Какую сумму денег я могу снимать в ходе процедуры реструктуризации?
В ходе процедуры реструктуризации должник имеет право пользуются денежными средствами до 50 000 рублей, но поскольку кредитные учреждения РФ прямо толкуют Закон о банкротстве-прежде чем эти денежные средства снять, необходимо получить специальное разрешение на получение денежной суммы до 50 000 рублей у финансового управляющего. С данным распоряжением можно обратиться в кредитное учреждение и получить денежные средства в оговоренной сумме. В случае, если денежные средства необходимы должнику в большем размере, то можно обратиться в суд с ходатайством о дополнительном исключении денежных средств.
При выдаче кредита платежеспособность гражданина тщательно проверяется, но все равно это долгосрочный контракт с большим количеством рисков. Нередко у должника спустя некоторое время возникают проблемы с уровнем доходов, либо меняются жизненные обстоятельства. Долговая масса растет, начисляются пеня и неустойки, а шансов рассчитаться с кредитором все меньше.
Закон о банкротстве физических лиц предусматривает не только признание неплатежеспособности, но и возможность финансовой реабилитации. Должник может через суд реструктуризировать свои долги без признания банкротства.
Это процедура, разработанная, чтобы дать возможность человеку рассчитаться по кредитам, если возникли трудности с ежемесячными взносами.
Должник может обратиться в банк с просьбой реструктуризировать остаток займа, но обычно предложенные там условия бывают еще тяжелее прежних (например, снижение ежемесячного взноса при большом увеличении процентной ставки). Поэтому многие граждане решаются на общение с кредитором через суд – подают заявление на признание банкротства. В рамках этой процедуры первым этапом всегда будет попытка реструктуризировать задолженность, но интересы должника теперь защищает суд и финансовый управляющий. Совместно разрабатывается и утверждается план погашения долгов, по которому физлицо обязано выплатить задолженность в течение 3-х лет. Если должник выполняет все обязательства, то долги закрываются, и производство прекращается.
Чтобы реструктуризация в рамках дела о банкротстве стала возможной, нужно соблюдать следующие обязательные условия:
Кроме того, после оплаты взноса по кредиту, у человека должно ежемесячно оставаться достаточно денег для содержания иждивенцев – несовершеннолетних детей, пожилых родителей, др. Поэтому выгодно начинать судебное разбирательство, только если долг не слишком большой и его реально можно было бы выплатить за 3 года.
Как только начинается данная процедура, наступает:
После согласования условий о реструктуризации предыдущие договора на кредитование считаются исполненными. Репутация гражданина спасена, и он не будет признан банкротом, если сумеет выплатить задолженность на новых условиях. Тем не менее, если в течение 5 лет после завершения судебного разбирательства человек захочет взять еще один кредит, то он должен будет сообщить банку, что в прошлом проходил реструктуризацию долга.
Весь доход человека – заработная плата, депозиты, активы и вклады, которые имеются на момент начала процедуры банкротства, составляют конкурсную массу. Так же, как и имущество должника. Гражданин обязан сам описать суду, какое имущество и сколько средств у него имеется. Кроме того, банки оповещают финансового управляющего о счетах гражданина в 5-дневный срок с момента, когда им стало известно о начале процедуры банкротства клиента. Далее по закону финансами должника занимается только арбитражный управляющий:
Другими словами, при введенной процедуре банкротства должник почти полностью ограничен в правах получения и снятия денежных средств. Финансовый управляющий обязан строго следить за тем, чтобы все операции проводились только через него.
Процесс выплаты задолженности в рамках этой процедуры длится до 3-х лет, и на это время также действует контроль финансового управляющего и суда над деньгами гражданина. Но после того, как в суде стороны договорились о реструктуризации долгов, условия для должника смягчаются.
Гражданин получает право открыть на свое имя банковский счет, на котором можно размещать и снимать с него деньги без согласия финансового управляющего. Лимит этого счета – 50 000 рублей в месяц.
В отдельных случаях можно увеличить максимальный лимит на специальном счете должника. Для этого нужно подать в суд ходатайство о дополнительном исключении денежных средств из конкурсной массы, а также обоснования – для чего эти деньги нужны человеку.
Первый этап процедуры банкротства – это реструктуризация, второй – реализация имущества. Поэтому если должник нарушает утвержденные судом и подписанные самим же гражданином условия выплаты задолженности, то финансовый управляющий или кредиторы могут подать ходатайство об отмене реструктуризации. Соответственно, в этом случае начинается реализация имущества должника – оно изымается и продается на торгах, а деньги отдают кредиторам.
