ул. Большая Казачья, д. 49/65, офис 705
Рассчитать стоимость банкротства

Банкротство физических лиц

В октябре 2015 года в России вступила в законную силу глава 10 закона о банкротстве, согласно которой можно выполнить процедуру банкротства физических лиц, а именно, признать себя банкротом и освободиться от необходимости выплат по кредитам.

Для многих граждан данная процедура является единственным возможным вариантом для восстановления финансового баланса. Процедура оформления неплатежеспособности физического лица — довольно сложный процесс, который выполняется в несколько этапов. Без помощи специалистов при его осуществлении не обойтись.

Прежде чем начинать сбор документов для банкротства необходимо определиться, соблюдены ли условия предъявляемые законом для людей, которые хотят признать себя банкротами, дабы избавиться от кредитных обязательств.

Обязательные условия (основания признания банкротом):

  1. Первое - просрочка по кредитам более 3 месяцев
  2. Второе - общая сумма задолженности по всем кредитам составляет более 500 тысяч рублей

Если вы уверены и сможете доказать в суде, что по каким-либо обстоятельствам не сможете выполнить все кредитные обязательства, что существует риск банкротства, то вы также можете признать себя банкротом, обратившись в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, не выполняя обязательные условия.

При оформлении данной процедуры суд должен проверить банкрота на наличие признаков неплатежеспособности и добросовестности. Что это означает?

Человек не скрывается от кредиторов и государственных органов, добровольно идет на контакт, готов регулярно производить выплаты, но по определенным причинам не может погашать кредит в полном объеме.

Как признать физическое лицо банкротом. Этапы банкротства.

Процесс банкротства, как уже было сказано, выполняется в несколько этапов (шагов).

1 шаг — Сбор документов для банкротства

Первый из них — сбор необходимого пакета документов.

В Арбитражный суд вместе с заявлением о признании гражданина банкротом сдается пакет документов, которые можно разделить на группы:

  • Подтверждающие личность гражданина: паспорт, снилс, индивидуальный номер налогоплательщика(ИНН), свидетельство о регистрации/ о расторжении брака, свидетельство о рождении несовершеннолетних детей
  • Подтверждающие наличие/отсутствие имущества за 3 предыдущие года (справки государственных органов, опись имущества)
  • Документы, которые подтверждают неплатежеспособность и финансовый статус заявителя.
  • Документы, которые подтверждают наличие задолженности по кредиту в установленном размере (список кредиторов, справки и просроченной задолженности).

2 шаг — Оплата госпошлины

В 2018 году госпошлина за банкротство физического лица составляет 300 рублей, однако, до 1 января 2017 года госпошлина составляла 6000 рублей.

3 шаг — Заявление о вступлении в дело о банкротстве

Подача заявления о банкротстве в суд. Составленное и тщательно проверенное юристами заявление о банкротстве необходимо подать в Арбитражный суд. К нему стоит прикрепить квитанцию об уплате государственной пошлины (300 рублей), ряд обязательных документов, которые были перечислены выше, а также квитанцию о внесении на депозит суда денежных средств на вознаграждение Финансового управляющего (25 000 рублей) . После принятия данного заявления арбитражным судом назначается судебное заседание для рассмотрения его обоснованности. После рассмотрения всех обстоятельств дела суд выносит судебный акт:

  • Определение о введении процедуры реструктуризации долга (должник не признается банкротом
  • Решение о введении реализации имущества (признание гражданина банкротом)
  • Определение о заключении мирового соглашения

После признания физического лица банкротом ему запрещается погашать любые другие задолженности, управлять принадлежащими ему активами.

4 шаг — Модели банкротства (процедуры применяемые в деле о банкротстве)

Модели банкротства физических лиц

Какие есть процедуры банкротства гражданина по ФЗ-127?

  • Процедура реструктуризации долга – это реабилитационная процедура, предназначенная для восстановления платежеспособности, а так же погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации.
  • Процедура реализации имущества- основаниями для ее введения является наличие признаков банкротства у должника, требований к нему кредиторов не удовлетворенных, в том числе и в ходе процедуры реструктуризации долгов гражданина, невозможность введения или дальнейшего ведения процедуры реструктуризации долгов гражданина.
  • Мировое соглашение – реабилитационная процедура, при которой определяются взаимовыгодные условия, как для должника, так и для кредиторов.

Более подробно с каждой процедурой банкротства гражданина можно

5 шаг — Завершение процедуры, списание долга

По общему смыслу закона о банкротстве, завершение процедуры аналогичной процедуре конкурсного производства означает завершение производства по делу о банкротстве.

В статье 213.30 Закона о банкротстве указан исчерпывающий перечень последствий для должника после процедуры банкротства:

  • Не вправе принимать кредитные обязательства без указания на факт банкротства в течении пяти лет с момента завершения процедуры или прекращения производства по делу.
  • С даты завершения процедуры реализации или прекращения производства по делу гражданин не может по своей инициативе возбудить новое дело о банкротстве в течении пяти лет. Если дело о банкротстве гражданина повторно возбуждено до истечения 5 лет после вынесения определения о завершении процедуры реализации или прекращения производства по делу конкурсным кредитором или уполномоченным органом, от должник не освобождается от исполнения обязательств.
  • После завершения процедуры реализации или прекращения производства по делу должник не вправе занимать руководящие должности в органах управления юридическим лицом, а также учувствовать в управлении иным образом в течение 3 лет.

Итак, процедура оформления банкротства физических лиц является довольно противоречивой и сложной по исполнению. При правильной ее реализации можно избавить от кредитных обязательств. Но необходимо быть готовым и к неприятным последствиям принятия статуса банкрота

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы и минусы банкротства физ. лиц

Преимущества

Банкротство физических лиц в 2018 году имеет массу плюсов.

Самый главный из них — полное освобождение должника, попавшего в трудную жизненную ситуацию, от кредитных обязательств. Многие берут новые кредиты, чтобы хоть частично освободиться от предыдущих. Получается сложный замкнутый круг, из которого трудно найти выход самостоятельно. Именно банкротство способно помочь людям в подобной ситуации.

Недостатки

Но существует и ряд серьезных недостатков осуществления данной процедуры.

Первый из них — падение статуса человека. Ранее высокопоставленный гражданин, объявив себя банкротом, резко теряет свой авторитет. Особенно это касается тех людей, которые занимали высокие должности.

Второй недостаток — наличие риска потерять большую часть своего имущества. При наличии свободных жилья или земельного участка, собственного автомобиля они могут быть изъяты или проданы в пользу кредитной организации. Хотя данное имущество может быть честно заработано в течение нескольких лет.

Следующий недостаток данной процедуры — освобождение человека от руководящих должностей. При признании гражданина банкротом он уже не сможет управлять какой — либо организацией или компанией в течение 3 лет.

Наконец, после единовременного признания себя банкротом гражданин уже не сможет повторить данную процедуру в течение половины десятилетия.

Возникли вопросы?
задавайте, будем рады ответить на них!
Задать вопрос

Все статьи рубрики:

Похожее
Возникли вопросы?
задавайте, будем рады ответить на них!
Задать вопрос