Получить ипотеку и автокредит с 1 июля стало труднее: вступили в силу новые ограничения

Сохранить статью:

Содержание:

С 1 июля 2025 года в России начали действовать макропруденциальные лимиты, установленные Центральным банком. Новые правила затронули ипотечные займы, автокредиты и нецелевые потребительские кредиты под залог автомобиля. Цель нововведений – снизить долю ссуд с повышенным уровнем риска в структуре кредитных портфелей банков.

Теперь, по условиям ЦБ, банки обязаны строго соблюдать следующие ограничения:

Ипотека на новостройки: доля ссуд, выданных заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН выше 50%) и первоначальным взносом менее 20%, не должна превышать 2% от общего объема ипотечных кредитов за III квартал 2025 года.
Ипотека с умеренным риском: ограничения касаются и тех случаев, когда ПДН ниже 50%, но взнос составляет менее 20%, а также если первоначальный взнос превышает 20%, но при этом долговая нагрузка заемщика выше 80% – по этим категориям допускается не более 5% от общего объема выдач.

Кроме того, Центральный банк принял решение снизить макропруденциальные надбавки по данным кредитам, что формально облегчает их выдачу, но фактически оставляет строгие лимиты в силе.

Что это значит для заемщиков?

По мнению экспертов портала “Банки.ру”, потенциальным заемщикам следует заранее адаптироваться к новым реалиям. В частности:

постараться снизить уровень ПДН, ограничив текущие обязательства;
накопить достаточный первоначальный взнос – чем он выше, тем больше шансов на одобрение;
рассмотреть льготные ипотечные программы с господдержкой, так как они могут сохранить более мягкие условия.

Что изменилось по автокредитам?

ЦБ также ввел квоты и для автокредитования. В третьем квартале 2025 года:

не более 20% всех автокредитов могут быть выданы заемщикам с ПДН от 50% до 80%;
и лишь 5% – клиентам, у которых ПДН превышает 80%.

Ограничения распространяются как на банки, так и на микрофинансовые организации.

Таким образом, доступ к заимствованиям в высокорисковых категориях становится все более ограниченным. Новые лимиты побуждают кредитные организации быть избирательнее, а заемщиков – ответственнее и более подготовленными к оформлению кредита.