Как показывает судебная практика, такой вариант развития событий далеко не редкость. Человек, пытаясь сохранить все нажитое имущество, переоценивает свои возможности и в итоге еще больше увеличивает размер долга. Дело в том, что работа финансового управляющего оплачивается по количеству проведенных им процедур – за каждую 25 000 рублей. Соответственно, должник будет обязан оплатить услуги этого специалиста и по участию в разработке плана реструктуризации.
Юристы рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои возможности, чтобы понять, реально ли выплатить всю задолженность за 3 года и нормально жить с ограничениями на распоряжение своими доходами. Возможно, лучше сразу подать ходатайство в суд о том, чтобы процедура реструктуризации была пропущена и перейти сразу к реализации собственности.
Если у должника, по сравнению с предыдущими периодами, появились некоторые финансовые возможности выплачивать займы, то реструктуризация поможет преодолеть личный финансовый кризис. Для этого гражданин должен, как минимум, иметь стабильный официальный заработок.
Процедура реструктуризации через суд проводится в рамках дела о банкротстве, поэтому у должника появляется много ограничений на распоряжение своим имуществом и финансами. К тому же, максимальная сумма, которую можно будет положить или снять со своего счета – 50 000 рублей. По ходатайству человека суд может увеличить этот лимит, но нужны веские основания для такого решения.
Если должник объективно не имеет средств для того, чтобы погасить долги на достаточно жестких условиях реструктуризации, то решить вопросы с кредиторами, к сожалению, получится только реализацией своего имущества.
Я обратилась в БАНКИРРО с мужем год назад. У меня был долг 500 000 руб., у мужа тоже 500 000 руб. Мы запустили процесс банкротства оба. Долги мужа были списаны через 9 месяцев, мои через год. Очень хорошая компания. Я очень советую всем обращаться, здесь не обманут и выполнят все, что обещали. Очень понравилась работа юристов. Когда бы я не…
Читать полностьюВсем, здравствуйте. Хочу поделиться своим опытом. 28 февраля 2024 года с меня списали все долги. Всего 2 200 000 руб.! Я счастлива! Вы не представляете, как я ждала этого дня. Я очень благодарна всем сотрудникам и уже привела в компанию еще 3 человек, которые также как и я будут банкротиться вместе с БАНКИРРО.
Читать полностьюХочу выразить благодарность юристам, которые занимались моим делом Александру и Дарье, а также финансовому управляющему Инкиной Ирине Николаевне. Отработали просто шикарно. Можно только порадоваться, что у нас есть такие люди и такая компания. Я нашел БАНКИРРО случайно и в конце июле 2024 года подписал договор. Уже в марте состоялся второй суд, на котором было вынесено решение – списать…
Читать полностьюЯ пришел в компанию БАНКИРРО, когда понял, что не смогу выплатить долги. К тому моменту сумма накопилась довольно большая – 1 300 000 руб. Я пытался обратиться в банки, просил, чтобы они пошли мне на встречу, предоставили отсрочку платежей или рефинансирование. Но на встречу мне никто не пошел, тогда я принял решение объявить себя банкротом.
Читать полностьюЯ обратился в БАНКИРРО по поводу списания своего долга в размере около 1 500 000 руб. Специалисты компании мне очень помогли. Особенно юрист Ольга и арбитражный управляющий Кристина. Им выражаю отдельную благодарность. Сейчас все мои долги списаны. Все прошло хорошо, чему я очень рад. Так что, если у кого-то есть финансовые трудности, я рекомендую обращаться в БАНКИРРО. Это надежная компания,…
Читать полностью
Разве передача финансовому управляющему банковских карт не является нарушением договора клиента с банком? Ведь там четко сказано, что я обязуюсь не передавать их посторонним, не сообщать пин-код и прочие конфиденциальные данные? И зачем вообще их отдавать, почему финансовый управляющий не может напрямую иметь дело с банком? Мне кажется в это плане закон несовершенен.
Вопрос в прозрачности использования счёта, куда поступает зарплата или другие потоки. Управляющий же не может распоряжаться деньгами в прямом смысле, он может наложить определённые санкции и ограничения. Значит, необходимо эти потоки перенаправить.
Если все реквизиты находятся под контролем управляющего, то придётся договариваться с ним, оформляя соответствующие документы. Если зарплата не официальная, можно ли использовать её в полном обьёме?
В такой ситуации все активы должника будут контролироваться управляющим и распоряжаться средствами возможно только с ограничениями. Думаю что всегда можно найти компромисс с контролирующим органом в том случае если понадобиться срочно крупная сумма денег. Предоставив конечно серьёзные обоснования для этого. И недвижимые активы так же будут учитываться в процессе банкротства, если они записаны на должника.