требований к судебным приставам. В отношении процедуры списания средств со счетов должников приставы выступают в роли инициаторов списания. Они передают данные в банк о наличии задолженности у заемщика, а кредитор на основании исполнительного производства осуществляют безакцептное удержание денежных средств со счетов вкладчика.
  • Ошибка при идентификации личности должника. Если у гражданина хотя бы раз были проблемы с судебными приставами, при наличии долгов у его родственников или лиц, имеющих идентичные ФИО, часто случаются ошибочные списания со счетов. Наличие сведений о вступлении в силу процедуры банкротства в таком случае не играет особой роли: подобные списания часто возникают и у тех граждан, которые всего 1-2 раза в жизни контактировали с ФСПП по делу о непогашенном штрафе или счетах за коммуналку. Обязанность банка исполнять требования судебных приставов в области списания средств в рамках исполнительного производства регламентирована п.2 ст.70 закона «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ от 02.10.2007. Но даже в таком случае представители банка обязаны провести проверку перед процедурой безакцептного списания.
  • Преднамеренные действия со стороны банков, нарушающих законодательство. Признание должника банкротом для кредиторов в большинстве случаев ассоциируется со значительными финансовыми потерями. У граждан, признанных финансово несостоятельными по решению суда, часть долга может быть списана, что грозит потерей банком предоставленных заемщику в распоряжение кредитных средств. Поэтому некоторые кредиторы в попытке вернуть часть финансовых обязательств направляют запросы о наличии долга судебным приставам даже после получения уведомления о том, что должник признан банкротом, чтобы возобновить исполнительное производство. Такие действия являются неправомерными со стороны банка и противоречат действующему законодательству.

Как бороться с незаконным списанием средств по картам банкротов?

При наличии неправомерного списания долгов с карты банкрота следует немедленно обратиться ФССП и банк с жалобой. Однако практика показывает, что кредиторы редко с первого раза удовлетворяют такие заявления. Если в течение 30 дней с момента подачи заявления денежные средства по-прежнему списываются с карточки, следует обратиться с иском в суд или написать жалобу в Центробанк.

Учитывая количество обращений в ЦБ РФ и сложности, связанные с реализацией самой процедуры банкротства в РФ, рассмотрение дела может затянуться на полгода. Но если оформлять процедуру через суд и Центробанк одновременно, шансы на удовлетворение иска в суде и возврат незаконно списанных средств, снятие блокировки с карточки увеличиваются в разы.

Если в незаконно списанных средствах виноваты исключительно судебные приставы, следует обратиться с иском в суд не позднее, чем через 10 дней после списания денежных средств. Исключение составляют случаи, когда у гражданина были уважительные причины пропустить сроки представления жалобы в суд (болезнь, вынужденный отъезд, смерть близкого родственника). Жалобу на незаконные действия ФССП можно направить главному приставу района или обратиться с иском в суд.

<

Комментарии

5 комментариев на «“Когда перестанут списывать деньги с моей карты судебные приставы?”»

    Владимир:

    А если допустим получаешь средства наличкой, как тогда списывать долги будут? Ведь невозможно отследить, сколько дали. Получаешься не пользуешься картой, и не списывают?

    Анна:

    У меня, когда была небольшая задолженность по кредиту, стали списывать деньги с моей зарплатной карты в пользу этого кредита. Причем стали делать это без каких-либо предварительных уведомлений! Чтобы успеть снять зарплату в карты, мне необходимо было сделать это в первые секунды после зачисления денег на счет. Иначе в тот же момент деньги просто списывались банком. Насколько это правомерно делать это без предупреждения?

      Неправомерно, приставы должны сообщать должнику о начавшемся исполнительном производстве и, затем, о выдаче исполнительного листа взыскателю или направлении его в банк. При этом такая процедура имеет обязательный, но исключительно уведомительный характер, то есть согласия на списание с банковской карты должника от него самого банку не требуется. Неполучение должником исполнительного листа не будет основанием для подачи жалобы на действия пристава, если он действительно отправил лист по известному месту жительства.

        Александр:

        Здравствуйте!
        У меня был кредит, который я не платил из-за семейных проблем.
        В итоге мне в госуслугах пришла смс, что у меня по этому кредиту судебная задолженность, это было в пятницу, я прочитал это вечером, я её оплатил в понедельник через госуслуги полностью, а они мне на следующий день загнали все мои счета в минус на эту сумму в итоге завели исполнительное производство, уже прошла неделя,судебная задолженность в госуслугах оплачена, а деньги до сих пор удерживают, с заработной платы 5% и 100% если мне кто-то просто присылает деньги, что делать?

        Необходимо обратиться к судебному приставу, который возбудил исполнительное производство в отношении вас с квитанцией об оплате задолженности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью